初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理2013年批發(fā)專(zhuān)業(yè)序列資格考試學(xué)習(xí)手冊(cè)

1、第一節(jié) 初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理學(xué)習(xí)要點(diǎn)一、基本概念（一）金融市場(chǎng)和商業(yè)銀行1、貨幣市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。由于該市場(chǎng)所容納的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。2、資本市場(chǎng)：期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是一年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類(lèi)似于資本投入，故稱(chēng)之為資本市場(chǎng)。3、金融市場(chǎng)：金融市場(chǎng)是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦

2、理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。 4、商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 5、存款準(zhǔn)備金：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率（Deposit Reserve Ratio）。 6、法定準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存在中央銀行里的，這部分資金叫做法定存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。7、超額準(zhǔn)備金：超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)

3、撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。 8、資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買(mǎi)賣(mài)的證券的行為，使其具有流動(dòng)性。 9、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣(庫(kù)存現(xiàn)金)和銀行外的貨幣(流通中的現(xiàn)金)，以及銀行與非銀行在貨幣當(dāng)局的存款。 10、貨幣乘數(shù)：銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款，即通常所說(shuō)的派生存款。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。貨幣（政策）乘數(shù)的基本計(jì)算公式是：貨幣供給/基礎(chǔ)貨幣。11、直接融資：直接融資是“間接融資”的對(duì)稱(chēng)，沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融

4、入資金的單位與融出資金單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。 12、間接融資：通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將暫時(shí)閑置的資金先行提供給金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。 13、項(xiàng)目融資：是以特定項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、橋梁等大型基建項(xiàng)目。 14、票據(jù)市場(chǎng)：票據(jù)市場(chǎng)（paper market ）指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯

5、票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。 15、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 16、資產(chǎn)負(fù)債管理：金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)為各種放款及投資，而負(fù)債主要為各種存款，費(fèi)用收入、或投資人委托之資金，資產(chǎn)負(fù)債管理的目的在于使銀行以有限的資金，在兼顧安全性、流動(dòng)性、獲利性及分散性的情況下，進(jìn)行最適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)與負(fù)債的分配。17、證券回購(gòu)：是指證券買(mǎi)賣(mài)雙方在成交同時(shí)就約定于未來(lái)某一時(shí)間以某一價(jià)格雙方再行反向成交。 18、股票市場(chǎng)：股票市場(chǎng)是已經(jīng)發(fā)行的股票按時(shí)價(jià)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)

6、賣(mài)和流通的市場(chǎng)，包括交易市場(chǎng)和流通市場(chǎng)兩部分。 19、債券市場(chǎng)：債券市場(chǎng)是發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)債券的場(chǎng)所，是金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。20、外匯市場(chǎng)：是指經(jīng)營(yíng)外幣和以外幣計(jì)價(jià)的票據(jù)等有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。是金融市場(chǎng)的主要組成部分。 21、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn): 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品風(fēng)險(xiǎn)。22、利率風(fēng)險(xiǎn)：利率變化使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離，使其實(shí)際收益低于預(yù)期收益，或?qū)嶋H成本高于預(yù)期成本，從而使商業(yè)銀行遭受損失的可能性。 23、匯率風(fēng)險(xiǎn)：又稱(chēng)外匯風(fēng)險(xiǎn)，指經(jīng)濟(jì)主體持有或運(yùn)用外匯的

7、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率變動(dòng)而蒙受損失的可能性。24、政策風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府有關(guān)證券市場(chǎng)的政策發(fā)生重大變化或是有重要的舉措、法規(guī)出臺(tái)，引起證券市場(chǎng)的波動(dòng)，從而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。25、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于某種因素的影響和變化，導(dǎo)致股市上所有股票價(jià)格的下跌，從而給股票持有人帶來(lái)?yè)p失的可能性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的誘因發(fā)生在企業(yè)外部，上市公司本身無(wú)法控制它，其帶來(lái)的影響面一般都比較大。26、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)。它是與整個(gè)股票市場(chǎng)的動(dòng)無(wú)關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，是指某些因素的變化造成單個(gè)股票價(jià)格下跌，從而給股票持有人帶來(lái)?yè)p失的可能性。 27、QDII:是Qualified Domestic Insti

8、tutional Investors（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）的英文首個(gè)字母縮寫(xiě)。是指在人民幣資本項(xiàng)下不可兌換、資本市場(chǎng)未開(kāi)放條件下，在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，有控制地,允許境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外資本市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)制度安排。28、QFII：是Qualified Foreign Institutional Investors（合格的境外機(jī)構(gòu)投資者）的簡(jiǎn)稱(chēng)，QFII機(jī)制是指外國(guó)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。作為一種過(guò)渡性制度安排，QFII制度是在資本項(xiàng)目尚未完全開(kāi)放的國(guó)家和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)有序、穩(wěn)妥開(kāi)放證券市場(chǎng)的特殊通道。（二）利率、匯率與金融創(chuàng)新29、固定利率：指在借

9、貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。實(shí)行固定利率，對(duì)于借貸雙方準(zhǔn)確計(jì)算成本與收益十分方便，是傳統(tǒng)采用的方式。 30、浮動(dòng)利率：浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，由一方在規(guī)定的時(shí)間依據(jù)某種市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整，一般調(diào)整期為半年。 31、名義利率：是央行或其它提供資金借貸的機(jī)構(gòu)所公布的未調(diào)整通貨膨脹因素的利率，即利息（報(bào)酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 32、實(shí)際利率：是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶(hù)或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。 33、到期收益率:是使得一個(gè)債務(wù)工具未來(lái)支付的現(xiàn)值等于當(dāng)前價(jià)值的利率。 34、利率期限結(jié)構(gòu)：是指?jìng)牡狡谑找媛逝c到期期限之間的關(guān)系。該結(jié)構(gòu)可以通過(guò)利率期限結(jié)構(gòu)圖

10、表示，圖中的曲線(xiàn)即為收益率曲線(xiàn)?；蛘哒f(shuō)，收益率曲線(xiàn)表示的就是債券的利率期限結(jié)構(gòu)。 35、資產(chǎn)組合理論：現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的提出主要是針對(duì)化解投資風(fēng)險(xiǎn)的可能性。該理論認(rèn)為，有些風(fēng)險(xiǎn)與其他證券無(wú)關(guān)，分散投資對(duì)象可以減少個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)（unique risk or unsystematic risk），由此個(gè)別公司的信息就顯得不太重要。36、固定匯率制度：是以某些相對(duì)穩(wěn)定的標(biāo)準(zhǔn)或尺度作為依據(jù)，以確定匯率水平的一種制度。在固定匯率制度下，現(xiàn)實(shí)匯率水平受平價(jià)的制約，只能?chē)@平價(jià)在很小的范圍內(nèi)上下波動(dòng)。37、浮動(dòng)匯率制度：浮動(dòng)匯率制度是指匯率完全有市場(chǎng)的供求決定，政府不加任何干預(yù)的匯率制度。鑒于各國(guó)對(duì)浮動(dòng)匯率的管

