物流質(zhì)押監(jiān)管

1、什么是物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù) 1 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù) 是指擬融資的 企業(yè) 把質(zhì)押商品存儲在 物流企業(yè) 的倉庫 中，然后憑借物 流企業(yè)開具的 倉單 向銀行 申請 授信，銀行根據(jù)質(zhì)押商品的 價值和其他相關(guān)因素向企業(yè)提供一 定比例的 授信額度 ，并委托物流企業(yè)代為監(jiān)管質(zhì)押物。 編輯 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的特征 2 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的核心在于監(jiān)管，其業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特征： (1) 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的性質(zhì)是物流業(yè)務(wù)而不是銀行業(yè)務(wù)，是服務(wù)于 質(zhì)押貸款 的從屬性 業(yè)務(wù)。 (2) 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)不同于單一的保管業(yè)務(wù)，它既對 出質(zhì)人負責(zé)又對 質(zhì)權(quán)人 負責(zé)，貨物的 完好安全是當(dāng)事雙方的共同愿望。 貨物是否解除 質(zhì)押 要視債務(wù)關(guān)系是

2、否解除， 監(jiān)管人必須有 質(zhì)權(quán)人的指令才能放貨。 (3) 由于作為監(jiān)管方的物流企業(yè)的介入，使銀行的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有了牢固的支撐，并使 借貸雙方經(jīng)濟成本降低。 編輯 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的分類 2 1從出質(zhì)人的角度分類 從出質(zhì)人的角度看，可分為 存貨質(zhì)押 、 倉單質(zhì)押 兩種。 (1) 存貨質(zhì)押，是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。它是指將一定數(shù)量和 質(zhì)量 的貨物出 質(zhì)給金融機構(gòu) ，金融機構(gòu)委托物流企業(yè)實施貨物的監(jiān)管。 (2) 倉單質(zhì)押，是物流企業(yè)參與下的權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)。它是指 客戶 把貨物存儲在物流企業(yè) 的倉庫中， 然后可以憑物流企業(yè)開具的倉單向銀行申請貸款， 銀行根據(jù)貨物的價值向客戶提 供一定比例的 貸款

3、，同時，由物流企業(yè)代理監(jiān)管貨物。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)通常稱為融通倉業(yè)務(wù)， 其運作流程如圖 1 所示。 2從金融機構(gòu)的角度分類 (1) 買方信貸 和賣方信貸 。 買方信貸。 它是指銀行在買賣雙方真實的貿(mào)易合同項下， 向賣方支付貨款， 并由監(jiān)管 方監(jiān)管貨物，買方付款提貨的質(zhì)押融資模式。 賣方信貸。 它是指在買賣雙方真實的貿(mào)易合同項下， 賣方將貨物交于監(jiān)管方， 銀行再 向賣方發(fā)放貸款，最后由買方付款提貨的方式。 (2) 流動資金貸款業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 流動資金貸款 是指申請人交付質(zhì)押物后，銀行向其發(fā)放現(xiàn)金 。 銀行承兌匯票 的承兌是指銀行作為 付款人 ，根據(jù)出票人 的申請，承諾在 匯票到期日 對收 款

4、人或持票人 無條件支付匯票金額的 票據(jù)行為 。銀行承兌匯票單筆最高金額不能超過 1000 萬元，銀行承兌匯票自出票日至到期日最長不得超過6個月。開立銀行承兌匯票，申請人需 要繳存不低于銀行承兌匯票金額 20 的保證金 。若承兌采取保證方式的，還要簽訂銀行 承兌匯票保證擔(dān)保合同 ，若承兌采取抵 (質(zhì))押擔(dān)保方式的，則要簽訂銀行承兌匯票抵(質(zhì) ) 押擔(dān)保合同 。 目前，在實務(wù)中， 已開展的 保兌倉業(yè)務(wù) 就是典型的承兌匯票業(yè)務(wù)和買方信貸業(yè)務(wù)。 所謂 的保兌倉業(yè)務(wù)是指在賣方 （生產(chǎn)企業(yè) ）作出如果在承兌期限內(nèi)買方 （經(jīng)銷商 ）不能實現(xiàn)承兌金額 的銷售，賣方（生產(chǎn)企業(yè) ）承諾向銀行退回承兌金額與發(fā)貨金額

