私人財富管理保險篇

1、2021-5-14 私人財富管理私人財富管理 2021-5-14 課題研究背景課題研究背景 隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，私人財隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，私人財 富的不斷聚集已經(jīng)成為現(xiàn)實，未來金融富的不斷聚集已經(jīng)成為現(xiàn)實，未來金融 將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn) 在在公對私公對私的服務(wù)當中，的服務(wù)當中，私人財富管私人財富管 理理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基 金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的 必爭之地！必爭之地！ 2021-5-14 浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王中國

2、鞋王”稱號、稱號、 資產(chǎn)上億元、在上世紀資產(chǎn)上億元、在上世紀9090年代一度影響中國鞋年代一度影響中國鞋 業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒 有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董董 事長王躍進音訊全無事長王躍進音訊全無。這家歷時。這家歷時1515載的企業(yè)以載的企業(yè)以 “猝死猝死”的方式結(jié)束了自己。的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億其身后，是過億 元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考一則新聞引發(fā)的浙商思考 2021-5-14 中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國

3、式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究 2021-5-14 中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究 2021-5-14 “ “我總感覺背后有一頭狼我總感覺背后有一頭狼 在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼 2021-5-14 2021-5-14 “一個偉大的公司絕一個偉大的公司絕 不僅僅是因為能抓住不僅僅是因為能抓住 多少次機會，而是因多少次機會，而是因 為能扛過一次又一次為能扛過一次又一次 的滅頂之災(zāi)。的滅頂之災(zāi)?！? 馬云馬云冬天的使命冬天的使命 2021-5-14 私人財富管理：私人財富管理： 私人

4、財富的積累私人財富的積累 私人財富的安全私人財富的安全 私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富的轉(zhuǎn)移 三者是同時進行的過程管理三者是同時進行的過程管理 2021-5-14 私人財富的積累：私人財富的積累： e e ( employee ) ( employee ) 雇雇 員員 ( ( 為為人工作者人工作者 ) ) b b ( business owner )( business owner ) 企業(yè)所有人企業(yè)所有人 ( ( 人人為為己工作者己工作者 ) ) s s ( self employed ) ( self employed ) 自由職業(yè)者自由職業(yè)者 ( ( 為為自己工作者自己工作者 ) ) i i (

5、 investor ) ( investor ) 投資者投資者 ( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) ) 私人財富盈利模式的建立私人財富盈利模式的建立 2021-5-14 私人財富的積累：私人財富的積累： 不要做金錢的奴隸，學會做金錢不要做金錢的奴隸，學會做金錢 的主人！如何利用的主人！如何利用資本運作資本運作和和金金 融工具融工具為自己和后人創(chuàng)造為自己和后人創(chuàng)造盈利模盈利模 式式是財富積累的核心理念。是財富積累的核心理念。 世界上最成功的財富積累模型世界上最成功的財富積累模型 典型代表：典型代表：諾貝爾基金會諾貝爾基金會 2021-5-14 i i ( investor ) ( invest

6、or ) 投資者投資者 ( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) ) 盈利模式盈利模式：在不需要耗費額外的：在不需要耗費額外的 體力、腦力和精力的前提下，能體力、腦力和精力的前提下，能 夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。 指數(shù)化投資：指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享其核心理念就是以被動方式分享 市場收益并承擔市場風險。市場收益并承擔市場風險。 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管 指數(shù)基金定投指數(shù)基金定投股權(quán)投資股權(quán)投資 2021-5-14 財富的定義：財富的定義： 財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能不在于你賺了多少錢，而是

7、你能 有多少錢和這些錢有多少錢和這些錢能為你工作多久能為你工作多久。 每天我們都遇到很多人，他們賺的錢每天我們都遇到很多人，他們賺的錢 很多，但是很多，但是他們消耗錢的速度更快他們消耗錢的速度更快。 2021-5-14 你認為中國民營、私營企業(yè)你認為中國民營、私營企業(yè) 家面臨的最大風險是什么？家面臨的最大風險是什么？ 私人財富的安全：私人財富的安全： 經(jīng)營風險經(jīng)營風險 法律風險法律風險婚姻風險婚姻風險 2021-5-14 規(guī)避法律風險的重要手段：規(guī)避法律風險的重要手段：保全與隔離保全與隔離 私人財富的安全：私人財富的安全： 財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離 建立交互所有權(quán)公