11、理方式和寬松程度不一樣，該制度又有諸多分類(lèi)。 38、購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)：購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)說(shuō)包括絕對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)說(shuō)和相對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)說(shuō)。絕對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)說(shuō)指在每一個(gè)時(shí)點(diǎn)上匯率取決于兩國(guó)一般物價(jià)水平之比。相對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)說(shuō)是指當(dāng)兩國(guó)都有通貨膨脹時(shí)，名義匯率過(guò)去的匯率兩國(guó)通貨膨脹之比。 39、金融創(chuàng)新：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，這就是金融創(chuàng)新，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。 40、期權(quán)合約：期權(quán)合約是一種賦予交易雙方在未來(lái)某一日期，即到期日之前或到期日當(dāng)天，以一定的價(jià)格履約價(jià)或執(zhí)行價(jià)買(mǎi)入或賣(mài)出一定相關(guān)工具或資產(chǎn)的權(quán)利，而不是義務(wù)的合

12、約。期權(quán)合約的買(mǎi)入者為擁有這種權(quán)利而向賣(mài)出者支付的價(jià)格稱(chēng)為期權(quán)費(fèi)。 41、貨幣互換：貨幣互換(又稱(chēng)貨幣掉期)是指兩筆金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時(shí)也進(jìn)行不同利息額的貨幣調(diào)換。42、遠(yuǎn)期合約：交易雙方約定在未來(lái)特定時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)特定數(shù)量和質(zhì)量的資產(chǎn)的協(xié)議。 遠(yuǎn)期合約使資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)雙方能夠消除未來(lái)資產(chǎn)交易的不確定性。 43、期貨合約：期貨合約指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。44、外匯管理：廣義上指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家的貨幣金融當(dāng)局或其他機(jī)構(gòu)，對(duì)外匯的收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)

13、算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的控制和管制行為；狹義上是指對(duì)本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。 45、衍生金融工具：衍生金融工具是指從傳統(tǒng)金融工具中派生出來(lái)的新型金融工具。股票期貨合約，股指期貨合約，期權(quán)合約，債券期貨合約都是衍生金融工具。 46、債券到期收益率：債券到期收益率是指買(mǎi)入債券后持有至期滿(mǎn)得到的收益，包括利息收入和資本損益與買(mǎi)入債券的實(shí)際價(jià)格之比率。這個(gè)收益率是指按復(fù)利計(jì)算的收益率，它是能使未來(lái)現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于債券買(mǎi)入價(jià)格的貼現(xiàn)率。 47、信用違約互換（CDS）：credit default swap是國(guó)外債券市場(chǎng)中最常見(jiàn)的信用衍生產(chǎn)品。在信用違約互換交易中，違約互換購(gòu)買(mǎi)者將定

14、期向違約互換出售者支付一定費(fèi)用(稱(chēng)為信用違約互換點(diǎn)差)，而一旦出現(xiàn)信用類(lèi)事件(主要指?jìng)黧w無(wú)法償付)，違約互換購(gòu)買(mǎi)者將有權(quán)利將債券以面值遞送給違約互換出售者，從而有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。 48、抵押債務(wù)證券（CDO）：是以抵押債務(wù)信用為基礎(chǔ)，基于各種資產(chǎn)證券化技術(shù)，對(duì)債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)重組，重新分割投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)，以滿(mǎn)足不同投資者的需要的創(chuàng)新性衍生證券產(chǎn)品。49、久期：也稱(chēng)持續(xù)期它是以未來(lái)時(shí)間發(fā)生的現(xiàn)金流，按照目前的收益率折現(xiàn)成現(xiàn)值，再用每筆現(xiàn)值乘以其距離債券到期日的年限求和，然后以這個(gè)總和除以債券目前的價(jià)格得到的數(shù)值。在債券分析中，久期已經(jīng)超越了時(shí)間的概念，投資者更多地把它用來(lái)衡量債券價(jià)格

15、變動(dòng)對(duì)利率變化的敏感度，并且經(jīng)過(guò)一定的修正，以使其能精確地量化利率變動(dòng)給債券價(jià)格造成的影響。（三）通貨膨脹和宏觀調(diào)控50、貨幣供給：是指某一國(guó)或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過(guò)程。貨幣供給指一個(gè)國(guó)家在某一特定時(shí)點(diǎn)上由家庭和廠商持有的政府和銀行系統(tǒng)以外的貨幣總和。 51、貨幣需求：指經(jīng)濟(jì)主體（如居民、企業(yè)和單位等）能夠并愿意持有貨幣的行為。貨幣需求可以分為交易性貨幣需求、預(yù)防性貨幣需求和投機(jī)性貨幣需求等。 52、M0 ：流通于銀行體系外的現(xiàn)金。 53、M1：M0 +活期儲(chǔ)蓄（包括郵政劃匯制度或國(guó)庫(kù)接受的私人活期存款） 54、M2 ：M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府債

16、券（包括國(guó)庫(kù)券）55、通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。 56、通貨緊縮：當(dāng)市場(chǎng)上流通的貨幣減少，人民的貨幣所得減少，購(gòu)買(mǎi)力下降，影響物價(jià)之下跌，造成通貨緊縮。長(zhǎng)期的貨幣緊縮會(huì)抑制投資與生產(chǎn)，導(dǎo)致失業(yè)率升高及經(jīng)濟(jì)衰退。 57、宏觀調(diào)控：國(guó)家對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行的調(diào)節(jié)與控制。在中國(guó)，宏觀調(diào)控的主要任務(wù)是：保持經(jīng)濟(jì)總量平衡，抑制通貨膨脹，促進(jìn)重大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。宏觀調(diào)控主要運(yùn)用價(jià)格、稅收、信貸、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和法律手段及行政手段。 58、貨幣政策：狹義貨幣政策指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)

17、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支）運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總合。廣義貨幣政策指政府、中央銀行和其他有關(guān)部門(mén)所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。59、財(cái)政政策：財(cái)政政策是指國(guó)家根據(jù)一定時(shí)期政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的任務(wù)而規(guī)定的財(cái)政工作的指導(dǎo)原則，通過(guò)財(cái)政支出與稅收政策來(lái)調(diào)節(jié)總需求。60、金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。 61、金融風(fēng)險(xiǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)是一定量金融資產(chǎn)在未來(lái)時(shí)期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。 62、次貸危機(jī)：是指一場(chǎng)發(fā)生

