國(guó)開(kāi)個(gè)人理財(cái)作業(yè)

1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能對(duì)錯(cuò)正確總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。對(duì)正確錯(cuò)分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。對(duì) 正確錯(cuò)消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。對(duì) 正確錯(cuò)儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡(jiǎn)單方便、方式和期限靈活、 收益較低等特點(diǎn)。對(duì)正確錯(cuò)個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。對(duì)正確錯(cuò)個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。對(duì)不正確預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。對(duì)不正確錯(cuò)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。對(duì)不正確錯(cuò)個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。對(duì)正確錯(cuò)高收益必定伴隨著

2、高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來(lái)高收益。對(duì)正確錯(cuò)如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。對(duì)不正確錯(cuò)如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。 對(duì)正確錯(cuò)年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。對(duì) 不正確錯(cuò)永續(xù)年金沒(méi)有終值。對(duì) 正確 在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。對(duì) 正確錯(cuò)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍 生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。對(duì) 正確錯(cuò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。對(duì) 不正確錯(cuò)銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。對(duì) 不正確錯(cuò)對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來(lái)

3、降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投 資組合的報(bào)酬率。對(duì) 正確錯(cuò)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（ ）功能。a、套期保值不正確b、投資正確c、保障正確 d、投機(jī)不正確 保險(xiǎn)的功能包括a、 免稅效應(yīng)正確b、實(shí)施補(bǔ)償正確c、風(fēng)險(xiǎn)回避不正確d、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)正確反饋 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中, 正確的有a、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 不正確b、 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好正確c 、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí) , 個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 不正確d、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) 正 確以下有關(guān)

4、貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有a、 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值正確b、 不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有 可比性 不正確c、 貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值正確d、 貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等正確人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：a、消費(fèi)支出的合理正確b、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全正確c、生活期望的滿足正確 d、個(gè)人財(cái)富的增加正確人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：a、個(gè)人財(cái)富的增加正確b、生活期望的滿足正確c、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全正確d、消費(fèi)支出的合理正確執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循

5、的原則包括a、有效性正確b、及時(shí)性正確c、準(zhǔn)確性正確d、一致性不正確下列理財(cái)計(jì)劃中 , 具有保本效果的有a、最低收益理財(cái)計(jì)劃正確b、固定收益理財(cái)計(jì)劃正確c、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 正確d、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃不正確預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有a、 增加在股票市場(chǎng)上的投資正確b、增加銀行儲(chǔ)蓄不正確c、減少國(guó)庫(kù)券的配置正確d、 適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資不正確下列有關(guān)投資的說(shuō)法中 , 錯(cuò)誤的是a、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 不正確 b、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 正確c 、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí) , 應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄 , 逐步轉(zhuǎn)向股票、

6、房產(chǎn)等投資 不正確d、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券正確反饋保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指a、 投資連接保險(xiǎn)不正確b、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)c、分紅保險(xiǎn)d、年金保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)a. 汽車 不正確b. 房地產(chǎn)c. 建材d. 電力一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。a、黃金正確b、固定收益證券c、現(xiàn)金d、儲(chǔ)蓄（ ）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。a、 理財(cái)目標(biāo)正確b、投資目標(biāo) c、投資目的d、理財(cái)目的 （ ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買

7、理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣， 到期所獲收益為外幣a、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品 正確b、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品c、外匯理財(cái)產(chǎn)品d、卡類理財(cái)產(chǎn)品制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。a、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理不正確b、短期投資目標(biāo)c、長(zhǎng)期投資目標(biāo)d、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以 客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有a、準(zhǔn)確性不正確b、真實(shí)性c、現(xiàn)實(shí)性d、可行性個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。a、購(gòu)置價(jià)不正確b、視情況而定c、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格d、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減

8、，失業(yè)率上升， 通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段 屬于經(jīng)濟(jì)周期中a、萎縮期不正確b、衰退期c、調(diào)整期d、蕭條期中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是a、基金40% 股票20% 國(guó)債40%b、基金50% 股票30%，國(guó)債20%c、基金40%股票40%國(guó)債20%正確d、基金50% 股票40% ,國(guó)債10%保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析 幫助客戶 選擇合適（） 并確定期限和金額。a、保險(xiǎn)公司不正確b、受益人c、保險(xiǎn)代理人d、保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于a、基金負(fù)債b 、基金總資產(chǎn)c、基金凈資產(chǎn)d、供求關(guān)系不正確）的投資

9、份額是可以不固定的a、圭寸閉式基金b、幵放式基金c 、公司型基金d、契約式基金在下列幾種基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。a、債券基金不正確b、貨幣基金c 、認(rèn)股權(quán)證基金d、股票基金證券投資基金是一種（ ）的證券投資方式。a、間接b、視具體的情況而定c、直接d、以上均不正確單利和復(fù)利的區(qū)別在于a、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算b、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分c、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率d、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赼、

10、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)b、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) c、以上都不正確d、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) 房地產(chǎn)的投資方式不包括a、房地產(chǎn)信托b、房地產(chǎn)租賃c、房地產(chǎn)購(gòu)買d、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括a、交易風(fēng)險(xiǎn)b、意外風(fēng)險(xiǎn)c、利率風(fēng)險(xiǎn)d、信用風(fēng)險(xiǎn)股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于a、利息收益和價(jià)差收益b、紅利收益和價(jià)差收益c、股利和資本損益d、利息收益和資本損益根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有a、補(bǔ)償原則b、近因原則c、可保利益原則d、最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是 a、以保險(xiǎn)金額為限b、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限c、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限d、以實(shí)際損失為限投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不

11、包括a、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公幵透明b、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值c、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理d、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有a、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)b、再投資風(fēng)險(xiǎn)c、利率風(fēng)險(xiǎn)d、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有a. 本金安全性高b. 投資收益高c. 市場(chǎng)流動(dòng)性好d. 投資風(fēng)險(xiǎn)小基金的當(dāng)事人包括a. 基金投資人b. 基金管理人c. 證券交易所 d. 基金托管人 證券投資基金按組織形式可分為a、幵放型投資基金b、公司型投資基金c、封閉型投資基金d、契約型投資基金證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在a. 收益與風(fēng)險(xiǎn)不同b. 投資工具性質(zhì)不同c. 投資者地位不同d. 經(jīng)濟(jì)

12、關(guān)系不同開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別a. 基金規(guī)模的可變性不同b. 基金的價(jià)格決定因素不同c. 基金單位的買賣方式不同）的特點(diǎn)金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（a. 資金融通期限 短b. 低風(fēng)險(xiǎn)c. 高收益性d. 高流動(dòng)性商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。 對(duì)錯(cuò) 保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能對(duì)錯(cuò)題分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而幵發(fā)的。對(duì)錯(cuò)只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。對(duì)錯(cuò)從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。對(duì)錯(cuò)個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。對(duì)錯(cuò)只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆。對(duì)錯(cuò)總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。對(duì)錯(cuò)基金定投是一種適合中長(zhǎng)期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之 以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。 錯(cuò)幵放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。對(duì)錯(cuò)貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對(duì)錯(cuò)房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房?jī)r(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資 的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。對(duì)錯(cuò)將終值轉(zhuǎn)換