5、的差價的前提下，買方（經(jīng)銷商 ） 向銀行申請以賣方 （生產(chǎn)企業(yè) ）為收款人的 貸款額度 ，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè) 務(wù)。其運作流程如圖 2 所示。 顯然， 與一般的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是 “先貨后票 ”不同，保兌倉業(yè)務(wù)實際上是以擬購買貨物所 進行的倉單質(zhì)押貸款活動，其特點是 “先票后貨 ”。這種模式已由一般倉單質(zhì)押下的 “商銀庫 ” 三贏，擴展為 “廠銀商庫 ”四贏。 對經(jīng)銷商而言， 一方面可以緩解經(jīng)銷商自有流動資金的不足， 使其享受到大批量訂貨和淡季打款的優(yōu)惠政策；另一方面不僅使 供貨商 提前獲得生產(chǎn)資金， 保證其 產(chǎn)品的正常生產(chǎn)， 而且能夠幫助供貨商增加 銷售渠道 ，鎖定市場銷售終端，

6、擴大 市場 份額 。對供貨商來說， 批量銷售 增加經(jīng)營利潤 ，而且在承兌匯票到期兌現(xiàn)即可獲得銀行的支 付，降低 資金成本 、保障收款、 提高資金使用效率。而銀行通過為經(jīng)銷商開出承兌匯票而獲 取了業(yè)務(wù)收入。物流企業(yè)的 收益 來自兩個方面；第一，存放與管理貨物向經(jīng)銷商收取費用； 第二，為銀行提供價值評估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費用 。 3從監(jiān)管方的角度分類 從監(jiān)管方的角度看，可以分為靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管、動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管、庫內(nèi)監(jiān)管、庫外監(jiān)管、全 程監(jiān)管等不同模式。 （1）靜態(tài)質(zhì)押 與 動態(tài)質(zhì)押 。目前質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)已由傳統(tǒng)的靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管 全面發(fā)展， 動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)已成為主要監(jiān)管模式。 靜

7、態(tài)質(zhì)押是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存 狀態(tài)，直至質(zhì)物所擔(dān)保的貸款清償為止。動態(tài)質(zhì)押指在質(zhì)押期間，質(zhì)物 可按約定方式質(zhì)換、 流動， “補新出舊 ”，它可細為以下幾種形式： 循環(huán)質(zhì)押 （滾動質(zhì)押）：它是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的 動產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保 ，銀行給 予融資 。且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的 最低庫存 基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。 質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管人倉儲保管的貨物， 銀行委托監(jiān)管人不問斷地占有質(zhì)物， 但監(jiān)管的質(zhì)物是 不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類，故也稱為 “動態(tài)質(zhì)押總量控制 ”。 置換倉單質(zhì)押： 在質(zhì)押期問，按與銀行的約定，貨主可用新倉單置換替代原有倉單， 銀行釋放相應(yīng)的原

8、有質(zhì)押倉單， 同時， 保管人解除對相應(yīng)質(zhì)物的特別監(jiān)管， 置換后保證銀行 債權(quán)對應(yīng)質(zhì)物的價值不減少。 信用 或保證金置換倉單質(zhì)押： 在質(zhì)押期問， 按與銀行的約定， 貨主可用增加保證金或 提供新的 信用擔(dān)保 等方式置換替代原有質(zhì)押倉單， 置換后保證銀行債權(quán)對應(yīng)質(zhì)物的價值不減 少（ 可以增加 ），銀行釋放相應(yīng)的質(zhì)押倉單，同時保管人解除對相應(yīng)質(zhì)物的特別監(jiān)管。 （2）庫內(nèi)監(jiān)管與庫外監(jiān)管。 從監(jiān)管地點上看，質(zhì)押業(yè)務(wù)已由庫內(nèi)質(zhì)押向庫外多點質(zhì)押發(fā) 展，質(zhì)押物堆存場地可能在出質(zhì)方的車間、庫房，也可能在 港口碼頭 ；可能在一地，也可能 在幾十個地方同時質(zhì)押。 庫內(nèi)監(jiān)管： 質(zhì)押物存放在物流企業(yè)所屬倉庫或所租用管理的

