個人公司貸款條件

1、申請個人貸款需要什么條件 想無條件貸款在止常渠道下是行不通的而且貸款發(fā)展事業(yè)風(fēng)險較大 我建議你還是自己累積原始資金的好你看下基本條件吧還是助你 事業(yè)有成 基木規(guī)定 1貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中 國公民。 2. 貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或 具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、 保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票 而價值的90%；抵押額度不超過抵押物評估價值的70%；信用額度 和保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。 3. 貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿 H不超

2、過質(zhì)押權(quán)利到期FI,最長不超過5年；信用額度和保證額度的 有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。借款人同時 中請質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的, 建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度 有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。 4. 貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行； 5. 擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方 式。 6. 需要提供的申請材料： （1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)卬件； （2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料 （3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入 證明、借款

3、人納稅單、保險單。 （4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán) 屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書而文件。 （5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。 （6）保證人的資信證明材料。 （7）社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告 （8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料 辦理渠道及辦理流程 1. 辦理渠道：通過建設(shè)銀行開辦個人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)辦理個 人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，建設(shè)銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中 心專業(yè)辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，個人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受 理機構(gòu)。 2. 辦理流程： 受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行個人消費額度貸

4、款的中請條件、 期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承 擔(dān)的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和中請材料進行初 審。 調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交材料的 內(nèi)容真實性進行調(diào)查，評價中請人的還款能力和還款意愿。 審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、抵押情況、質(zhì)押情況和 保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。 發(fā)放。在落實了放款條件后?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時向銀行中請 支用額 度。 貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人及保證人的 收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價值變化及性能狀況等進 行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面

5、記錄，并歸檔保存。實行保證或信用 方式的應(yīng)對保證人或借款人的信用和代償能力進行監(jiān)督，并要求借款 人和保證人提供協(xié)助。 貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款H期， 從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點償還貸款。 一、抵押貸款 1、抵押物：借款人木人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，己具備“房產(chǎn)證”。 2、抵押流程： （1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是否可以辦理 房產(chǎn)抵押登記； （2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個人資料到 建行個人綜合消費貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理抵押貸款申請； （3）建行指定房產(chǎn)評估機構(gòu)對中請人提供的自有房產(chǎn)進行評估，并 提交房產(chǎn)評估

6、報告，按評估價值的3%。收取手續(xù)費； （4）建行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸 款額度最高不超過評估價值的70%,并且審批同意發(fā)放貸款合同及抵 押合同； （5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登 記手續(xù)，機關(guān)費用由借款人承擔(dān)； （6）抵押登記辦妥后，建行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。 二、質(zhì)押貸款 1、質(zhì)押財產(chǎn)：借款木人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包扌亠 （1）有價證券。包括北京分行代理發(fā)行的金融債券、AAA級企業(yè) 債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）； （2）北京分行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）； （3）北京分行簽發(fā)的個

7、人木、外幣定期儲蓄存單和定期一木通存折; （4）北京分行認可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。 2、質(zhì)押流程： （1）持權(quán)利憑證到個人綜合消費貸款經(jīng)辦機構(gòu)中請質(zhì)押的貸款； （2）核實質(zhì)押權(quán)利憑證，并對符合條件的進行質(zhì)押登記； （3）建行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不 超過質(zhì)押權(quán)利憑證而額的90%,并與審批同意發(fā)放貸款的中請人簽訂 借款合同及質(zhì)押合同； （4）建行發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。 三、組合貸款 借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證中請同一筆個人綜合消費貸款, 貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計，貸款流程同上。 四、信用貸款 1、借款人以本人信用申請個人綜合消費

8、貸款，建行根據(jù)借款人資信 情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。 2、借款中請人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）； （1）本人有效身份證、戶口簿、軍官證。 （2）所在單位岀具的資信調(diào)查函、包扌舌職業(yè)性質(zhì)、職工穩(wěn)定性。 （3）個人綜合月收入證明。 （4）個人工作證和代表工資記錄或工資清單。 （5）學(xué)歷證書，職稱證書。 （6）房產(chǎn)證或房屋租賃合同等住房情況證明。 （7）婚姻狀況及子女情況。 （8）近期水、電、煤氣、電話費等任一項繳費單或居委會證明。 （9）與建行有關(guān)的個人貸款情況及其他業(yè)務(wù)往來證明。 （10）個人龍卡信用卡及近半年對帳單。 （11）其他金融資產(chǎn)證明（如股票交割單、儲蓄、個人

