典當(dāng)若干問題研究

1、、典當(dāng)涵義概述典是我國特有的財(cái)產(chǎn)法律制度。臺(tái)灣民法第 911 條對典權(quán)的定義是支付典價(jià)，占有 他人不動(dòng)產(chǎn)而為收益使用之權(quán)。在典的關(guān)系中，典權(quán)人不但占有出典人交付的不動(dòng)產(chǎn)并對其進(jìn) 行使用收益，對典物的使用收益才是典權(quán)人目的之所在。由此可見典的關(guān)系中對典物的使用收 益才是典權(quán)支配的真正內(nèi)容，其注重的是對典物的用益，所以典應(yīng)當(dāng)屬于用益物權(quán)的范圍。當(dāng)又稱典當(dāng)、押當(dāng)或者質(zhì)當(dāng)，是指債務(wù)人以一定的財(cái)產(chǎn)交付于債權(quán)人作擔(dān)保，向債 權(quán)人借貸一定數(shù)額的金錢，于一定期限內(nèi)，債務(wù)人清償債務(wù)后即取回當(dāng)物；在規(guī)定期限屆滿 時(shí)，債務(wù)人不清償債務(wù)，當(dāng)物歸債權(quán)人所有或者由債權(quán)人以當(dāng)物價(jià)值優(yōu)先受償。據(jù)此，債權(quán)人 占有債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的目

2、的并不是要對當(dāng)物進(jìn)行收益使用，而是用來擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，其支配的對 象是當(dāng)物的交換價(jià)值而非使用價(jià)值，因此 “當(dāng)”實(shí)際上屬于擔(dān)保物權(quán)的范圍。國家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)于 2001 年 8 月 8 日公布了典當(dāng)行管理辦法，其中第 3 條 對典當(dāng)?shù)慕忉屖牵罕巨k法所稱的典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證作為當(dāng)物質(zhì)押或者將 其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定的期限內(nèi)交付當(dāng)金 利息，償還當(dāng)金，贖回當(dāng)物的行為。依據(jù)該條條文，典當(dāng)行實(shí)際上存在名不符實(shí)的現(xiàn)象：一方 面，典當(dāng)行實(shí)際并不從事典這項(xiàng)業(yè)務(wù)，即不向出當(dāng)人支付典價(jià)而占有其不動(dòng)產(chǎn)得為收益使用的 行為；另一方面，其業(yè)務(wù)已經(jīng)超出了原來意義

3、上的 “當(dāng)”，即不但占有出當(dāng)人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑 證以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)也從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押貸款。而原來意義上的“當(dāng) ”則單指一種特殊的質(zhì)押，其客體是動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)抵押不屬于當(dāng)?shù)姆秶?，中國人民銀行1996 年發(fā)布的典當(dāng)行管理暫行辦法就規(guī)定典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍只是質(zhì)押貸款，并不包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。但在實(shí)踐中 由于不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)對典當(dāng)行的生存和發(fā)展至關(guān)重要，同時(shí)典當(dāng)行也大多從事該業(yè)務(wù)，從 現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，人民銀行在監(jiān)管工作中對此也就沒有禁止?；诖耍救苏J(rèn)為對該條文應(yīng)作以 下理解：這里的典當(dāng)兩字實(shí)際上是單指 “當(dāng) ”，并不包括 “典”，典當(dāng)兩字因長期連用而成習(xí) 慣，條文為尊重習(xí)慣而把兩字連用；同時(shí)，該條文不

4、是對“當(dāng) ”的定義而是對目前典當(dāng)行業(yè)務(wù)范圍的界定。因此不可把它理解為當(dāng)?shù)母拍畎l(fā)生了變化，換句話說是當(dāng)?shù)母拍钌形丛鋈荻鴺I(yè)務(wù) 范圍已經(jīng)擴(kuò)大。由于典當(dāng)行目前從事的只有當(dāng)，典不屬于其業(yè)務(wù)范圍，因此從名稱上看，典當(dāng)行應(yīng) 該稱為當(dāng)鋪比較妥當(dāng)；同時(shí)，不動(dòng)產(chǎn)抵押雖然在當(dāng)鋪業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)，但畢竟在涵義上不屬于 當(dāng)，當(dāng)只能是質(zhì)押，因此在探討時(shí)將避開不動(dòng)產(chǎn)抵押，只就原來意義上的當(dāng)進(jìn)行論述。二、本質(zhì)與特征（一）本質(zhì)當(dāng)鋪操作方法如下：出當(dāng)人在急需用錢時(shí)持動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證到當(dāng)鋪出當(dāng)，雙方 先就財(cái)產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行協(xié)商估價(jià)，待價(jià)值確定后再按照一定的比例打折扣，折扣以后的價(jià)格才是 當(dāng)鋪向出當(dāng)人提供的貸款數(shù)額，當(dāng)物轉(zhuǎn)移到當(dāng)鋪占有。當(dāng)

