家庭資產(chǎn)增值理財(cái)規(guī)劃案例研究,個人公司理財(cái)論文

家庭資產(chǎn)增值理財(cái)規(guī)劃案例研究,個人公司理財(cái)論文內(nèi)容摘要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,居民家庭的財(cái)富積累也在不斷增加,受通貨膨脹因素影響,家庭資產(chǎn)開場逐步貶值,尤其在現(xiàn)金購買力降低方面具體表現(xiàn)出得愈加顯著,家庭資產(chǎn)增值理財(cái)規(guī)劃的重要性逐步突顯出來?；诖?本文將對家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的必要性與常用產(chǎn)品的類型進(jìn)行介紹,并通過案例分析的方式,對家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的詳細(xì)方式與流程進(jìn)行分析與闡述。本文關(guān)鍵詞語：家庭資產(chǎn)增值;理財(cái)規(guī)劃;產(chǎn)品類型;一、引言與以往相比,人們的物質(zhì)生活水平在不斷提升,但由于遭到通貨膨脹、現(xiàn)金購買力下降等因素影響,越來越多的居民開場投身于理財(cái)行業(yè)中,希望能夠有效的家庭資產(chǎn)增值規(guī)劃,使家庭資金在保障不貶值的情況下,還能夠獲取一定的升值空間,對此,本文將重點(diǎn)對家庭資產(chǎn)增值的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行分析與研究。二、家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的必要性與產(chǎn)品類型(一)理財(cái)?shù)谋匾宰詮母母镩_放政策施行以來,人們的生活質(zhì)量在逐步提高,家庭財(cái)富也在不斷增長,但近年來,我們國家通貨膨脹率逐步提升,居民手中現(xiàn)金一再貶值,購買力逐步降低。經(jīng)過相關(guān)研究表示清楚,從2007年到2020年期間,我們國家連續(xù)五年的通貨膨脹率均遠(yuǎn)超于同期定期存款利率,也就是講,如若居民單純的將現(xiàn)金存儲在銀行當(dāng)中獲取利息,則所得利息將會成為負(fù)利,由此可見理財(cái)?shù)谋匾?。另?財(cái)產(chǎn)的增值也愈加促進(jìn)了居民理財(cái)步伐的加快。據(jù)相關(guān)資料顯示,我們國家當(dāng)前家庭條件最高檔的20%家庭的收入占全社會家庭收入的1/2;而家庭條件中低檔的收入占全社會家庭收入的4%左右,可見中低檔家庭數(shù)量較多,而對于此類家庭來講,通常收入來源單一,理財(cái)獲利有限,投資理念保守,在子女教育、父母養(yǎng)老、工作發(fā)展、健康等方面具有眾多不確定因素。通過上述分析可見,對于中低檔家庭來講,如若單純通過自個勞動賺錢,則與富有家庭的收入差距將逐步增加,由于富有家庭即使單純靠銀行存款收益都較為可觀。如若中低檔家庭想要改變當(dāng)下境地,則有必要通過理財(cái)?shù)姆绞?將自個手中的資金錢生錢,進(jìn)而提高本身生活質(zhì)量,縮小與富有家庭間的差距。(二)產(chǎn)品類型我們國家現(xiàn)有的可供家庭理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品類型諸多,主要包括下面幾種:1.國債長期以來,國債深受廣大居民的喜歡,是購買量較多的一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,主要由于國債具有安全性強(qiáng)、收益較高的特征;但缺陷在于其投資期限較長,更適用于家庭長期閑置資金的增值。2.銀行存款對于一般家庭來講,此種理財(cái)方式最為常見,與其他理財(cái)產(chǎn)品相比來看,銀行存款的種類更多,安全性較高、靈敏性較強(qiáng);但缺陷在于利率較低,有時甚至低于同期的通貨膨脹率,由此可見,此類理財(cái)投資適用于資金流動頻繁的家庭使用。3.