農(nóng)商銀行審計人員工作匯報（共8篇）

1、農(nóng)商銀行審計人員工作匯報（共8篇） 第1篇：某農(nóng)商銀行審計計劃XX農(nóng)商銀行年審計計劃為切實做好XX農(nóng)商銀行（以下簡稱“本行”）年審計工作，保證及時、有效地執(zhí)行審計業(yè)務(wù)，提高審計效率，達(dá)到預(yù)期審計目的，特制訂本審計計劃。一、計劃制訂原則為進(jìn)一步加強(qiáng)本行內(nèi)部審計工作，充分發(fā)揮內(nèi)部審計在內(nèi)部控制管理中的監(jiān)控、咨詢、風(fēng)險預(yù)警等作用，促進(jìn)各項工作順利開展，堅持以合規(guī)審計為基礎(chǔ)，以風(fēng)險審計為導(dǎo)向，扎實開展常規(guī)審計和專項審計，深入推進(jìn)案件防控治理工作。審計計劃堅持工作量飽滿和量力而行相結(jié)合的原則，圍繞 年全行重點工作和中心工作，結(jié)合銀監(jiān)部門有關(guān)指引規(guī)定的審計項目，并根據(jù)省聯(lián)社稽核監(jiān)察總隊下達(dá)的審計項目和總行

2、領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他臨時性任務(wù)，科學(xué)合理地調(diào)整審計計劃。二、審計項目策劃的重點方向（一）專項審計項目年，本行重點開展專項審計，通過專項審計對被審計單位不同經(jīng)營方面實施有效監(jiān)督，形成有針對性的審計結(jié)論，提出事后完善的具體審計意見和建議，以供被審計單位整改或參考，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。加強(qiáng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審計，及時發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)提出改進(jìn)對策，使我行在保持創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)上能有效地防范風(fēng)險。專項審計計劃按銀監(jiān)部門各管理指引要求檢查項目進(jìn)行梳理，并結(jié)合本行風(fēng)險控制重點，將重點開展反洗錢執(zhí)行、總行財務(wù)管理、后勤管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、電子銀行業(yè)務(wù)等方面的專項審計。與會計結(jié)算部共同協(xié)作開展一次會計主

3、管履職檢查。對專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)審計，如基建項目聘請外部審計單位對其進(jìn)行階段性審計。（二）常規(guī)審計項目將操作風(fēng)險常態(tài)化檢查和常規(guī)檢查工作相結(jié)合，繼續(xù)深入推行信貸業(yè)務(wù)常態(tài)化檢查，創(chuàng)新常態(tài)化檢查方式，改變每月100%檢查貸款檔案的方式，減少常態(tài)化檢查次數(shù)和范圍，但抽取一定比例深入借款人企業(yè)進(jìn)行實地檢查，提高檢查質(zhì)量和效果。以季度審計為周期，有計劃地組織網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)常規(guī)檢查，網(wǎng)點檢查面達(dá)到100%，有計劃地對營業(yè)網(wǎng)點開展柜面現(xiàn)金及重空突擊檢查。同時將實時監(jiān)測系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)納入常規(guī)稽核內(nèi)容。通過常態(tài)化檢查，進(jìn)一步促進(jìn)全員自覺依法合規(guī)從事經(jīng)營管理和辦理各項業(yè)務(wù)，將違規(guī)違紀(jì)概率降到最低水平，杜絕各類案件的發(fā)生。

4、（三）離任（崗）審計項目依據(jù)總行人力資源部下達(dá)的離任通知書，及時組織完成對離任（崗）人員履職情況的審計，加大離任（崗）和經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計力度，實現(xiàn)真實、合法、效益、責(zé)任審計并重的要求，考核被審計人工作績效，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部依法依規(guī)履職為目的，進(jìn)一步建立健全各項規(guī)章制度，堅持原則，實事求是，抓好離任審計，對審計對象任職期間的經(jīng)營行為和經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行客觀公正的評價。（四）上級安排和臨時性審計項目在完成年度審計項目計劃的同時，積極完成省聯(lián)社稽核監(jiān)察總隊和總行臨時交辦的各類審計事項，遇有交辦的重大或緊急審計項目，優(yōu)先安排并保質(zhì)保量按時完成，為各級組織的決策提供可靠的依據(jù)。同時，積極支持和配合外部審計工作。為保

5、證實時科學(xué)安排審計工作，審計計劃年度期間可結(jié)合本行年度風(fēng)險管控實際情況作出調(diào)整，事前由分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)執(zhí)行，事后補(bǔ)報經(jīng)董事會審計委員會備案。附件：XX農(nóng)商銀行年審計項目計劃表附件：XX農(nóng)商銀行年審計項目計劃表第2篇：農(nóng)商銀行內(nèi)部審計制度XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部審計制度第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）的經(jīng)營管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范審計監(jiān)督行為，促進(jìn)本行全面貫徹落實各項金融方針、法律法規(guī)及經(jīng)營管理制度，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程規(guī)定，結(jié)合實際，特制定本制度。第二條 轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺接受本行審計檢查和監(jiān)督管

6、理。轄內(nèi)任何部門和個人不得干擾。第三條 審計工作部門和審計人員開展審計工作以及辦理審計事項應(yīng)當(dāng)堅持原則、遵紀(jì)守法、客觀公正、實事求是、廉潔奉公、保守秘密。第二章 機(jī)構(gòu)與管理第四條 本行設(shè)置審計部門，負(fù)責(zé)日常審計工作的計劃、安排、實施以及對審計人員的管理，負(fù)責(zé)召開審計工作例會，根據(jù)審計工作情況進(jìn)行匯報，對存在的問題認(rèn)真討論并作出審計結(jié)論。第三章 審計工作職責(zé)第五條 審計工作以現(xiàn)場審計為主，以非現(xiàn)場審計為輔，通過“查、幫、糾、處”等工作手段，達(dá)到強(qiáng)化本行內(nèi)部管理，促進(jìn)國家有關(guān)金融方針、政策、法律、法規(guī)以及各項規(guī)章制度的有效落實，防范金融風(fēng)險，保障轄內(nèi)網(wǎng)點安全穩(wěn)健、規(guī)范有序運行。審計人員的職責(zé)范圍主

7、要包括：1 (一)檢查被審計單位貫徹落實國家方針、政策、法令和本行有關(guān)規(guī)定情況，督促被審計單位各項管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的正確落實與執(zhí)行，對違法、違規(guī)問題及時予以揭露制止，對執(zhí)行不嚴(yán)、管理失位、違章操作等現(xiàn)象應(yīng)及時予以糾正，并提出整改和處理意見。(二)根據(jù)審計中發(fā)現(xiàn)的問題和漏洞，建議本行修訂、完善健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理。檢查被審計單位業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、財務(wù)收支等情況，適時評估風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，提出整改措施，防范和化解金融風(fēng)險。(三)督促各支行保質(zhì)保量完成本行布置的各項工作任務(wù)，積極總結(jié)、交流、推廣先進(jìn)單位工作經(jīng)驗。對各支行在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，要適時提出意見和

8、建議，積極發(fā)揮參謀助手作用。(四)客觀公正地評價被審計單位的業(yè)務(wù)和財務(wù)活動、經(jīng)營決策、內(nèi)部控制制度落實等情況，并根據(jù)存在的問題，提出改進(jìn)建議。(五)幫助、輔導(dǎo)被審計單位工作人員學(xué)_政策、法規(guī)、制度，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，認(rèn)真總結(jié)分析典型審計案例，提高審計工作質(zhì)量和糾錯除弊的能力。(六)完成上級和本行交辦的專項審計任務(wù)。第四章 審計工作主要內(nèi)容第六條 審計工作主要內(nèi)容：(一)審計人員現(xiàn)場審計的主要內(nèi)容包括：庫存現(xiàn)金賬款的核對；重要空白憑證的管理、使用；表外科目核算；往來業(yè)務(wù)核對；2 財務(wù)收支、工會費用收支及黨費收支的真實性、合規(guī)性，有無超限額開支；大額現(xiàn)金支付登記備案制度的建立和執(zhí)行情況；當(dāng)期