18、在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。它致使全球主要金融市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性不足危機(jī)。美國(guó)“次貸危機(jī)”是從2006年春季開(kāi)始逐步顯現(xiàn)的。2007年8月開(kāi)始席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)。63、貨幣政策目標(biāo)：中央銀行貨幣政策的實(shí)施，經(jīng)過(guò)一定的傳導(dǎo)過(guò)程，將其影響導(dǎo)入一國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際領(lǐng)域，達(dá)到既定的目標(biāo)，這就是貨幣政策的目標(biāo)，又稱(chēng)貨幣政策的最終目標(biāo)。64、擴(kuò)張型貨幣政策：指政府通過(guò)擴(kuò)大貨幣供給量，降低利率水平，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平，促使均衡的國(guó)民收入增長(zhǎng)。 65、緊縮型貨幣政策：通過(guò)提高放貸利率、銀行存款準(zhǔn)備金率和減少貨幣的發(fā)行等手段，降低供應(yīng)貨幣增長(zhǎng)速度來(lái)降低總

19、需求的水平，減少流通中的貨幣量，影響總需求與總供給的對(duì)比變化，以達(dá)到穩(wěn)定物價(jià)、抑制通貨膨脹、平衡國(guó)際收支的目的。 66、擴(kuò)張型財(cái)政政策：在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，通過(guò)發(fā)行國(guó)債，增加財(cái)政支出和減少稅收，以刺激總需求增長(zhǎng)，降低失業(yè)率，使經(jīng)濟(jì)盡快復(fù)蘇，這稱(chēng)之為擴(kuò)張性財(cái)政政策。 67、緊縮型財(cái)政政策：是指通過(guò)增加財(cái)政收入或減少財(cái)政支出以抑制社會(huì)總需求增長(zhǎng)的政策.由于增收減支的結(jié)果集中表現(xiàn)為財(cái)政結(jié)余,回此,緊縮性財(cái)政政策也稱(chēng)盈余性財(cái)政政策。 68、三大貨幣政策工具：包括存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為中央銀行的“三大法寶”。主要是從總量上對(duì)貨幣供應(yīng)時(shí)和信貸規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)。69、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段：經(jīng)

20、濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。過(guò)去把它分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段，現(xiàn)在一般叫做衰退、谷底、擴(kuò)張和頂峰四個(gè)階段。第一節(jié) 初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理學(xué)習(xí)要點(diǎn)一、基本概念（一）大中客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)1、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)：商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是指商業(yè)銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向,利用自己的資源優(yōu)勢(shì),將可控因素進(jìn)行有效組合,把銀行產(chǎn)品的服務(wù)銷(xiāo)售給客戶(hù),以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求并最大限度地取得效益的一系列活動(dòng)。2、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分類(lèi)：是指影響企業(yè)與目標(biāo)顧客建立并保持互利關(guān)系等營(yíng)銷(xiāo)管理能力的各種角色和力量。它可分為宏觀市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境和微觀市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境。3、市場(chǎng)調(diào)研方法：一般有實(shí)驗(yàn)調(diào)查、觀察調(diào)查、座談會(huì)

21、、深度訪(fǎng)談、街訪(fǎng)、入戶(hù)調(diào)查、郵寄問(wèn)卷法、電話(huà)訪(fǎng)談等實(shí)地調(diào)查和文案調(diào)查兩種方式。4、集團(tuán)客戶(hù)：指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)上述四個(gè)特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的買(mǎi)際需要確定單一集團(tuán)客戶(hù)的范圍。5、

22、集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。6、離岸融資服務(wù)：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)幣種限于可自由兌換貨幣。非居民資金匯往離岸賬戶(hù)、離岸賬戶(hù)資金匯往境外賬戶(hù)和離岸賬戶(hù)間的資金可以自由劃撥和轉(zhuǎn)移。7、市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)：細(xì)分市場(chǎng)是指根據(jù)消費(fèi)者的不同特征從整個(gè)大市場(chǎng)中劃分出來(lái)的各個(gè)子市場(chǎng).毫無(wú)疑問(wèn),要想確

23、定圖書(shū)細(xì)分市場(chǎng),就必須首先調(diào)查研究不同讀者群體的需求特征。目標(biāo)市場(chǎng)：就是企業(yè)擬投其所好，為之服務(wù)的具有相似需要的顧客群體。8、營(yíng)銷(xiāo)組合：所謂營(yíng)銷(xiāo)組合是指企業(yè)為了整體營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的需要將各種營(yíng)銷(xiāo)策略和手段組合成系統(tǒng)的整體策略以達(dá)到最佳的實(shí)施效果從而有利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略目標(biāo).傳統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合系統(tǒng)由產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷(xiāo)四個(gè)方面組成。9、綠色通道：方便、快捷、靈活、有針對(duì)性地的為特殊群體客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。10、產(chǎn)品生命周期：產(chǎn)品生命周期是指從產(chǎn)品開(kāi)日趨復(fù)雜、功能日益完善,使企業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)、產(chǎn)品使用到產(chǎn)品報(bào)廢與回收的全過(guò)程。11、境外資金集中管理服務(wù)：指離岸集團(tuán)客戶(hù)借助離在岸一體化業(yè)務(wù)平臺(tái)，及時(shí)了解旗下

24、企業(yè)的資金往來(lái)、帳戶(hù)余額等狀況，并進(jìn)行合理資金調(diào)配的業(yè)務(wù)。12、資信調(diào)查及代理業(yè)務(wù)：是通過(guò)對(duì)“交易對(duì)象”廣泛的了解、調(diào)查，以了解和驗(yàn)證“交易對(duì)象”的信用的過(guò)程，又稱(chēng)資信調(diào)查、征信。企業(yè)或者個(gè)人通過(guò)信用調(diào)查服務(wù)機(jī)構(gòu)可獲得合作方的誠(chéng)信和信譽(yù)程度報(bào)告，用來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范行為。代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù).。13、總行戰(zhàn)略集團(tuán)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理：由總行公司銀行部牽頭營(yíng)銷(xiāo)管理，負(fù)責(zé)申報(bào)集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信方案，并做好集團(tuán)客戶(hù)的日常關(guān)系維護(hù)和業(yè)務(wù)管理工作。（二）中小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)1、公司客戶(hù)劃型標(biāo)準(zhǔn)先按照公司客戶(hù)在我行是否有有效授信，將公司客戶(hù)劃分為授信戶(hù)和存款戶(hù)，再結(jié)合

