農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)情況的分析

1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù) 情況的分析 內(nèi)容大綱： 一 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的概述與體系構(gòu)成 二 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在“三農(nóng)”方面的作用分析 三 、現(xiàn)如今我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀 四 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村服務(wù)中面臨的問(wèn)題及解決 方案 五 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革 六 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)發(fā)展中應(yīng)該怎樣更好服務(wù) 于農(nóng)村金融 七 、政府在農(nóng)村金融服務(wù)中應(yīng)該怎樣協(xié)調(diào)與金融機(jī) 構(gòu)之間的關(guān)系 八 、國(guó)外在農(nóng)村金融服務(wù)中對(duì)我國(guó)的啟示及經(jīng)驗(yàn) 一一 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的概述與體系構(gòu)成、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的概述與體系構(gòu)成 中國(guó)農(nóng)業(yè)中國(guó)農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行發(fā)展銀行 中國(guó)農(nóng)中國(guó)農(nóng) 業(yè)銀行業(yè)銀行 農(nóng)村信用農(nóng)村信用 合作社合作社 村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村商農(nóng)

2、村商 業(yè)銀行業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 1、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它是農(nóng)業(yè)方面的政策性銀行，其 主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó) 家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定 的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)政策性資金的撥付， 為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。是中國(guó)大型上市銀行，中國(guó)五大銀行 之一；最初成立于1951年，是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商 業(yè)銀行，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。其主要任務(wù) 是：根據(jù)國(guó)家的方針、政策和法規(guī)，組織編制和執(zhí)行農(nóng)村 信貸計(jì)劃，籌集農(nóng)村資金，統(tǒng)一調(diào)度和管理農(nóng)村信貸資金， 對(duì)農(nóng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)等單位實(shí)行現(xiàn)金管理和工

3、 資基金管理以及做好農(nóng)村貨幣流通的調(diào)查工作。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 3、農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社是由農(nóng)民和集體經(jīng) 濟(jì)組織自愿人入股組成，由入股人民主管理，主要為入股 人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立 核算，自負(fù)盈虧。 4、農(nóng)村商業(yè)銀行。它是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè) 法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融 機(jī)構(gòu)。今后將不再組建新的農(nóng)村合作銀行，現(xiàn)有農(nóng)村合作 銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。 5、村鎮(zhèn)銀行。就是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù) 有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī) 構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為 當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、

4、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)。 二二 、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在“三農(nóng)三農(nóng)”方面的作用方面的作用 分析分析 農(nóng)業(yè)增長(zhǎng) 農(nóng)村穩(wěn)定 農(nóng)民增收 農(nóng)民 農(nóng)村 農(nóng)業(yè) 三農(nóng) （一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中的作用（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中的作用 新農(nóng)村 新房舍新環(huán)環(huán)境新設(shè)設(shè)施新農(nóng)農(nóng)民新風(fēng)尚風(fēng)尚 : （一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中的作用（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中的作用 一方面，充分發(fā)揮商業(yè)銀行資金實(shí)力雄一方面，充分發(fā)揮商業(yè)銀行資金實(shí)力雄 厚和服務(wù)手段先進(jìn)的優(yōu)勢(shì)，積極引導(dǎo)商業(yè)銀厚和服務(wù)手段先進(jìn)的優(yōu)勢(shì)，積極引導(dǎo)商業(yè)銀 行通過(guò)與信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作，向一行通過(guò)與信用社等

5、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作，向一 些投資金額較大、周期較長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)些投資金額較大、周期較長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè) 項(xiàng)目提供貸款，分散風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在互惠互項(xiàng)目提供貸款，分散風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在互惠互 利的基礎(chǔ)上，開(kāi)展資金結(jié)算、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)利的基礎(chǔ)上，開(kāi)展資金結(jié)算、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng) 絡(luò)共享等金融合作。另一方面，妥善調(diào)整農(nóng)絡(luò)共享等金融合作。另一方面，妥善調(diào)整農(nóng) 業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金 來(lái)源。最后，鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試來(lái)源。最后，鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試 點(diǎn)成果，進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)。點(diǎn)成果，進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)。 大力培育和規(guī)范 發(fā)展新型農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu) 支農(nóng)惠農(nóng)

