個(gè)人公司貸款條件

1、申請(qǐng)個(gè)人貸款需要什么條件 想無(wú)條件貸款在止常渠道下是行不通的而且貸款發(fā)展事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大 我建議你還是自己累積原始資金的好你看下基本條件吧還是助你 事業(yè)有成 基木規(guī)定 1貸款對(duì)象：年滿(mǎn)十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中 國(guó)公民。 2. 貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或 具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、 保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票 而價(jià)值的90%；抵押額度不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%；信用額度 和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。 3. 貸款期限：抵押額度的有效期最長(zhǎng)為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿(mǎn) H不超

2、過(guò)質(zhì)押權(quán)利到期FI,最長(zhǎng)不超過(guò)5年；信用額度和保證額度的 有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí) 中請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的, 建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度 有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。 4. 貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行； 5. 擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方 式。 6. 需要提供的申請(qǐng)材料： （1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)卬件； （2）當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份的證明材料 （3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入 證明、借款

3、人納稅單、保險(xiǎn)單。 （4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán) 屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書(shū)而文件。 （5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件。 （6）保證人的資信證明材料。 （7）社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵押物的評(píng)估報(bào)告 （8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料 辦理渠道及辦理流程 1. 辦理渠道：通過(guò)建設(shè)銀行開(kāi)辦個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè) 人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，建設(shè)銀行設(shè)立的汽車(chē)金融服務(wù)中 心專(zhuān)業(yè)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車(chē)貸款的專(zhuān)業(yè)受 理機(jī)構(gòu)。 2. 辦理流程： 受理。經(jīng)辦人員向客戶(hù)介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸

4、款的中請(qǐng)條件、 期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承 擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和中請(qǐng)材料進(jìn)行初 審。 調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶(hù)提交材料的 內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)中請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。 審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和 保證情況，最終審批確定客戶(hù)的綜合授信額度和額度有效期。 發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后?？蛻?hù)根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行中請(qǐng) 支用額 度。 貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的 收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn) 行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書(shū)面

5、記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用 方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款 人和保證人提供協(xié)助。 貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款H期， 從約定的還款賬戶(hù)中扣收。借款人也可以到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。 一、抵押貸款 1、抵押物：借款人木人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，己具備“房產(chǎn)證”。 2、抵押流程： （1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢(xún)問(wèn)該房產(chǎn)是否可以辦理 房產(chǎn)抵押登記； （2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到 建行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)； （3）建行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)中請(qǐng)人提供的自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并 提交房產(chǎn)評(píng)估

6、報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的3%。收取手續(xù)費(fèi)； （4）建行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸 款額度最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%,并且審批同意發(fā)放貸款合同及抵 押合同； （5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登 記手續(xù)，機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)； （6）抵押登記辦妥后，建行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)中。 二、質(zhì)押貸款 1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款木人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包扌亠 （1）有價(jià)證券。包括北京分行代理發(fā)行的金融債券、AAA級(jí)企業(yè) 債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）； （2）北京分行代理發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券（1999年以后發(fā)行的）； （3）北京分行簽發(fā)的個(gè)

7、人木、外幣定期儲(chǔ)蓄存單和定期一木通存折; （4）北京分行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。 2、質(zhì)押流程： （1）持權(quán)利憑證到個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)中請(qǐng)質(zhì)押的貸款； （2）核實(shí)質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記； （3）建行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不 超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證而額的90%,并與審批同意發(fā)放貸款的中請(qǐng)人簽訂 借款合同及質(zhì)押合同； （4）建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中。 三、組合貸款 借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證中請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款, 貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。 四、信用貸款 1、借款人以本人信用申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)