5、鋪收取一定的當(dāng)物保管費(fèi)、服務(wù)費(fèi) 等。待回贖期限屆滿，若債務(wù)人及時(shí)還款，則當(dāng)鋪交還當(dāng)物；若債務(wù)人不及時(shí)還款，則當(dāng)物所 有權(quán)直接歸屬于當(dāng)鋪或者以當(dāng)物折價(jià)變賣或拍賣以所得價(jià)款優(yōu)先受償。因此，當(dāng)鋪提供貸款時(shí) 要求對方必須同時(shí)轉(zhuǎn)移占有當(dāng)物以作擔(dān)保，從這點(diǎn)看當(dāng)實(shí)際上是一種質(zhì)押，但該種質(zhì)押又不同 于一般質(zhì)押，它除了擔(dān)保目的外還具有明顯的營利性，產(chǎn)生利潤才是其根本之所在。因此當(dāng)又 被稱為營業(yè)質(zhì)押，屬于質(zhì)押的一種特殊方式。綜合以上可得，當(dāng)本質(zhì)上是一種以資金借貸為手 段、以營利為目的，并在整個(gè)經(jīng)營過程中受特殊質(zhì)押方式擔(dān)保的營業(yè)方式，即營業(yè)質(zhì)押，當(dāng)?shù)?雙方當(dāng)事人之間是一種受特殊質(zhì)押擔(dān)保的營利性借貸關(guān)系。1. 以借貸

6、為手段，以營利為目的的經(jīng)營方式當(dāng)鋪以借貸為載體向當(dāng)戶提供一定的資金，通過這種服務(wù)向當(dāng)戶收取各種費(fèi)用，同 時(shí)又要求對方提供質(zhì)押擔(dān)保，因此是一種質(zhì)押借貸關(guān)系。這種借貸關(guān)系又具有強(qiáng)烈的營利性， 當(dāng)鋪出借款項(xiàng)的目的就是要通過這種借貸方式來賺取豐厚的利潤。2. 經(jīng)營過程受質(zhì)押擔(dān)保當(dāng)鋪是以資金的借貸為營業(yè)手段的，當(dāng)鋪把資金出借給當(dāng)戶以后，雙方之間就產(chǎn)生 債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于當(dāng)鋪面對的是整個(gè)社會(huì)，它在出借資金的時(shí)候不可能認(rèn)識(shí)每一個(gè)當(dāng)戶，也 不可能對每一個(gè)當(dāng)戶的資金實(shí)力和信用程度進(jìn)行調(diào)查，這樣當(dāng)鋪就不得不考慮風(fēng)險(xiǎn)，不得不擔(dān) 心在出借資金以后其債權(quán)及利潤能否在將來順利實(shí)現(xiàn)。為了減少風(fēng)險(xiǎn)，保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng) 鋪要

7、求當(dāng)戶在借得資金的同時(shí)必須把一定的動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移到當(dāng)鋪占有以擔(dān)保債權(quán)的 實(shí)現(xiàn)。這樣，在主債權(quán)產(chǎn)生的同時(shí)，質(zhì)押也已經(jīng)存在，或者說質(zhì)押是當(dāng)鋪出借資金的前提條 件。因此當(dāng)鋪發(fā)放貸款的主要依據(jù)不是基于當(dāng)戶的熟悉程度或信用程度，而是依據(jù)當(dāng)戶是否提 供當(dāng)物及當(dāng)物價(jià)值的大小。一旦當(dāng)戶不能如期還本付息，當(dāng)鋪可對當(dāng)物行使質(zhì)權(quán)而實(shí)現(xiàn)債權(quán)。 可見，當(dāng)?shù)恼麄€(gè)過程始終受到質(zhì)押擔(dān)保。“當(dāng)”以資金借貸為營業(yè)手段，當(dāng)鋪與當(dāng)戶之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系；同時(shí)，在債的關(guān) 系之外，當(dāng)鋪與當(dāng)戶之間還有質(zhì)押關(guān)系，而正是這種質(zhì)押關(guān)系對主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了有效的保 障。這種保障主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，當(dāng)鋪對質(zhì)押標(biāo)的具有優(yōu)先受償權(quán)。當(dāng)

