支付寶案例分析

1、支付支付寶案例分析寶案例分析 劉娜劉娜 衛(wèi)瑩蘋衛(wèi)瑩蘋 張丹張丹 胥大偉胥大偉 陳倩陳倩 黨恒亮黨恒亮 no.1 公司背景公司背景 no.4 功能框架 no.2 技術(shù)模式 no.3 no.5 經(jīng)營模式 商業(yè)模式 管理模式no.6 資本模式no.7 總結(jié)與結(jié)論no.8 目錄 公司背景公司背景 基本情況 支付寶是全球領(lǐng)先的第三方支付平 臺，成立于2004年12月，致力于為 用戶提供“簡單、安全、快速”的 支付解決方案，由阿里巴巴集團創(chuàng) 辦。旗下有“支付寶”與“支付寶 錢包”兩個獨立品牌。自2014年第 二季度開始成為當(dāng)前全球最大的移 動支付廠商。 支付寶主要提供支付及理財服務(wù)。 包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)

2、絡(luò)支付、轉(zhuǎn) 賬、信用卡還款、手機充值、水電 煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。在 進入移動支付領(lǐng)域后，為零售百貨、 電影院線、連鎖商超和出租車等多 個行業(yè)提供服務(wù)。還推出了余額寶 等理財服務(wù)。 發(fā)展歷程 2015 20042008201220142015 支付寶從淘寶網(wǎng)分支付寶從淘寶網(wǎng)分 拆獨立，逐漸向更拆獨立，逐漸向更 多的合作方提供支多的合作方提供支 付服務(wù)，發(fā)展成為付服務(wù)，發(fā)展成為 中國最大的第三方中國最大的第三方 支付平臺。支付平臺。 支付寶公共事業(yè)繳支付寶公共事業(yè)繳 費正式上線，支持費正式上線，支持 水、電、煤、通訊水、電、煤、通訊 等繳費。等繳費。 支付寶錢包支付寶錢包8.5版，在錢版，

3、在錢 包包“探索探索”二級頁面下，二級頁面下， 多了一個多了一個“我的朋友我的朋友”選選 項卡，在進入轉(zhuǎn)賬界面后，項卡，在進入轉(zhuǎn)賬界面后， 就可以和對方直接發(fā)送文就可以和對方直接發(fā)送文 字、語音、圖片等信息。字、語音、圖片等信息。 支付寶錢包與住建部合作推出城市一卡支付寶錢包與住建部合作推出城市一卡 通服務(wù)，將通服務(wù)，將nfc手機變身公交一卡通，手機變身公交一卡通， 可實現(xiàn)可實現(xiàn)35個城市刷手機公交出行。目前個城市刷手機公交出行。目前 覆蓋城市包括上海、天津、沈陽、寧波覆蓋城市包括上海、天津、沈陽、寧波 等，暫不支持北京地區(qū)。等，暫不支持北京地區(qū)。 支付寶注冊賬戶突破支付寶注冊賬戶突破8 億，

4、日交易額峰值超過億，日交易額峰值超過 200億元人民幣，日交億元人民幣，日交 易筆數(shù)峰值達到易筆數(shù)峰值達到1億零億零 580萬筆。萬筆。 中國地位 由于中國信用體系的缺失，支付寶由于中國信用體系的缺失，支付寶首創(chuàng)首創(chuàng)的的擔(dān)保交易擔(dān)保交易 付款模式極大的推動了中國網(wǎng)上購物的發(fā)展。付款模式極大的推動了中國網(wǎng)上購物的發(fā)展。 淘寶和支付寶共同培養(yǎng)和教育了大批淘寶和支付寶共同培養(yǎng)和教育了大批中國網(wǎng)購消費中國網(wǎng)購消費 者者，使他們敢于并且樂于去網(wǎng)上購物，間接促進了，使他們敢于并且樂于去網(wǎng)上購物，間接促進了 中國中國b2cb2c的發(fā)展。的發(fā)展。 支付寶方便、經(jīng)濟的支付模式，對企業(yè)間交易互聯(lián)支付寶方便、經(jīng)濟的

5、支付模式，對企業(yè)間交易互聯(lián) 網(wǎng)很大的網(wǎng)很大的促進促進作用。作用。 網(wǎng)站結(jié)構(gòu) 支付方式 功能框架功能框架 支付寶在網(wǎng)上交易中充當(dāng)?shù)氖堑谌街Ц镀脚_的作用，為電子 商務(wù)提供安全、簡單、便捷的在線支付解決方案。 網(wǎng)站結(jié)構(gòu) 支付方式 快捷支付快捷支付 快捷支付是指支付機構(gòu)與銀行合作直連，形成一個高效、安全、 專用（消費）的支付方式。 快捷支付解決了上述問題，支付成功率達到95%以上，高于網(wǎng) 銀的65%左右；快捷支付用戶資金由支付寶及合作保險公司承 保，若出現(xiàn)資損可獲得賠償。 手機支付手機支付 用戶下載安裝“支付寶錢包”，使用支付寶賬號登錄就能使用。 二維碼支付二維碼支付 2010年10月，支付寶推出國