6、（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在“支農(nóng)”、“惠農(nóng)”應(yīng)發(fā)揮的 作用 支農(nóng)惠農(nóng)政策指政府為了支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展、提支農(nóng)惠農(nóng)政策指政府為了支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展、提 高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入和生活水平、推動(dòng)農(nóng)村的可持續(xù)高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入和生活水平、推動(dòng)農(nóng)村的可持續(xù) 發(fā)展而對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村給予的政策傾斜和優(yōu)惠。發(fā)展而對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村給予的政策傾斜和優(yōu)惠。 （二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在“支農(nóng)”、“惠農(nóng)”應(yīng)發(fā)揮 的作用 以農(nóng)村信用社為例： 農(nóng)村信用社的服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著提升。支農(nóng)主 力軍地位得到了進(jìn)一步鞏固。截至2010年末，農(nóng)村信用社 發(fā)放的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3.9萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的三分之一以上，發(fā)放的農(nóng)戶貸款占全國(guó)銀行業(yè)金融

7、 機(jī)構(gòu)的78%，肩負(fù)了全國(guó)98.4%和67.7%的金融服務(wù)空白 鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)覆蓋和服務(wù)覆蓋任務(wù)，全面承擔(dān)了種糧直補(bǔ)、 農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等面向廣大農(nóng)戶的國(guó)家政策補(bǔ)助資金的發(fā)放。 是農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充 分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 三、現(xiàn)如今我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀三、現(xiàn)如今我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀 目前，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系形成了一個(gè) 以農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融與政 策性金融分工協(xié)作的正規(guī)金融服務(wù)體系和非正 規(guī)金融并存的格局。其中，正規(guī)金融包括中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用合作 社以及郵政儲(chǔ)蓄，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，非正規(guī)金融包 括民間借貸，私人錢(qián)莊，各種民間合會(huì)等。 三、現(xiàn)如今

8、我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀三、現(xiàn)如今我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀 （一）農(nóng)村金融服務(wù)體系的功能定位 農(nóng)村金融服務(wù) 體系的功能 （二）郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析（二）郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析 郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)揮了郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)協(xié)議存款，銀團(tuán) 貸款，小額貸款等渠道，引導(dǎo)郵政銀行資金回流農(nóng)村，在 支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。 郵政儲(chǔ)蓄銀行充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服 務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大 農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。主要是基于郵政儲(chǔ)蓄有 23的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，特別是在一些偏 遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢色@得的金融服務(wù)，因 此

9、，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)金融需求，完善 農(nóng)村金融服務(wù)角度出發(fā)，郵政儲(chǔ)蓄銀行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)主要是 從服務(wù)“三農(nóng)”的大局出發(fā)，加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，擴(kuò) 大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度。 （三）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要放在籌措資金保證支付和 清算票據(jù)上，近年來(lái)，其經(jīng)營(yíng)重心明確向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變， 業(yè)務(wù)范圍也由廣大農(nóng)村向城市及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜。目前， 農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要放在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化過(guò)程 中的龍頭企業(yè)上，通過(guò)支持龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融中的作用。 （四）農(nóng)村信用

10、社在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析（四）農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融服務(wù)中的情況分析 農(nóng)村信用社的建立與自然經(jīng)濟(jì)、小商品經(jīng)濟(jì)發(fā) 展直接相關(guān)。農(nóng)村信用社服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小 商品生產(chǎn)者。主要是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對(duì)資 金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點(diǎn)，使得 小生產(chǎn)者和農(nóng)民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產(chǎn) 和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，農(nóng)村信用社這 時(shí)就能起到很好的金融服務(wù)作用。隨著國(guó)家清理整頓農(nóng)村 “兩會(huì)一部”、國(guó)有商業(yè)銀行部分機(jī)構(gòu)從農(nóng)村市場(chǎng)退出， 農(nóng)村信用社一段時(shí)間內(nèi)在農(nóng)村金融服務(wù)中起到近乎壟斷的 作用。但農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大，農(nóng)信社不良貸款也 不斷增多，農(nóng)信社要

