中國銀行從業(yè)人員考試之公共基礎(chǔ)第四章A卷

1、 公共基礎(chǔ)第四章測試 A卷 請將答案寫在題號前 姓名： 一、單選（56題，每題0.5分，共28分） 1. 由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是：（） A操作風(fēng)險B市場風(fēng)險C信用風(fēng)險D價格風(fēng)險 2. 銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是：（） A銀行人員管理 B銀行資產(chǎn)管理C銀行系統(tǒng)管理 D銀行風(fēng)險管理（隨銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生，發(fā)展而發(fā)展） 3. 某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。 A. 法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險 4. 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。 A. 100%B.50%C.20%D.10

2、% 5. 資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是。 A. 信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險 6.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商 業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的原則。 A. 合法合規(guī)B.信息充分披露C.維護(hù)客戶利益D.風(fēng)險可控 7. 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。 A. 制度安排創(chuàng)新B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 8. 在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中（）。 A. 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到 B. 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，

3、還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升 現(xiàn)有人才的素質(zhì) C. 現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變 D. 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新 9. 市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠的利益驅(qū)動。 A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門 10下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是。 A.收入B.負(fù)債C.利潤D.費用 11. 某銀行的核心資本為 100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣, 則其資本充足率為。（） A.10.0%B.8.0%C67%D.3.3% 12. 按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，銀行的核心資本不得銀行資本的。 A.高于，1

4、00% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 13. （）用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。 A 經(jīng)濟資本 B 監(jiān)管資本c 會計資本 D 核心資本 14. （）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A .資本利潤率B .資本充足率C .不良貸款率 D .資產(chǎn)負(fù)債率 15. 用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失的是（）0 A .核心資本 B .監(jiān)管資本c .經(jīng)濟資本 D .會計資本 16巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。 A 監(jiān)管機構(gòu)B 利益相關(guān)者 C 高級管理層 D 風(fēng)險管理部門 17. （）是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終

5、負(fù)責(zé)人。 A 董事長 B 監(jiān)事會 C 銀行行長 D 最大股東 18. 某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為 1500億元人民幣，則 其資本充足率為（）。 A.10.0% B.8.0%C.6.7%D.3.3% 19. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。 A. 不得低于75% B 不得高于75% C 不得低于25% D 不得高于25% 20. （）是銀行內(nèi)部管超人員根據(jù)銀符所承擔(dān)的風(fēng)險計算的銀行需要保有的最低資本量。 A.會計資本B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟資本 D.核心資本 21 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是（）。 A 信用風(fēng)險B 戰(zhàn)略風(fēng)險C 市場

6、風(fēng)險D操作風(fēng)險 22.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10 000億元，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，其核心資本不得（）。 A .低于400億元 B .低于800億元C.高于400億元 D .高于800億元 23 .某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元人民 幣，則其資本充足率為（）。 A . 10. 0% B . 8. 0%C. 6. 7% D. 3. 3% 24. 按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。 A .高于，100 %B .低于，1 / 3C .低于，50% D .高于，50% 25. 商業(yè)銀行的 三性”目標(biāo)不包括（）。 A

7、 .公益性目標(biāo)B .安全性目標(biāo)C .效益性目標(biāo)D .流動性目標(biāo) 26. 下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。 A .收入 B .負(fù)債 C.利潤 D .費用 27. 正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟資本的數(shù)量。 A .小于 B .等于 C.不大于D .不小于 28. 商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括（）。 A .安全性B .流動性C .可控性D.效益性 29. 風(fēng)險管理的最基本要求是（）。 A .風(fēng)險計量B .風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別D .風(fēng)險控制 30. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）。 A .核心資本B .資本充足率C.附屬資本D .風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) 31. 關(guān)

8、于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的?（） A .銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和 B .經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本 D .監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 32. 以下關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，不正確的是 （）。 A. 風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié) B. 風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和 發(fā)展趨勢 C. 風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)是相同的 D. 在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理、控制措施應(yīng)采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，

9、 最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式 33. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不正確的有 （）。 A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險 B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險 C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險 D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險 34. 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是（）。 A 信用風(fēng)險 B 操作風(fēng)險C 國家風(fēng)險 D 法律風(fēng)險 35 商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。 A. 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位 B. 操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成

10、的損失小 c.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險 D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單 36. 以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。 A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B 它是銀行需要保有的最低資本量 C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D .它用于防御銀行的非預(yù)期損失 37. 風(fēng)險價值是（）。 A 資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值 B 投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得全部報酬 C 投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值 D 投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬 38. 商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括 （）。 A .安全性 B .效益性C .流動性 D .風(fēng)險性