9、保險、基金、 國債等） （12）根據(jù)客戶實際情況，需要提供的其他資料。 3、客戶經(jīng)理根據(jù)借款人資信等級相應(yīng)確定貸款額度及期限，進行貸 款審批手續(xù)，貸款額度不超過相應(yīng)信用等級允許發(fā)放額度，并與審批 同意發(fā)放的中請人簽訂借款合同。 4、建行發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。 貸款期限半年一年二年三年四年五年 年利率 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03 月利率。4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025 貸款次月起償還貸款月均還款額（元）442.93 303.95 234.99 193.47 提前還貸能不能節(jié)約利息支岀 提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是

10、提前幾天。因為銀行的年利 率是按360天計算的，而一年卻有365天。因此，對于是1年期的貸 款，你若提前 還貸，使貸款的實際天數(shù)少了 360天，你就能節(jié)約利息支出；但若使 貸款的實際天數(shù)大于360天，你就會很冤枉地多支付利息了。 2006年，江小姐用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個人消 費貸款，利率為7.254%（在一年期基祭?.58%的基礎(chǔ)上上浮了 30%）, 貸款于2007年3月29 FI到期。為了節(jié)約利息支岀，她于今年3月 28 H提前歸還了 50萬元的貸款。還款后，江小姐回家仔細一算，發(fā) 現(xiàn)有問題，似乎銀行多收了利息。就算到期還款，利息也才36270元， 可提前一天還款少占用銀

11、行資金一天，卻還要多支付利息？后來江小 姐電話訊問銀行，才知道自己提前還貸，還吃了虧。原來銀行有規(guī)定： 1年期的貸款，實行“一次性還清貸款木息”的還貸做法：貸款到期 還款，利息按“貸款本金X年利率”計算；貸款提前還款，按“貸款 木金X貸款H利率X貸款實際天數(shù)”計算利息。銀行對于日利率的計 算公式為：年利率*360天。根據(jù)銀行的規(guī)定，江小姐若于3月29 H貸款到期時歸還貸款，則銀行就按到期還款計算利息，計算公式如 下：貸款木金500000元X年利率7.254%X 1年= 36270元。而江小 姐3月28日還款，銀行則按實際貸款天數(shù)364天計算利息，計算公 式如下：貸款木金500000元X（年利率

12、7.254%4-360） X實際貸款天數(shù) 364X1年= 36582元。其中,日利率=年利率7.254%寧360如此一 計算，江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元（36582元-36270 元），真是吃大虧了。江小姐的吃虧經(jīng)歷，給我們一個教訓(xùn)：對于是 1年期的貸款，提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能 節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是360天計算 的，而一年卻有365天，這之間差了 5天的時間；借款的實際天數(shù) 360天，就是提前還貸與到期還貸利息支岀相同的平衡點。因此，你 若提前還貸，使貸款的實際： 天數(shù)少了 360天，你就能節(jié)約利息支出；相反的，若提前還貸，使

13、貸 款的實際天數(shù)大于360天，你就會很冤枉地多支付利息了。因此， 看似很簡單的貸款歸還之事，其實隱藏著很大的學(xué)問，小視不得，也 想當(dāng)然不得。弄清還貸的“真諦”，會讓你節(jié)約一大筆開支，使你的 銀行借款成木最低化。 貸款 loan 銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的 一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等岀貸資金的 總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可 以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時, 銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款的種類很多，按照貸款期限的不同，可分為定期貸款和活期貸款。 定期貸款，

14、借款人必須在約定的期限內(nèi)償還本利；活期貸款，不規(guī)定 還貸期限，客戶可以隨時償還全部或部分貸款，銀行也可以隨時要求 借款人償還貸款。按照擔(dān)保的性質(zhì)不同，貸款還可分為抵押貸款和信 用貸款。抵押貸款，是指以商品和商品的憑證或其他物品作抵押的貸 款；信用貸款，是指銀行貸出款項時，并無一定的實物作擔(dān)保，通常 只由借款人出具本人簽字的票據(jù)。在中國，銀行貸款就其貸放對象而 言，包括流動資金貸款、技術(shù)改造貸款、基木建設(shè)貸款、大修理貸款、 結(jié)算貸款、農(nóng)副產(chǎn)品預(yù)購定金貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 設(shè)備貸款。 根據(jù)國家管理資金的有關(guān)規(guī)定，中國的銀行對國有企業(yè)定額以內(nèi)的流 動資金，原則上銀行必須貸給，并按較低的利