9、新增貸款手續(xù)的合規(guī)性、抵(質(zhì))押的有效性以及責(zé)任落實情況；其他應(yīng)收、應(yīng)付款項等過渡資金的收支；大額貸款及農(nóng)戶信用貸款的發(fā)放、管理、回收情況；呆賬（損失）貸款核銷的真實性、合規(guī)性;年終決算的合規(guī)性、真實性；各支行高管人員、重要崗位人員(信貸、會計等)的離任審計，凡屬提職上任或調(diào)職轉(zhuǎn)任的，必須進(jìn)行審計；計算機(jī)系統(tǒng)運行和管理的安全性等。(二)專項審計內(nèi)容：審計部門按照省聯(lián)社、審計中心及本行制定的年度專項審計任務(wù)，合理安排，認(rèn)真開展審計。根據(jù)檢查中存在的問題下達(dá)整改通知書，并將存在問題和處理建議及時形成審計意見書。各支行行長要在審計意見書上簽字認(rèn)同。意見書一式兩份，一份留存被審計單位作為對照整改和今后

10、審計人員督促整改的依據(jù)，一份作為審計資料歸檔保管。（三）序時審計內(nèi)容：審計部門按照每季度必須對各支行開展序時審計的項目進(jìn)行審計。根據(jù)檢查情況形成有檢查內(nèi)容、存在問題、處理建議的審計報告。對存在的問題及時下達(dá)整改通知書，要求各支行按照整改要求認(rèn)真對照整改。并將整改情況進(jìn)行上報，審計部門將整改資料裝訂入檔保管。1.現(xiàn)金管理。主要檢查現(xiàn)金是否賬款相符，現(xiàn)金庫存限額管理情況及超限額原因，柜員尾箱管理的合規(guī)情況等。2.有價單證管理。主要檢查有價單證是否賬實相符、妥善保管。3 3.重要空白憑證管理。主要檢查重要空白憑證是否賬實相符，重要空白憑證保管、領(lǐng)用、使用、出售、作廢、交接等環(huán)節(jié)是否符合有關(guān)規(guī)定；印章

11、、印鑒卡的使用、保管及交接是否符合有關(guān)規(guī)定。4.往來業(yè)務(wù)。主要檢查存放同業(yè)款項是否符合相關(guān)管理規(guī)定且內(nèi)外賬相符，銀企對賬工作是否按有關(guān)要求執(zhí)行。對于存放同業(yè)款項的核對工作，必要時可赴實地核對。5.貸款業(yè)務(wù)。主要檢查貸款手續(xù)的合規(guī)性，是否存在越權(quán)放款問題，貸款合同、借據(jù)是否合規(guī)有效，抵、質(zhì)押物是否足值，貸款發(fā)放與支付是否合規(guī)，是否存在以貸收息問題。為增強(qiáng)序時審計的針對性，提高序時審計效率，有關(guān)擅自提高或降低貸款利率、貸款資金被挪用、賬外放款、借冒名貸款、借新還舊等問題，提倡開展專項審計進(jìn)行重點檢查，以保證審計質(zhì)量和效果。6.票據(jù)業(yè)務(wù)。主要檢查銀行承兌匯票簽發(fā)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否符合規(guī)范，是否存在無真實

12、貿(mào)易背景、無保證金簽發(fā)銀行承兌匯票，是否存在無票據(jù)或以虛假票據(jù)辦理貼現(xiàn)等嚴(yán)重違反票據(jù)管理規(guī)定的問題。7.會計出納柜面業(yè)務(wù)。主要檢查開銷戶、大額存款支取及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、授權(quán)或?qū)徟h(huán)節(jié)、尾箱及鑰匙管理等是否符合有關(guān)制度要求，單證掛失、當(dāng)日抹賬、隔日沖正等特殊交易是否符合規(guī)定，柜員辦理日常業(yè)務(wù)是否按規(guī)定程序、權(quán)限、步驟進(jìn)行操作。4 8.中間業(yè)務(wù)。主要檢查是否按規(guī)定建立臺賬，是否按協(xié)議和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。9.電子銀行業(yè)務(wù)。主要檢查是否按照管理制度、操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，是否按規(guī)定填寫相關(guān)登記簿、整理各種檔案。10.網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備運行管理。主要檢查營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)用機(jī)病毒防范是否達(dá)到要求；是否安裝與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件；是否

13、按要求配備UPS及發(fā)電機(jī)，并按要求進(jìn)行維護(hù)以保障正常使用；網(wǎng)絡(luò)故障是否按要求上報和記錄；生產(chǎn)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)是否嚴(yán)格進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)隔離；是否私自購買計算機(jī)及外圍設(shè)備、軟件接入生產(chǎn)網(wǎng)。根據(jù)本行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，在按時、保質(zhì)保量完成上述基本檢查內(nèi)容的同時，可定期調(diào)整、增加或完善各自的檢查內(nèi)容，使檢查內(nèi)容更符合農(nóng)村信用社實際，有效防范和控制各類風(fēng)險。第五章 操作規(guī)程第七條 審計監(jiān)督部門于年初制定全年審計工作計劃，年度內(nèi)按計劃全面完成審計項目；同時規(guī)范審計操作，建立健全審計檔案。審計現(xiàn)場檢查操作規(guī)程如下：(一)準(zhǔn)備階段。制定審計檢查方案，明確檢查的目的、內(nèi)容、期限、方式及重點。(二)實施階段。應(yīng)嚴(yán)格按照審計檢查方案

14、進(jìn)行，可采取談話、核對賬表、憑證、查閱有關(guān)資料等檢查方式，發(fā)現(xiàn)可疑或重大問題要進(jìn)行追溯檢查。檢查初步結(jié)束后，審計人員要填制審計檢查交換意見書，被審計單位對所涉及的有關(guān)問題及審計結(jié)論簽署意見。5 (三)報告階段?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，審計人員要以審計檢查交換意見書為基礎(chǔ)，并結(jié)合被審計單位的反饋意見，撰寫審計報告。報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：被審計單位的基本經(jīng)營情況(或被審計項目的基本情況)、實施檢查的情況、檢查的問題、內(nèi)控和風(fēng)險的評價、整改的建議、被審計單位的意見以及對有關(guān)責(zé)任人擬定的處理意見等。(四)處理階段。審計人員實施現(xiàn)場檢查中，對在業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)生的違規(guī)行為，應(yīng)按XXXX省農(nóng)村信用社員工違規(guī)失職行為

15、處理辦法中違規(guī)行為及處罰條款和內(nèi)部相關(guān)規(guī)定，對責(zé)任人作出相應(yīng)處罰；情節(jié)嚴(yán)重、屢教不改或涉嫌重大問題的違章、違規(guī)行為，按本行的有關(guān)制度規(guī)定報送相關(guān)部門進(jìn)行處理；構(gòu)成犯罪的及時移交司法機(jī)關(guān)。(五)建檔階段。現(xiàn)場檢查結(jié)束后，審計人員要對記錄的審計工作底稿、交換意見書、審計結(jié)論等主要資料建立檔案，以備查考。歸檔的案卷要按文檔要求編制檔案目錄，專人管理。第六章 權(quán)利與義務(wù)第八條 審計人員在執(zhí)行任務(wù)時具有相應(yīng)職權(quán)，被審計單位應(yīng)積極配合。審計人員主要職權(quán)：(一)要求被審計單位提供情況，查閱被審計單位業(yè)務(wù)、財務(wù)、會計、出納等有關(guān)憑證、賬表、文件以及會議記錄等資料;(二)檢查被審計單位的庫存現(xiàn)金、有價證券、重要