8、債務(wù)人具 有多個(gè)一般債權(quán)人向他主張債權(quán)時(shí)，當(dāng)鋪可就與當(dāng)戶之間的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系主張就質(zhì)押標(biāo)的換得 價(jià)金優(yōu)先受償。擔(dān)保法第 63 條規(guī)定在質(zhì)押關(guān)系中，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依 照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償。其次，當(dāng)鋪具有物上代 位權(quán)。典當(dāng)行管理辦法第 38 條規(guī)定：典當(dāng)行經(jīng)營質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)該為質(zhì)押當(dāng)物購買 保險(xiǎn)。擔(dān)保法第 73 條規(guī)定：質(zhì)物滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。因此，在當(dāng)鋪 給當(dāng)物投保以后，當(dāng)物若因發(fā)生保險(xiǎn)事故而滅失或價(jià)值受損失時(shí)，當(dāng)鋪可以依據(jù)保險(xiǎn)合同向保 險(xiǎn)公司要求賠償，并對賠償價(jià)金行使代位權(quán)，把其作為出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，當(dāng)物因第三人的過 錯(cuò)

9、而造成滅失或損失時(shí)，當(dāng)鋪也可要求第三人賠償，并對賠償價(jià)金行使物上代位權(quán)。最后，當(dāng) 鋪的質(zhì)權(quán)具有追及力。如當(dāng)物非因當(dāng)鋪意志與之分離，則當(dāng)物無論流轉(zhuǎn)到何人手上，當(dāng)鋪都可 基于物權(quán)的追及性向他人主張權(quán)利，除非發(fā)生善意取得或時(shí)效取得等情形而擊破追及力。（二）特征當(dāng)作為營業(yè)質(zhì)押不同于一般的質(zhì)押，它除了具有一般質(zhì)押的特征以外還有其自己的 特征，主要有以下幾點(diǎn)：1. 營業(yè)性。該特征前面已經(jīng)提到，此不贅述。2. 主體的特定性。在普通的質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人可以是法律允許的任何自然人、法人或 其他組織，但當(dāng)作為一種特殊的質(zhì)押，它只能在當(dāng)鋪與當(dāng)戶之間產(chǎn)生，因此質(zhì)權(quán)人只能是依法 成立的典當(dāng)機(jī)構(gòu)。這些條件大大縮小了典當(dāng)關(guān)系中

10、質(zhì)權(quán)人的范圍，突出了主體的特定性。3. 時(shí)間上的同一性。在一般情況下，質(zhì)權(quán)可以后于主債權(quán)而存在或與主債權(quán)同時(shí)存 在，兩者存在的時(shí)間可以有一定的間隔。但在當(dāng)中質(zhì)權(quán)與主債權(quán)必須同時(shí)發(fā)生，兩者在時(shí)間上 具有同一性，因?yàn)楫?dāng)鋪在貸出資金時(shí)不是基于對債務(wù)人的信任，而是基于對當(dāng)物的信任，當(dāng)物 價(jià)值大小才是關(guān)鍵。實(shí)際上債務(wù)人 “當(dāng)”物與 “借”錢同時(shí)發(fā)生，并且借是以當(dāng)為前提的。4. 責(zé)任的有限性。一般質(zhì)押中，債務(wù)人必須負(fù)人的責(zé)任。若質(zhì)押標(biāo)的的價(jià)值不足以 清償債務(wù)時(shí)，債務(wù)人必須以其他財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)；若質(zhì)押標(biāo)的的價(jià)值超過債權(quán)數(shù)額時(shí)，其超出部 分歸債務(wù)人所有。營業(yè)質(zhì)押中，債務(wù)人只負(fù)有限責(zé)任，即只負(fù)物的責(zé)任，不負(fù)人的責(zé)

