[考試復習題庫精編合集]2021年4月高等教育自學考試商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試卷

1、考試復習題庫精編合集2021年4月高等教育自學考試商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試卷考試復習題庫精編合集2021年4月高等教育自學考試商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試卷1、【單選題】真正由中國人自己創(chuàng)辦的現(xiàn)代銀行是1897年在上海成立的（）1分A、中南銀行B、中國通商銀行C、大陸銀行D、金城銀行答案：B;2、【單選題】20世紀90年代以來世界各國金融業(yè)發(fā)展的一種重要組織形式是（）1分A、金融控股公司B、單一銀行持股公司C、家族性持股公司D、非銀行性持股公司答案：A;3、【單選題】在途資金屬于商業(yè)銀行的（）1分A、固定資產(chǎn)B、現(xiàn)金資產(chǎn)C、證券資產(chǎn)D、無形資產(chǎn)答案：B;4、【單選題】較早開展銀行業(yè)務經(jīng)營的非金融企業(yè)是（）

2、1分A、郵政行業(yè)B、商業(yè)C、制造業(yè)D、外貿(mào)業(yè)答案：C;5、【單選題】在財務報表的分析方法中，最基本、最常用的是（）1分A、比較分析法B、趨勢分析法C、因素分析法D、比率分析法答案：D;6、【單選題】傳統(tǒng)銀行業(yè)績評價方法的最顯著特點是偏重于靜態(tài)分析和（）1分A、定性分析B、定量分析C、財務分析D、實證分析答案：C;7、【單選題】商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式不包括（）1分A、私人銀行B、股份制銀行C、代理銀行D、國有銀行答案：C;8、【單選題】銀行保持適度流動性的首要方法是（）1分A、保持分層次的準備資產(chǎn)B、提高存款準備率C、提高資本充足率D、保持高杠桿率答案：A;9、【單選題】根據(jù)國際上的統(tǒng)一規(guī)定，長期次

3、級債務所占比例不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）1分A、40B、50C、55D、70答案：B;10、【單選題】信用證結(jié)算方式的當事人不包括（）1分A、投資人B、開證行C、受益人D、開證申請人答案：A;11、【單選題】新資本協(xié)議中的違約損失率是指（）1分A、未來一段時間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B、由于債務人的違約所導致的可能承受風險的信貸業(yè)務余額C、預期違約的損失占風險敞口的百分比D、針對特別債項而言的損失率答案：C;12、【單選題】目前我國商業(yè)銀行的貸款存款比率不得超過（）1分A、20B、30C、50D、75答案：D;13、【單選題】決定利率的風險結(jié)構(gòu)因素不包括（）1分A、違約風險B、稅收C、流動

4、性D、銀行的操作風險答案：D;14、【單選題】商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券類型不包括（）1分A、市政債券B、資本性債券C、一般性債券D、國際債券答案：A;15、【單選題】杠桿租賃中，銀行作為出租人提供租賃融資的比例是（）1分A、1020B、2040C、4050D、50100答案：B;16、【單選題】從發(fā)展趨勢來看，私人銀行業(yè)務發(fā)展的核心是（）1分A、證券投資B、存貸款C、融資租賃D、信托答案：D;17、【單選題】商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務中，打包貸款的額度一般為出口物品總價值的（）1分A、10B、3090C、90100D、120答案：B;18、【單選題】根據(jù)我國目前實施的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定，下列

5、屬于衡量市場風險水平指標的一項是（）1分A、超額備付金率B、累計外匯敞口頭寸比例C、關(guān)聯(lián)授信比例D、流動性缺口率答案：B;19、【單選題】當利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債時，存在（）1分A、固定缺口B、正缺口C、負缺口D、零缺口答案：B;20、【單選題】美國對英鎊以外的主要貨幣采用的是（）1分A、直接標價法B、彈性標價法C、固定標價法D、間接標價法答案：D;21、【多選題】商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)包括（）2分A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、稽核部E、考評委員會答案：BD22、【多選題】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的附屬資本主要包括（）2分A、非公開儲備B、資產(chǎn)重估儲備C、普通準備金或普通呆賬準備金

6、D、帶有債務性質(zhì)的資本工具E、長期次級債務答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;23、【多選題】銀行存款的非利息成本包括（）2分A、員工的工資B、廣告宣傳費C、折舊費D、辦公費E、差旅費答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;24、【多選題】目前我國商業(yè)銀行消費信貸涉及的領(lǐng)域包括（）2分A、住房B、助學C、旅游D、耐用消費品E、投資答案：ABCD25、【多選題】引起商業(yè)銀行證券投資內(nèi)部經(jīng)營風險的因素包括（）2分A、經(jīng)營狀況B、投資決策C、投資管理水平D、貨幣政策E、市場利率的變動答案：ABC26、【多選題】銀行結(jié)算的方式主要包括（）2分A、同城結(jié)算B、異地

7、結(jié)算C、電子支付D、存款E、墊付答案：ABC27、【多選題】銀行可撤銷的承諾業(yè)務包括（）2分A、貸款限額B、透支限額C、循環(huán)貸款承諾D、票據(jù)發(fā)行便利E、回購協(xié)議答案：AB28、【多選題】上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點是（）2分A、復利B、無擔保C、批發(fā)性D、兩年期限E、隨機抽取報價團成員銀行答案：BC29、【多選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）2分A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C、預期收入理論D、利率敏感性理論E、持續(xù)缺口理論答案：ABC30、【多選題】商業(yè)銀行存款業(yè)務風險識別的方法包括（）2分A、故障樹法B、幕景分析法C、特爾菲法D、篩選監(jiān)測診斷法E、存款保險制度答案：ABCD31、