8、貸款，建行根據(jù)借款人資信 情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬(wàn)元。 2、借款中請(qǐng)人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）； （1）本人有效身份證、戶(hù)口簿、軍官證。 （2）所在單位岀具的資信調(diào)查函、包扌舌職業(yè)性質(zhì)、職工穩(wěn)定性。 （3）個(gè)人綜合月收入證明。 （4）個(gè)人工作證和代表工資記錄或工資清單。 （5）學(xué)歷證書(shū)，職稱(chēng)證書(shū)。 （6）房產(chǎn)證或房屋租賃合同等住房情況證明。 （7）婚姻狀況及子女情況。 （8）近期水、電、煤氣、電話(huà)費(fèi)等任一項(xiàng)繳費(fèi)單或居委會(huì)證明。 （9）與建行有關(guān)的個(gè)人貸款情況及其他業(yè)務(wù)往來(lái)證明。 （10）個(gè)人龍卡信用卡及近半年對(duì)帳單。 （11）其他金融資產(chǎn)證明（如股票交割單、儲(chǔ)蓄、個(gè)人

9、保險(xiǎn)、基金、 國(guó)債等） （12）根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況，需要提供的其他資料。 3、客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)借款人資信等級(jí)相應(yīng)確定貸款額度及期限，進(jìn)行貸 款審批手續(xù)，貸款額度不超過(guò)相應(yīng)信用等級(jí)允許發(fā)放額度，并與審批 同意發(fā)放的中請(qǐng)人簽訂借款合同。 4、建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中。 貸款期限半年一年二年三年四年五年 年利率 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03 月利率。4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025 貸款次月起償還貸款月均還款額（元）442.93 303.95 234.99 193.47 提前還貸能不能節(jié)約利息支岀 提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是

10、提前幾天。因?yàn)殂y行的年利 率是按360天計(jì)算的，而一年卻有365天。因此，對(duì)于是1年期的貸 款，你若提前 還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)少了 360天，你就能節(jié)約利息支出；但若使 貸款的實(shí)際天數(shù)大于360天，你就會(huì)很冤枉地多支付利息了。 2006年，江小姐用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬(wàn)元的1年期個(gè)人消 費(fèi)貸款，利率為7.254%（在一年期基祭?.58%的基礎(chǔ)上上浮了 30%）, 貸款于2007年3月29 FI到期。為了節(jié)約利息支岀，她于今年3月 28 H提前歸還了 50萬(wàn)元的貸款。還款后，江小姐回家仔細(xì)一算，發(fā) 現(xiàn)有問(wèn)題，似乎銀行多收了利息。就算到期還款，利息也才36270元， 可提前一天還款少占用銀

11、行資金一天，卻還要多支付利息？后來(lái)江小 姐電話(huà)訊問(wèn)銀行，才知道自己提前還貸，還吃了虧。原來(lái)銀行有規(guī)定： 1年期的貸款，實(shí)行“一次性還清貸款木息”的還貸做法：貸款到期 還款，利息按“貸款本金X年利率”計(jì)算；貸款提前還款，按“貸款 木金X貸款H利率X貸款實(shí)際天數(shù)”計(jì)算利息。銀行對(duì)于日利率的計(jì) 算公式為：年利率*360天。根據(jù)銀行的規(guī)定，江小姐若于3月29 H貸款到期時(shí)歸還貸款，則銀行就按到期還款計(jì)算利息，計(jì)算公式如 下：貸款木金500000元X年利率7.254%X 1年= 36270元。而江小 姐3月28日還款，銀行則按實(shí)際貸款天數(shù)364天計(jì)算利息，計(jì)算公 式如下：貸款木金500000元X（年利率

12、7.254%4-360） X實(shí)際貸款天數(shù) 364X1年= 36582元。其中,日利率=年利率7.254%寧360如此一 計(jì)算，江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元（36582元-36270 元），真是吃大虧了。江小姐的吃虧經(jīng)歷，給我們一個(gè)教訓(xùn)：對(duì)于是 1年期的貸款，提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能 節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因?yàn)殂y行的年利率是360天計(jì)算 的，而一年卻有365天，這之間差了 5天的時(shí)間；借款的實(shí)際天數(shù) 360天，就是提前還貸與到期還貸利息支岀相同的平衡點(diǎn)。因此，你 若提前還貸，使貸款的實(shí)際： 天數(shù)少了 360天，你就能節(jié)約利息支出；相反的，若提前還貸，使