基金此種理財(cái)產(chǎn)品的靈敏性較強(qiáng),購買與贖回不受時間閑置,分為股票型、債券型與貨幣型幾種。華而不實(shí),股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)更大,收益更高層次,適用于追求高收益,能夠承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的家庭投資使用;而債權(quán)與貨幣型基金收益較低,但風(fēng)險(xiǎn)性較弱,適用于保守型投資者使用。4.股票當(dāng)下較為流行的一種投資方式便是股票,其收益較高、流動性強(qiáng)、操作簡單,遭到廣大股民的喜歡,與此同時,其風(fēng)險(xiǎn)較大,更適用于一些對證券市場有一定了解,能夠有效把控市場的投資者使用。5.保險(xiǎn)保險(xiǎn)作為一種投資方式眾所周知,其在具有較強(qiáng)保障性的同時,也具備一定的收益性,如醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,能夠?qū)θ藗兊纳罱o予較大的保障,幾乎適用于全部家庭[1]。三、家庭資產(chǎn)增值理財(cái)規(guī)劃的案例分析通過上文中的分析可知,由于遭到近年來逐步增長的通貨膨脹影響,對家庭貨幣資金的沖擊力不斷增加,現(xiàn)金逐步貶值,家庭理財(cái)顯得特別必要,本文將通過案例分析的方式,對詳細(xì)家庭資產(chǎn)的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)分析。(一)基本情況投資人張某今年32歲,在私企上班,工作前景可觀且特別穩(wěn)定,月收入在4200元左右,年終獎稅后12萬元。張某先生從事個體經(jīng)營,鉆研廣告設(shè)計(jì),年稅后收入在10萬左右。她與先生均有社保與醫(yī)保,并且雙方父母身體健康,有退休金與社保、醫(yī)保,能夠保障日?；ㄤN?？傮w來看,張某一家在家庭私人資本潛力上仍然存在一定的挖掘空間,能夠使資本效益得到更大的發(fā)揮。(二)理財(cái)目的張某希望能夠制定合理的理財(cái)計(jì)劃,使自個與家庭能夠購買到愈加合適、高效的理財(cái)產(chǎn)品,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。(三)財(cái)務(wù)分析在日常消費(fèi)方面,張某每年投入7.5萬元左右的花費(fèi),這與捉住今天的快樂理財(cái)目的相符合。在避險(xiǎn)方面,張某購買了周全的住院、意外、重疾醫(yī)療險(xiǎn),但是在養(yǎng)老方面的投入力度缺乏。隨著她與父母年齡逐步增長,應(yīng)開場著手準(zhǔn)備緊急備用金,以此來應(yīng)對醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。另外,當(dāng)利率水平較高時,應(yīng)在女兒6周歲前開場準(zhǔn)備大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)。在家庭支出方面:保險(xiǎn)方面:張某一家三口每年的保險(xiǎn)支出要13800元;女兒幼兒園費(fèi)用每月1500元;先生的日常花銷每月1800元;自個花銷每月900元;家庭水電費(fèi)、伙食費(fèi)等共計(jì)每月需1600元[2]。(四)理財(cái)規(guī)劃由于張某對于風(fēng)險(xiǎn)投資的了解較少,因而在理財(cái)產(chǎn)品的購買上建議以固定收益+浮動型理財(cái)產(chǎn)品為主?，F(xiàn)前階段,對于年輕家庭來講,此種理財(cái)方式更具優(yōu)勢,首先,具有較強(qiáng)的保守性,從各個商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品來看,基本能夠保障100%返本,每年收益在4%左右,能夠有效幫助投資者鎖定安全底線;其次,此類理財(cái)產(chǎn)品的資金運(yùn)作與國際外匯市場有直接聯(lián)絡(luò),對其收益有直接影響;另外,此類產(chǎn)品的投資種類大部分為美元,在本金返還時不但能夠結(jié)算成人民幣,可以以結(jié)算成美元。