11、想更好服務(wù)三農(nóng)的同時(shí)，又能實(shí)現(xiàn)利 潤(rùn)最大化，還需多多努力。 四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村服務(wù)中面臨的問(wèn)題四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村服務(wù)中面臨的問(wèn)題 及解決方案及解決方案 （一）正規(guī)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 1、農(nóng)村商業(yè)銀行，全國(guó)數(shù)量較少 2、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但存 在著嚴(yán)重的制度缺陷 3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)農(nóng)業(yè)目前仍然主要依靠?jī)煞N傳 統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障途徑：民政主管的災(zāi)害救濟(jì)、中國(guó)人民 保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) （二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（組織）現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題（二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（組織）現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 非正規(guī)金融組織和融資活動(dòng)一般規(guī)模小，比較隱 匿、分散，它使借款者的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成

12、本上升，競(jìng)爭(zhēng)力下降， 影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展后勁，主要存在以下問(wèn)題： 1、農(nóng)村合作基金會(huì)，1997年整個(gè)農(nóng)村合作基金會(huì)開(kāi)始被 解散并清算。目前依然有一些地區(qū)存在農(nóng)村合作基金會(huì)， 存在的問(wèn)題主要有：（1）由于現(xiàn)在禁止它的存在，私下 它照常經(jīng)營(yíng)且存在嚴(yán)重的高利貸問(wèn)題。（2）農(nóng)村合作基 金會(huì)的資金明顯來(lái)源不足、不明，它的籌措資金的能力較 差。（3）由于法人主體嚴(yán)重缺失，責(zé)任承擔(dān)上難以保證。 （4）農(nóng)村合作基金會(huì)游離于央行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之外， 金融風(fēng)險(xiǎn)巨大。 （二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（組織）現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題（二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（組織）現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 2、除農(nóng)村合作基金會(huì)外，其他非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)如經(jīng)濟(jì)服

13、務(wù)部、金融服務(wù)部、各種合會(huì)、私人錢(qián)莊等與正規(guī)性金融 相比，在組織方式、運(yùn)作機(jī)制、對(duì)當(dāng)事人的約束等方面具 有許多不規(guī)范的特征： （1）組織制度不規(guī)范。 （2）內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理混亂，沒(méi)有建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度、財(cái) 務(wù)管理制度、貸款程序的一系列制度，不提取存款準(zhǔn)備金 及呆帳準(zhǔn)備金。 （3）相當(dāng)一部分信用活動(dòng)不規(guī)范，一些民間組織從一開(kāi) 始就有先天的痼疾，高息攬存，盲目貸款，逃避金融監(jiān)管。 （三）解決我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的存在問(wèn)題的 對(duì)策 n 1、重新界定中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融業(yè)務(wù) 范圍，增加資金投入 n 2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)有效金融需求 的服務(wù)。 n 3、合作金融應(yīng)作為我國(guó)農(nóng)村金融組織的主要

14、形式 。 n 4、增設(shè)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力 。 n 5、改造現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄制度，堵截農(nóng)村資金“倒流 ”，為農(nóng)村金融市場(chǎng)“造血”。 n 6、建立中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。 五、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革 （一）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的回顧與展 望 截至2010年末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā) 展，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額突 破10萬(wàn)億元，比2005年末增加6.9萬(wàn)億元， 增長(zhǎng)187，其中貸款余額5.7萬(wàn)億元， 比2005年末增加3.5萬(wàn)億元，增長(zhǎng)157。 負(fù)債總額10.1萬(wàn)億元，比2005年末增加 6.5萬(wàn)億元，增長(zhǎng)183，其中存款余額 8.6萬(wàn)億元，比2005年末增加5.3萬(wàn)億元， 增長(zhǎng)164。 （二）