13、貸 款的實(shí)際天數(shù)大于360天，你就會(huì)很冤枉地多支付利息了。因此， 看似很簡(jiǎn)單的貸款歸還之事，其實(shí)隱藏著很大的學(xué)問(wèn)，小視不得，也 想當(dāng)然不得。弄清還貸的“真諦”，會(huì)讓你節(jié)約一大筆開(kāi)支，使你的 銀行借款成木最低化。 貸款 loan 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的 一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等岀貸資金的 總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可 以滿(mǎn)足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí), 銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款的種類(lèi)很多，按照貸款期限的不同，可分為定期貸款和活期貸款。 定期貸款，

14、借款人必須在約定的期限內(nèi)償還本利；活期貸款，不規(guī)定 還貸期限，客戶(hù)可以隨時(shí)償還全部或部分貸款，銀行也可以隨時(shí)要求 借款人償還貸款。按照擔(dān)保的性質(zhì)不同，貸款還可分為抵押貸款和信 用貸款。抵押貸款，是指以商品和商品的憑證或其他物品作抵押的貸 款；信用貸款，是指銀行貸出款項(xiàng)時(shí)，并無(wú)一定的實(shí)物作擔(dān)保，通常 只由借款人出具本人簽字的票據(jù)。在中國(guó)，銀行貸款就其貸放對(duì)象而 言，包括流動(dòng)資金貸款、技術(shù)改造貸款、基木建設(shè)貸款、大修理貸款、 結(jié)算貸款、農(nóng)副產(chǎn)品預(yù)購(gòu)定金貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 設(shè)備貸款。 根據(jù)國(guó)家管理資金的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)的銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)定額以?xún)?nèi)的流 動(dòng)資金，原則上銀行必須貸給，并按較低的利

15、率付息；超定額資金需 要，由銀行 根據(jù)企業(yè)和自身的資金狀況貸給，一般要付較高的利息。借款單位由 于某種客觀(guān)原因未能按期歸還貸款，在重新填制借據(jù)，并經(jīng)銀行審查 同意后，可以延長(zhǎng)還貸期限。但如果貸款單位由于經(jīng)營(yíng)管理不善等主 觀(guān)原因不能按期歸還貸款，則不能延長(zhǎng)還貸期限，而且銀行還要加收 利息或扣回貸款。 中國(guó)各專(zhuān)業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)上有如下分工：中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行發(fā)放工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和商業(yè)貸款；中國(guó)人民建設(shè)銀行負(fù)責(zé)基 木建設(shè)貸款；中國(guó)銀行負(fù)責(zé)外貿(mào)企業(yè)的人民幣貸款和外匯貸款；中國(guó) 投資銀行負(fù)責(zé)運(yùn)用世界銀行貸款以及所籌集到的其他外資。 貸款有哪些種類(lèi)？ 貸款按期限長(zhǎng)短劃分，有短期貸款、中期貸款和

16、長(zhǎng)期貸款。短期貸款， 是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。中期貸款，是指貸款期限 在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長(zhǎng)期貸款，是指貸款 期限在5年（不含5年）以上的貸款。 貸款按有無(wú)擔(dān)保劃分，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款，是依據(jù) 借款人的信用狀況好壞向借款人發(fā)放的貸款，沒(méi)有找“保人”，也沒(méi) 有別的擔(dān)保。擔(dān)保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放 的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款、 抵押貸款或質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證 方式、抵押方式或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。如個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費(fèi) 貸款，都是以住房或汽車(chē)作抵押發(fā)放的擔(dān)保貸款

17、。 對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，按貸款的使用對(duì)象、用途來(lái)劃分，主要有農(nóng)村工 商貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組 織貸款及其他貸： 款等。 一、自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款： 1、自營(yíng)貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款， 其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 2、委托貸款，是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資 金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額 期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托 人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 3、特定貸款，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng) 補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)