25、企業(yè)銷(xiāo)售規(guī)模進(jìn)行雙維度劃型，具體標(biāo)準(zhǔn)如下表所示：授信敞口金額（授信戶(hù)）/存款余額（存款戶(hù)）全折人民幣銷(xiāo)售規(guī)模（全折人民幣）0,3000萬(wàn)（3000萬(wàn)，1.5億（1.5億，3億（3億，10億（10億，）0,500萬(wàn)微小型(500萬(wàn),1500萬(wàn)小型(1500萬(wàn),3000萬(wàn)中小型(3000萬(wàn),1億中型(1億，)大型劃型依據(jù)：銷(xiāo)售規(guī)模以客戶(hù)在核心系統(tǒng)中的企業(yè)規(guī)模（行標(biāo)）為準(zhǔn)，授信敞口金額以客戶(hù)在CVM額度管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)（離岸客戶(hù)授信敞口金額以CMIS系統(tǒng)額度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）。授信敞口金額=客戶(hù)名下所有授信額度（集團(tuán)額度除外）的敞口金額之和查詢(xún)路徑：企業(yè)雙維度標(biāo)識(shí)可通過(guò)“CRM-客戶(hù)信息-基本信息-一般

26、基本信息-行標(biāo)”查詢(xún)。企業(yè)銷(xiāo)售規(guī)模標(biāo)識(shí)可通過(guò)“CRM-客戶(hù)信息-基本信息-一般基本信息-行內(nèi)企業(yè)類(lèi)型（按銷(xiāo)售規(guī)模）”查詢(xún)2.小企業(yè)授信戶(hù)小企業(yè)授信戶(hù)=微小型授信戶(hù)+小型授信戶(hù)+中小型授信戶(hù)3.小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款指小企業(yè)授信戶(hù)的一般對(duì)公貸款。一般對(duì)公貸款口徑為實(shí)有業(yè)務(wù)剔除票據(jù)融資，具體品種包括：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、國(guó)際貿(mào)易融資、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資、對(duì)公按揭、并購(gòu)貸款、其他公司貸款、或有墊款、預(yù)期貼現(xiàn)。3、中小企業(yè)特色融資產(chǎn)品：倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)、動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款業(yè)務(wù)、商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押貸款、網(wǎng)上信用證融資業(yè)務(wù)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資業(yè)務(wù)、船舶按揭貸

27、款、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、他方代償業(yè)務(wù)、自主貸、訂單貸、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、國(guó)內(nèi)信保融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。4、中小企業(yè)客戶(hù)定位：盯準(zhǔn)五類(lèi)目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。包括傳統(tǒng)生產(chǎn)制造類(lèi)企業(yè)；集群類(lèi)客戶(hù)，就是具有類(lèi)似經(jīng)營(yíng)特征的商貿(mào)和制造類(lèi)客戶(hù)，如特色批發(fā)市場(chǎng)、特定產(chǎn)業(yè)的工業(yè)園區(qū)企業(yè)等；供應(yīng)鏈類(lèi)客戶(hù)，就是圍繞核心企業(yè)批量開(kāi)發(fā)上下游企業(yè)的1+N模式；創(chuàng)新成長(zhǎng)類(lèi)客戶(hù)，就是新興行業(yè)具有高成長(zhǎng)特性的中小企業(yè)，包括高科技、創(chuàng)意文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等；國(guó)際貿(mào)易類(lèi)企業(yè)，就是從事國(guó)際貿(mào)易的中小企業(yè)。5、網(wǎng)上信用證對(duì)中小企業(yè)的適用性：促進(jìn)商品貿(mào)易，加快物資流通，利用核心企業(yè)的銀行信用獲得應(yīng)收賬款融資，拓寬了中小

28、企業(yè)融資途徑，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平，改善報(bào)表。6、小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系：我行逐步建立和不斷完善我行小企業(yè)業(yè)務(wù)管理體系架構(gòu)，當(dāng)前將總行中小企業(yè)金融部與小企業(yè)信貸中心總部進(jìn)行整合，設(shè)立了總行一級(jí)部門(mén)小企業(yè)金融部；在分行完善小企業(yè)金融部建制，在支行設(shè)立小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。第一節(jié) 初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理學(xué)習(xí)要點(diǎn)一、基本概念：（一）現(xiàn)金管理1、網(wǎng)上企業(yè)銀行：網(wǎng)上企業(yè)銀行是招商銀行網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”的重要組成部分，服務(wù)對(duì)象為企、事業(yè)單位，它利用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)絡(luò)，在保證信息安全的前提下為客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)（各項(xiàng)金融服務(wù)）。2、數(shù)字證書(shū)：數(shù)字證書(shū)是用電子手段來(lái)證實(shí)一個(gè)用戶(hù)的身份和對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限。數(shù)

29、字證書(shū)是由權(quán)威機(jī)構(gòu)(CA)采用數(shù)字簽名技術(shù)，頒發(fā)給用戶(hù)，用以在數(shù)字領(lǐng)域中證實(shí)用戶(hù)其本身的一種數(shù)字憑證。3、賬務(wù)查詢(xún)：用于查詢(xún)本單位賬戶(hù)信息或集團(tuán)公司查詢(xún)?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)在招商銀行開(kāi)戶(hù)的子公司賬戶(hù)信息，包括查詢(xún)賬戶(hù)匯總表、賬戶(hù)余額明細(xì)、賬戶(hù)交易明細(xì)及協(xié)定存款查詢(xún)等信息。4、支付結(jié)算：用于向在招商銀行或他行開(kāi)戶(hù)的企事業(yè)單位賬戶(hù)付款。5、代發(fā)代扣：包括代發(fā)工資、其它代發(fā)和代扣。6、信用管理：客戶(hù)可以查詢(xún)本公司及其異地子公司在招商銀行的信貸記錄情況，包括各幣種、各信用類(lèi)別的余額和筆數(shù)，授信總金額和當(dāng)前余額、期限、起始日期，以及借款借據(jù)的當(dāng)前狀態(tài)和歷史交易。7、定活互轉(zhuǎn)：活期轉(zhuǎn)定期可從企業(yè)活期帳戶(hù)中將資金轉(zhuǎn)存

30、為定期存款；定期轉(zhuǎn)活期可將企業(yè)的定期存款轉(zhuǎn)存到相對(duì)應(yīng)的活期存款帳戶(hù)中，定期存款只能轉(zhuǎn)回到生成該定期存款時(shí)的活期帳戶(hù)中，即遵從“從哪來(lái)回到哪去”的原則。 8、現(xiàn)金管理：現(xiàn)金管理服務(wù)是以“管理”企業(yè)現(xiàn)金流的方式，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)安全性，最大限度降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源使用效益最大化的一項(xiàng)綜合性融資服務(wù)。9、供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)的，通過(guò)對(duì)物流、信息流和資金流的控制，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)絡(luò)。10、流動(dòng)資產(chǎn)：是指企業(yè)可以在一年或者越過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)

