20XX年郵儲銀行觀看合規(guī)回頭看心得體會范文

1、20XX年郵儲銀行觀看合規(guī)回頭看心得體會范文“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠實(shí)守信的道 德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財 務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際 金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨(dú)特的風(fēng)險管理技術(shù)，得到 了普遍認(rèn)同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合 規(guī)風(fēng)險問題依然十分突出。因此，充 分借鑒合規(guī)管理的國際 經(jīng)驗(yàn)，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu) 與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng) 險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三 大風(fēng) 險，合規(guī)風(fēng)險是基于三

2、 大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險盡管我國商業(yè)銀行合規(guī) 風(fēng)險管理起步較晚，但隨著 銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上 市取得初步成功并 逐漸與國際接軌，加強(qiáng)合規(guī) 風(fēng)險管理成為國內(nèi)銀行的自 主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險管 理，下發(fā)了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指 引為合規(guī)管理工作 提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行 業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理取得了比較 大的進(jìn)展，但與國際銀行業(yè) 相比仍有很大的差距。、國內(nèi)銀行對合規(guī)風(fēng)險管理 意識淡薄，沒有引起足夠重視。之前大多數(shù)商業(yè)銀行 都是重業(yè)務(wù)拓展，而輕合規(guī) 管理，合規(guī)風(fēng)險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨(dú)管理的位置予以重視，并且在此之 前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的文

3、獻(xiàn)較 少，自商業(yè)銀 行合規(guī)風(fēng)險管理指引發(fā)布 以來，合規(guī)風(fēng)險 管理才受到大多數(shù)人的重視。、控制風(fēng)險的長效機(jī)制還沒有完 全形成，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí) 際上是以風(fēng)險控制為主要目標(biāo)，對整個風(fēng)險管理工作缺 乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒 有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管 理體制還沒有完全形成。些銀行特別是中小銀行，還沒有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險管 理部門來對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還 沒有形成橫向 到邊、縱向到底的全面和全 方位的合規(guī)風(fēng)險管 理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分 散。目前有的中小銀行 合規(guī)性管理分別由

4、財會、信貸不 同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān) 管，這種自立門戶、各自為 政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險 管理不能有效地獨(dú)立 于經(jīng)營職能，同時由于缺乏 專門的管理 部門進(jìn)行統(tǒng)一組 織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理 有的部門重疊， 形成重復(fù)管 理,有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。商業(yè)銀行 的合規(guī)風(fēng)險管理工作目前還 沒有真正開展，其真正興起 任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚 未真正“從高層 做起”；其次，尚未建立成熟有效的合 規(guī)文化;第三，外部監(jiān) 管機(jī)構(gòu)沒有建立正向激勵機(jī)制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第 五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)獨(dú) 立性。因此，如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國商業(yè) 銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家 銀

5、行及監(jiān)管的 墾待研究和解決的課題。制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合 規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固 定模式，不能“勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等 多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高 管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識別和管理合規(guī)風(fēng)險的 主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會 審議并批準(zhǔn)， 在全行廣泛宣 傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依 法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng) 性文件。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符 合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且 行之有效的合規(guī)政策，它是銀行 合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件 通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索 出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的 運(yùn)行機(jī) 制和治理操作風(fēng)險的

6、 治本良策。、培育良好 的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理 體系，建立主動合規(guī)的激勵機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系， 通過加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在 銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的 道德觀念，同時構(gòu)建業(yè)務(wù)合 規(guī)制、崗 位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān) 督考核制三位一體的管理體 系,明晰各業(yè) 務(wù)流程中主要 操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示、準(zhǔn)入 條件、限制條件、號、禁入條件、預(yù)警信號、問題與危機(jī)處 理等基本要求及退出條 件等，使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形 成映射關(guān)系，促進(jìn)經(jīng)營運(yùn)作與管理。、建立風(fēng)險評 估機(jī)制和舉報監(jiān)督機(jī)制。商 業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完 善風(fēng)險識別和評

7、估體系，認(rèn) 真借鑒國際先進(jìn) 經(jīng)驗(yàn)，積極 運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健 全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險 的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早 期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違 約情況登記和風(fēng)險提示制度， 同時。要在員工中樹起依法 合 規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的 意識，必須建立舉報監(jiān)督機(jī) 制，為 員工舉報違規(guī)、違法 行為提供必要的渠道和途徑，并建立有 效的舉報保護(hù)和 激勵機(jī)制。四、 加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì) 的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī) 風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng) 前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī) 矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工， 切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì) 和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng) 柜面營銷和柜 臺服務(wù)

8、，是我 們臨柜人員最為實(shí)際的工作 任務(wù)。作為臨柜人 員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)?它是顧客直接了解我行窗口 ,起著溝通顧客與銀行的橋 梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)， 熱心對待客戶。在銀行業(yè)競 爭日趨激 烈的形勢下，我們 都很清楚地意識到：只有更 耐心、周到、 快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社 會形象。銀行合規(guī)管理心得體會為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險 防范推進(jìn)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性 和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的 成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與 防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合 規(guī)文化建