15、率付息；超定額資金需 要，由銀行 根據(jù)企業(yè)和自身的資金狀況貸給，一般要付較高的利息。借款單位由 于某種客觀原因未能按期歸還貸款，在重新填制借據(jù)，并經(jīng)銀行審查 同意后，可以延長還貸期限。但如果貸款單位由于經(jīng)營管理不善等主 觀原因不能按期歸還貸款，則不能延長還貸期限，而且銀行還要加收 利息或扣回貸款。 中國各專業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)上有如下分工：中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè) 銀行發(fā)放工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和商業(yè)貸款；中國人民建設(shè)銀行負責(zé)基 木建設(shè)貸款；中國銀行負責(zé)外貿(mào)企業(yè)的人民幣貸款和外匯貸款；中國 投資銀行負責(zé)運用世界銀行貸款以及所籌集到的其他外資。 貸款有哪些種類？ 貸款按期限長短劃分，有短期貸款、中期貸款和

16、長期貸款。短期貸款， 是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。中期貸款，是指貸款期限 在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長期貸款，是指貸款 期限在5年（不含5年）以上的貸款。 貸款按有無擔(dān)保劃分，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款，是依據(jù) 借款人的信用狀況好壞向借款人發(fā)放的貸款，沒有找“保人”，也沒 有別的擔(dān)保。擔(dān)保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放 的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款、 抵押貸款或質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的保證 方式、抵押方式或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。如個人住房貸款和汽車消費 貸款，都是以住房或汽車作抵押發(fā)放的擔(dān)保貸款

17、。 對農(nóng)村信用社來說，按貸款的使用對象、用途來劃分，主要有農(nóng)村工 商貸款、消費貸款、助學(xué)貸款、不動產(chǎn)貸款、農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組 織貸款及其他貸： 款等。 一、自營貸款、委托貸款和特定貸款： 1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款， 其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 2、委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資 金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額 期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托 人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。 3、特定貸款，是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng) 補救措施后責(zé)成國

18、有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 二、短期貸款、中期貸款和長期貸款： 1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。 2、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5 年）的貸款。 3、長期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。 三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)： 1、信用貸款，是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。 2、擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 保證貸款，是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三 人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶 責(zé)任而發(fā)放的貸款。 抵押貸款，是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款 人或第 三人的

19、財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款 人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 3、票據(jù)貼現(xiàn)，是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放 的貸款。 二、貸款的期限、利率 （一）個人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。 （二）個人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款 利率執(zhí)行，上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇 利率調(diào)整時，執(zhí)行合同利率，不分段計息。貸款期限不足6個月的, 按6個月檔次利率計息。 （三）個人小額短期信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過 借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。 （

20、四）個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外 事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可了以展期一次，且累計貸款 期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后 的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)H掛牌的6 個月貸款利率計息：超過6個月的，自展期H起，按當(dāng)日掛牌的1年 期貸款利率計息。 （一）個人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。 （二）個人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款 利率執(zhí) 行，上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào) 整時，執(zhí)行合同利率，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個 月檔次利率計息。 （三）個人小

21、額短期信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過 借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。 （四）個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外 事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可了以展期一次，且累計貸款 期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后 的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期H起，按當(dāng)日掛牌的6 個月貸款利率計息：超過6個月的，自展期F1起，按當(dāng)日掛牌的1年 期貸款利率計息。 個人貸款可大致分為抵押貸款與無抵押貸款，抵押貸款種類很多，但 均需要貸款人向銀行提供貸款抵押物做抵押，優(yōu)點是貸款額都會較高, 利息會比較低一些（年利率一般在6%到7%左

22、右）；缺點是審批時間 比較長，所需提供的文件資料會比較繁瑣。 無抵押個人貸款是近年剛剛引進到國內(nèi)的一種個人貸款方式，相比抵 押貸 款，審批時間短，提交資料少，申請簡單，門檻較低。當(dāng)然，放款額 度比較低（一般在9000元到200000元人民幣），利率相對較高（年 利率一般在7%到11%不等），對貸款人所在城市有一定限制，也是小 額貸款的不足之處。 以花旗銀行個人無抵押貸款為例，所需要的條件為： 1. 貸款人須在上海市內(nèi)工作和居?。?2. 貸款人由穩(wěn)定工作及收入，且月稅后收入在3000元人民幣以上（含）； 3. 貸款人工資需按月發(fā)放在工資卡中。 申請所需提供資料有： 1有效身份證明文件（公民身份證

23、）； 2. 有效收入證明文件（銀行卡流水單或者個人完稅收入證明，最近且 連續(xù)的三個月）； 3. 上海市居住證明（公共事業(yè)費賬單，近三個月內(nèi)的任意一張）。 你可以中請個人創(chuàng)業(yè)貸款。以興業(yè)銀行為例，所需條件大體如下: 個人創(chuàng)業(yè)貸款的對象為持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí) 照的個體工商戶、合伙人企業(yè)的合伙人及個人獨資企業(yè)的業(yè)主。 中請個人創(chuàng)業(yè)貸款的借款人必須同時具備以下條件： 1具有完全民事行為能力，年齡在50歲以下。 2. 持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及相關(guān)的 行業(yè)經(jīng)營許可證。 3. 從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，項目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌龈偁幜?，具?按期償還貸款木息的能力。