18、有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 二、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款： 1、短期貸款，是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。 2、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5 年）的貸款。 3、長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。 三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)： 1、信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。 2、擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 保證貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三 人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶 責(zé)任而發(fā)放的貸款。 抵押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款 人或第 三人的

19、財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款 人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 3、票據(jù)貼現(xiàn)，是指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放 的貸款。 二、貸款的期限、利率 （一）個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。 （二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期貸款 利率執(zhí)行，上浮幅度按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇 利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的, 按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。 （三）個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過(guò) 借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。 （

20、四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外 事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可了以展期一次，且累計(jì)貸款 期限不得超過(guò)1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后 的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)H掛牌的6 個(gè)月貸款利率計(jì)息：超過(guò)6個(gè)月的，自展期H起，按當(dāng)日掛牌的1年 期貸款利率計(jì)息。 （一）個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。 （二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期貸款 利率執(zhí) 行，上浮幅度按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào) 整時(shí)，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè) 月檔次利率計(jì)息。 （三）個(gè)人小

21、額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過(guò) 借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。 （四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外 事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可了以展期一次，且累計(jì)貸款 期限不得超過(guò)1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后 的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期H起，按當(dāng)日掛牌的6 個(gè)月貸款利率計(jì)息：超過(guò)6個(gè)月的，自展期F1起，按當(dāng)日掛牌的1年 期貸款利率計(jì)息。 個(gè)人貸款可大致分為抵押貸款與無(wú)抵押貸款，抵押貸款種類(lèi)很多，但 均需要貸款人向銀行提供貸款抵押物做抵押，優(yōu)點(diǎn)是貸款額都會(huì)較高, 利息會(huì)比較低一些（年利率一般在6%到7%左

22、右）；缺點(diǎn)是審批時(shí)間 比較長(zhǎng)，所需提供的文件資料會(huì)比較繁瑣。 無(wú)抵押個(gè)人貸款是近年剛剛引進(jìn)到國(guó)內(nèi)的一種個(gè)人貸款方式，相比抵 押貸 款，審批時(shí)間短，提交資料少，申請(qǐng)簡(jiǎn)單，門(mén)檻較低。當(dāng)然，放款額 度比較低（一般在9000元到200000元人民幣），利率相對(duì)較高（年 利率一般在7%到11%不等），對(duì)貸款人所在城市有一定限制，也是小 額貸款的不足之處。 以花旗銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款為例，所需要的條件為： 1. 貸款人須在上海市內(nèi)工作和居??； 2. 貸款人由穩(wěn)定工作及收入，且月稅后收入在3000元人民幣以上（含）； 3. 貸款人工資需按月發(fā)放在工資卡中。 申請(qǐng)所需提供資料有： 1有效身份證明文件（公民身份證

23、）； 2. 有效收入證明文件（銀行卡流水單或者個(gè)人完稅收入證明，最近且 連續(xù)的三個(gè)月）； 3. 上海市居住證明（公共事業(yè)費(fèi)賬單，近三個(gè)月內(nèi)的任意一張）。 你可以中請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。以興業(yè)銀行為例，所需條件大體如下: 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的對(duì)象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí) 照的個(gè)體工商戶(hù)、合伙人企業(yè)的合伙人及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的業(yè)主。 中請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的借款人必須同時(shí)具備以下條件： 1具有完全民事行為能力，年齡在50歲以下。 2. 持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及相關(guān)的 行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證。 3. 從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，項(xiàng)目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，具備 按期償還貸款木息的能力。

24、4. 資信良好，遵紀(jì)守法，無(wú)不良信用及債務(wù)紀(jì)錄，且能提供興業(yè)銀行 認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證（例如單位證明，收入證明，夫妻證明等等）。 5. 在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。 6在興業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，并通過(guò)興業(yè)銀行賬戶(hù)辦理日常結(jié)算。 7.興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款額度、期限和利率 1. 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額最高不超過(guò)借款人止常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng) 資金、購(gòu)置（安裝或修理）小型設(shè)備（機(jī)具）以及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需 資金總額的70%o 2. 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性 流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年。 3. 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的 幅度范圍