8、司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻 企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離 夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離 2021-5-14 私人財富的安全：私人財富的安全： 建立交互所有權(quán)公司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻 d（股權(quán)控股公司）工 作人員少 b（實體公司）由ceo 執(zhí)行實際經(jīng)營 c（實體公司）由ceo 執(zhí)行實際經(jīng)營 50% 50% 1% 1% 50%50% 所有者 a （實體公司）由ceo 執(zhí)行實際經(jīng)營 49%49% 2021-5-14 企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離 企業(yè)資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn) 家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn) 現(xiàn)金流向現(xiàn)金流向 私人財富的安全：私人財富的

9、安全： 2021-5-14 私人財富的轉(zhuǎn)移：私人財富的轉(zhuǎn)移： 空間轉(zhuǎn)移空間轉(zhuǎn)移 社會轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移 代繼傳承代繼傳承 2021-5-14 財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬 2021-5-14 財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬 2021-5-14 曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大 膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的 創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻 成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗 家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后 賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了， 現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉 了！ 2021-5-14 1 1、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 2 2、捐贈以

10、獲取家族社會地位、捐贈以獲取家族社會地位 3 3、子公司對母公司的合法收購、子公司對母公司的合法收購 4 4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托） 5 5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅 私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富的轉(zhuǎn)移 2021-5-14 2021-5-14 臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道 中新網(wǎng)2004年9月29 日電 在外界估算臺灣首首 富蔡萬霖過世后遺留下富蔡萬霖過世后遺留下 龐大財產(chǎn)，他的子女需龐大財產(chǎn)，他的子女需 要繳交要繳交700多億元多億元(新臺新臺 幣，下同幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅的巨額遺產(chǎn)稅 金。但據(jù)了解，蔡萬霖金。但據(jù)了解，蔡

11、萬霖 早已通過合法的節(jié)稅管早已通過合法的節(jié)稅管 道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移， 使其后代需交的遺產(chǎn)稅使其后代需交的遺產(chǎn)稅 金大概只有幾億元。金大概只有幾億元。 2021-5-14 2021-5-14 2021-5-14 1 1、保險的資產(chǎn)獨占性、保險的資產(chǎn)獨占性 2 2、保險的免稅功能、保險的免稅功能 被富有階層忽略的保險功能被富有階層忽略的保險功能 2021-5-14 2021-5-14 重慶萬縣市家電城老板袁海夫重慶萬縣市家電城老板袁海夫 婦，婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨 2 2時許，進貨途中車禍身亡。時許，進貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生

12、前購買的保險金額袁海夫婦生前購買的保險金額 105.3105.3萬元萬元，受益人是兒子。，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金 2021-5-14 法院無權(quán)保全或凍結(jié)法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金保險金 2021-5-14 2021-5-14 2021-5-14 2021-5-14 節(jié)稅節(jié)稅 避稅避稅 免稅免稅 2021-5-14 1、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能 2、確保孩子未來基本富裕的生活、確保孩子未來基本富裕的生活 3、防止孩子過早擁有財富而敗家、防止孩子過早擁有財富而敗家 4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手 5

13、、專屬孩子的錢，不因婚姻而變、專屬孩子的錢，不因婚姻而變 通過保險產(chǎn)品進行傳承的好處通過保險產(chǎn)品進行傳承的好處 2021-5-14 10歲歲 88歲歲 。 合同生效后，每合同生效后，每2 2年固定返還基礎(chǔ)保年固定返還基礎(chǔ)保 額的額的1010，直至直至8888周歲，周歲， 即即200200萬萬10102020萬萬元元 2020萬萬3939次次= =780780萬元萬元 固定收益情況固定收益情況 中途波折退保費和累積紅利中途波折退保費和累積紅利 2021-5-14 生存金復(fù)利累積情況生存金復(fù)利累積情況 隔年隔年20萬元，按萬元，按3.5%復(fù)利累積復(fù)利累積 30年后為年后為507萬萬，孩子，孩子40歲歲 50年后為年后為1287萬萬，孩子，孩子60歲歲 70年后為年后為2839萬萬，孩子，孩子80歲歲 78年滿期后為年滿期后為3828萬萬，孩子，孩子88歲歲 2021-5-14 浮動收益情況浮動收益情況 10歲歲 。 增額分紅增額分紅, ,領(lǐng)取遞增領(lǐng)取遞增 終了紅利終了紅利, ,累積生息累積生息 生存金可生存金可3.53.5復(fù)利復(fù)利 88歲歲 保費保費 +分紅分紅 2021-5-14 浮動收益情況浮動收益情況 10歲歲 。 假設(shè)中等紅利、生存假設(shè)中等紅利、生存 金按金按3.53.