11、任。當(dāng)戶 在當(dāng)期屆滿后不還款付息回贖當(dāng)物時(shí)，當(dāng)物充作當(dāng)價(jià)及利息由承當(dāng)人直接取得所有權(quán)，不作多 退少補(bǔ)。因此，債務(wù)人只就當(dāng)物價(jià)值范圍內(nèi)承擔(dān)有限責(zé)任。5. 可流質(zhì)性。流質(zhì)指質(zhì)權(quán)人通過取得質(zhì)押標(biāo)的物的所有權(quán)，以抵充其債權(quán)的質(zhì)權(quán)。 在現(xiàn)代各國，流質(zhì)基本被禁止。我國擔(dān)保法第 66 條規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得 直接約定在債務(wù)履行期限屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。該條如此 規(guī)定主要是考慮到防止質(zhì)權(quán)人利用其經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢壓迫出質(zhì)人急需用錢之心理而謀取自身的利益。 但是作為營業(yè)質(zhì)押并不受禁止流質(zhì)的限制，在當(dāng)戶不及時(shí)還本付息時(shí)，當(dāng)鋪可以直接取得當(dāng)物 的所有權(quán)，這是營業(yè)質(zhì)押與普通質(zhì)押最主要的

12、不同點(diǎn)，也是其營業(yè)性的體現(xiàn)。三、當(dāng)與其他擔(dān)保物權(quán)之間的競存收益和風(fēng)險(xiǎn)是孿生的，當(dāng)鋪的經(jīng)營活動(dòng)也不例外。當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)和其他擔(dān)保物權(quán)的競 存就是典型之一。競存是指數(shù)物同時(shí)存在，相互競爭以取得優(yōu)先。擔(dān)保物權(quán)的競存是指在同一 財(cái)產(chǎn)上存在數(shù)項(xiàng)擔(dān)保物權(quán)且其效力相互沖突的現(xiàn)象。當(dāng)與其他擔(dān)保物權(quán)的競存就是當(dāng)鋪對當(dāng)物 的質(zhì)權(quán)與該標(biāo)的上存在的其他擔(dān)保物權(quán)同時(shí)存在時(shí)何者效力優(yōu)先。如果當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)效力優(yōu)先， 那么即使當(dāng)戶不及時(shí)還本付息，當(dāng)鋪的債權(quán)仍可能實(shí)現(xiàn)；如果其他擔(dān)保物權(quán)效力優(yōu)先，且當(dāng)物 價(jià)值不夠大時(shí)，那么當(dāng)鋪的債權(quán)實(shí)現(xiàn)將面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)若與其他擔(dān)保物權(quán)競存 對當(dāng)鋪將是一個(gè)極大的考驗(yàn)。（一）質(zhì)權(quán)與其他擔(dān)保物

13、權(quán)競存的可能當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)和其他擔(dān)保物權(quán)同屬于擔(dān)保物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)乃以獲得標(biāo)的所保有之交換 價(jià)值為目的之權(quán)利，又稱為價(jià)值權(quán)。它不同于利用標(biāo)的之實(shí)體而為受益使用的用益物權(quán)，不需 要支配標(biāo)的實(shí)體而是支配它的價(jià)值。因此，只要標(biāo)的的價(jià)值量足夠大，于同一標(biāo)的上出現(xiàn)一物 保數(shù)債的局面是可以的。同時(shí)，根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干 問題的解釋第 79 條之規(guī)定，也是允許在同一標(biāo)的上存在兩個(gè)以上的擔(dān)保權(quán)的?？梢姡灰?擔(dān)保物權(quán)之間不具有相互否定的內(nèi)容，當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)完全有可能與當(dāng)物上設(shè)定的其他擔(dān)保物權(quán)競 存。（二）當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與其他擔(dān)保物權(quán)競存時(shí)具體效力的表現(xiàn)1. 當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與其他質(zhì)權(quán)的競存在同一標(biāo)的上