15、農(nóng)村金融體制改革（二）農(nóng)村金融體制改革 農(nóng)村金融體制改革是一項(xiàng)涉及廣泛的系統(tǒng)工程，需要 進(jìn)行深入研究，從多方面加以推進(jìn)。具體包括： 深化農(nóng)村信用社改革，把農(nóng)村信用社辦成產(chǎn)權(quán)清晰、 管理科學(xué)、約束機(jī)制強(qiáng)、財(cái)務(wù)上可持續(xù)發(fā)展、堅(jiān)持商業(yè)性 原則、主要為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 （三）農(nóng)村信用社的股份制改革 1.首先在于對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改革。 2.組成農(nóng)村商業(yè)銀行的過(guò)程中必須有新的 資本金投入。 3、但我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，只依靠新 組建的農(nóng)村商業(yè)銀行是擔(dān)負(fù)不了發(fā)展農(nóng)村 金融和活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的任務(wù)的。 4.農(nóng)村商業(yè)銀行一般應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格的分業(yè) 經(jīng)營(yíng)模式，即只從事存貸業(yè)務(wù)，而不應(yīng)把 業(yè)務(wù)擴(kuò)展到投資業(yè)務(wù)

16、或其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 六、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)發(fā)展中應(yīng)該怎 樣更好服務(wù)于農(nóng)村金融 1、在切實(shí)擴(kuò)大農(nóng)村信貸供給規(guī)模的同時(shí)， 各金融機(jī)構(gòu)還大力創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，不斷提高 農(nóng)村金融服務(wù)水平和質(zhì)量。 2、還要大力推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)全 覆蓋工作，以滿足廣大農(nóng)村居民多層次、多 元化的金融服務(wù)需求。 3、積極推廣農(nóng)村小額信用貸款。 4、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，搞好農(nóng)村信 用環(huán)境建設(shè)。 七、七、 政府在農(nóng)村金融服務(wù)中應(yīng)該怎樣協(xié)調(diào)與金融機(jī)政府在農(nóng)村金融服務(wù)中應(yīng)該怎樣協(xié)調(diào)與金融機(jī) 構(gòu)之間的關(guān)系構(gòu)之間的關(guān)系 （一）政府在農(nóng)村金融服務(wù)中作用 地方政府在推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)方面有著重要作用。 特別是在改善地方金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)

17、金融穩(wěn)定，引導(dǎo)金 融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”，加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)黨的管理以 及鼓勵(lì)各類新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)等方面，地方 政府的作用更是不可或缺。 四四 三三 二二 一一 在其財(cái)力和稅收優(yōu)惠權(quán)限范圍內(nèi) ，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”。 維護(hù)金融穩(wěn)定，嚴(yán)厲打擊非法集資。 做好服務(wù)，寓管理于服務(wù)之中。 加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，創(chuàng)建良好的金融生 態(tài)環(huán)境。 : （二）協(xié)調(diào)政府和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系（二）協(xié)調(diào)政府和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系 保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)的清晰完 善 為農(nóng)村金融發(fā)展提供良好的市場(chǎng) 環(huán)境 發(fā)揮政策性金融的作用，既要糾 正市場(chǎng)失靈，又要避免政府失效 八、國(guó)外在農(nóng)村金融服務(wù)中對(duì)我國(guó)的啟示及 經(jīng)驗(yàn) （一）發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)概述 機(jī)構(gòu)多元化，職能 分工明確美國(guó) 政府適度指導(dǎo)，農(nóng) 村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán) 明晰 日本 （二）國(guó)外農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)對(duì)我國(guó)的 啟示 1、建立發(fā)達(dá)健全的、建立發(fā)達(dá)健全的 農(nóng)村金融體系農(nóng)村金融體系 2、完善合作金融、農(nóng)業(yè)保、完善合作金融、農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)等方面的配套機(jī)制險(xiǎn)等方面的配套機(jī)制 3、加大政府的扶持力度、加大政府的扶持力度 4、完善相關(guān)法律、完善相關(guān)法律 法規(guī)的保障機(jī)制法規(guī)的保障機(jī)制 5、加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金、加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金 融服務(wù)覆蓋面融服務(wù)覆蓋面 參考文獻(xiàn)： 【1】吳培清. 農(nóng)村信用