25、內(nèi)上下浮動(dòng)。 貸款償還方式 1. 貸款期限在一年（含一年）以?xún)?nèi)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還 本付息,利隨本清。 2. 貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款木息償還方式可采用等 額木息還款法或等額木金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。 創(chuàng)業(yè)貸款條件 創(chuàng)業(yè)貸款是指各銀行為支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的發(fā)展， 遵循國(guó)家有關(guān)政策，推出而向個(gè)人、用于從事生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需 要的貸款，旨在幫助急需發(fā)展事業(yè)的個(gè)人盡早實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。 相關(guān)鏈接 銀行對(duì)貸款中請(qǐng)者的要求 (1) 年滿(mǎn)十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住 證明，有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所； (2) 持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的

26、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證, 從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力； (3) 借款人投資項(xiàng)目已有一定的自有資金; (4) 貸款用途符合國(guó)家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股 木權(quán)益性投資； (5) 在本行開(kāi)立結(jié)算帳戶(hù)，營(yíng)業(yè)收入經(jīng)過(guò)本行結(jié)算。 貸款中請(qǐng)者需提供中請(qǐng)資料 (1) 借款人及配偶身份證件(包1S居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居住 證原件)和婚姻狀況證明； (2) 個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件； (3) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合 同或其他資料； (4) 擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意 抵(質(zhì))

27、押的證明，木行認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。 案例 前年，廣州市個(gè)體戶(hù)張先生用手頭上的20萬(wàn)元現(xiàn)金，開(kāi)始經(jīng)營(yíng)服裝 批發(fā)生意，后來(lái)生意越做越大，流動(dòng)資金岀現(xiàn)了緊張。于是就考慮向 廣東發(fā)展銀行中請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)流動(dòng)資金貸款，銀行經(jīng)考察后，認(rèn)為該個(gè) 體戶(hù)生意較好，可以 給了創(chuàng)業(yè)貸款支持，但為了保證貸款安全回收，要求該個(gè)體戶(hù)必須提 供擔(dān)保。張先生無(wú)固定資產(chǎn)抵押，銀行只好推介擔(dān)保公司對(duì)其進(jìn)行擔(dān) 保。好在張先生鍥而不舍，跑了好幾趟，終于得到擔(dān)保公司的擔(dān)保, 最后從銀行取得50萬(wàn)元的貸款。張先生在銀行的支持下，生意得到 較快發(fā)展，平均每年經(jīng)營(yíng)收入達(dá)到500萬(wàn)元，每年平均凈利潤(rùn)為80 萬(wàn)元。實(shí)際上，張先

28、生的遭遇算是幸運(yùn)了，更多的創(chuàng)業(yè)者不是被銀行 拒之門(mén)外就是貸款后因?yàn)榫揞~擔(dān)保費(fèi)用占用資金而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗。創(chuàng) 業(yè)貸款給想創(chuàng)業(yè)的中小投資者提供了一桿可以縱橫天下的槍?zhuān)@桿槍 威力極大卻也燙手傷人 高門(mén)檻讓創(chuàng)業(yè)者望而卻步2003年8月，中國(guó)銀行、光大銀行、廣東 發(fā)展銀行、中信銀行等金融機(jī)構(gòu)相繼推出“個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款”項(xiàng)目，而 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行早在2002年9月就推岀了個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦 法并一直在運(yùn)行中。但這些貸款措施實(shí)施以來(lái)，一直無(wú)法成為市場(chǎng) 的主流。 然而，銀行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。 出于貸款資金安全的考慮，往往把門(mén)檻稍微抬高了一點(diǎn)，或者說(shuō)嚴(yán)格 了一點(diǎn)。貸款評(píng)估十分嚴(yán)格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。銀行向個(gè)人或企 業(yè)提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押、擔(dān)保三種條件。廣發(fā)行的個(gè)人助業(yè) 貸款細(xì)則規(guī)定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押, 定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的 擔(dān)保人擔(dān)保。而且發(fā)放額度根