16、空白憑證等，必要時在請示本行董事長或行長同意后有權(quán)采取先封后查措施；(三)責(zé)成被審計單位停止或糾正違反國家金融方針、政策、6 法律、法規(guī)的業(yè)務(wù)活動以及違反財經(jīng)紀(jì)律的業(yè)務(wù)收支；(四)參加被審計單位的有關(guān)會議，對審計發(fā)現(xiàn)的問題有權(quán)進(jìn)行調(diào)查，并索取有關(guān)資料；(五)對不適合做某項業(yè)務(wù)的工作人員，審計人員有權(quán)向其主管領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)整建議；(六)對具有違規(guī)行為的責(zé)任人，審計人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定有權(quán)給予處理，對具有重大違規(guī)行為的責(zé)任人，審計人員有權(quán)提出處理意見。第九條 各支行必須自覺接受審計人員的監(jiān)督檢查。對拒絕、阻礙或刁難審計工作的有關(guān)人員，建議支行給予相應(yīng)的處分。對提供虛假報表、資料和有關(guān)情況以及打擊報復(fù)的有關(guān)

17、人員，建議支行給予紀(jì)律處分。對屢查屢犯，拒不執(zhí)行審計處理決定的有關(guān)人員，本行將根據(jù)情況給予一定的經(jīng)濟(jì)或紀(jì)律處分。第十條 審計人員在執(zhí)行審計工作中應(yīng)遵循的義務(wù)： (一)審計工作任務(wù)1審計人員對所轄分支機(jī)構(gòu)的審計，按審計工作內(nèi)容進(jìn)行。每完成一項審計項目要及時整理審計材料，寫出審計報告。2審計人員對審計過的項目要做好后續(xù)整改落實工作，確保整改到位，不留隱患。(二)審計工作質(zhì)量1審計人員在審計工作中要認(rèn)真執(zhí)行國家金融方針、政策、法規(guī)，嚴(yán)格按照審計程序辦事，做到堅持原則，秉公辦事；認(rèn)真細(xì)致，查明情況；問題核清，意見明確；既查又幫，盡職盡責(zé)。2建立審計工作問責(zé)制，按照責(zé)、權(quán)、利相一致的原則，7 建立和完善

18、審計工作問責(zé)制，定期考核。審計人員在工作中，有下列行為之一者，本行將按有關(guān)制度規(guī)定給予相應(yīng)的處罰。由于工作不認(rèn)真、敷衍失責(zé)，給工作造成一定負(fù)面影響的一般違規(guī)問題，不查處，不上報的。對應(yīng)查未查清，或故意串通、隱瞞不報有關(guān)問題的。 對嚴(yán)重問題核查不徹底、事實不清楚、反映不準(zhǔn)確，或產(chǎn)生錯誤審計結(jié)論的。對確實不能勝任工作或工作不力，造成轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生或其他重大事故的。由于工作失職未能及時發(fā)現(xiàn)被審計對象的違規(guī)、違法行為，造成本行重大經(jīng)濟(jì)損失或惡劣社會影響的。3對在審計過程中，及時發(fā)現(xiàn)存在不良傾向的人或事，果斷制止或做出處理，做到防患于未然的審計人員，給予表揚和獎勵。(三)審計人員禁止在各支行報銷任何

19、費用，要廉潔自律，秉公辦事。如有違規(guī)者視情節(jié)給予處分。(四)審計人員要保管好審計資料，注意保密，不得向外泄露。審計部門定期收集整理歸檔審計資料。第七章 附 則第十一條 本辦法自發(fā)文之日起實施。8第3篇：農(nóng)商銀行審計委員會議事規(guī)則某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計委員會議事規(guī)則第一章 總則第一條 為強(qiáng)化某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱本行)監(jiān)督職能，確保經(jīng)營管理層的有效監(jiān)督，完善本行公司治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本議事規(guī)則。第二條 審計委員會是董事會按照本行章程設(shè)立的專門工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)本行內(nèi)、外部審計的溝通、監(jiān)督和核查工作，并擬定對本行進(jìn)

20、行檢查、審計工作的具體方案。第二章 人員組成第三條 審計委員會成員由9名委員組成。第四條 審計委員會委員由董事長或者全體董事的三分之一提名，并由董事會選舉產(chǎn)生。委員應(yīng)包括行長，監(jiān)事長，副行長、稽審部、綜合部、合規(guī)部、監(jiān)察室、保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人及獨立董事組成。第五條 審計委員會設(shè)主任委員一名，由董事長擔(dān)任，負(fù)責(zé)主持委員會工作。第六條 審計委員會任期與董事會一致，委員任期屆滿，可連選連任。期間如有委員不再擔(dān)任本行職務(wù)，自動失去委員資格，并由委員會按規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。第七條 審計委員會下設(shè)辦公室在稽核審計部，負(fù)責(zé)日常工作聯(lián)絡(luò)和會議組織等工作。第三章 職責(zé)權(quán)限第八條 審計委員會的主要職責(zé)權(quán)限：（一）負(fù)責(zé)擬定

21、對本行的財務(wù)活動進(jìn)行檢查、監(jiān)督的方案；（二）負(fù)責(zé)擬定對董事和高級管理層成員進(jìn)行專項審計、離任審計的方案；（三）負(fù)責(zé)擬定對本行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行審計的方案；（四）提議聘請或更換外部審計機(jī)構(gòu)；（五）監(jiān)督本行的內(nèi)部審計制度及其實施；（六）負(fù)責(zé)內(nèi)部審計與外部審計之間的溝通；（七）審核本行的財務(wù)信息及其披露；（八）審查本行內(nèi)控制度。第九條 審計委員會對董事會負(fù)責(zé)，委員會的提案提交董事會審議決定。經(jīng)董事會決議通過后，由審計委員會負(fù)責(zé)組織實施。第四章 決策程序第十條 審計委員會辦公室負(fù)責(zé)做好審計委員會決策的前期準(zhǔn)備工作，提供本行有關(guān)方面的書面資料：（一）本行相關(guān)財務(wù)報告；（二）內(nèi)外部審計機(jī)

22、構(gòu)的工作報告；（三）外部審計合同及相關(guān)工作報告；（四）對董事和高級管理人員進(jìn)行專項審計、離任審計的工作報告；（五）本行內(nèi)控制度及其執(zhí)行情況的相關(guān)工作報告；（六）本行對外披露信息情況；（七）其他相關(guān)事宜。第十一條 審計委員會會議，對工作組提供的報告進(jìn)行評議，并將相關(guān)書面決議材料呈報董事會討論：（一）外部審計機(jī)構(gòu)工作評價，外部審計機(jī)構(gòu)的聘請及更換；（二）本行內(nèi)部審計制度是否已得到有效實施，本行財務(wù)報告是否全面真實；（三）對董事和高級管理人員履行職責(zé)情況的評價；（四）對本行內(nèi)控制度及其執(zhí)行情況的評價；（五）本行對外披露的財務(wù)報告等信息是否客觀真實；（六）對行內(nèi)財務(wù)部門、審計部門包括其負(fù)責(zé)人的工作評價

23、。第五章 議事規(guī)則第十二條 審計委員會會議分為例會和臨時會議。例會每年至少召開一次，并于會議召開前七天通知全體委員。會議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托其他委員主持。第十三條 審計委員會會議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權(quán)；會議做出的決議，必須經(jīng)全體委員過半數(shù)通過。第十四條 審計委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。第十五條 審計委員會工作人員辦公室可列席審計委員會會議，必要時亦可邀請本行董事、監(jiān)事及其他高級管理人員列席會議。第十六條 如有必要，審計委員會可以聘請中介機(jī)構(gòu)為其決策提供專業(yè)意見，費用由本行支付。第十七條 審計