31、用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。11、流動(dòng)負(fù)債：流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。12、應(yīng)收賬款：應(yīng)收帳款是指企業(yè)因銷(xiāo)售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)貨單位或接受勞務(wù)單位收取的款項(xiàng)，是企業(yè)因銷(xiāo)售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所形成的債權(quán)。13、應(yīng)付賬款：應(yīng)付帳款是企業(yè)因購(gòu)買(mǎi)材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項(xiàng)。14、營(yíng)運(yùn)資金：營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債后的余額。如果流動(dòng)資產(chǎn)等于流動(dòng)負(fù)債，則占用在流動(dòng)資產(chǎn)上的資金是由流動(dòng)負(fù)債融資；如果流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，則與此相對(duì)應(yīng)的“

32、凈流動(dòng)資產(chǎn)”要以長(zhǎng)期負(fù)債或所有者權(quán)益的一定份額為其資金來(lái)源。15、資產(chǎn)負(fù)債率：資產(chǎn)負(fù)債率,是指負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率.這個(gè)指標(biāo)表明企業(yè)資產(chǎn)中有多少是債務(wù),同時(shí)也可以用來(lái)檢查企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)定.由于站的角度不同,對(duì)這個(gè)指標(biāo)的理解也不盡相同。16、流動(dòng)比率：流動(dòng)比率表示企業(yè)每一元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證反映企業(yè)可用在一年內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。該指標(biāo)值越大，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，企業(yè)因無(wú)法償還到期的流動(dòng)負(fù)債而產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。但是，該指標(biāo)過(guò)高則表示企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多，可能降低資金的獲利能力。17、財(cái)務(wù)公司：財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)范圍大多是為購(gòu)

33、買(mǎi)耐用消費(fèi)品提供分期付款形式的貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)。在當(dāng)代，西方國(guó)家的財(cái)務(wù)公司還兼營(yíng)外匯、聯(lián)合貸款、包銷(xiāo)證券、財(cái)務(wù)及投資咨詢(xún)服務(wù)等。財(cái)務(wù)公司的資金來(lái)源主要是銀行間的借入資金。18、結(jié)算中心：結(jié)算中心從本質(zhì)上看是集團(tuán)內(nèi)部銀行，其所從事基本業(yè)務(wù)也與普通商業(yè)銀行有許多相同之處，關(guān)鍵的區(qū)別在于結(jié)算中心的所有業(yè)務(wù)都是在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行的。其主要的業(yè)務(wù)有：集團(tuán)內(nèi)部資金儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（吸收內(nèi)部存款）、集團(tuán)內(nèi)部資金（內(nèi)部資金貸款）、集團(tuán)結(jié)算中心之間資金結(jié)算、事后監(jiān)督業(yè)務(wù)等。19、內(nèi)部銀行：內(nèi)部銀行是引進(jìn)商業(yè)銀行的信貸與結(jié)算職能和方式于企業(yè)內(nèi)部，來(lái)充實(shí)和完善企業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算的辦法。一般是將企業(yè)的自有資金和商業(yè)銀行的信貸

34、資金統(tǒng)籌運(yùn)作，在內(nèi)部銀行統(tǒng)一調(diào)劑、融通運(yùn)用，通過(guò)吸納企業(yè)下屬各單位閑散資金，調(diào)劑余缺，減少資金占用，活化與加速資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率、效益。20、流動(dòng)性：流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種所投資的時(shí)間尺度（賣(mài)出它所需多長(zhǎng)時(shí)間）和價(jià)格尺度（與公平市場(chǎng)價(jià)格相比的折扣）之間的關(guān)系。21、現(xiàn)金歸集：按照事先同我行約定的資金匯劃方式，將各成員單位資金歸集至集團(tuán)總公司帳戶(hù)。22、大額支付系統(tǒng)：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采取逐筆發(fā)送支付指令，全額實(shí)時(shí)清算

35、資金。23、電子票據(jù)：付款人通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行開(kāi)出電子票據(jù)，在我行系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)傳遞，收款人可以實(shí)時(shí)查詢(xún)。24、網(wǎng)上對(duì)公理財(cái)：點(diǎn)金公司理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行接受公司客戶(hù)的委托，為其提供的投資理財(cái)服務(wù)，公司客戶(hù)的理財(cái)資產(chǎn)由我行與我行合作的其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資運(yùn)作，公司客戶(hù)按照與我行簽訂的相關(guān)協(xié)議約定享受投資收益并相應(yīng)地承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。25、小額支付系統(tǒng)：小額批量支付系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的一個(gè)重要應(yīng)用系統(tǒng)，主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。實(shí)行724小時(shí)不間斷運(yùn)行，采取批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。26、集團(tuán)（主）賬戶(hù)：集團(tuán)（主）賬戶(hù)通常由集團(tuán)總部控

36、制，成員單位用款時(shí)需從主賬戶(hù)獲取資金對(duì)外支付。27、集中收付：集團(tuán)總公司對(duì)各分、子公司賬戶(hù)資金和收付款實(shí)行統(tǒng)籌管理，全面上收成員企業(yè)的資金頭寸，成員企業(yè)保持賬戶(hù)零余額或最低合理額度，對(duì)外支付在集團(tuán)總公司的統(tǒng)一安排下完成。28、網(wǎng)上自助貸款：客戶(hù)向我行申請(qǐng)并獲得自助貸款專(zhuān)項(xiàng)授信額度后，通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行發(fā)送額度內(nèi)用款申請(qǐng)，自助提取流動(dòng)資金貸款，并可以通過(guò)網(wǎng)上自助歸還貸款。29、網(wǎng)上支付銀行擔(dān)保：是指根據(jù)海關(guān)總署進(jìn)出口稅費(fèi)擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定，由我行對(duì)納稅義務(wù)人在一定時(shí)期內(nèi)通過(guò)網(wǎng)上支付方式申請(qǐng)繳納的進(jìn)出口稅費(fèi)提供的總擔(dān)保。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的本質(zhì)是電子支付方式與稅收擔(dān)保制度的有機(jī)結(jié)合。30、法人賬戶(hù)透支：我行為滿(mǎn)足

37、法人客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)客戶(hù)）臨時(shí)性融資需求，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供的一種方便快捷的信貸服務(wù)，是根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，事先核定賬戶(hù)透支額度，允許其在結(jié)算存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度和直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。31、收支兩條線(xiàn)：企業(yè)各部門(mén)，各單位凡是有現(xiàn)金收入的，必須回到企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)，任何單位不得截留現(xiàn)金收入；企業(yè)各部門(mén)，各單位凡是有現(xiàn)金支出的，必須按照預(yù)算規(guī)定的項(xiàng)目，金額，時(shí)間，由財(cái)務(wù)部門(mén)劃撥支出。32、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)因使用債務(wù)資本而產(chǎn)生的在未來(lái)收益不確定情況下由主權(quán)資本承擔(dān)的附加風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，使得企業(yè)投資收益率大于負(fù)債利息率，則獲得財(cái)務(wù)杠桿利益，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，使得