9、倉庫且由監(jiān)管人監(jiān)管。 庫外監(jiān)管： 質(zhì)押物存放在第三人 （包括出質(zhì)人 ）的倉庫且由監(jiān)管人監(jiān)管。監(jiān)管人可與第 三人簽訂委托監(jiān)管協(xié)議。 這是在倉單質(zhì)押的基本模式上， 對地理位置的一種拓展。 物流企業(yè) 根據(jù)客戶不同， 或利用遍布全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)， 或整合社會倉庫資源， 甚至是客戶自身的倉庫， 就近進行 質(zhì)押監(jiān)管 ，極大降低了客戶的質(zhì)押成本。 （3）單一環(huán)節(jié)監(jiān)管與多環(huán)節(jié)監(jiān)管。 從物流環(huán)節(jié)上，質(zhì)押業(yè)務(wù)已從單一的倉儲環(huán)節(jié)，向供應(yīng)鏈全過程發(fā)展，在 原材料采購 、 加工、運輸、倉儲 、產(chǎn)成品流通等各環(huán)節(jié)上，均可產(chǎn)生質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。 目前， 已開展的海陸艙業(yè)務(wù)， 就是針對客戶企業(yè)在商品生產(chǎn)和貿(mào)易過程中， 普遍存在對

10、商品流轉(zhuǎn) 的空間和時間上的融資需求， 借用倉單質(zhì)押理念， 發(fā)展成為基于海上在途貨物質(zhì)押， 連帶發(fā)貨地和目的地倉庫質(zhì)押的全程點對點質(zhì)押融資模式。 該種模式橫跨時問和空間， 可以 更大限度地滿足供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)企業(yè)的融資需求。 這種模式下，物流企業(yè)負責(zé)從生產(chǎn)地到消費地，以及中間的 海運 和陸運全程質(zhì)押監(jiān)管。 該種模式可以結(jié)合保兌倉和 融通倉 （即一般的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) ）的 業(yè)務(wù)模式 ，并可以根據(jù)客戶的 需求演化出多種操作方法，比如，內(nèi)貿(mào)集裝箱模式、內(nèi)貿(mào)散貨模式、信用證下進口模式、非 信用證下進口模式、出口模式等。圖 3是內(nèi)貿(mào)集裝箱模式的海陸倉運作流程。 (4) 直接融資服務(wù)與間接融資服務(wù)。 這是按照物

11、流企業(yè)在融資過程中所扮演角色的分類。 物流間接融資服務(wù)，是指物流企業(yè)在客戶融資過程中間接地提供輔助性增值服務(wù)的方 式，例如，前述的融通倉、保兌倉模式均屬于此種情況，在此種情況下，物流企業(yè)只充當(dāng)對 質(zhì)押貨物進行監(jiān)管的 “監(jiān)管員 ”角色。 物流直接融資服務(wù)， 是指物流企業(yè)直接為客戶提供基礎(chǔ)性融資服務(wù)。 它也被稱為物流授 信金融，是指金融機構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、 經(jīng)營業(yè)績、 運營現(xiàn)狀、 資產(chǎn)負債比例 以及信用 程度，授予物流企業(yè)一定的信貸額度， 物流企業(yè)直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活 的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)， 由物流企業(yè)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程， 金融機構(gòu)則基本上不參與該 質(zhì)押貸款項的具體運作。

12、圖 4 顯示了物流企業(yè)在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過加深與銀行、 生產(chǎn)企業(yè)的合作， 利用生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品進行金融授信， 為生產(chǎn)企業(yè)提供包括原材料采購、 運 輸、倉儲、代收貨款等業(yè)務(wù)的一體化全程物流服務(wù)。 物流金融授信模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資， 減少原先質(zhì)押貸款中一些煩瑣的環(huán) 節(jié)；也有利于銀行提高對質(zhì)押貸款的全過程監(jiān)控能力， 更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)， 優(yōu)化 其質(zhì)押貸款的 業(yè)務(wù)流程 和工作環(huán)節(jié)，降低 貸款風(fēng)險 。對于物流企業(yè)而言，其 贏利 (即賺取授 信“差價”)會更高， 但值得注意的是： 一方面，物流企業(yè)的身份已由 “中介”“代理”變成獨立承 擔(dān)責(zé)任的 “當(dāng)事人 ”，因而，也將面臨著更大