24、委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、本行章程及本實施細(xì)則的規(guī)定。第_條 審計委員會會議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名，會議記錄作為本行檔案永久保存。第_條 審計委員會會議通過的方案及表決結(jié)果，應(yīng)以書面形式報本行董事會。第二十條 出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。第六章 附 則第二十一條 本議事規(guī)則自董事會決議通過之日起生效。 第二十二條 本議事規(guī)則未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行；本議事規(guī)則與國家有關(guān)法律、法規(guī)或本行章程相抵觸時，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 本議事規(guī)則解釋

25、權(quán)屬本行董事會。第4篇：農(nóng)商銀行支行工作情況匯報農(nóng)商銀行某支行工作情況匯報農(nóng)商銀行某支行工作情況匯報注重客戶體驗打造卓越團(tuán)隊一、基本情況（略）。二、業(yè)務(wù)拓展情況。自20xx年輪崗到宏路如今已經(jīng)跨過了第四個年頭。四年來，我們始終圍繞“快速發(fā)展，做大做優(yōu)做強(qiáng)”的總體奮斗目標(biāo)，全行上下始終堅定目標(biāo)和信心，堅決貫徹落實總行的工作部署和要求，各項業(yè)務(wù)特別是存款業(yè)務(wù)不斷邁上新的高度和平臺，四年來持續(xù)保持在總行系統(tǒng)前列，主要經(jīng)營指標(biāo)人均集約化水平也處于區(qū)域內(nèi)同業(yè)的首位，得到社會各界的廣泛好評。截止20xx年3月末，支行各項存款為117031萬元（另外還有外匯存款234萬美元），比20xx年本人輪崗到宏路時的

26、存款26432萬元增加了90599萬元，增長342.76%；市場占有率由20xx年末的9.5%增加到20xx末的21.03%，增長了11.53個百分點。各項貸款余額為26462萬元，比四年前增加15038萬元，增長131.64%。不良貸款余額35萬元，比四年前下降了158萬元，不良占比為0.13%，比四年前下降1.56個百分點。客戶數(shù)量84015戶，比四年前增加了58004戶，其中對公戶數(shù)188戶，對公存款達(dá)21663萬元；各項電子銀行產(chǎn)品穩(wěn)步發(fā)展，電子替代率超80%。（一）、存貸款、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入情況。（二）、客戶數(shù)量、電子業(yè)務(wù)變動情況。三、總結(jié)四年來的經(jīng)營工作，我們始終做到“十個堅

27、持”。（一）、堅持“目標(biāo)高遠(yuǎn)”，堅定做大做優(yōu)做強(qiáng)的信念不動搖。迅速發(fā)展、搶占份額，才是在當(dāng)?shù)亻_創(chuàng)局面、樹立形象的根本。為此我們始終以高目標(biāo)定位，唱好“想發(fā)展、求發(fā)展、抓發(fā)展、促發(fā)展”的主旋律，使“時不我待，加快發(fā)展”成為宏路支行每一位員工自覺肩負(fù)的_。輪崗之初做為宏路支行的新人，且剛好是我們轉(zhuǎn)型改成農(nóng)商銀行之時。我們主要通過三個“融入”，較快在當(dāng)?shù)卮蝽懥宿r(nóng)商銀行品牌與知名度。一是融入當(dāng)?shù)卣?，主動與政府部門、村級機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系。二是融入當(dāng)?shù)刂髁髌髽I(yè)與社會各界人士，敏銳抓住各個時期他們資金情況與金融需求，適時提供金融服務(wù)，帶動各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。三是融入當(dāng)?shù)匚幕芮信c民間組織、社會團(tuán)體

28、及其它外部單位的關(guān)系，創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。四年來，不管外部環(huán)境如何復(fù)雜而嚴(yán)峻，我們始終堅持“每年存款增長25%”的目標(biāo)不動搖；保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量精良；保持主要經(jīng)營指標(biāo)人均集約化水平處于區(qū)域內(nèi)同業(yè)的領(lǐng)先地位（目前人均存款達(dá)5320萬元）。經(jīng)過全行上下不懈努力，我們一年一個臺階扎實奮進(jìn)，不斷實現(xiàn)新的目標(biāo)和突破。（二）、堅持“開戶為首”，持續(xù)抓好客戶開發(fā)與維護(hù)工作。沒有扎實的客戶基礎(chǔ)，銀行的經(jīng)營就是無源之水，因此我們始終堅持“開戶為首”，持續(xù)開展“增戶擴(kuò)量”活動，并努力提高優(yōu)質(zhì)戶、有效戶占比。1、建立重要客戶開戶信息，成立員工包村、包片責(zé)任聯(lián)系制度。對所有員工，明確客戶開發(fā)的范圍與職責(zé)。一方面分別

29、掛鉤兩個街道18個行政村及相關(guān)各部門，另一方面分別掛鉤聯(lián)系不同的行業(yè)、區(qū)域、幣種的優(yōu)質(zhì)客戶等。特別是積極收集企業(yè)新建項目信息與有外匯結(jié)算需求的個人客戶信息，登記客戶摸底信息表，建立開戶信息數(shù)據(jù)庫，在每月例會上及時溝通匯報掌握的信息情況，明確跟蹤營銷責(zé)任人。2、開展階段性勞動競賽活動。開戶需要抓手，為充分調(diào)動開戶積極性和工作熱情，我行抓住有關(guān)契機(jī)經(jīng)常開展專3 / 18 項勞動競賽活動，強(qiáng)化考核推動。如“員工包村包片工作考核”、“總行年初的存款開門紅及年中的小段考核”、“外匯摸底營銷及下鄉(xiāng)考核”、“電子銀行產(chǎn)品營銷考核”等等，實行資源的有效配置，有力促進(jìn)了我行新增客戶的開發(fā)。今年，針對客戶開發(fā)與營

30、銷還比較薄弱的方面，我行根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c，將有效客戶營銷重點從前幾年以基礎(chǔ)客戶為主轉(zhuǎn)化到中、高端客戶群特別是他行的優(yōu)質(zhì)客戶，并通過在全行開展以提升客戶數(shù)和客戶結(jié)算數(shù)為目標(biāo)的“雙提升”營銷競賽活動，力爭推動全體員工每年人均新增日均50萬以上的客戶2戶，每年人均新增月結(jié)算2筆以上的有效客戶25戶以上；新增手機(jī)銀行客戶2200戶，動戶率要達(dá)45%以上，新增網(wǎng)銀客戶800戶（有效動戶數(shù)550），短信銀行客戶1500戶，新增POS機(jī)10臺。3、抓住重點集中力量營銷。在營銷工作中，我們強(qiáng)調(diào)要講求工作方法，抓住重點，有的放矢。為提高工作效率和營銷效益的長期化，我們對現(xiàn)有客戶資源進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查和分析，通過細(xì)心

31、挖掘現(xiàn)有客戶潛力，并從中篩選出一批重點客戶，由支行和分理處負(fù)責(zé)人帶頭，集中營銷力量，努力與重點客戶建立長期合作伙伴關(guān)系，使一次性客戶或不確定性客戶也向長期客戶轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)營銷效益的持續(xù)化。另外我們還以電子銀行發(fā)展帶動業(yè)務(wù)增長，通過抓源頭、抓重點、抓聯(lián)動，又同時促進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。4、動態(tài)了解客戶資金進(jìn)出情況，逐戶分策營銷維護(hù)。每日早上后督人員第一件事，就是打印上日報表，全面統(tǒng)計上日5萬元以上客戶存款進(jìn)出情況，并發(fā)到支行的微信群里，大家群策群力，對昨日自己經(jīng)辦的或自己了解的客戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行逐戶分析，屬正常投資或借款出入的進(jìn)行登記并指定專人跟蹤備訪；若屬他行攬儲、炒股或理財（我行未開辦理財業(yè)