9、設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提 供強(qiáng)有力的依托和保證。另 外，供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進(jìn)一步的加強(qiáng)學(xué)習(xí)、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險防范通過參加此次學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識，合規(guī)管理工 作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合 規(guī)、合規(guī)從高 層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng) 造價值等的合規(guī)文 化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機(jī) 會。通過學(xué)習(xí)使我進(jìn) 步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng) 營管理的重要性和緊迫性， 深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件 高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng) 營是 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理 的基本原則，也是堅(jiān)持正確 的經(jīng)營方 向的保證，更是金 融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及 防范金融風(fēng)險的根本所在。因此

10、，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快 速發(fā)展。1、提高員工思 想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī) 經(jīng)營的理念 加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，力n強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對我行員 工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到 社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng) 營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本 身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把 風(fēng)險防范放在第一位。每天 從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵 制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面 代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè) 生涯，視制度如生命，糾違 章如 排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意 識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)

11、 范操作， 從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。2、建立建全各 項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng) 濟(jì)案件來看，個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí) 屬重 要根源，無數(shù)案件、事 故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管 理還存在定的漏洞。正是 制度的不完善，才導(dǎo)致一些 人有機(jī)會鉆空 子，從而給國 家資金造成損失。我們應(yīng)該 吸取教訓(xùn)，不斷健 全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理 當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條 件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件 防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā) 展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各 項(xiàng)業(yè)務(wù)的 流程和規(guī)章制度的 約束之內(nèi)進(jìn)行。

12、健全規(guī)章制 度，嚴(yán)格內(nèi)部 管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn) 真抓好制度建設(shè)，方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特 點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職 責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效 的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng) 濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位 的自 我檢查與自我免疫是第 一位的；其次可采取定期或 不定期的 自檢自查、上級檢 查、交互檢查等方法，及時 發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。 對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行 有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工 花名、考勤登記、獎金分 配等臺帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理 的一個很好的方法。3、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督 防

13、范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員 工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不 遵，有章不遁是各行業(yè) 之大忌，車行千里始有道，對于 規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜 員而言，從內(nèi)部講要做到從 我做起，正確辦理每一筆業(yè) 務(wù)， 認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān) 督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán) 格執(zhí)行業(yè) 務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制 約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面 追求經(jīng)濟(jì)效益而背 離規(guī)章制 度而不顧。堅(jiān)持至始至終地 按規(guī)章辦事。如此以來， 我們的制度才得于實(shí)施，我們 的資金安全防范才有保障。 再好的制度，如果不能得到 好的執(zhí)行，那也將走向它的 反面。近年來，金融系統(tǒng) 發(fā)生的經(jīng)濟(jì)

14、案件，不僅干擾 破壞了經(jīng)濟(jì)金 融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信 譽(yù)。采取相應(yīng)措施， 從源頭 上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防 線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以 呈上升趨勢，其中重要一條 是忽視了思想方面的教育， 平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要 性， 忽視了干部職工的思想 建設(shè)，沒有正確處理好思想 政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常 性的案例警示 教育，使干部職工加固思想 防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為 消除金融犯罪打下良好 的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。二、供應(yīng)鏈金融的管理 在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供 應(yīng)鏈金融的原理、

15、方案與實(shí)務(wù)后，我認(rèn)為隨著我國金融 體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來越市場化，出于市場細(xì)分和安全性等考慮，會有不同的融資方案 被創(chuàng)新出來。我國參與供應(yīng) 鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。會 伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的 金融支持 是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件 之一。因此，應(yīng)進(jìn) 優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案 的設(shè)計，推動供應(yīng)鏈融資的 良性發(fā)展。提高商業(yè)銀行的 在供應(yīng)鏈融資方案中的風(fēng)險 管理 水平是目前殛待解決的 問題。1、加強(qiáng)行業(yè)研究，提高市場風(fēng)險管理水平供 應(yīng)鏈融資中的市場風(fēng)險是指 大型國際企業(yè)購買中小企業(yè) 商品后，由于市 場價格劇烈 波動，不能按計劃銷售貨物 后不能及時收回貨款，導(dǎo)致的銀行貸款無法及時收回或 發(fā)生損失的風(fēng)險。銀行要圍繞跨國公司及其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)做好深入的調(diào)查、究。要了解核心企業(yè)的資信能力、市場地位，履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景，同時也 要仔細(xì)研究供應(yīng)鏈上中小企 業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)能力、市場競爭力等。對于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須 對各大類商品市場進(jìn)行深入 研究,既要分析國際 市場行情、國家有關(guān)宏觀政策，還要及早介入供應(yīng)商的談判， 了解買賣雙方的有關(guān)情況。2、加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高操作風(fēng)險管理水平，商業(yè)銀 行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能 存在貸前、貸中和貸后的管 理與契約