38、企業(yè)投資收益率小于負(fù)債利息率，則獲得財(cái)務(wù)杠桿損失，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，這種不確定性就是企業(yè)運(yùn)用負(fù)債所承擔(dān)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。33、現(xiàn)金池：所謂集團(tuán)現(xiàn)金池業(yè)務(wù)，就是指屬于同一家集團(tuán)企業(yè)的一個(gè)或多個(gè)成員單位的銀行賬戶(hù)現(xiàn)金余額實(shí)際轉(zhuǎn)移到一個(gè)真實(shí)的主賬戶(hù)中，主賬戶(hù)通常由集團(tuán)總部控制，成員單位用款時(shí)需從主賬戶(hù)獲取資金對(duì)外支付。企業(yè)的現(xiàn)金池可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)分為：人民幣現(xiàn)金池、外幣現(xiàn)金池或是名義現(xiàn)金池。34、電子口岸：中國(guó)電子口岸運(yùn)用了現(xiàn)代信息技術(shù),借助國(guó)家電信公網(wǎng)資源,將國(guó)家各行政管理機(jī)關(guān)分別管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)信息流、資金流、貨物流電子底帳數(shù)據(jù)集中存放到公共數(shù)據(jù)中心,在統(tǒng)一、安全、高效的計(jì)算機(jī)物理平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和

39、數(shù)據(jù)交換。各國(guó)家行政管理部門(mén)可進(jìn)行跨部門(mén)、跨行業(yè)的聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查,企業(yè)可以在網(wǎng)上辦理各種進(jìn)出口業(yè)務(wù)。35、銀關(guān)通：招商銀行“銀關(guān)通”電子口岸網(wǎng)上稅費(fèi)支付業(yè)務(wù)是招商銀行為進(jìn)出口納稅企業(yè)提供的，通過(guò)中國(guó)電子口岸平臺(tái)完成企業(yè)進(jìn)出口通關(guān)應(yīng)繳稅費(fèi)的網(wǎng)上報(bào)繳、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。招商銀行“銀關(guān)通”業(yè)務(wù)類(lèi)型分為:一般網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和網(wǎng)上支付銀行擔(dān)保業(yè)務(wù) 。36、銀企互聯(lián)：銀企信息互動(dòng)業(yè)務(wù)是招商銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)銀行信息（包括到賬信息和付款信息）的即時(shí)性需求而提供的銀行信息主動(dòng)通知功能的業(yè)務(wù)系統(tǒng)?？蛻?hù)安裝銀行信息通知系統(tǒng)客戶(hù)端軟件，即可在線(xiàn)、及時(shí)獲取銀行主動(dòng)發(fā)送的到賬信息和付款信息通知等服務(wù)，并可將批量支付數(shù)據(jù)在線(xiàn)發(fā)送至

40、銀行。37、協(xié)議轉(zhuǎn)賬：集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是招商銀行為集團(tuán)公司提供的一項(xiàng)個(gè)性化結(jié)算服務(wù)。按照銀企雙方事先簽訂的協(xié)議，在滿(mǎn)足時(shí)間、金額等條件下，招商銀行通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)同城或跨地區(qū)集團(tuán)公司與子公司賬戶(hù)間資金的智能化劃轉(zhuǎn)。38、委托貸款：委托貸款是由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由金融機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。39、公司卡：公司卡是開(kāi)立在公司結(jié)算賬戶(hù)項(xiàng)下以銀行卡為媒介的支付憑證。單位通過(guò)公司卡可用于辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的支付結(jié)算。目前，我行公司卡只提供

41、公司卡國(guó)內(nèi)人民幣支付結(jié)算服務(wù)，已開(kāi)通國(guó)內(nèi)POS支付、專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)上支付等功能，未開(kāi)通中國(guó)銀聯(lián)境外POS消費(fèi)功能。40、集團(tuán)資金余額管理：集團(tuán)總公司對(duì)各分、子公司賬戶(hù)資金和收付款實(shí)行統(tǒng)籌管理，全面上收成員企業(yè)的資金頭寸，成員企業(yè)保持賬戶(hù)零余額或最低合理額度，對(duì)外支付在集團(tuán)總公司的統(tǒng)一安排下完成。41、網(wǎng)上票據(jù)：我行以網(wǎng)上企業(yè)銀行為平臺(tái)，為企業(yè)設(shè)計(jì)商務(wù)鏈的商流銷(xiāo)售票據(jù)回籠和物流采購(gòu)票據(jù)支付以及集團(tuán)性企業(yè)內(nèi)跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、集中運(yùn)作、集中支付等提供統(tǒng)一的網(wǎng)上票據(jù)管理。42、政務(wù)通：政務(wù)通電子口岸小額支付平臺(tái)是建立在招商銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)于中國(guó)電子口岸專(zhuān)用網(wǎng)及其身份認(rèn)證體系（即CECA）基礎(chǔ)上的網(wǎng)上支付

42、平臺(tái)，是招商銀行為方便廣大客戶(hù)支付電子口岸服務(wù)費(fèi)、充分發(fā)揮招商銀行結(jié)算功能優(yōu)勢(shì)而推出的金融服務(wù)。43、網(wǎng)上信用證：網(wǎng)上信用證是指以商品交易雙方簽訂的合同為基礎(chǔ)，買(mǎi)方（申請(qǐng)人）通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行向我行提交開(kāi)立信用證申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)證行審核后，我行在系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)開(kāi)立和傳送網(wǎng)上信用證，通知行據(jù)以通知賣(mài)方（受益人），開(kāi)證行憑與信用證相符單據(jù)對(duì)受益人付款的網(wǎng)上支付結(jié)算方式。44、網(wǎng)上保理：提供在線(xiàn)應(yīng)收賬款管理方案，賣(mài)方可在網(wǎng)上申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)，享受更多融資便利。45、交易識(shí)別：企業(yè)由自己的ERP或財(cái)務(wù)系統(tǒng)為往來(lái)公司編制內(nèi)部編號(hào)，該編號(hào)與企業(yè)的招商銀行賬號(hào)組成企業(yè)為每個(gè)付款人定制的特殊入賬賬號(hào)，用于唯一識(shí)別