32、務(wù)）流失的，則要進(jìn)行及時溝通回訪，盡力挽回存款。通過每日的微信交流，使全員做到了解自己的客戶，了解自己的業(yè)務(wù)情況，自我加壓，全員全面營銷。四年來，我行客戶群體不斷壯大，50萬日均以上的有效戶也得到了提升。3月末，我行對公客戶數(shù)達(dá)到188戶，對公存款余額達(dá)21663萬元；個人有效戶數(shù)達(dá)83827戶，存款為95368萬元，其中貴賓客戶數(shù)1800戶，存款達(dá)29488萬元，50萬元以上的客戶數(shù)為314戶，存款達(dá)50128萬元，占總余額的42.83%。（三）、堅持“存款為本”，不斷夯實做大做強(qiáng)的發(fā)展基礎(chǔ)。存款是立行、興行之本，我們始終圍繞“突出發(fā)展、突出創(chuàng)新、突出存款立行”的要求扎實抓好存款增長。1、重

33、抓財政性存款穩(wěn)定與增長。財政存款是相對穩(wěn)定的資金來源，又是各家銀行競爭的焦點。財政系是一個特殊的客戶群，一個金融機(jī)構(gòu)要想立足，必須參與財政存款的爭5 / 18 奪戰(zhàn)。因此，我們結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，思路明確，重點突出，從提高服務(wù)質(zhì)量和效率入手，通過各種社會資源全面功關(guān)，有力支撐了對公存款的穩(wěn)定與增長。2、狠抓重點授信客戶的存款穩(wěn)定與挖潛。首先，發(fā)揮授信杠桿作用，撬動存款增長。授信客戶是資源消耗型客戶，因此要求信貸員在客戶授信之初就高度重視存款挖潛工作。主要通過由過去信貸員單一的“收放員”向“服務(wù)員、信息員”角色改變，加強(qiáng)信息溝通，積極挖掘客戶內(nèi)在的需求點，建立與客戶的信任度，改善服務(wù)手段，提高辦貸效率

34、，維護(hù)好優(yōu)質(zhì)授信客戶的回存率。3、強(qiáng)化鏈?zhǔn)綘I銷推動存款增長。抓存款增長必須緊盯企業(yè)資金流向，創(chuàng)新手段，抓好上下游客戶聯(lián)動開發(fā)，以傳銷式手段進(jìn)行鏈?zhǔn)綘I銷，只有這樣才能達(dá)到事半功倍的效果。（四）、堅持“網(wǎng)點精品化，管理精細(xì)化”轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展，提升網(wǎng)點競爭力。1、人性化設(shè)計。在網(wǎng)點視覺形象和整體裝修布置方面更注重人性化，特別是石竹分理處，以“音樂會所”的定位設(shè)計營業(yè)場所，豪華VIP等候區(qū)，全天候音樂播放，超大屏安卓廣告機(jī)實時更新各類金融新聞以及我行業(yè)務(wù)等等，辦公區(qū)域為開放透明式設(shè)計，配套使用排隊叫號、客戶識別、大堂經(jīng)理、飲水機(jī)、報刊架、老花鏡、電子相框、休閑娛樂、收費標(biāo)準(zhǔn)指示牌以及自助服務(wù)等。2、現(xiàn)代

35、化布局。對營業(yè)廳進(jìn)行了科學(xué)合理的規(guī)劃和布置。營業(yè)區(qū)域劃分大堂咨詢引導(dǎo)區(qū)、客戶等候區(qū)、填單區(qū)、電子銀行區(qū)、自助銀行區(qū)、網(wǎng)銀體驗區(qū)等區(qū)域，設(shè)置了貴賓理財專屬服務(wù)區(qū)，著力突出差異化、專業(yè)化、個性化的服務(wù)特色，以滿足客戶的不同需求。3、周到化配置?？蛻舻群騾^(qū)提供的各色茶品、飲品、糖果、點心和高品質(zhì)的雜志刊物，按摩椅和現(xiàn)磨咖啡，為客戶等候時段專供電視節(jié)目與宣傳短片等，隨手可取的“產(chǎn)品介紹”以及富于美感的環(huán)境設(shè)計無不體現(xiàn)出“一握信合手，永遠(yuǎn)是朋友”的服務(wù)用心，給顧客帶來了一種完美的享受。4、精細(xì)化管理。積極引導(dǎo)員工細(xì)心維護(hù)網(wǎng)點環(huán)境，除了保潔人員實施不間斷衛(wèi)生維護(hù)（設(shè)計表格每天早中晚自查四遍并登記），有效保

36、持了網(wǎng)點環(huán)境的整潔美觀外，還堅持要求當(dāng)班人員提前到崗，共同打掃環(huán)境衛(wèi)生、清理張貼物，澆灌綠色植物，做到大廳內(nèi)外各類物品擺放整齊，地面清潔、窗明幾凈、不留衛(wèi)生死角，確保營業(yè)大廳內(nèi)外環(huán)境的整潔優(yōu)雅、舒適；讓每一名到我行辦理業(yè)務(wù)的客戶都有一種賓至如歸的感覺，讓進(jìn)入我行辦理業(yè)務(wù)的每一位客戶感覺到“等待”也是一種享受。為此，我行在精品網(wǎng)點、標(biāo)桿網(wǎng)點建設(shè)的基礎(chǔ)上，每年還設(shè)置一個月的“標(biāo)桿網(wǎng)點提升月”活動，強(qiáng)化建設(shè)成果。另外我們還設(shè)立“網(wǎng)點品質(zhì)服務(wù)建設(shè)評比欄”，7 / 18 每周一評，利用員工輪休時間，針對“網(wǎng)點品質(zhì)建設(shè)評比表”各項內(nèi)容在所轄三個網(wǎng)點進(jìn)行員工互評，評比方面包括：服務(wù)、衛(wèi)生、著裝、用語規(guī)范、大

37、堂引導(dǎo)員服務(wù)規(guī)范等等進(jìn)行量化評分考核，并將所得分?jǐn)?shù)分為三個檔次分別為“紅旗、黃旗、綠旗”。每周將評比結(jié)果公布在“每周一評明星榜”上，通過每周一評考核，持續(xù)、規(guī)范的鞏固了我們網(wǎng)點規(guī)范化建設(shè)成果，調(diào)動了員工工作的積極性，提高員工凝聚力以及務(wù)實和諧的工作氛圍。（五）、堅持“服務(wù)標(biāo)杠化”，打造特色的服務(wù)品質(zhì)形象。1、標(biāo)杠化服務(wù)。首先設(shè)置職業(yè)化、高素質(zhì)的大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員及保安員。在營業(yè)廳，他們積極引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，分流有序，引導(dǎo)有方，釋難解疑，服務(wù)到位，確保最有效的服務(wù)前移，有效促進(jìn)服務(wù)水平的提高，使得柜員與客戶可以零距離接觸，面對面交流。其次實行“首問負(fù)責(zé)制”，客戶辦理業(yè)務(wù)、咨詢或投訴時，第一個被客戶

