大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1、大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 信息技術(shù)的發(fā)展為銀行的發(fā)展帶來(lái)更多的機(jī)遇， 同時(shí)也帶來(lái) 較大的挑戰(zhàn)，尤其是近幾年來(lái)，信息數(shù)據(jù)正在迅速的膨脹，如果 銀行不能夠掌握更好的發(fā)展方向，可能會(huì)影響到銀行的管理質(zhì) 量。進(jìn)入 2012 年以來(lái)，大數(shù)據(jù)庫(kù)概念逐漸被人們所熟知，在這 樣的背景下， 需要銀行關(guān)心系統(tǒng)數(shù)據(jù)的管理質(zhì)量， 及時(shí)分析數(shù)據(jù) 中存在的問題， 從而更好的保證銀行的發(fā)展質(zhì)量水平。 大數(shù)據(jù)時(shí) 代的來(lái)臨， 為銀行今后的發(fā)展提供了機(jī)遇， 同時(shí)也帶來(lái)了一定的 挑戰(zhàn)。只有通過對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代有著科學(xué)的認(rèn)識(shí)， 在能夠保證銀行 的信息數(shù)據(jù)管理水平。 一、大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)及意義 （一）大數(shù)據(jù)特點(diǎn) 大數(shù)據(jù)有自身的特點(diǎn)， 首

2、先它的數(shù)據(jù)規(guī)模比較大， 而且增加 相對(duì)比較迅速，從原有的 TB級(jí)別躍升至PB甚至是EB級(jí)別，這 樣會(huì)增加銀行信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行壓力，甚至?xí)?dǎo)致系統(tǒng)的癱 瘓。其次，大數(shù)據(jù)的類型相對(duì)較多， 既包含有傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)， 同時(shí)也包含較多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)， 這些非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)在進(jìn)行處 理時(shí)，對(duì)系統(tǒng)的要求更加嚴(yán)格， 系統(tǒng)分析能力需要進(jìn)一步的提升。 再次，數(shù)據(jù)的價(jià)值非常關(guān)鍵，而且存在比較大的隱蔽性，這樣就 會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)分析能力下降， 對(duì)于銀行的系統(tǒng)來(lái)說(shuō)， 運(yùn)行壓力會(huì)大 大上升。 （二）意義 隨著我國(guó)商業(yè)的發(fā)展，銀行原有的數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)不能夠適應(yīng) 社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，只有建立更加完善的管理系統(tǒng)， 才能夠更 好的提升

3、銀行管理質(zhì)量水平。 傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)在對(duì)數(shù)據(jù)分析要建 立在模型基礎(chǔ)之上，而且數(shù)據(jù)的分析大都是企業(yè)自身信息系統(tǒng)中 產(chǎn)生的運(yùn)行數(shù)據(jù)，這樣的數(shù)據(jù)一般都具有標(biāo)準(zhǔn)化、 結(jié)構(gòu)化的特點(diǎn)。 但是當(dāng)前許多企業(yè)的發(fā)展需要非機(jī)構(gòu)化的數(shù)據(jù)支撐，尤其是物聯(lián) 網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)日益成熟的階段，需要建立更加完善的 非結(jié)構(gòu)化的信息系統(tǒng)，幫助企業(yè)進(jìn)行更加全面的數(shù)據(jù)分析， 提升 企業(yè)的運(yùn)行效率和管理質(zhì)量，最終達(dá)到企業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的目標(biāo)。 二、銀行發(fā)展的應(yīng)對(duì)策略 隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，銀行要想更好的發(fā)展就要轉(zhuǎn)變?cè)?的發(fā)展方式，積極引進(jìn)先進(jìn)的信息技術(shù)， 提升銀行內(nèi)部的管理質(zhì) 量。尤其是在電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展喜愛，市場(chǎng)的敏感度在不