24、4. 資信良好，遵紀守法，無不良信用及債務(wù)紀錄，且能提供興業(yè)銀行 認可的抵押、質(zhì)押或保證（例如單位證明，收入證明，夫妻證明等等）。 5. 在經(jīng)辦機構(gòu)有固定住所和經(jīng)營場所。 6在興業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，并通過興業(yè)銀行賬戶辦理日常結(jié)算。 7.興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款額度、期限和利率 1. 個人創(chuàng)業(yè)貸款金額最高不超過借款人止常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需流動 資金、購置（安裝或修理）小型設(shè)備（機具）以及特許連鎖經(jīng)營所需 資金總額的70%o 2. 個人創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營性 流動資金貸款期限最長為1年。 3. 個人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的 幅度范圍

25、內(nèi)上下浮動。 貸款償還方式 1. 貸款期限在一年（含一年）以內(nèi)的個人創(chuàng)業(yè)貸款，實行到期一次還 本付息,利隨本清。 2. 貸款期限在一年以上的個人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款木息償還方式可采用等 額木息還款法或等額木金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。 創(chuàng)業(yè)貸款條件 創(chuàng)業(yè)貸款是指各銀行為支持民營經(jīng)濟、私營企業(yè)、個體經(jīng)營者的發(fā)展， 遵循國家有關(guān)政策，推出而向個人、用于從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動資金需 要的貸款，旨在幫助急需發(fā)展事業(yè)的個人盡早實現(xiàn)目標。 相關(guān)鏈接 銀行對貸款中請者的要求 (1) 年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住 證明，有固定的住所或營業(yè)場所； (2) 持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的

26、營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證, 從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力； (3) 借款人投資項目已有一定的自有資金; (4) 貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股 木權(quán)益性投資； (5) 在本行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算。 貸款中請者需提供中請資料 (1) 借款人及配偶身份證件(包1S居民身份證、戶口簿或其他有效居住 證原件)和婚姻狀況證明； (2) 個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件； (3) 營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合 同或其他資料； (4) 擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意 抵(質(zhì))

27、押的證明，木行認可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價所告。 案例 前年，廣州市個體戶張先生用手頭上的20萬元現(xiàn)金，開始經(jīng)營服裝 批發(fā)生意，后來生意越做越大，流動資金岀現(xiàn)了緊張。于是就考慮向 廣東發(fā)展銀行中請個人創(chuàng)業(yè)流動資金貸款，銀行經(jīng)考察后，認為該個 體戶生意較好，可以 給了創(chuàng)業(yè)貸款支持，但為了保證貸款安全回收，要求該個體戶必須提 供擔(dān)保。張先生無固定資產(chǎn)抵押，銀行只好推介擔(dān)保公司對其進行擔(dān) 保。好在張先生鍥而不舍，跑了好幾趟，終于得到擔(dān)保公司的擔(dān)保, 最后從銀行取得50萬元的貸款。張先生在銀行的支持下，生意得到 較快發(fā)展，平均每年經(jīng)營收入達到500萬元，每年平均凈利潤為80 萬元。實際上，張先

28、生的遭遇算是幸運了，更多的創(chuàng)業(yè)者不是被銀行 拒之門外就是貸款后因為巨額擔(dān)保費用占用資金而導(dǎo)致經(jīng)營失敗。創(chuàng) 業(yè)貸款給想創(chuàng)業(yè)的中小投資者提供了一桿可以縱橫天下的槍，這桿槍 威力極大卻也燙手傷人 高門檻讓創(chuàng)業(yè)者望而卻步2003年8月，中國銀行、光大銀行、廣東 發(fā)展銀行、中信銀行等金融機構(gòu)相繼推出“個人創(chuàng)業(yè)貸款”項目，而 中國農(nóng)業(yè)銀行早在2002年9月就推岀了個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款管理辦 法并一直在運行中。但這些貸款措施實施以來，一直無法成為市場 的主流。 然而，銀行畢竟是商業(yè)機構(gòu)，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。 出于貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點，或者說嚴格 了一點。貸款評估十分嚴格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。銀行向個人或企 業(yè)提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押、擔(dān)保三種條件。廣發(fā)行的個人助業(yè) 貸款細則規(guī)定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押, 定期存單質(zhì)押、有價證券質(zhì)押、流通性較強的動產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的 擔(dān)保人擔(dān)保。而且發(fā)放額度根