38、問及的員工為首問負(fù)責(zé)人?？蛻舻拿看蝸黼姾蛠碓L都要及時地圓滿解決，使客戶對申請、咨詢、投訴的內(nèi)容只陳述一次即能得到相應(yīng)服務(wù)，提高服務(wù)效率。三是制作包括“理財風(fēng)險提示牌”、“業(yè)務(wù)高峰提示牌”在內(nèi)等溫馨提示牌，提醒客戶保障好自己的資金安全，防范理財、投資風(fēng)險以及怎樣避開高峰期到我行辦理業(yè)務(wù)等。力求將服務(wù)細(xì)化融入到客戶服務(wù)的每一個細(xì)節(jié)之中，通過一項項服務(wù)措施的推進(jìn)，使員工與客戶零距離接觸，服務(wù)工作與客戶需求無縫隙對接。四是每月隨機(jī)抽取員工服務(wù)錄像，在支行會議時通過觀看錄像進(jìn)行服務(wù)糾偏，大家互相探討互相學(xué)_，做到“有則必改，無則加勉”。2、全天候辦理。為充分發(fā)揮電子設(shè)備不受時間的限制，智能的優(yōu)勢，最大限

39、度地滿足客戶需求，我行安裝了補(bǔ)登折機(jī)、取款機(jī)、一體機(jī)和填單機(jī)，安排專人負(fù)責(zé)電子機(jī)具的正常維護(hù)，保障機(jī)器能不間斷使用。我們還加強(qiáng)對大堂引導(dǎo)員、保安員的電子業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有序進(jìn)行大堂客戶分流。只要能通過自助設(shè)備以及在網(wǎng)銀體驗區(qū)通過網(wǎng)銀完成的交易，大堂引導(dǎo)員都會分流出去；針對個別不理解客戶，我行柜員與大堂引導(dǎo)密切配合，陪同客戶到自助設(shè)備進(jìn)行演練，讓客戶學(xué)_如何操作，體驗便利和優(yōu)惠，讓其逐步養(yǎng)成使用_慣。通過加大網(wǎng)銀、手機(jī)銀行簽約考核力度，捆綁營銷、關(guān)聯(lián)營銷以及每月分解任務(wù)給員工，利用數(shù)據(jù)倉庫采集客戶活躍度情況，分門別類的有針對性的進(jìn)行短信群發(fā)、電話溝通等做法，大大提高了電子銀行交易在業(yè)務(wù)總量中所占比重；

40、讓更多的儲戶在家就能方便快捷的辦理業(yè)務(wù)，節(jié)省柜面資源，讓使用我們的電子產(chǎn)品客戶逐步增加，真正實現(xiàn)我們的業(yè)務(wù)能夠全天候都可辦理。3、延伸服務(wù)空間。在當(dāng)今大金融時代下，柜面上的服務(wù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，現(xiàn)代金融所倡導(dǎo)的就是讓員工走出柜臺，與客戶面對面交流。首先，我行員工利用輪休時間兩人一組，9 / 18 “進(jìn)社區(qū)、下鄉(xiāng)村”通過移動Pos為廣大客戶綁定電費代繳代扣，解決很多老百姓因為住在偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村繳納電費不方便問題。其次，實行員工包村包片責(zé)任制，員工利用班后時間一人一村，兩人一組進(jìn)行下鄉(xiāng)宣傳營銷，登門拜訪客戶，了解客戶的真實需求，將客戶的存貸款、外匯等業(yè)務(wù)需求以及聯(lián)系方式一一羅列出來，根據(jù)客戶提出的要求逐一進(jìn)

41、行回訪，不在被動、機(jī)械地應(yīng)付客戶，把客戶的真實需求放在內(nèi)心并且深度挖掘、動態(tài)跟蹤，除了及時、準(zhǔn)確、到位的宣傳之外，還激發(fā)了客戶需求，切實為客戶各項業(yè)務(wù)需求提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最直接的服務(wù)。4、模擬情景演練，提升服務(wù)技能。情景模擬演練圍繞大堂接待、柜面服務(wù)、客戶經(jīng)理服務(wù)展開全方位模擬演練，全員參加，所有崗位輪流演練。大家集思廣益，搜集客戶需求，編制演練方案，不拘泥于形式和內(nèi)容，對多個擬定的主題場景進(jìn)行情景演練，運用良好的客戶識別、營銷、推介等服務(wù)技能和服務(wù)規(guī)范，一個環(huán)節(jié)一個環(huán)節(jié)地培訓(xùn)，一個動作一個動作的規(guī)范，一句話一句話的演練，促使員工熟練掌握并在實際工作中認(rèn)真運用，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力、現(xiàn)場應(yīng)變的

42、能力、營銷促成的能力、建立客戶關(guān)系等能力。（六）、堅持“整體聯(lián)動”，提高整體合力和協(xié)調(diào)發(fā)展能力。在基層支行級的網(wǎng)點，沒有具體的部門與人員分工，十分需要強(qiáng)化整體聯(lián)動，形成合力，提高戰(zhàn)斗力。因此在日常營銷工作中我們始終強(qiáng)調(diào)抓好聯(lián)動。1、突出抓好公私聯(lián)動。信貸員與柜員間進(jìn)行結(jié)對掛鉤，人員組合上以老帶新，邊干邊學(xué)，結(jié)對營銷。2、抓好本外幣聯(lián)動。對所有內(nèi)、外勤均下達(dá)外匯業(yè)務(wù)指標(biāo)，人民幣授信客戶如有外匯業(yè)務(wù)必須跟蹤營銷。3、抓好前中后臺聯(lián)動。信貸員、外勤人員與柜員及時掌握和溝通客戶信息、客戶需求以及資金流向，柜員在控風(fēng)險的情況下，靈活服務(wù)客戶，特別是開戶、日常結(jié)算、監(jiān)控資金流向等方面，提高響應(yīng)速度。4、抓

43、好網(wǎng)點間聯(lián)動。支行本部與所轄兩個分理處及時互通有無，資源共享，對重要客戶實行聯(lián)合營銷。（七）、堅持強(qiáng)化客戶維護(hù)工作，做客戶貼心管家。1、把握先機(jī)，整體聯(lián)動。這兩年來轄內(nèi)有幾個村需要發(fā)放土地補(bǔ)償款，為了讓更多補(bǔ)償款回存我行。一是積極加強(qiáng)與街道、村委、村民的聯(lián)系溝通，簡化辦事流程。二是提前掌握收集客戶信息，對所有有征地款村民的存款及期限結(jié)構(gòu)情況，客戶活躍度情況，建立詳盡的信息臺賬，密切關(guān)注客情信息。三是當(dāng)款項到位后準(zhǔn)備發(fā)放，我們就根據(jù)掌握的客情信息有針對性的將客戶資金轉(zhuǎn)存到相應(yīng)期限的定期一本通上（一年、六個月、三個月、7天期），當(dāng)然這些期限是根據(jù)前期了解的情況加以整合。這些存折開好后，我們安排11

44、 / 18 員工下鄉(xiāng)幫忙發(fā)放，發(fā)放中我們就能夠進(jìn)一步面對面了解客戶詳情及資金欲使用情況，并登記完善臺帳回去移交給柜面人員營銷備用。如果經(jīng)了解客戶沒準(zhǔn)備用錢，那么我們經(jīng)過強(qiáng)化營銷并利用專車接送客戶更改密碼、存期等等?？蛻舻轿倚修k理業(yè)務(wù)時我們除了安排專柜辦理外，并利用各種優(yōu)質(zhì)配備，大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、客戶經(jīng)理、行長全員進(jìn)行接待營銷，讓他們?nèi)嫦硎芤粭l龍服務(wù)；正是因為這樣不但征地款沒有流失掉，很多客戶還將他行存款移到我行。除了前面發(fā)放營銷之后，我們每天都會指定專人負(fù)責(zé)通過績效系統(tǒng)關(guān)注該批征地款留存情況，了解原因，加強(qiáng)宣傳營銷與維護(hù)，并始終如一堅持下去。通過周到細(xì)致的服務(wù)，我們成功的讓30%以上的征地補(bǔ)