6、內(nèi)首個二維碼支付技術(shù)，幫 助電商從線上向線下延伸發(fā)展空間。 支付系統(tǒng) 目標(biāo)用戶目標(biāo)用戶 核心能力核心能力 盈利模式盈利模式 戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo) 商業(yè)模式商業(yè)模式 戰(zhàn)略目標(biāo) 打造全球最大的電子支付服務(wù)提供商，打造全球最大的電子支付服務(wù)提供商， 并逐漸向海外市場、無線、并逐漸向海外市場、無線、b2bb2b等領(lǐng)域等領(lǐng)域 開展全方位的拓展。其經(jīng)營宗旨就是致開展全方位的拓展。其經(jīng)營宗旨就是致 力于為中國電子商務(wù)提供力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全簡單、安全 、快速、快速”的在線支付解決方案。的在線支付解決方案。 支付寶剛創(chuàng)立時的目標(biāo)客戶是淘寶網(wǎng)用支付寶剛創(chuàng)立時的目標(biāo)客戶是淘寶網(wǎng)用 戶，為他們提供一種安全

7、、便捷的支付戶，為他們提供一種安全、便捷的支付 方式。隨著支付寶的影響力不斷增加，方式。隨著支付寶的影響力不斷增加， 支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以 及其他非阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平及其他非阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平 臺。臺。 1.1.消費者使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上購物是實時付款，而支付寶支消費者使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上購物是實時付款，而支付寶支 付給網(wǎng)店的貨款則是付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至月度在結(jié)算按照周甚至月度在結(jié)算。 2 2. .服務(wù)服務(wù)傭金傭金: :目前目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定 給銀行繳納的手續(xù)費率；然后

8、，第三方支付平臺根據(jù)這個費給銀行繳納的手續(xù)費率；然后，第三方支付平臺根據(jù)這個費 率，加上自己的毛利潤即服務(wù)傭金，向客戶收取費用。率，加上自己的毛利潤即服務(wù)傭金，向客戶收取費用。 3 3. .廣告收入廣告收入: :支付支付寶主頁上發(fā)布的廣告針對性強，包括橫幅寶主頁上發(fā)布的廣告針對性強，包括橫幅 廣告、按鈕廣告、插頁廣告等?？傮w上看，廣告布局所占空廣告、按鈕廣告、插頁廣告等?？傮w上看，廣告布局所占空 間較少，布局設(shè)計較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡捷、可視性強間較少，布局設(shè)計較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡捷、可視性強 的特點。而且主頁上也還有若干公益廣告，可以讓用戶了解的特點。而且主頁上也還有若干公益廣告，可以

9、讓用戶了解 更多的技術(shù)行業(yè)信息。更多的技術(shù)行業(yè)信息。 4 4. .其他金融增值性服務(wù)其他金融增值性服務(wù)，如代買飛機票，代送禮品等生活服，如代買飛機票，代送禮品等生活服 務(wù)。務(wù)。 一是強大的后盾為其提供的一是強大的后盾為其提供的龐大客戶群龐大客戶群， 淘寶網(wǎng)、阿里巴巴中國站都支持支付寶，淘寶網(wǎng)、阿里巴巴中國站都支持支付寶， 這為支付寶獲得了其他任何第三方支付這為支付寶獲得了其他任何第三方支付 平臺無法比擬的客戶數(shù)量；平臺無法比擬的客戶數(shù)量； 二是二是安全保障安全保障，支付寶對外推出，支付寶對外推出“全額全額 賠付賠付”的政策，使用戶有了安全保障。的政策，使用戶有了安全保障。 目標(biāo)客戶 盈利模式

10、核心能力 技術(shù)模式技術(shù)模式 支付寶借助支付寶借助oracle database 11goracle database 11g新增新增 的的pl/sqlpl/sql相關(guān)的某些新特性如網(wǎng)絡(luò)日志相關(guān)的某些新特性如網(wǎng)絡(luò)日志 分析工具，為客戶和內(nèi)部技術(shù)人員帶來分析工具，為客戶和內(nèi)部技術(shù)人員帶來 了更加快速簡便的全新體驗；了更加快速簡便的全新體驗； 利用利用oracle advanced compressionoracle advanced compression技技 術(shù)，不僅節(jié)省大量存儲空間，而且提升術(shù)，不僅節(jié)省大量存儲空間，而且提升 了查詢性能；了查詢性能； 利用利用oracle sql develo

