金融學期末復(fù)習資料

1、金融學備考資料一、 重點掌握類1 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括哪些？商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。其中現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：庫存現(xiàn)金、法定存款準備金、超額準備金、托收未達款以及同業(yè)存款。中間業(yè)務(wù)主要包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)、信托與租賃業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)主要包括：擔保類業(yè)務(wù)、承諾類業(yè)務(wù)和金融衍生工具類業(yè)務(wù)。2.貨幣政策工具的種類有哪些？ 貨幣政策工具主要包括：一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和補充性貨幣政策工具三大類。其中一般性貨幣政策工具主要包括：法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。選擇性貨幣政策工具

2、包括：優(yōu)惠利率、證券信用交易保證金比率、預(yù)繳進口保證金比率和消費信用管理。補充性貨幣政策工具主要包括：道義勸告、窗口指導(dǎo)、公開宣傳、和金融檢查。二、 重點類1、 金銀復(fù)本位置的內(nèi)容（p14）2、 金本位制（p14）3、 商業(yè)信用（p23）4、 金融工具的概念及特征？概念：金融工具是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它主要載明金融交易金額、債務(wù)人身份、期限及利率等事項。金融工具必須同時具備三大要素：一是規(guī)范的格式；二是具有法律效力；三是具有廣泛的可接受性或流通性。特性：償還性、流動性、風險性、收益性。5.票據(jù)行為的概念（背書、承兌、保證、付款）6.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)帖先、再貼現(xiàn)的概念理解7.金融市場就是進

3、行資金融通的場所。融資方式分為直接融資和間接融資。8.金融市場的分類 金融市場分為：貨幣市場、資本市場、金融衍生工具市場、外匯市場、黃金市場和保險市場。其中貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓存單市場（cd市場）、國庫券市場和回購市場。資本市場主要包括：證券發(fā)行市場、證券流通市場和長期存貸款市場。金融衍生工具市場主要包括：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融互換市場。9商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 性質(zhì)：商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。 職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能。10.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)有哪些？ 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括：自有資本、存款業(yè)務(wù)和借

4、款業(yè)務(wù)三大類。其中自有資本是由包括股本金、公開儲備在內(nèi)的核心資本和包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、混合資本工具、次級貸款在內(nèi)的附屬資本兩部分組成；存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款和儲蓄存款；借款業(yè)務(wù)包括：同業(yè)借款、向中央銀行借款、向國際金融市場借款、回購協(xié)議和發(fā)行金融債券。11.中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別l 性質(zhì)不同：中間業(yè)務(wù)不會直接對銀行的資產(chǎn)負債構(gòu)成影響，也不會演變成為資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行經(jīng)營此類業(yè)務(wù)是為了獲得中介費用和傭金收入；表外業(yè)務(wù)可能會由于某種原因演變成為商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債，商業(yè)銀行經(jīng)營此類業(yè)務(wù)不完全是為了中介費和傭金，更多的是為了規(guī)避金融管制，通過保持資產(chǎn)負債表良好

5、的外觀來維持穩(wěn)健經(jīng)營的形象。l 風險程度不同：表外業(yè)務(wù)的風險大于中間業(yè)務(wù)的風險。l 監(jiān)管程度不同：對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管要比對中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管嚴格得多。12.表外業(yè)務(wù)的種類 表外業(yè)務(wù)主要包括：擔保類、承諾類和衍生工具類。13.央行的性質(zhì)有哪些？l 中央銀行是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的重要部門。l 中央銀行是國家最高的金融決策機構(gòu)和金融管理機構(gòu)。l 中央銀行是特俗的金融機構(gòu)（非盈利性、交易對象特殊性、享有特權(quán)、相對獨立性）。14.中央銀行的職能有哪些？l 中央銀行是發(fā)行的銀行l(wèi) 中央銀行是政府的銀行l(wèi) 中央銀行是銀行的銀行15.中央銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？ 中央銀行的業(yè)務(wù)包括：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。其中

6、負債業(yè)務(wù)包括：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、其他負債業(yè)務(wù)和資本業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：貸款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、有價證券買賣業(yè)務(wù)和黃金外匯儲備業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)包括：集中辦理票據(jù)交換、結(jié)清交換差額、辦理異地資金轉(zhuǎn)移。16.我國貨幣層次的劃分？ m0=流通中的現(xiàn)金 m1=m0+單位活期存款+個人持有的信用卡存款 m2=m1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金 m3=m2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等其中，m1是狹義貨幣量，流動性較強；m2是廣義貨幣量，m2-m1是準貨幣量，流動性較弱。17.貨幣供給過程（p234 重點中的重點）三、 掌握類1. 貨幣的職能：價值尺度、流通手段、儲

7、藏手段、支付手段、世界貨幣 2. 銀行信用的優(yōu)點？l 銀行信用的規(guī)模巨大l 銀行信用的投放方向不受限制l 銀行信用的期限長短不受限制l 銀行信用的能力和作用范圍大大提高和擴大3. 國家信用的作用l 國家信用是解決財政困難的較好途徑l 國家信用可以募集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機會l 國家信用可以成為國家宏觀調(diào)控的重要手段4. 利息的作用？l 利息是吸引資金的重要手段l 利息可以提高企業(yè)資金的使用效益l 利息可以引導(dǎo)資金流向l 調(diào)節(jié)利率可以平衡國際收支5. 基金的種類？按照投資對象的不同分為股票基金、債券基金（前兩者也統(tǒng)稱為證券投資基金）、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金和認股權(quán)

8、證基金等。6. 金融衍生工具的特點？l 派生性l 高風險性l 杠桿性l 較強的價值波動性l 虛擬性7. 貨幣政策的最終目標：穩(wěn)定貨幣、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、平衡國際收支。8. 貨幣政策的傳導(dǎo)機制貨幣政策傳導(dǎo)過程就是央行運用貨幣政策工具影響中介目標，進而對總體經(jīng)濟活動發(fā)揮作用的途徑和過程。主要包括以下三大環(huán)節(jié)：第一 從中央銀行至各金融機構(gòu)和金融市場；第二 從金融機構(gòu)和金融市場到個人和企業(yè)的消費和投資；第三 從個人和企業(yè)的消費和投資到產(chǎn)出、物價、就業(yè)和國際收支的變動。9簡述我國金融機構(gòu)體系的內(nèi)容 根據(jù)金融機構(gòu)的低位和功能，可將我國的金融機構(gòu)分為六大類：l 貨幣當局和金融監(jiān)管機構(gòu)l 國有（控股）商業(yè)銀行l(wèi) 股份制商業(yè)銀行l(wèi) 政策性銀行和政策性金融機構(gòu)l 非銀行金融機構(gòu)l 境內(nèi)外開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)9. 簡述我國貨幣政策的三大法寶及其特點l 再貼現(xiàn)政策：央行運用中具有被動性；缺乏彈性，不能經(jīng)常使用；只能影響利率總水平，不能改變利率結(jié)構(gòu)。l 存款準備金政策：存款準備金政策對市場利率、貨幣供應(yīng)量、公眾期望都有巨大的影響，不宜經(jīng)常使用。l 公開市場操作：中央銀行在金融市場上公開買賣各種有價證券，以控制貨幣供應(yīng)量，影響