45、償戶，只是更改原存折密碼或期限并繼續(xù)存在我行，實際的回存率達(dá)50%以上，確實有用錢的客戶也表態(tài)今后資金回流后也一定存入我行，成功瓦解了其他商業(yè)銀行“挖角攬存”。四是經(jīng)常性地做好客戶的聯(lián)絡(luò)與溝通，平時走訪客戶時，注意搜集新客戶信息，更新客戶信息內(nèi)容，使信息檔案服務(wù)于存款工作。五是通過開展“信息戰(zhàn)”，穩(wěn)定增加了原有客戶的余額。2、強(qiáng)化維護(hù)，分層營銷。一是分層定期走訪。根據(jù)客戶的情況，我行三位一體建立定期走訪制度，加強(qiáng)與重要客戶的日常維護(hù)和溝通，牢牢鞏固與客戶的緊密關(guān)系。二是行長、客戶經(jīng)理及員工經(jīng)常性維護(hù)。我們對日均存款20萬元以上的客戶，每半年（特別是中秋、春節(jié)期間）支行統(tǒng)一組織至少走訪一次；對日

46、均存款50萬元以上的客戶，每季度至少走訪一次；對日均存款200萬元以上的客戶，每月至少走訪一次。三是做客戶的朋友，親情化維護(hù)。在客戶走訪中，注重培訓(xùn)必要的技巧和方法，在不知不覺中掌握客戶資金動態(tài)和經(jīng)營重要信息，以親情化的服務(wù)手段，以朋友式的信息交流，在服務(wù)中尋找機(jī)會，擴(kuò)大營銷效果。3、打破思維，持續(xù)營銷。打破常規(guī)思維是營銷存款特別是對公存款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。吸收存款尤其是在大額的對公存款，要突破傳統(tǒng)的“就存款論存款”的功利性思維，而是要先交朋友再交心，采取和風(fēng)細(xì)雨、逐步滲透的方式進(jìn)行。在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中，銀行的經(jīng)營實質(zhì)要“在商言商”，以商業(yè)化的思維、商業(yè)性的行為來揣摩客戶心理，因人而異、一戶一策。只

47、有有針對性的分析客戶、確定針對性的營銷措施，這樣的定會取得事半功倍的效果。（八）、堅持“多維化宣傳方針”，有效提高我行知名度與影響力?，F(xiàn)在是品牌營銷時代，品牌效應(yīng)的大小將成為決定銀行興衰成敗的重要因素之一。因此我們農(nóng)商行要想把事業(yè)做大做強(qiáng)，就得加大宣傳力度，要將集體統(tǒng)一宣傳與個人上門宣傳相結(jié)合、節(jié)日宣傳與日常宣傳相結(jié)合、臨柜宣傳與外部宣傳相結(jié)合，充分打造一支能宣傳、善宣傳的卓越團(tuán)隊，推進(jìn)13 / 18 專業(yè)化、多維化的宣傳模式，充分打造品牌效應(yīng)。同時為了擺脫傳統(tǒng)宣傳模式，如車輛宣傳，發(fā)放宣傳單，張貼宣傳海報，設(shè)立大型戶外廣告等，另外這幾年我行還實行多維化的宣傳模式。例如：1、“惠萬店”活動，員

48、工親自走訪各家商鋪，面對面的與客戶交流，了解商鋪的結(jié)算渠道，以及是否在我行辦理日常結(jié)算業(yè)務(wù)，通過宣傳單以及宣傳品的發(fā)送和及時的商鋪回訪，效果顯著。2、“免費春聯(lián)進(jìn)社區(qū)”活動，幾次春節(jié)期間我們除了派送春聯(lián)套袋以外還邀請了省、市書法家進(jìn)入社區(qū)現(xiàn)場書寫春聯(lián)贈春聯(lián)活動，活動中員工與廣大社區(qū)居民深入交談，了解居民真實金融需求，并在此基礎(chǔ)上宣傳我行存款利率優(yōu)惠和特色服務(wù)理念，深得廣大居民盛贊。3、“送金融知識下鄉(xiāng)村（入社區(qū)、廠區(qū)）”活動，組織三個網(wǎng)點員工利用輪休時間，進(jìn)鄉(xiāng)村，入社區(qū)、廠區(qū)進(jìn)行“送金融知識”宣傳活動，提高我行的知名度，通過“金融知識”和業(yè)務(wù)方面的介紹，讓廣大老百姓認(rèn)識我行，了解我行，支持我行

49、。4、每年我們還進(jìn)行一次對客戶問卷調(diào)查，問卷調(diào)查內(nèi)容除了了解業(yè)務(wù)需求建議外，還排版上員工大頭照，主要還是讓客戶對我行包括行長在內(nèi)的所有員工的服務(wù)規(guī)范、業(yè)務(wù)素養(yǎng)、待人接物等進(jìn)行評價。5、聯(lián)合廣電、電力等部門進(jìn)行“送金融知識下鄉(xiāng)村進(jìn)社區(qū)聯(lián)合營銷活動”，通過活動使客戶能夠認(rèn)可我們的“信合”品牌，認(rèn)可我們福清匯通農(nóng)商銀行，認(rèn)可我們的業(yè)務(wù)，認(rèn)可我們的服務(wù)，信任我們的員工。今年第一季度以來，我行進(jìn)行了包括“迎新春、送萬福、贈對聯(lián)”、石竹分理外開業(yè)兩周年慶、學(xué)生注冊日營銷宣傳（3場）、送金融知識下鄉(xiāng)村入社區(qū)（10場）、廣電收視費簽約聯(lián)合營銷（5天）、街道內(nèi)三個大型超市門口擺攤掃街等多場活動，分發(fā)各類宣傳單近

50、20xx0份、各類宣傳品近5000份，同時我們還針對利率調(diào)整浮動期間下鄉(xiāng)與廣告人員共同張貼海報600份；接下去我行計劃每月將進(jìn)行最少一場的戶外宣傳營銷活動，月份我們將分組對區(qū)域內(nèi)所有商鋪進(jìn)行利率上浮的資料宣傳展示架以及高檔紙巾盒布設(shè)與宣傳營銷活動。（九）、堅持創(chuàng)新考核制度，建立長效激勵機(jī)制。服務(wù)不僅是銀行企業(yè)文化的內(nèi)容，而且是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是銀行的核心競爭力，是留住客戶最有效的方法。當(dāng)前，銀行金融產(chǎn)品的同質(zhì)性越來越強(qiáng)，而服務(wù)的差異好壞就顯得尤為重要。為了提升核心競爭力，提高服務(wù)意識，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)技能，做到客戶為本、服務(wù)先行的目的，我行用新型的激勵模式和精細(xì)化的考核標(biāo)準(zhǔn)來建立團(tuán)隊，

51、完善考核機(jī)制。1、創(chuàng)新激勵模式，豐富激勵方式，將物質(zhì)與精神激勵相結(jié)合。今年我們將實行三年的“笑臉”考核榜（員工有點視覺疲勞）取消，轉(zhuǎn)化成“員工積分考核”，每季度員工對15 / 18 自己平常所取得累積的積分可以參與支行的積分拍賣獎品或積分返現(xiàn)的活動。同時我們還建立了“支行榮譽(yù)室”展示歷年支行以及行內(nèi)個人取得的成績與各項表彰，相互鞭策。2、細(xì)化考核標(biāo)準(zhǔn)，充分貫徹多勞多得的激勵理念。一是我們對存款實行以獎為主，問責(zé)為輔，少獎即懲的原則；針對員工的具體崗位職責(zé)，將工作完成質(zhì)量、具體貢獻(xiàn)、個人業(yè)務(wù)量、實際工作效果等綜合因素科學(xué)有效的結(jié)合，作為考核個人的重要指標(biāo)。依據(jù)個人考核結(jié)果給予相應(yīng)的獎勵、懲罰，進(jìn)