13、的 操作風(fēng)險 和 責(zé)任風(fēng)險 ；另一方面，在我國現(xiàn)階 段，還存在一定的法律障礙。 按照我國法律規(guī)定， 專門經(jīng)營基礎(chǔ)性融資服務(wù)的機構(gòu)只能是以 銀行為主的 金融企業(yè) ，其他企業(yè)并不能染指金融業(yè)務(wù)。當(dāng)然， 也包括不能收購金融企業(yè)。在 國外， UPS 公司 通過 收購 美國第一國際銀行 (First International Bank)并將其改造成 UPS 金融部門 (UPSCapital) ，以此為基礎(chǔ)向客戶提供 金融服務(wù) 屬于個案 ，應(yīng)另當(dāng)別論。因此，現(xiàn) 階段物流企業(yè)還不具備開展此業(yè)務(wù)的法律條件。 4按質(zhì)權(quán)人 (貸款人 )對象分類 (1) 企業(yè)向 銀行融資 的倉單質(zhì)押。 這是目前的主要模式，其具體

14、內(nèi)容，如前所述。 (2) 小企業(yè)向大企業(yè)融資的倉單質(zhì)押。 一些小企業(yè)因為向銀行融資困難，認(rèn)為直接向銀 行融資財務(wù)成本高，而一些大企業(yè)容易得到銀行的授信額度自己用不完，利用“富裕 ”額度， 開展倉單質(zhì)押。其運作過程是：進出口代理企業(yè)向?qū)嶋H訂貨的企業(yè)對外開證(信用證 )時，當(dāng) 受到訂貨企業(yè)一定比例的訂金后，利用自己的 開證額度 ，通過銀行向國外開出 100 的信用 證，貨物到港后自己先向銀行贖單， 把貨物委托倉儲公司保管，并持有倉單，然后根據(jù)訂貨 企業(yè)支付剩余貨款的進度，通知倉儲管理人給訂貨企業(yè)發(fā)貨。如中石化國際事務(wù)有限公司， 在進口貿(mào)易代理中， 比較多地利用這種方式。 在國內(nèi)貿(mào)易中， 也有一些上

15、游企業(yè)向下游企業(yè) 供貨使用這種方式。 上游企業(yè)在收到下游企業(yè)的訂金時， 把整批貨物運到下游企業(yè)附近的倉 儲管理人的倉庫里，委托給倉儲管理人保管(出倉單 )，然后由他根據(jù)下游企業(yè)到款進度，指 示倉儲管理人給下游企業(yè)發(fā)貨， 比如， 寧波一些紙品供應(yīng)商向廣東的紙品銷售商供貨時，經(jīng) 常用這種方式。 (3) 企業(yè)向 擔(dān)保公司 的反擔(dān)保貨物的倉單質(zhì)押。 金融擔(dān)保公司擔(dān)保小企業(yè)向銀行融資時， 通常要求小企業(yè)提供一些反擔(dān)保物 (含貨物 ) 。除了珍貴物品 (如字畫、古董 )外，普通大宗貨 物通常都是儲存在倉庫。 倉儲管理人收到貨物后， 開出倉單， 背書后交給擔(dān)保公司，然后按 擔(dān)保公司的指示控制貨物的提貨權(quán)。

16、如廣東某擔(dān)保公司對一些自然人擔(dān)保融資時就使用這種 方式。 編輯 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程 2 一、前期準(zhǔn)備工作 (1) 物流公司成立考察小組，一般由 2 3 人組成。 (2) 對監(jiān)管貨物的種類、目標(biāo)倉庫的庫房保管條件、倉庫設(shè)施、倉庫管理組織情況等進 行考察， 并向倉庫方索取有關(guān)資料， 包括： 營業(yè)執(zhí)照 、庫區(qū)布置圖、 倉庫設(shè)施的消防審批等， 并提出評價意見和監(jiān)管建議， 將考察材料和監(jiān)管建議報物流公司主管經(jīng)理， 以決定是否對目 標(biāo)倉庫進行監(jiān)管。 二、簽訂商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議書 (1) 在銀行通過了對客戶的 風(fēng)險評估 以及物流公司通過了對客戶質(zhì)押貨物實施監(jiān)管的地 點和方案以后，三方將共同簽訂一