14、是否可以成立兩個(gè)以上的質(zhì)權(quán)在理論上頗有爭議。這主要是對質(zhì)押中 對標(biāo)的的轉(zhuǎn)移占有的理解不同?？隙ㄕf認(rèn)為在質(zhì)押中的占有不以直接占有為必要，間接占有也 可以設(shè)立質(zhì)押；否定說認(rèn)為質(zhì)押必須以直接占有為必要。我國擔(dān)保法只籠統(tǒng)地規(guī)定質(zhì)押合 同以動(dòng)產(chǎn)交付于質(zhì)權(quán)人為生效，并沒有說明交付必須是現(xiàn)實(shí)交付。交付的形式有多種，如現(xiàn)實(shí) 交付、簡易交付等，出質(zhì)人移交質(zhì)物的占有并不單純僅僅要求必須現(xiàn)實(shí)交付，也可以是其他方 式交付。筆者認(rèn)為質(zhì)押不以現(xiàn)實(shí)交付和直接占有為必要。擔(dān)保法司法解釋第 88 條規(guī)定： 出質(zhì)人以間接占有的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自書面通知送達(dá)占有人時(shí)視為移交，占有人收到出 質(zhì)通知后仍接受出質(zhì)人的指示處分出質(zhì)財(cái)產(chǎn)

15、的，該行為無效。根據(jù)該條文精神，質(zhì)押合同的生 效不以質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物的直接占有為必要條件，間接占有也可以成立質(zhì)押。香港擔(dān)保法也規(guī) 定，當(dāng)貨物由第三人持有時(shí)，要構(gòu)成交付必須有承認(rèn)，就是說第三人向質(zhì)權(quán)人承認(rèn)他為質(zhì)權(quán)人 持有貨物。雖然質(zhì)押不以直接占有為要件，但是以占有改定的方法設(shè)定質(zhì)押是不允許的，只能 以現(xiàn)實(shí)交付、簡易交付和指示交付設(shè)定。因?yàn)檎加懈亩l件下出質(zhì)人仍占有質(zhì)物，在外界無任 何質(zhì)押的公示，這在交易上對第三人的保護(hù)是極不周全的。擔(dān)保法司法解釋第 87 條對此 也予以了禁止。由于質(zhì)押不以直接占有為要件，那么當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與其他質(zhì)權(quán)就可以競存。但實(shí)際 上，其他質(zhì)權(quán)存在與否對當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)并沒有影響。因?yàn)楫?dāng)鋪

16、在出借資金時(shí)要求當(dāng)戶必須把質(zhì)押 標(biāo)的轉(zhuǎn)移到當(dāng)鋪的支配范圍之內(nèi)。當(dāng)鋪在占有標(biāo)的以后，如果當(dāng)戶以間接占有的方式把當(dāng)物質(zhì) 押給第三人并把質(zhì)押合同以書面形式通知當(dāng)鋪，第三人享有的質(zhì)權(quán)并不影響當(dāng)鋪質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。 因?yàn)榘凑瘴餀?quán)效力，先成立的質(zhì)權(quán)效力優(yōu)先于后成立的質(zhì)權(quán)，所以第三人的質(zhì)權(quán)只能在當(dāng)鋪債 權(quán)實(shí)現(xiàn)以后把標(biāo)的轉(zhuǎn)移給第三人占有時(shí)才可能行使。如果當(dāng)戶在出當(dāng)以前已經(jīng)把當(dāng)物出質(zhì)給第 三人，那么標(biāo)的就處于第三人的支配之下，出質(zhì)人不可能把標(biāo)的交付于當(dāng)鋪， “當(dāng) ”也就不可 能成立。若第三人同意把質(zhì)押標(biāo)的交付給當(dāng)鋪占有，那么當(dāng)物必將脫離第三人的支配領(lǐng)域，這 樣就可視為第三人已經(jīng)把自己質(zhì)權(quán)的優(yōu)先效力讓與當(dāng)鋪，當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)