4、斷上升，大數(shù)據(jù)在這樣的環(huán)境下有著更加明顯的分析優(yōu)勢(shì)。但是 如果進(jìn)入到金融領(lǐng)域就會(huì)對(duì)其產(chǎn)生比較大的不利影響。因此需要 銀行制定出更加科學(xué)的應(yīng)對(duì)策略，保證銀行的發(fā)展質(zhì)量水平。當(dāng) 前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)以及阿里巴巴等已經(jīng)開始使用大數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)來(lái)提 供相應(yīng)的金融服務(wù)，比如支付寶、等，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)對(duì)客戶 進(jìn)行分析，決定是否給企業(yè)貸款。在這樣的過程中幾乎不用人工 干預(yù)，因此可以體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)越性。 大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?yàn)榻窈筱y行的發(fā)展提供更加寬闊的平臺(tái)，這 已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，他們?cè)跈C(jī)構(gòu)性 數(shù)據(jù)的處理上技術(shù)比較先進(jìn)， 比如客戶的基本身份信息， 但是對(duì) 于客戶的其他信息銀行都不夠了解， 比如

5、客戶的性格特征、興趣 愛好以及生活習(xí)慣等，這樣就會(huì)使得銀行信息不全， 在貸款時(shí)就 會(huì)產(chǎn)生比較大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析中， 銀行對(duì)網(wǎng)頁(yè)瀏 覽信息以及客戶之間資金往來(lái)信息處理上比較困難，進(jìn)而會(huì)因想 到整個(gè)銀行系統(tǒng)的發(fā)展水平。因此需要銀行提升對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的 認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)大數(shù)據(jù)的處理能力，使其在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更加 有利地位。銀行還要加大與電子商務(wù)企業(yè)的合作，獲得更多的客 戶信息，在大數(shù)據(jù)的分析中得到更多的信息， 進(jìn)而更好的保證客 戶需求，提升銀行的服務(wù)質(zhì)量。 在大數(shù)據(jù)的平臺(tái)支持下，銀行的發(fā)展還需要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新， 不但完善銀行內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu)，從而更好的滿足銀行發(fā)展的需 求，降低銀行的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，提

6、升銀行的服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)在大數(shù)據(jù) 的技術(shù)支持下，銀行還能夠掌握更多的客戶信息， 改善自身與客 戶之間的交互，簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)，為銀行的發(fā)展帶來(lái)更多的機(jī)遇。 并且在未來(lái)的銀行數(shù)據(jù)分析中更趨向于數(shù)據(jù)分析的挖掘， 為銀行 的提供更多的非結(jié)構(gòu)化信息， 不斷豐富銀行企業(yè)的業(yè)務(wù)形式， 改 變銀行的服務(wù)水平，最終達(dá)到銀行發(fā)展的目標(biāo)。 三、銀行發(fā)展面臨挑戰(zhàn) （一）大數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè) 在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)在不斷增多， 它不 僅僅來(lái)自同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)還來(lái)自外部的挑戰(zhàn)， 如果銀行企業(yè) 不能夠找到更加科學(xué)的管理方式， 最終會(huì)影響到銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 中的發(fā)展地位。傳統(tǒng)的商業(yè)智能、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)二本能夠?qū)Y(jié)構(gòu)化的 數(shù)據(jù)進(jìn)行

7、存儲(chǔ)，而且操作相對(duì)簡(jiǎn)單。但是在大數(shù)據(jù)背景下，以往 的數(shù)據(jù)庫(kù)分析能力不能夠滿足銀行數(shù)據(jù)發(fā)展的需求，尤其是在非 結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)不斷增多的情況下， 增加了銀行的信息風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行發(fā) 展帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)。除此之外，一些大數(shù)據(jù)大多數(shù)都是類型豐富 的碎片化數(shù)據(jù)，沒有相對(duì)固定的模式，分析環(huán)境相對(duì)較為復(fù)雜， 給銀行的精細(xì)化管理和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)都帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)性。 （二）銀行人才培養(yǎng) 信息時(shí)代的帶來(lái)，大數(shù)據(jù)背景下的發(fā)展模式已經(jīng)被越來(lái)越多 的企業(yè)和銀行所采納，這樣可以更好的滿足企業(yè)的發(fā)展， 適應(yīng)社 會(huì)發(fā)展的需求。但是大數(shù)據(jù)分析和傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析存在較大的差 別，當(dāng)前銀行的管理還主要是基于報(bào)表數(shù)據(jù)以及部分?jǐn)?shù)據(jù)模型， 不能夠描繪出全