17、份商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議書 。 (2) 為輸出監(jiān)管，物流公司還要與客戶或第三方倉庫簽訂倉庫租賃 及監(jiān)管協(xié)議 ，作為 三方協(xié)議的附屬合同，該 合同 的簽訂從法律意義上明確了物流公司對監(jiān)管區(qū)擁有管理 使用 權(quán)，存放在監(jiān)管區(qū)內(nèi)的質(zhì)物在沒有得到物流公司同意的情況下， 任何進出庫行為都是違法的， 同時客戶需提供監(jiān)管場所平面圖及出入庫單證影印件作為合同附件， 合同三方在合同中預(yù)留 各方印鑒以便于今后業(yè)務(wù)的開展。 三、接受出質(zhì)確認(rèn)書 (1) 監(jiān)管業(yè)務(wù)人員接收銀行和客戶共同簽發(fā)的出質(zhì)通知書，核對其真?zhèn)危瑱z驗出質(zhì) 通知書記載的協(xié)議編號、單證編號是否有效。經(jīng)審核無誤后，將出質(zhì)通知書記載內(nèi)容 通知有關(guān)人員。 (2

18、) 監(jiān)管業(yè)務(wù)人員在客戶出質(zhì)的貨物送達后填制質(zhì)物進倉作業(yè)單，交付調(diào)度人員依照 質(zhì)物進倉作業(yè)單 復(fù)核質(zhì)物， 首次接收質(zhì)物時， 合同三方均應(yīng)在場核庫， 共同確認(rèn)貨物的 數(shù)量及監(jiān)管場所， 質(zhì)物審核無誤后， 物流公司根據(jù) 出質(zhì)通知書 簽發(fā)動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單 或者質(zhì)物清單 ，監(jiān)管人員正式駐廠 (庫 )監(jiān)管。 四、質(zhì)物入庫 (1) 客戶填制質(zhì)物入庫申請單 ，并加蓋業(yè)務(wù)章，標(biāo)明質(zhì)物入庫時間及品名、重量，物 流公司監(jiān)管業(yè)務(wù)人員收到質(zhì)物入庫申請單后，加蓋物流公司預(yù)留印鑒確認(rèn)。 (2)物流公司監(jiān)管人員與客戶保管員共同對質(zhì)物進行清點驗收，清點驗收中，監(jiān)管人員 應(yīng)與保管員清點數(shù)目、檢查質(zhì)物外包裝上的記載與 質(zhì)物入庫申請單

19、 的記載是否相符。如 發(fā)現(xiàn)破損、污染或其他異常情況，應(yīng)通知貨主立即解決，并在質(zhì)物進倉作業(yè)單備注欄詳 細記載有關(guān)情況。 (3) 入庫完畢，客戶保管人員向物流公司監(jiān)管人員出具“進貨傳票 ”，對進入監(jiān)管區(qū)的質(zhì) 物數(shù)量、 件數(shù)等 信息 重新確認(rèn)并加蓋業(yè)務(wù)章， 物流公司監(jiān)管人員核對無誤后， 將單據(jù)妥善保 存。 (4) 物流公司監(jiān)管人員根據(jù)客戶保管人員當(dāng)日提供的進貨傳票填制質(zhì)物進倉作業(yè)單， 并由客戶簽章確認(rèn)。 (5) 質(zhì)物人庫堆放在指定區(qū)域后，由保管員制作質(zhì)物標(biāo)簽，粘貼于質(zhì)物包裝上，或設(shè)立 標(biāo)牌標(biāo)明監(jiān)管區(qū)及監(jiān)管貨物。 (6) 監(jiān)管業(yè)務(wù)人員按照與銀行的約定，制作相應(yīng)的單據(jù)報表定期傳遞給部門單據(jù)保管人 員，單