17、當(dāng)然優(yōu)先于第三人的實(shí) 現(xiàn)。所以在質(zhì)權(quán)競存時(shí)，當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)并不受到影響。2. 當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與其他抵押權(quán)競存抵押權(quán)的設(shè)立不需要轉(zhuǎn)移占有標(biāo)的，因此質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)競存的可能性自不待言。我 國擔(dān)保法對抵押權(quán)的設(shè)立采用登記生效和登記對抗兩種模式相結(jié)合的方法，對第 42 條規(guī) 定的標(biāo)的采用登記生效的模式，其他財(cái)產(chǎn)則采用登記對抗的模式。當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與兩種模式下設(shè) 立的抵押權(quán)競存時(shí)效力是不一樣的。質(zhì)權(quán)與登記生效的抵押權(quán)競存時(shí)，若抵押權(quán)未登記，則抵押權(quán)實(shí)際上未生效，則不 存在競存問題。若抵押權(quán)先于質(zhì)權(quán)登記生效，那么根據(jù)物權(quán)的優(yōu)先效力規(guī)定，先成立的物權(quán)優(yōu) 先于后成立的物權(quán)效力。顯然，先成立的抵押權(quán)效力優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。在這種情況

18、下當(dāng)鋪基于風(fēng)險(xiǎn) 考慮一般不會(huì)貸款給出當(dāng)人的。若抵押權(quán)后于當(dāng)鋪質(zhì)權(quán)登記生效，那么質(zhì)權(quán)的效力則優(yōu)先于抵 押權(quán)。質(zhì)權(quán)與登記對抗的抵押權(quán)競存時(shí)，抵押權(quán)未登記的，則顯然不能對抗當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)。 若抵押權(quán)先于質(zhì)權(quán)登記的，那么它可以根據(jù)對抗第三人的效力對抗質(zhì)權(quán)人，其效力必然具有優(yōu) 先性。在這種情況下當(dāng)鋪基于風(fēng)險(xiǎn)考慮一般也不會(huì)貸款給出當(dāng)人的。若抵押權(quán)后于質(zhì)權(quán)登記 的，其對抗效力是否及于質(zhì)權(quán)人則值得商榷。因?yàn)楫?dāng)鋪設(shè)定質(zhì)權(quán)時(shí)基于風(fēng)險(xiǎn)考慮要求占有當(dāng) 物，這種直接占有實(shí)際上已經(jīng)以公示的方法表明質(zhì)權(quán)的存在，如果抵押權(quán)人以其對抗第三人的 理由對抗當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)時(shí)，當(dāng)鋪完全可以用物權(quán)公示公信效力來擊破抵押權(quán)人的對抗力，使自己 的質(zhì)

19、權(quán)取得優(yōu)先效力。3. 當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)與留置權(quán)競存當(dāng)鋪由于對當(dāng)物的占有，應(yīng)負(fù)有保管義務(wù)，那么在當(dāng)物的價(jià)值受到損害時(shí)必然要對 它進(jìn)行加工、修理。如果當(dāng)鋪是自己對當(dāng)物進(jìn)行加工修理的，那么質(zhì)權(quán)人和留置人都是當(dāng)鋪， 當(dāng)鋪可以選擇其中的任何一個(gè)權(quán)利行使，實(shí)際上也無所謂競存。如果當(dāng)鋪委托他人對當(dāng)物進(jìn)行 加工修理的，那么第三人享有的留置權(quán)應(yīng)具有優(yōu)先效力。這里可以借用海商法中優(yōu)先權(quán)的 受償順序原理進(jìn)行解釋，因?yàn)榱糁脵?quán)人的行為對當(dāng)物的價(jià)值保存具有積極的保護(hù)和維持作用， 這實(shí)際上對當(dāng)鋪債權(quán)的擔(dān)保在間接起到了保障作用，因此應(yīng)該把留置權(quán)人的權(quán)利排在當(dāng)鋪質(zhì)權(quán) 的前面。以上可得，雖然其他擔(dān)保物權(quán)的存在對當(dāng)鋪的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)具有一定的