43、付款人身份，確保企業(yè)各種渠道的收款業(yè)務(wù)均能獲得準(zhǔn)確、完整的付款方信息。46、網(wǎng)上集團(tuán)支付：分、子公司收款時(shí)資金自動(dòng)實(shí)時(shí)歸集總公司賬戶(hù)，總公司通過(guò)“網(wǎng)上企業(yè)銀行”的“集團(tuán)支付”功能集中對(duì)外付款，款項(xiàng)從總公司實(shí)時(shí)劃到分、子公司賬戶(hù)再支付出去。47、智能通知存款：對(duì)公智能通知存款是我行有選擇地提供給對(duì)公重點(diǎn)目標(biāo)客戶(hù)的一款具有智能理財(cái)功能的對(duì)公金融產(chǎn)品，既有活期存款的便利，又有通知存款的利息收益。單位企業(yè)類(lèi)客戶(hù)選擇該產(chǎn)品，保持存款賬戶(hù)余額滿(mǎn)足通知存款起始金額及計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)的余額時(shí)，客戶(hù)無(wú)需做任何工作，即可以按通知存款利率計(jì)息，靈活收益一舉兩得。48、電子商業(yè)匯票：“電子商業(yè)匯票”（Electronic C

44、ommercial Draft，簡(jiǎn)稱(chēng)ECD）是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；簡(jiǎn)單而言，電子商業(yè)匯票即紙質(zhì)商業(yè)票據(jù)的電子化，包括生成、記載、流轉(zhuǎn)及業(yè)務(wù)處理；電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。49、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic Commercial Draft System，簡(jiǎn)稱(chēng)ECDS）是指中國(guó)人民銀行建立并監(jiān)管的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)

45、務(wù)處理平臺(tái)。50、SWIFT代理結(jié)算：SWIFT代理結(jié)算服務(wù)可滿(mǎn)足跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)境外總部的境內(nèi)支付需求，實(shí)現(xiàn)其全球資金集中支付與管理。集團(tuán)企業(yè)境外總部通過(guò)代理行或自行加入SWIFT組織發(fā)送MT101支付報(bào)文至我行。我行根據(jù)MT101報(bào)文完成支付交易，并將支付結(jié)果以MT199報(bào)文實(shí)時(shí)反饋或MT940報(bào)文定期反饋。此產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)群為跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)在華分支機(jī)構(gòu)。此產(chǎn)品可應(yīng)用于我行境內(nèi)本外幣結(jié)算賬戶(hù)。51、SWIFT MT940 對(duì)賬單服務(wù)：跨國(guó)公司在中國(guó)的子公司在我行開(kāi)戶(hù)敘做業(yè)務(wù)，我行每日以MT940 電文格式通過(guò)SWIFT 方式向其區(qū)域或全球總部所在地的主辦外資銀行發(fā)送對(duì)賬單，跨國(guó)企業(yè)的總部通過(guò)其主

46、辦外資銀行的電子銀行平臺(tái)及時(shí)查詢(xún)到其子公司的賬戶(hù)信息，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)占用電文的一條信息。未來(lái)將逐步考慮開(kāi)發(fā)支付功能。52、商務(wù)支付業(yè)務(wù)：商務(wù)支付業(yè)務(wù)是指通過(guò)我行“網(wǎng)上企業(yè)銀行”、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)與特定的商務(wù)網(wǎng)站、電子繳稅系統(tǒng)、公用事業(yè)收費(fèi)平臺(tái)等系統(tǒng)對(duì)接，為商業(yè)貿(mào)易、行政收費(fèi)和依法征稅等電子商務(wù)和電子政務(wù)活動(dòng)中交易各方提供的網(wǎng)上支付結(jié)算、信息支持等服務(wù)。53、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱(chēng)IBPS，俗稱(chēng)“超級(jí)網(wǎng)銀”)是人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)后建設(shè)的又一人民幣跨行支付系統(tǒng)。系統(tǒng)將主要處理客戶(hù)通過(guò)在線(xiàn)方式提交的零售業(yè)務(wù)，包括支付業(yè)務(wù)和跨行賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)等。系統(tǒng)實(shí)行724小時(shí)連續(xù)運(yùn)

47、行，業(yè)務(wù)處理采用實(shí)時(shí)傳輸及回應(yīng)機(jī)制，客戶(hù)在線(xiàn)發(fā)起業(yè)務(wù)后可以及時(shí)了解業(yè)務(wù)的最終處理結(jié)果。通過(guò)建設(shè)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，將有效支持商業(yè)銀行提升網(wǎng)上銀行服務(wù)水平，并促進(jìn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。54、跨行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)：是指根據(jù)我行（含分支機(jī)構(gòu)）與他行已經(jīng)簽訂的合作協(xié)議的約定，一方為開(kāi)證行，另一方為通知行或議付行的信開(kāi)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。55、國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣(mài)業(yè)務(wù)：是指我行作為賣(mài)出銀行，將在一級(jí)市場(chǎng)上從信用證受益人（下稱(chēng)客戶(hù)或賣(mài)方）處以貼現(xiàn)票據(jù)/單據(jù)的形式無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下未到期債權(quán)，在二級(jí)市場(chǎng)上，以貼現(xiàn)票據(jù)/單據(jù)的形式無(wú)追索權(quán)賣(mài)斷給買(mǎi)入機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。56、記賬寶：“記賬寶”指我行為客戶(hù)提供的、用

48、于客戶(hù)在同一個(gè)活期結(jié)算戶(hù)下自助開(kāi)立多個(gè)虛擬戶(hù)、并可將活期結(jié)算戶(hù)的收付交易手工或自動(dòng)記入虛擬戶(hù)，從而實(shí)現(xiàn)資金明細(xì)核算的產(chǎn)品。57、跨境賬戶(hù)視圖：“跨境賬戶(hù)視圖”業(yè)務(wù)是指我行利用SWIFT電文系統(tǒng)，協(xié)助境內(nèi)“走出去”企業(yè)的母（總）公司，以SWIFT對(duì)賬單電文的形式查詢(xún)其境外分支機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)余額信息及交易信息，以實(shí)現(xiàn)境內(nèi)母（總）公司對(duì)其境外子（分）公司等分支機(jī)構(gòu)的信息查詢(xún)。 58、智能定期：“對(duì)公智能定期存款”業(yè)務(wù)是我行為優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶(hù)提供的現(xiàn)金管理增值服務(wù)，適用客戶(hù)包括企業(yè)類(lèi)及行政事業(yè)類(lèi)單位。我行根據(jù)與客戶(hù)簽署的協(xié)議按實(shí)際資金存續(xù)期限對(duì)應(yīng)的活期存款、1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月整存整取、6個(gè)月整

49、存整取、1年整存整取、2年整存整取、3年整存整取、5年整存整取相應(yīng)檔期的我行對(duì)公存款掛牌利率給付利息。（二）公司融資1、流動(dòng)資金貸款：流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。2、固定資產(chǎn)貸款：固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期本外幣貸款。3、國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸：出口方銀行直接向買(mǎi)方(進(jìn)口商、進(jìn)口國(guó)政府機(jī)構(gòu)或銀行)提供貸款,使國(guó)外進(jìn)口商得以即期支付本國(guó)出口商貨款的