20、據(jù)保管員按照銀行要求的時間定期以傳真 的方式，將在庫信息發(fā)送給銀行。 (7) 質(zhì)物入庫完畢， 雙方業(yè)務(wù)人員將原始單證 (共三份 )制作憑證并登記保管賬簿， 質(zhì)物入 庫完畢。 五、質(zhì)物出庫 1質(zhì)物出庫管理規(guī)定 (1) 質(zhì)物的實際價值超出質(zhì)物最低價值的，客戶就超出部分提貨或者換貨時，無須追加 或補充保證金， 可直接向物流公司辦理提貨或換貨， 物流公司嚴(yán)格按照合同的約定予以辦理， 并保證提貨或換貨后處于物流公司占有、監(jiān)管下的質(zhì)物價值始終不得低于質(zhì)物的最低價值。 (2) 質(zhì)物的實際價值等于質(zhì)物的最低價值的，客戶應(yīng)當(dāng)事先提出提貨申請，并追加或補充保 證金 (即打款贖貨 )或者向銀行事先提供與所提質(zhì)物價值

21、等值的質(zhì)物交付物流公司占有、監(jiān)管 (即以貨換貨 )，經(jīng)銀行同意后憑銀行簽發(fā)的 提貨通知書 向物流公司辦理提貨。 2質(zhì)物出庫流程 (1) 當(dāng)質(zhì)物的實際價值超出質(zhì)物最低價值時，應(yīng)遵循如下 流程 ： 客戶填制質(zhì)物出庫申請單 ，并加蓋業(yè)務(wù)章，標(biāo)明質(zhì)物出庫時間及品名、重量，監(jiān) 管業(yè)務(wù)人員收到質(zhì)物出庫申請單后，準(zhǔn)備安排出貨 。 物流公司監(jiān)管人員與客戶保管員共同對質(zhì)物進行清點發(fā)貨， 清點發(fā)貨中， 監(jiān)管人員應(yīng) 與保管員清點數(shù)目、 檢查質(zhì)物外包裝上的記載與質(zhì)物出庫申請單的記載是否相符。 如發(fā) 現(xiàn)破損、污染或其他異常情況，應(yīng)通知貨主立即解決，并在質(zhì)物出倉作業(yè)單備注欄詳細 記載有關(guān)情況。 出庫完畢，客戶保管人員向物

22、流公司出具 “出貨傳票 ”，對從監(jiān)管區(qū)發(fā)運的質(zhì)物數(shù)量、 件數(shù)等信息重新確認(rèn)并加蓋業(yè)務(wù)章，物流公司監(jiān)管人員核對無誤后，將 單據(jù) 妥善保管。 物流公司監(jiān)管人員根據(jù)客戶保管人員當(dāng)日提供的 “出貨傳票 ”填制質(zhì)物出倉作業(yè)單 并由客戶簽章確認(rèn)。 監(jiān)管業(yè)務(wù)人員每天按照與銀行的約定制作相應(yīng)的單據(jù)報表按時傳遞給部門單據(jù)保管 員，單據(jù)保管員按照與銀行的約定，按時將在庫信息報給銀行。 質(zhì)物出庫完畢，雙方業(yè)務(wù)人員將原始單證 (共三份 ) 制作憑證并登記保管賬簿，質(zhì)物出 庫完畢。 以上操作無須銀行出具指令， 客戶可以向物流公司直接申請辦理提貨事宜， 極大地方 便了客戶，節(jié)省了客戶的操作時間。 (2) 當(dāng)質(zhì)物的實際價值

23、等于質(zhì)物的最低價值時，應(yīng)遵循如下流程： 質(zhì)物的實際價值等于質(zhì)物的最低價值的， 客戶應(yīng)當(dāng)事先提出提貨申請， 經(jīng)銀行同意后 憑銀行簽發(fā)的提貨通知書向物流公司辦理提貨。 監(jiān)管業(yè)務(wù)員接收到通過銀行指定傳真機傳真來的 提貨通知書 后， 應(yīng)核對印章簽字 是否與 預(yù)留印鑒 一致， 并通過電話與銀行指定負責(zé)人核實相關(guān)提貨數(shù)量，銀行應(yīng)在五日內(nèi)將 正本送達物流公司。 監(jiān)管人員將 提貨通知書 及客戶提供的 質(zhì)物出庫申請單 一起上報監(jiān)管經(jīng)理簽字， 并在質(zhì)物出庫申請單上加蓋 “質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)專用章 ”后交監(jiān)管人員執(zhí)行。 監(jiān)管人員根據(jù) 質(zhì)物出庫申請單 安排質(zhì)物出庫作業(yè)， 并保證出庫數(shù)量不得高于 提 貨通知書的數(shù)量。 質(zhì)物出