20、沖突，但真正威 脅當(dāng)鋪質(zhì)權(quán)的主要是在質(zhì)權(quán)成立以前已經(jīng)登記的抵押權(quán)，其他擔(dān)保屋權(quán)對它并無實(shí)質(zhì)上的影 響。因此只要當(dāng)鋪在借款設(shè)質(zhì)時(shí)對當(dāng)物進(jìn)行謹(jǐn)慎地審查，排除在此之前有已經(jīng)登記的抵押權(quán)存 在，這方面的風(fēng)險(xiǎn)還是可以防范的。四、存在問題及完善（一）存在問題由于典當(dāng)行業(yè)復(fù)興時(shí)間不長，在實(shí)踐中還存在不夠完善的方面，其存在的主要問題 有：1. 當(dāng)物的質(zhì)量瑕疵與權(quán)利瑕疵問題在現(xiàn)實(shí)生活中可能存在出當(dāng)人明知當(dāng)物有質(zhì)量瑕疵仍向當(dāng)鋪出當(dāng)借款而事后并不打 算還款贖當(dāng)?shù)默F(xiàn)象，當(dāng)鋪如不及時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)物的質(zhì)量瑕疵，在處理絕當(dāng)物品時(shí)必然會(huì)威脅到債權(quán) 的實(shí)現(xiàn)。在該情況下當(dāng)鋪如果不出售當(dāng)物，那么債權(quán)就無法得到清償；如果當(dāng)鋪以同樣的方法

21、再次轉(zhuǎn)移當(dāng)物，則必然會(huì)損害他人的利益，不利于社會(huì)正常交易秩序的維持。因此當(dāng)物的質(zhì)量 瑕疵問題至關(guān)重要。當(dāng)物不但可能具有質(zhì)量上的瑕疵問題，而且在權(quán)利上也可能存在瑕疵。若出當(dāng)人無 權(quán)處理當(dāng)物而當(dāng)鋪已經(jīng)收當(dāng)貸款，這時(shí)當(dāng)鋪的權(quán)利必然會(huì)同原權(quán)利人的權(quán)利發(fā)生沖突。如果以 當(dāng)鋪的權(quán)利效力優(yōu)先，那么原權(quán)利人的權(quán)利就會(huì)受到損害；如果以原權(quán)利人的權(quán)利效力優(yōu)先， 那么當(dāng)鋪的權(quán)利也會(huì)受到威脅。這兩者之間矛盾處理是否妥當(dāng)也關(guān)系到當(dāng)鋪的利益。2. 對絕當(dāng)物品處理不妥當(dāng)?shù)膯栴}當(dāng)期屆滿出當(dāng)人不還款贖當(dāng)，當(dāng)物就變?yōu)榻^當(dāng)物品，當(dāng)鋪為實(shí)現(xiàn)主債權(quán)必然要對當(dāng) 物作出處理。國家可能出于對出當(dāng)人利益的保護(hù)把對絕當(dāng)物品的處理方法分為兩種，典

22、當(dāng)行 管理辦法第 40 條對此作出了規(guī)定，當(dāng)物估價(jià)在 3 萬元以上的，按擔(dān)保法規(guī)定處理，即 出當(dāng)人負(fù)人的責(zé)任，估價(jià)在 3 萬元以下的，當(dāng)鋪損益自負(fù)，出當(dāng)人負(fù)物的責(zé)任。筆者認(rèn)為這 樣規(guī)定并不妥當(dāng)。一方面這種做法與當(dāng)?shù)男再|(zhì)相違背。當(dāng)要求出當(dāng)人對債務(wù)只負(fù)物的責(zé)任，如 果按照上述第一種做法處理絕當(dāng)物品，這實(shí)際上與一般的質(zhì)押沒有區(qū)別。另一方面，這樣規(guī)定 也不合理。首先，當(dāng)物的估價(jià)是由雙方協(xié)商決定的，在估價(jià)過程中當(dāng)鋪會(huì)利用自己的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢 盡力壓低當(dāng)物的價(jià)值，特別是對價(jià)值稍微高于 3 萬元的當(dāng)物而言，兩種不同的處理方法將會(huì) 嚴(yán)重影響雙方當(dāng)事人的利益，于是當(dāng)鋪就把其價(jià)值壓低到 3 萬元以下使有利于自己的處理方