50、一種融資方式。其附帶條件就是貸款必須用于購(gòu)買(mǎi)債權(quán)國(guó)的商品，因而起到了促進(jìn)商品出口的作用，這就是所謂的約束性貸款。買(mǎi)方信貸不僅使出口廠商可以較快的得到貸款和減少風(fēng)險(xiǎn)，而且使進(jìn)口廠商對(duì)貨價(jià)以外的費(fèi)用比較了解，便于他與出口廠商討價(jià)還價(jià)。4、國(guó)內(nèi)賣(mài)方信貸：賣(mài)方信貸通常用于機(jī)器設(shè)備、船舶等出口。由于這些商品出口所需的資金較大時(shí)間較長(zhǎng)，進(jìn)口廠商一般都要求采用延期付款的方式。出口廠商為了加速資金周轉(zhuǎn)，往往需要取得銀行的貸款。出口廠商付給銀行的利息、費(fèi)用有的包括在貨價(jià)內(nèi)，有的在貨價(jià)外另加，轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口廠商負(fù)擔(dān)。因此，賣(mài)方信貸是銀行直接資助本國(guó)出口廠商向外國(guó)進(jìn)口廠商提供延期付款，以促進(jìn)商品出口的一種方式。5、銀團(tuán)

51、貸款：銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。6、項(xiàng)目融資：項(xiàng)目融資(project financing)是以特定項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、橋梁等大型基建項(xiàng)目，目前應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，例如已應(yīng)用到大型石油化工等項(xiàng)目上。7、信貸政策：信貸政策，是中央銀行根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和投資政策，并銜接財(cái)政政策、利用外資政策等制定的指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貸款投向的政策。信貸政策的制定應(yīng)遵循

52、扶優(yōu)限劣的基本原則，其主要目標(biāo)是為了改善信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、社會(huì)資源的優(yōu)化配置。8、綠色金融：指金融部門(mén)把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。9、綜合授信：綜合授信額度是指銀行為客戶(hù)核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，銀行的公司業(yè)務(wù)部門(mén)均可快速向客戶(hù)提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，

53、從而滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。上述短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的貸款，開(kāi)證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。10、供應(yīng)鏈融資：就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。“供應(yīng)鏈融資”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同

54、關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。11、商業(yè)承兌匯票的保證、貼現(xiàn)、贖回：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷(xiāo)貨企業(yè)或購(gòu)貨企業(yè)簽發(fā)，但由購(gòu)貨企業(yè)承兌。商業(yè)匯票的持票人需要資金的，可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，單張匯票金額不超過(guò)壹仟萬(wàn)元人民幣。（三）中小企業(yè)融資1、倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保貸款：指業(yè)務(wù)申請(qǐng)人以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向我行申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。 2、動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款：借款申請(qǐng)人以其自有或第三人

55、所有的動(dòng)產(chǎn)（商品、原材料等）向我行抵押或質(zhì)押，并從我行獲得資金的一種融資方式。3、商品提貨權(quán)融資：我行以控制經(jīng)銷(xiāo)商向生產(chǎn)商購(gòu)買(mǎi)的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，向經(jīng)銷(xiāo)商提供融資手段用于支付生產(chǎn)商貨款，生產(chǎn)商對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商未提取商品價(jià)值對(duì)應(yīng)的到期未還融資款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的業(yè)務(wù)。 4、網(wǎng)上信用證融資：對(duì)在我行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的網(wǎng)上信用證的受益人給予的融資。5、應(yīng)收帳款質(zhì)押融資：授信申請(qǐng)人將其所持有的應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押給我行，作為還款保證或擔(dān)保在我行獲得的融資。 6、保兌倉(cāng)：在供應(yīng)商承諾回收的前提下，購(gòu)買(mǎi)商向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。7、出口退稅托

56、管帳戶(hù)質(zhì)押貸款：我行為滿(mǎn)足出口企業(yè)因出口退稅款未能到賬而出現(xiàn)的短期資金需要，在對(duì)符合條件的出口企業(yè)的退稅專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的、以出口退稅款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。 8、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的四種方式：有追索權(quán)的公開(kāi)型保理、有追索權(quán)的隱蔽型保理、無(wú)追索權(quán)的公開(kāi)型保理、無(wú)追索權(quán)的隱蔽型保理。9、國(guó)內(nèi)信保融資：國(guó)內(nèi)信保融資業(yè)務(wù)是指融資申請(qǐng)人以投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)、并通過(guò)簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議將保單項(xiàng)下的賠款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行來(lái)作為買(mǎi)方信用增級(jí)手段的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，包括信保項(xiàng)下國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)和信保項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。10、國(guó)內(nèi)保理：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指銀行為國(guó)內(nèi)賣(mài)方和買(mǎi)方之間賒銷(xiāo)方式下

57、的商務(wù)交易而設(shè)計(jì)的一種融資類(lèi)綜合性金融服務(wù)，即我行承購(gòu)賣(mài)方的應(yīng)收賬款，并給予賣(mài)方一定比例的以收購(gòu)款形式反映的資金對(duì)價(jià)，然后再以一定方式向買(mǎi)方催還應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。11、池保理：池保理是指在滿(mǎn)足“應(yīng)收賬款池內(nèi)的有效應(yīng)收賬款余額融資比例保理保證金賬戶(hù)余額融資余額”的前提下，我行允許賣(mài)方在授信期限內(nèi)，用符合我行審批條件的特定債務(wù)人的有效應(yīng)收賬款置換原應(yīng)收賬款池內(nèi)的應(yīng)收賬款或支用池內(nèi)應(yīng)收賬款回款資金的特定操作模式。其中“應(yīng)收賬款池內(nèi)的有效應(yīng)收賬款余額”是指應(yīng)收賬款池內(nèi)未收到回款的應(yīng)收賬款余額。池保理僅適用于賣(mài)方基于與特定買(mǎi)方長(zhǎng)期、穩(wěn)定的供應(yīng)關(guān)系而產(chǎn)生的融資需求。12、訂單貸：訂單貸業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“訂單貸”）是指我行根據(jù)中小企業(yè)客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“授信申請(qǐng)人”）與核心企業(yè)簽訂的商務(wù)合同，向其發(fā)放用于履行商務(wù)合同日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，并以合同銷(xiāo)售回款為第一還款來(lái)源的貸款業(yè)務(wù)。13、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款：經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指我行向中小企業(yè)客戶(hù)發(fā)放的以其自有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押，以該經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的租金收入質(zhì)押，并以此租金收入和經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來(lái)源的中長(zhǎng)期貸款。14、自主貸：自主貸業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自主貸”）是指我行向中小企業(yè)客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)授信申