11、39. 財務(wù)信息是指客戶目前的（）、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。 A 收入總額 B 收支情況 C 支出情況 D 收支平衡 40. 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法，不正確的是（）。 A 風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B 通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則 C 風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告 D 風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 41. 利用金融市場提供的風(fēng)險分散功能，投資者可以利用組合投資分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的 （）。 A.系統(tǒng)性風(fēng)險B

12、.資產(chǎn)貶值風(fēng)險 C.非系統(tǒng)性風(fēng)險D.資產(chǎn)估值風(fēng)險 42. 商業(yè)銀行的（） 是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。 A .股東 B .董事長C .行長 D .經(jīng)營班子 43. 為滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)及非財務(wù)信息，并主要呈報給企 業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（）。 A .財務(wù)會計 B .管理會計C .成本會計D .基礎(chǔ)會計 44. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（B ）所引發(fā)的風(fēng)險。 A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件 45. 不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是（）。 A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險 C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險 46. 銀行風(fēng)險管理的流程順序是（

13、）。 A.風(fēng)險識別-風(fēng)險控制-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測 C.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量 47. 以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?（） A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本 C.會計資本D.核心資本 48. 按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括（）。 A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務(wù) 49. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其 市場價值最大的威脅。 A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險 50. 在銀行風(fēng)險

14、管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及 時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。 A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會 51 .關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是（）。 A. 核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告 B. 具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險 C. 職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 D. 可以又稱為“風(fēng)險管理委員會” 52. 由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風(fēng)險是（） A.法律風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險 53. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（） A.資產(chǎn)

15、總額B.資產(chǎn)負(fù)債率C.資本充足率D.核心資本 54. 風(fēng)險發(fā)生時，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風(fēng)險。承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源是（） A.流動資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.資本D.聲譽 55. 計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，2004年巴塞爾協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險不包括（） A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.操作風(fēng)險 56. 下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）。D A合規(guī)合法 B成本可算C維護(hù)客戶利益D客戶資產(chǎn)隔離 、多選（以下各小題給出的選項中，至少有 2項符合題目要求。52題，每題1分，共37分） 俶行鳳除是描銀訂在蜂営過裡中“ 1：1|于各種不輸定因素的影響.而便共跌產(chǎn)和預(yù)期收益 蒙受撫實的對能性。

16、其包摘（幾 A,信用風(fēng)險一 B.操作鳳險C.聲譽風(fēng)險D合規(guī)鳳險 K流動性処險 2.市場鳳險足描因幣場價格的不利變功而便銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)冬損失的風(fēng)險。這里的 市場價格包括（）= 九利率ft.匯率G債券價格.Q股票價枯 氐商甜價格 3商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ A. 內(nèi)部欺詐 U內(nèi)部控制有訶題 B. 實物資產(chǎn)損壞 D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問迪 E聘用員工做枝和工作場所安全性有阿題 4,卞列屬于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)附起因的有（）Q 兒意外事件B.市場表現(xiàn)C國際經(jīng)貿(mào)往來 D.日常經(jīng)營活動 K銀行的收策讖整 - 5.關(guān)干銀行的聲譽風(fēng)險，下列論述止確的是f）o A.聲巻風(fēng)險彩響銀行的無形資產(chǎn) B. 銀

17、行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅 C市場對銀行的信心影響到聲脊風(fēng)險.?； 0.信用風(fēng)臉的管理要優(yōu)先于肖嘗風(fēng)險 E銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)耍求聲營風(fēng)險能夠維持存款人和貸款人的信心 6.戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行柱追求短期商.業(yè)目的和長期發(fā)展日標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)?未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅敏行未來發(fā)展的潸在風(fēng)險。共主要來111于（）。 A. 為戰(zhàn)略口標(biāo)而動用的資源B.戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)程度 C. 戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量D.飯行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性 E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略 7我國某銀行妁買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包 括（）。 A. 違約風(fēng)險B.聲悄風(fēng)

18、險 E.政治風(fēng)險:. How many loved your mome nts of glad grace, And loved your beauty with love false or true, But one man loved the pilgrim soul in you, And loved the sorrows of your cha nging face; And bending dow n beside the glow ing bars, Murmur, a little sadly, how love fled And paced upon the mountains overhead And hid his face amid a crowd of stars. The furthest dista nee in the world Is n