24、庫完畢，客戶向物流公司提供 “出庫傳票 ”，對提出監(jiān)管區(qū)的質(zhì)物數(shù)量、 件數(shù)等 信息重新確認(rèn)， 物流公司監(jiān)管人員根據(jù)客戶保管人員提供的 “出貨傳票 ”填制質(zhì)物出倉作業(yè) 單，并由雙方簽章確認(rèn)，物流公司應(yīng)加蓋 “質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)專用章 ”。 物流公司按照銀行提貨通知書在給予客戶提貨后簽發(fā)提貨通知書(回執(zhí) )，并 送達銀行。 質(zhì)物出庫完畢，雙方業(yè)務(wù)人員將原始單證(共四份 ) 制作憑證并登記保管賬簿，質(zhì)物出 庫完畢。 提貨通知書提貨價值等于或累計等于合同約定的最低價值時，提貨完畢后， 監(jiān)管 解除。 質(zhì)物的實際價值等于質(zhì)物的最低價值時提取質(zhì)物， 所有單據(jù)上均以物流公司在雙方簽 訂的租賃與監(jiān)管協(xié)議中預(yù)留的 “質(zhì)

25、押監(jiān)管業(yè)務(wù)專用章 ”為準(zhǔn)。 六、盤點 (1) 約定盤點：經(jīng)三方協(xié)商約定，可每周、每月、或按約定的時限盤點，每次三方均需 到場。 (2)單獨盤點：根據(jù)質(zhì)物的特性，物流公司可自行安排盤點時問、時限及 次數(shù) 。 (3) 盤點表由現(xiàn)場監(jiān)管人員填制，同客戶保管員盤點庫存無誤后，將雙方簽字的盤點表 移交監(jiān)管經(jīng)理。 (4) 監(jiān)管經(jīng)理定期向分管公司領(lǐng)導(dǎo)匯報盤點情況。 (5) 通知銀行盤點情況。 編輯 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 1 在開展物流倉單質(zhì)押過程中，物流企業(yè)將面臨諸多風(fēng)險 ，這些風(fēng)險可以歸納如下： (1) 市場風(fēng)險 。主要指因政策、 經(jīng)濟 等方面的變化，導(dǎo)致質(zhì)押物市場價格的波動、變現(xiàn) 能力改變，甚至被

26、認(rèn)定為非法物等。 (2) 技術(shù)風(fēng)險 。 主要指物流企業(yè)因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險。比如，價值評估 系統(tǒng)不完善或評估技術(shù)不高， 網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù) 的落后造成信息不完整、 業(yè)務(wù)不暢、 操作失誤等。 (3) 操作風(fēng)險。 主要指物流管理方面產(chǎn)生的風(fēng)險，包括 組織機構(gòu) 陳舊松散， 管理體制 和 監(jiān)督機制 不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤等等。 (4) 法律風(fēng)險 。 主要是指當(dāng)事人之間訂立的各種合同有明顯瑕疵，給當(dāng)事人造成某些損 失或給不法分子留下可乘之機， 如合同中約定的貨物質(zhì)量驗收條款不明確、 監(jiān)管合同與借貸 合同不一致、要求倉儲方放棄 留置權(quán) 、免責(zé)條款 含糊不清等。 一方面， 質(zhì)押業(yè)

27、務(wù)涉及多方主 體，質(zhì)物的 所有權(quán) 在各主體間進行流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另一方面，中國的擔(dān)保 法和 合同法 中與金融物流相關(guān)的條款并不完善，又沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因 此，業(yè)務(wù)過程中易產(chǎn)生法律風(fēng)險。 (5) 安全風(fēng)險。 主要指因質(zhì)物選擇或保管不當(dāng)導(dǎo)致貨物丟失或變質(zhì)等風(fēng)險。因此，倉庫 的安全、 員工的誠信 、倉單的可信度，以及質(zhì)物保存設(shè)施能否有效防止質(zhì)物損壞、 變質(zhì)等問 題都應(yīng)加以考慮。 (6) 信用風(fēng)險 。 主要包括質(zhì)物來源的合法性、客戶的誠信度，以及包括銀行工作人員、 監(jiān)管人員、客戶帶來的 道德風(fēng)險 。比如，銀行工作人員與客戶、監(jiān)管人員與客戶串通作弊， 監(jiān)管人員監(jiān)守自盜，客戶強行出