(五)理財(cái)產(chǎn)品的選擇1.債券分析債券分為國債與企業(yè)債券,國債又分為憑證式國債與記賬式國債,前者不支持上市流通,支付一定手續(xù)費(fèi)后能夠提早兌換,一年內(nèi)提早支取不計(jì)算利息,具有一定風(fēng)險(xiǎn)性;而后者能夠上市流通與轉(zhuǎn)讓;與銀行存款相比,國債的利息稍高,無需繳納利息稅,但不易買到。企業(yè)債券屬于企業(yè)為了籌措資金而發(fā)行的債券,與同期國債相比利息較高,但風(fēng)險(xiǎn)性較大,存在到期不歸還的風(fēng)險(xiǎn),在購買時盡量選擇信譽(yù)等級AA級以上的可靠企業(yè)。2.股票投資股票投資的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)均較高,投資比例占收入10%左右為最佳。居民在決定炒股之前,最好了解一些股票市場的知識與財(cái)經(jīng)方面的經(jīng)歷體驗(yàn),選擇績優(yōu)股,并且投入多個股票中,做到風(fēng)險(xiǎn)分散。根據(jù)巴菲特理論可知,510年的投資賺大于賠,因而居民想要入股市,則需要做好長期投資的準(zhǔn)備,并且保持良好的心態(tài)來看待盈虧。3.投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)投資分為保障型與投資型兩種,前者更側(cè)重于保障,后者在保障基礎(chǔ)上,還注重投資。與債券、股票相比來看,投資保險(xiǎn)依靠機(jī)構(gòu)與專家進(jìn)行投資,與個人理財(cái)相比,投資保險(xiǎn)的專家隊(duì)伍素質(zhì)更高層次,投資渠道也愈加廣泛,并且機(jī)構(gòu)屬于聚集眾人資金而構(gòu)成規(guī)模;專業(yè)機(jī)構(gòu)獲取到的信息遠(yuǎn)比個人要愈加及時、全面,因而在投資風(fēng)險(xiǎn)上更低,更適用于家庭投資理財(cái)使用[3]。(六)投資理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)張某在購買理財(cái)產(chǎn)品之前,需要明確下面幾點(diǎn)內(nèi)容:明確產(chǎn)品的性質(zhì),即保本投資還是非保本投資、收益能否具有穩(wěn)定性、本金能否支持提早取回、費(fèi)用收取方式等等,并且與本身對風(fēng)險(xiǎn)的承當(dāng)能力相結(jié)合,購買合適自個的理財(cái)產(chǎn)品;清楚產(chǎn)品的投資方向。投資方向主要是指以投資市場現(xiàn)在狀況為根據(jù),包括黃金、利率、匯率、股票、基金等等,如若投資者對某些領(lǐng)域感興趣,但是對操作流程不大清楚,又不想冒太大風(fēng)險(xiǎn),這時便能夠選擇與該領(lǐng)域相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品;清楚預(yù)期收益。預(yù)期收益主要是指銀行在正常市場走勢下獲取的收益,但并沒有保證支付義務(wù)。在投資經(jīng)過中,很可能由于遭到某些因素的影響,導(dǎo)致實(shí)際收益與預(yù)期收益之間存在偏差,即使是投資到相對穩(wěn)定的產(chǎn)品中,也有達(dá)不到估計(jì)收益或者虧損的可能;收益率的計(jì)算。例如,某種理財(cái)產(chǎn)品的收益率為9%,期限為一年;另一款產(chǎn)品收益率為10%,但為15個月固定期限的產(chǎn)品,單純從數(shù)字層面來看,后者的收益率更占優(yōu)勢,但事實(shí)上,將后者的收益率轉(zhuǎn)換為年利率,即10%12/15=8%,與前者產(chǎn)品相比擬低。三、結(jié)論綜上所述,通過上文研究表示清楚,我們國家中低檔收入的家庭諸多,在理財(cái)產(chǎn)品的購買上,首先應(yīng)考慮到保險(xiǎn)的保值性,并且預(yù)留出充足的銀行存款以備不時之需;其次,與本身家庭狀況相結(jié)合,購買債券、基金等組合投資,在保障不影