8、【簡答題】與傳統(tǒng)的銀行資本管理相比較，經(jīng)濟資本管理具有哪些特點?7分解析：（1）經(jīng)濟資本管理的核心是以風險管理為基礎(chǔ)的內(nèi)向資本管理，主要內(nèi)容包括銀行最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)的確認、銀行風險的識別、測量、控制，經(jīng)濟資本的確認、通過動態(tài)的管理將資本在銀行各項業(yè)務、各個分行進行合理配置，最終達到資本增值的目標。（2）綜合考慮了銀行資本、風險、收益等要素。（3）既注重賬面資本又監(jiān)管資本管理，體現(xiàn)了銀行的最優(yōu)資本持有量。32、【簡答題】簡述我國貸款信用風險分析的內(nèi)容。7分解析：（1）借款人品格。（2）借款人的能力。（3）企業(yè)的資本。（4）貸款的擔保。（5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件。33、【簡答題】簡述期權(quán)交易的特點。7

9、分解析：（1）風險的不對稱性一般的金融工具所產(chǎn)生的風險格局是對稱的，即交易雙方共同面臨和承擔幾乎等量的風險，而期權(quán)所產(chǎn)生價格風險在期權(quán)買方和賣方之間的分布是不對稱的，即買方的損失僅限于期權(quán)費，而賣方的損失則無限，當然期權(quán)價格風險不對稱性并非絕對。（2）選擇的靈活性期權(quán)是一種更為靈活優(yōu)越的保值工具，它使得賣出交易期權(quán)在出現(xiàn)價格向有利于賣方的方向變動時，無須拘泥于既定的交割義務，可以放棄行使賣出交易權(quán)，從而隨市場行情變化，獲得無限盈利。（3）損失的有限性如果買入期權(quán)的一方放棄買入權(quán)利時，最大的損失是所支付的期權(quán)費。34、【簡答題】簡述資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理。7分解析：（1）規(guī)模對稱原理。（2）

10、結(jié)構(gòu)對稱原理。（3）償還期對稱原理。（4）目標替代原理。35、【簡答題】簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容。7分解析：（1）組織結(jié)構(gòu)控制。（2）合理的授權(quán)制度。（3）人事控制。（4）業(yè)務操作程序控制。36、【簡答題】某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬元，股本總額4000萬元。2021年，其營業(yè)總收入3000萬元，總支出2100萬元，所得稅600萬元。計算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。(3分)3分解析：資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/總資產(chǎn)*100%=（30002100600）/5000*100%=6%資產(chǎn)使用率=總收入/總資產(chǎn)*100%=3000/5000*100%=60%37、【簡答題】某客戶申請1000萬元的

11、信用額度，按照貸款合同規(guī)定的20的利率使用了800萬元?？蛻魧ζ湮词褂玫男庞妙~度要支付1的承諾費，而且銀行要求客戶必須有相當于實際貸款額的20和未使用額的5作為補償余額，假定中央銀行的法定存款準備金率為15。試估算銀行貸款的稅前收益率。(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)(7分)7分解析：（1）估算的全部貸款收入=貸款收入+承諾費收入=800*20%+（1000800）*1%=162（萬元）（2）估算銀行必須對借款人交付的可貸放資金凈額=可貸資金凈額補償余額+補償余額*法定存款準備金率=800（800*20%+200*5%）+（800*20%+200*5%）*10%=647（萬元）（3）估算的貸款稅前

12、收益率=估算的貸款收入/借款人實際可用的可貸放資金凈額=162/647=25.04%38、【簡答題】從影響商業(yè)銀行經(jīng)營活動的環(huán)境類別角度，論述影響商業(yè)銀行經(jīng)營活動環(huán)境的主要內(nèi)容。15分解析：一、制度環(huán)境1、政治制度一般情況下，一國的政治制度、經(jīng)濟制度具有相對穩(wěn)定性。2、經(jīng)濟制度與政治制度相比，經(jīng)濟制度對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的影響顯得更為直接一些。不同的經(jīng)濟運行方式和市場化程度下，商業(yè)銀行資金的營運、業(yè)務的拓展、貸款的定價、成本的管理等業(yè)務經(jīng)營方式都會有所不同。3、金融制度金融制度的定義有廣義和狹義之分。廣義的金融制度是指在促進資源配置過程中發(fā)揮作用的一系列組織機制，包括金融市場、金融工具、金融機構(gòu)以及維護和規(guī)范各組成部分的活動并發(fā)揮支持性作用的管理機構(gòu)、規(guī)章制度。而狹義的金融制度是指在一個國家或一種經(jīng)濟下所建立起來的企業(yè)外源融資結(jié)構(gòu)。4、法律制度對商業(yè)銀行發(fā)展能夠產(chǎn)生影響的一國法制環(huán)境有三方面：司法體系特征、法規(guī)建設(shè)和法規(guī)執(zhí)行。二、經(jīng)濟環(huán)境1、經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、生產(chǎn)力發(fā)展水平。2、經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)。3、經(jīng)濟周期變動。4、經(jīng)濟的全球化。三、金融環(huán)境1、國民經(jīng)濟的貨幣化程度。2、貨幣信用制度的發(fā)達程度。3、金融市場的發(fā)育程度。4、同業(yè)競爭的狀況。5、中央銀行貨幣政策的變動。四、科學技術(shù)環(huán)境現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)的進步與應用是推動銀行發(fā)展的核心力量?？萍歼M步對銀行