52、行收入的二次分配，避免分配的平均化，落實貫徹多勞多得的激勵理念；使員工自然形成憂患意識和競爭意識，變壓力為動力，更好的發(fā)揮自身潛在才能，從根本上增強(qiáng)農(nóng)商行的競爭力。二是對“每周一評”產(chǎn)生“紅旗、黃旗、綠旗”三個團(tuán)隊（含正式員工與勤務(wù)人員）進(jìn)行每周相對應(yīng)的績效考核，每月兌現(xiàn)。三是設(shè)立了員工包村包片工作考核辦法，結(jié)合員工加班下鄉(xiāng)時間、走訪客戶數(shù)、營銷成果（電子產(chǎn)品、結(jié)售匯、國際匯款、外匯存款等）進(jìn)行全面動態(tài)的考核。（十）、堅持“以人為本”，培養(yǎng)打造優(yōu)秀的營銷隊伍。經(jīng)過四年的發(fā)展，我們已基本建立起一支敬業(yè)進(jìn)取、團(tuán)結(jié)和諧、精干高效的員工隊伍，營銷隊伍比較穩(wěn)定并不斷發(fā)展壯大，可以說上到行長下到保安都是營

53、銷人員，只是營銷的方向不同而已，全員營銷也是我行的優(yōu)勢，這是一塊最為寶貴的資源，全行上下持續(xù)保持良好的精神狀態(tài)和工作秩序，為各項業(yè)務(wù)發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。1、加強(qiáng)員工理論學(xué)_與實務(wù)操作。通過不斷強(qiáng)化全行員工金融經(jīng)濟(jì)理論、電腦操作技能、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和市場營銷知識以及新業(yè)務(wù)的學(xué)_與培訓(xùn)等。在整個團(tuán)隊形成了人心向上、比學(xué)趕超、爭先恐后、充滿生機(jī)與活力的工作氛圍，有效推動隊伍綜合素質(zhì)的提高。我行堅持每周開一次晨會，提煉服務(wù)技巧；每月召開一次專題總結(jié)會議，提升服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)拓展觀念。2、強(qiáng)化營銷隊伍建設(shè)。一方面在支行內(nèi)部整合營銷團(tuán)隊，不斷充實營銷力量，另一方面通過各種會議、內(nèi)外部培訓(xùn)以及多形式的座談研討

54、，強(qiáng)化對營銷人員進(jìn)行目標(biāo)灌輸、技能提高、團(tuán)隊協(xié)作和適應(yīng)形勢的理念，使大家思想統(tǒng)一，對全行的經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)和要求形成共識。通過多種形式的教、傳、幫、帶，按區(qū)域與行業(yè)包干營銷，比學(xué)趕幫超，極大地激發(fā)了員工的營銷熱情與營銷成果。3、努力營造和諧的團(tuán)隊工作氛圍。主要抓好三個“到位”：一是用“文化”到位。建設(shè)“合規(guī)和諧、敬業(yè)進(jìn)取”的企業(yè)文化，通過以老帶新、言傳身教、強(qiáng)化傳導(dǎo)，確保所有員工系統(tǒng)學(xué)_農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)亮點、文化理念、規(guī)章制度、崗位技能。二是用“事業(yè)”激發(fā)到位。經(jīng)常向員工提出“你有什么？應(yīng)該付出什么？準(zhǔn)備得到什么？”的問題并17 / 18 組織大家討論，引導(dǎo)樹立正確的價值觀?！坝眯那趭^”成為每個員工

55、的基本工作要求。三是用耐心幫扶到位。始終強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊協(xié)作精神，對各崗位的“新手”明確以師帶徒，引導(dǎo)幫扶新員工和后進(jìn)員工掌握技能、樹立信心、走上正軌，做到“一對一、一幫一、一盯一、一對紅”。從而實現(xiàn)配合默契、合拍壓韻、互通有無，互補(bǔ)長短，凝聚出合力。過去的四年我來，我們所有員工都是蠻拼的，我要為我們的團(tuán)隊點贊。同時我們還應(yīng)清醒的認(rèn)識到，雖然我們?nèi)〉昧艘稽c成績，但面臨著我們的任務(wù)依然艱巨，擔(dān)子不輕，責(zé)任重大。我們將以乘勢而上，迎難而進(jìn)的智慧與勇氣；以集合眾智，勵精圖強(qiáng)的態(tài)度與精神；竭心盡力履行好自己的職責(zé)。實干苦干加巧干，勤懇勤奮加勤勞；全體員工要樹正氣，講責(zé)任，談奉獻(xiàn)，齊合力，共努力，創(chuàng)佳績，以高起

56、點定位，高標(biāo)準(zhǔn)要求，高效率工作，眾志成城，努力作為，向著更高的目標(biāo)奮進(jìn)。我們的團(tuán)隊的口號是“我們堅信，團(tuán)結(jié)就是力量，努力就會成功！我們堅信，堅持就是勝利，付出就有收獲！我們堅信，命運自己掌握，未來在我手中！”第5篇：農(nóng)商銀行工作總結(jié)農(nóng)商銀行年度工作總結(jié)20*年，在省聯(lián)社、辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管XX縣委、政府的大力支持下，按照省聯(lián)社二屆四次社員代表大會暨全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2o*年工作會議精神和我行20*年經(jīng)營管理工作會議的部署，緊緊以深化改制農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，“以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以經(jīng)營效益為目標(biāo)，以服務(wù)三農(nóng)為己任，以審慎經(jīng)營為機(jī)制”的發(fā)展主題，改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系

57、群眾，繼續(xù)扎實推進(jìn)“若干意見”的貫徹落實，回顧一年來的工作，經(jīng)過全體職工的共同努力，圓滿完成了各項工作任務(wù)，現(xiàn)就年度工作總結(jié)如下：一、各項業(yè)務(wù)完成情況截至20*年12月末，各項存款余額為173442萬元，較年初凈增31311萬元，增幅%，完成辦事處下達(dá)全年任務(wù)30000萬元的%；其中對公存款47217萬元，較年初增加958萬元，計劃增加40%，實際增加%。市場份額存量占%，增量占%。各項貸款余額為120937萬元，較年初凈增23748萬元，增幅%，較辦事處下達(dá)全年任務(wù)24000萬元差252萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為12萬元萬元，當(dāng)年新增1 涉農(nóng)貸款投放24088萬元，占凈投放貸款的%。圓滿完成了

58、“兩個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，增量較同期超5904萬元，增速較各項貸款增速多%，年末存貸比%；五級不良貸款余額為620萬元，較年初凈降102萬元，不良占比%；表外不良貸款余額為1403萬元，較年初凈降64萬元，完成辦事處全年凈降任務(wù)25萬元的257%；全縣累計發(fā)卡59725張，較年初增加16247張?？ù婵钣囝~60502萬元，較年初增加20908萬元，卡均存款萬元，atm機(jī)12臺，較年初增加3臺，pos機(jī)具42臺，較年初增加1臺，開通電話銀行簽約10318戶，pos轉(zhuǎn)賬簽約9937戶，atm轉(zhuǎn)賬簽約10040戶；實現(xiàn)總收入為17477萬元，增幅%。其中：貸款利息收入15165萬元，增幅%，正常貸款結(jié)息面100%；總支出12856萬元，其中綜合費用總額7971萬元，綜合費用率%，實現(xiàn)賬面利潤4621萬元，同比增加1309萬元,較市辦事處計劃4200萬元增盈420萬元，完成市辦事處下達(dá)計劃的110%?？己死麧檶崿F(xiàn)6375萬元，同比增加96