23、 法得到適用。其次，當(dāng)物的估價(jià)與絕當(dāng)?shù)某霈F(xiàn)存在一定的時(shí)間差，雙方在估價(jià)時(shí)，當(dāng)物按照當(dāng) 時(shí)的市場價(jià)格應(yīng)該是高于 3 萬元的，但到當(dāng)期屆滿時(shí)，當(dāng)物的市場價(jià)格可能低于 3 萬元，特 別是一些電子產(chǎn)品，其價(jià)格在短時(shí)間內(nèi)的落差非常大，在該種情況下如果絕當(dāng)物品仍然以 3 萬元為標(biāo)準(zhǔn)分兩種情況處理顯然是不妥當(dāng)?shù)摹Ｈ绯霎?dāng)人以價(jià)值 4 萬元的電腦出當(dāng)，半年后該 電腦價(jià)格僅為 2 萬元，這時(shí)若仍按照高于 3 萬元的標(biāo)準(zhǔn)來處理，則出當(dāng)人還可以從當(dāng)鋪得到 1 萬元，這對當(dāng)鋪而言顯然是不公平的。最后， 3 萬元這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否符合市場標(biāo)準(zhǔn)也值得懷 疑。因?yàn)槿珖鞯氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展程度不一樣，對于發(fā)達(dá)地區(qū)而言 3 萬元不是個(gè)大數(shù)目

24、，但對于 落后地區(qū)而言可能是個(gè)天文數(shù)字，所以一概以 3 萬元為標(biāo)準(zhǔn)劃分兩種不同的方法來處理是不 妥當(dāng)?shù)摹＃ǘ┙ㄗh1. 建立合理有效的權(quán)益監(jiān)督和保護(hù)機(jī)制。這個(gè)監(jiān)督保護(hù)機(jī)制包括兩方面：1）對當(dāng)鋪合法權(quán)益的保護(hù) 設(shè)立專門的鑒定機(jī)構(gòu)，對當(dāng)物的真實(shí)性作出權(quán)威性鑒定，確保當(dāng)物的真實(shí)性。雖 然當(dāng)鋪?zhàn)钕Ｍ霈F(xiàn)的局面是當(dāng)戶能夠及時(shí)還本付息，但也不排除絕當(dāng)?shù)目赡?。一旦出現(xiàn)絕當(dāng)現(xiàn) 象，當(dāng)鋪必然要通過對絕當(dāng)物品的出賣以補(bǔ)償損失，因此當(dāng)物的真實(shí)性對當(dāng)鋪債權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有 重要意義，特別是古董、金銀飾品等貴重當(dāng)物，其真實(shí)性更為重要。因?yàn)檫@些當(dāng)物價(jià)值極大且 非專業(yè)技術(shù)人員能作出權(quán)威性鑒定，如果當(dāng)物是贗品或者金銀純度不足，而當(dāng)

25、鋪誤認(rèn)為是真實(shí) 的東西進(jìn)行收當(dāng)貸款，這將給當(dāng)鋪帶來巨大的損失。所以有必要設(shè)立一個(gè)專門的鑒定機(jī)構(gòu)，由 該鑒定機(jī)構(gòu)通過專業(yè)人員對當(dāng)物的真?zhèn)巫鞒鰴?quán)威性判斷，以確保出當(dāng)物品的真實(shí)性，避免當(dāng)鋪 因當(dāng)物的非真實(shí)性而受到損失。 承認(rèn)當(dāng)鋪質(zhì)權(quán)的善意取得。由于 “當(dāng) ”以動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押標(biāo)的，而動(dòng)產(chǎn)是以占有為公示 方法的，因此只要當(dāng)戶在出當(dāng)時(shí)能夠把動(dòng)產(chǎn)交付于當(dāng)鋪占有且當(dāng)鋪又無其他合理理由懷疑當(dāng)戶 無權(quán)處分時(shí)，當(dāng)鋪就應(yīng)該享有質(zhì)權(quán)而不問當(dāng)戶是否為真正權(quán)利人。因?yàn)橐环矫鎰?dòng)產(chǎn)不同于不動(dòng) 產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)是以登記為其公示方法的，債權(quán)人只要到登記部門進(jìn)行詢問便可知道權(quán)利的歸屬。 動(dòng)產(chǎn)是以占有為其公示方法的，當(dāng)鋪不可能對當(dāng)戶的前手進(jìn)行逐個(gè)的調(diào)查以確定其是否有權(quán)處 分當(dāng)物，否則是極不經(jīng)濟(jì)的。如果承認(rèn)當(dāng)鋪質(zhì)權(quán)的善意取得，這不僅有利于維護(hù)社