11、peroracle sql developer所提供的可所提供的可 視化特性和圖形化工具，通過加速編碼、視化特性和圖形化工具，通過加速編碼、 編譯、運行和調(diào)試使開發(fā)效率得到顯著編譯、運行和調(diào)試使開發(fā)效率得到顯著 提升，其中開發(fā)新報表的速度提高了提升，其中開發(fā)新報表的速度提高了 2.52.5倍，同時大大降低了開發(fā)成本，更倍，同時大大降低了開發(fā)成本，更 快地響應(yīng)了業(yè)務(wù)部門的需求。快地響應(yīng)了業(yè)務(wù)部門的需求。 另外，相比其他第三方遷移工具，其另外，相比其他第三方遷移工具，其 “免費免費”和和“快捷快捷”的快速遷移功能幫的快速遷移功能幫 助支付寶將數(shù)據(jù)從原有數(shù)據(jù)庫平滑地移助支付寶將數(shù)據(jù)從原有數(shù)據(jù)庫平滑地

12、移 植到了植到了oracleoracle數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫。 核心：支付安全技術(shù)核心：支付安全技術(shù) 采用獨立支付密碼采用獨立支付密碼 網(wǎng)站網(wǎng)站ssl加密技術(shù)加密技術(shù) 數(shù)字證書技術(shù)。數(shù)字證書技術(shù)。 經(jīng)營模式經(jīng)營模式 運營模式性質(zhì)第三方支付中介作為我國第三方 支付平臺代表的支付寶，其功能簡單地說就是為網(wǎng) 上交易的雙方提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第 三方擔(dān)?！保瑢嵸|(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家 確認收到貨物前，有支付寶替買賣雙方暫時保管貨 款的一種增值服務(wù)。 個人服務(wù) 商家服務(wù) 銀行合作 支付寶于2008年建立了全球經(jīng)銷商銷售體系，由全球幾十家優(yōu)質(zhì)的銷售 服務(wù)公司為客戶 創(chuàng)業(yè)版提供的服務(wù)包括： 在線收

13、銀臺、 商家賬戶管理系統(tǒng)、 信用評價系統(tǒng)、 支付寶積分系統(tǒng)、 專屬商戶服務(wù)、 買家一站式購物等。 支付寶創(chuàng)業(yè)版產(chǎn)品 企業(yè)文化 管理模式管理模式 管理制度 信任機制 管理層結(jié)構(gòu) “手印文化”在支付寶工作 滿一年的員工，都可以在一塊盾 牌上摁上自己的手印，并寫下自 己對公司的感言掛在墻上；盾牌 上的手印意味著對交易客戶安全 的承諾。 “裸奔計劃”當(dāng)一個項目按 期或超額完成，為了向員工表示 慶祝，該項目的負責(zé)人會只穿一 條短褲鉆桌子、在公司樓內(nèi)跑上 一圈，這是一劑團隊融合的良藥。 “家族管理”將不同部門、 不同崗位的員工從公司體制中打 散，再裝入不同的家族中，通過 游玩、娛樂等活動來增進部門與 部門

14、間、員工與員工間的溝通與 交流。 企業(yè)文化 1. 信用管理制度 2. 隱私權(quán)保護制度 3. 數(shù)據(jù)安全保障制 度 4. 投訴舉報咨詢調(diào) 制度 5. 客戶定期巡檢制 度 6. 客戶準入退出制 度 管理制度 管理層結(jié)構(gòu) 參照國際貿(mào)易中的信用證，有第三方負責(zé)暫管，接買家通知付 款，由于境內(nèi)信用支付起步晚，所以支付寶公司采用的是低門 檻，緩付款的方法。 支付寶的信用體系已經(jīng)為每個支付寶用戶打上信用評價的評級， 支付寶有很多信息是銀行沒有的，包括用戶的交易記錄、水電 煤費用支付的記錄等，要比現(xiàn)在銀行的信用體系要精準得多。 采用實名認證，如通過“支付寶卡通”或者“通過確認銀行匯 款金額的方式“來進行實名認證

15、，確保支付安全。 信任機制 資本模式資本模式 屬于風(fēng)險投資，其資本來源渠道主要有阿里巴巴的直接投 資，投資主體主要在網(wǎng)站建設(shè)，安全系統(tǒng)和應(yīng)用軟件的開 發(fā)以及系統(tǒng)維護。 據(jù)報道，阿里巴巴集團宣布，未來5年將對旗下第三方支 付平臺支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司投資50億元人民幣 。其投資主要用于提升、優(yōu)化支付寶的整個系統(tǒng)，除了在 風(fēng)險控制、數(shù)據(jù)庫存儲、災(zāi)難備份方面加大投入外，還將 全面布局移動支付等新興技術(shù)領(lǐng)域。 總結(jié)與結(jié)論總結(jié)與結(jié)論 樹立公信度，做好信用中介; 強化市場細分，提供多元化的支 付模式，提高市場競爭力; 提高服務(wù)質(zhì)量; 對市場進行有效細分; 提供多元化的支付方式; 保持與銀行的密切關(guān)系; 銀行系統(tǒng)式支付寶服務(wù)的運作基 礎(chǔ)，而銀行的規(guī)模龐大，