8、面的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)圖示。 通過大數(shù)據(jù)模式的分析，可 以更好的展現(xiàn)出銀行發(fā)展方式， 提升銀行的數(shù)據(jù)管理效率。 這就 需要先進(jìn)的技術(shù)人員，不斷提升銀行內(nèi)部人員的技術(shù)水平， 能夠 掌握更加先進(jìn)的信息管理方式，充分利用大數(shù)據(jù)對(duì)銀行信息管理 系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)，不斷滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。在 進(jìn)行大數(shù)據(jù)建立時(shí)不僅需要技術(shù)支撐，還需要人員素質(zhì)的提升， 這樣才可以保證銀行內(nèi)部的信息處理效率，保證銀行各項(xiàng)數(shù)據(jù)信 息的準(zhǔn)確性，為銀行今后的發(fā)展提供更多的數(shù)據(jù)，減少銀行的市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但是銀行人員的素質(zhì)培養(yǎng)不是一蹴而就的，他需要銀行 內(nèi)部加大對(duì)大數(shù)據(jù)培訓(xùn)工作的認(rèn)識(shí)，提升員工的大數(shù)據(jù)管理觀 念，掌握更多信息技術(shù)，在今后的發(fā)展能

9、夠充分發(fā)揮自身技術(shù)優(yōu) 勢(shì)，提升銀行市場(chǎng)發(fā)展質(zhì)量。 大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展給銀行的發(fā)展帶來(lái) 了許多的挑戰(zhàn)，因此需要企業(yè)抓住發(fā)展的機(jī)遇， 改變自身的發(fā)展 模式，衍生出更多的商機(jī)，在發(fā)展中做出更加科學(xué)的方案，加強(qiáng) 銀行企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，最終保證銀行的健康發(fā)展。 四、大數(shù)據(jù)在銀行中的應(yīng)用場(chǎng)景 （一）客戶管理 在大數(shù)據(jù)的分析中，首先需要建立科學(xué)的客戶管理方式，從 而保證銀行的客戶信息管理質(zhì)量。 尤其是在當(dāng)前我國(guó)社交網(wǎng)絡(luò)的 背景下，服務(wù)的渠道和方式在不斷增多，以往的銀行數(shù)據(jù)分析模 式已經(jīng)不能夠適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需求， 通過建立大數(shù)據(jù)客戶管理模 式，能夠讓銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)從產(chǎn)品的角度出發(fā)，結(jié)合客戶 信息需求，

10、開發(fā)出更加適合市場(chǎng)發(fā)展的銀行商品，為客戶提供更 加完美的銀行服務(wù)。在客戶管理的過程中，銀行可以充分利用大 數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過對(duì)客戶的社交網(wǎng)絡(luò)、 電子商務(wù)以及終端設(shè)備 等產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而建立更加全面的客戶信息， 針對(duì)不同客戶的需求開發(fā)出不同的商品，增強(qiáng)銀行服務(wù)質(zhì)量，減 少客戶的流失。比如在客戶流失數(shù)據(jù)分析中， 銀行可以借助大數(shù) 據(jù)平臺(tái)搜集到客戶的行為信息記錄，并且分析出客戶流失的原 因，找到自身服務(wù)中存在的問題，及時(shí)調(diào)整自身的發(fā)展路線，減 少該類客戶的流失數(shù)量，保證銀行的利益。 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理 在銀行的市場(chǎng)發(fā)展中必然會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)， 因此需要銀行 管理人員建立良好數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析部門

11、， 從而更好的滿足銀行市場(chǎng) 的發(fā)展需求。但是隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)的產(chǎn)生， 原有的數(shù)據(jù)分析 已經(jīng)不能夠適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的發(fā)展趨勢(shì)，需要銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人 員利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)與社會(huì)媒體的互動(dòng)， 及時(shí)了解金融市場(chǎng) 的發(fā)展動(dòng)向，建立更加科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)， 為銀行的市場(chǎng)發(fā)展 奠定良好的環(huán)境，降低銀行的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。 （三）營(yíng)銷管理 銀行在營(yíng)銷過程中也可以借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過對(duì)形式多樣 的用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、挖掘，將客戶分為不同的群體，并為其提 供更加專業(yè)化的服務(wù)，提升銀行的信譽(yù)形象。同時(shí)在這樣的分析 中還有助于獲取用戶信息，了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好 等，為客戶打造隔年個(gè)性化的產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)方式，將最適合的產(chǎn) 品介紹給用戶，提升銀行的營(yíng)銷管理質(zhì)量，保證銀行的營(yíng)銷精準(zhǔn) 性，保證客戶對(duì)銀行的認(rèn)可程度。 五、總結(jié) 綜上所述，