28、庫等；在滾動提取貨物時提“好 ”補“壞”，存在著壞貨風(fēng)險以 及以次充好的質(zhì)量風(fēng)險。 此外， 在企業(yè)資金鏈斷裂不能償還銀行貸款的情況下， 有時會鋌而 走險， 發(fā)生強行搬運貨物的情況， 這類風(fēng)險常常通過合法的方式表現(xiàn)出來， 比如制造一起訴 訟案件， 申請法律部門進行 財產(chǎn)保全 ，或提供文件證明質(zhì)物不是屬于出質(zhì)人的， 質(zhì)押合同無 效等。 而對于物流公司來講，這可能不光是導(dǎo)致監(jiān)管費用的損失， 還可能是人員的傷亡，更 有可能影響到物流公司的信譽。 (7) 分包商風(fēng)險。 在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)可能委托另外一家或數(shù)家企業(yè)行使監(jiān)管 職權(quán)， 即必須處理對第三方監(jiān)管庫的選擇、 如何回避監(jiān)管風(fēng)險等問題， 否則將

29、承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng) 險。 編輯 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險的對策 1 1 加強對客戶的 信用管理 物流金融服務(wù)的前提是物流企業(yè)代銀行管理客戶資信、 還貸能力等信息， 物流企業(yè)責(zé)任 重大。 為此，物流企業(yè)通過建立客戶資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查 管理制度、 客戶信用分級制度、 合同與結(jié)算過程中的信用風(fēng)險防范制度、 信用額度稽核制度、 財務(wù)管理制度 等一系列制度， 從而達到對客戶進行全方位信用管理以及防范和減少風(fēng)險之目 的。 2構(gòu)建銀企長期合作機制 大型物流企業(yè)要積極創(chuàng)造條件， 致力于與有關(guān)銀行建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系。 這不 僅可使物流企業(yè)獲取穩(wěn)定的銀行資金支持，也可以有效地解決物流金

30、融服務(wù)中的效率問題。 前文提及的物流授信金融模式有利于物流企業(yè)便捷地處理獲得 倉單質(zhì)押貸款 中一些繁瑣的 環(huán)節(jié)，降低交易費用 ，同時也有利于銀行提高對質(zhì)押貸款全過程的監(jiān)控能力， 優(yōu)化其質(zhì)押貸 款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)， 降低貸款的風(fēng)險。 實踐已經(jīng)證明， 統(tǒng)一授信方式正日益受到廣大 金融機構(gòu)的認(rèn)同， 并通過與擔(dān)保公司、 保險公司 的合作， 起到有效地減少金融服務(wù)風(fēng)險的作 用。 3與客戶建立長期的合作伙伴關(guān)系 物流企業(yè)為客戶提供物流金融服務(wù)的基礎(chǔ)是對客戶有充分的了解， 與其建立長期的合作 關(guān)系，這樣更有利于提高 效率 、防范物流金融風(fēng)險。 4實施有效的過程監(jiān)控 物流企業(yè)之所以能從物流金融服務(wù)中獲得銀

31、行融資， 正是由于其代銀行有效地保管和監(jiān) 管了質(zhì)押物， 可以說， 物流監(jiān)管是物流金融服務(wù)的 關(guān)鍵成功因素 。因此，在物流金融服務(wù)中， 物流企業(yè)必須對質(zhì)押物的 市場價值 、貨物流向、 客戶的運營狀況等 供應(yīng)鏈管理 的全過程進行 充分、嚴(yán)密、科學(xué)地監(jiān)控，才有可能有效防范物流金融服務(wù)中的風(fēng)險。 (1) 樹立良好的 商業(yè)信用 和 金融信用 。這樣的 第三方物流 ，企業(yè)銀行才會選擇其作為合 作伙伴， 也才能為自身的發(fā)展提供良好的平臺。 銀行是倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主體， 客戶是該 業(yè)務(wù)的客體， 第三方物流企業(yè) 處于中介的位置。 從目前一些開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的情況看， 倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中由于第三方物流企業(yè)的誠信問題使得