信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(20210310055334)

1、xxxX艮行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 第一章 總則 第一條 為 xxxx 艮行有效防范艮行運(yùn)用信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù) 處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè) 務(wù)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中華人民共和國(guó)艮行業(yè)監(jiān)督管 理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)艮行法、商業(yè)艮行信息科技 風(fēng)險(xiǎn)管理指引、營(yíng)口沿海艮操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，以及國(guó)家 信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本管理辦法。 第二條 本管理辦法所稱信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電 子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在我行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理 和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整 的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。 第三條 本管

2、理辦法所稱信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在我 行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷 產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。 第四條 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制， 實(shí)現(xiàn)對(duì)我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)我行 安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平， 增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。 第二章機(jī)構(gòu)職責(zé) 第五條根據(jù)我行信息科技治理的要求，法定代表人是本機(jī) 構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本管理辦法的貫徹 落實(shí)，董事會(huì)應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)： （一）遵守并貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

3、（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）相 關(guān)監(jiān)管要求。 （二）審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和 效率。 （三）掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確 保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。 （四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)， 增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提 高全體人員對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)。 （五）設(shè)立一個(gè)由來自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù) 部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的 落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、 信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。 （六）在建立良好的

4、公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形 成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理 組織結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)信息科技專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，建立人才激勵(lì)機(jī)制。 （七）確保內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 審計(jì)，對(duì)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行確認(rèn)并落實(shí)整改。 （八）每年審閱并向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息科技風(fēng)險(xiǎn) 管理的年度報(bào)告。 （九）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需資金。 （十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科 技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。 （十一） 確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品 信息等的核心系統(tǒng)在中國(guó)境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行，并保持最高的管理權(quán)限， 符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查

5、的要求，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)。 （十二） 及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大 信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。 （十三） 配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢 查工作，并按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。 （十四） 履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。 第六條 我行應(yīng)設(shè)立分管信息科技的副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，直接向行 長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的職責(zé)包括： （一）直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。 （二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀 行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略 （三）負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信 息科技職責(zé)。確保其履行：信息

6、科技預(yù)算和支出、信息科技策略、 標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起 和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息 安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。 （四）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實(shí) 到相關(guān)的每一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。 （五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊(duì)伍的專業(yè)技能。 （六）履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。 第七條 科技部負(fù)責(zé)我行信息安全、信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和 維護(hù)、信息科技運(yùn)行、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；應(yīng)對(duì)內(nèi)部管理職責(zé)進(jìn)行 明確的界定，各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，重要 崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊(cè)并適時(shí)更

7、新，并對(duì)相關(guān)人員采取 相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施： （一）驗(yàn)證個(gè)人信息，包括核驗(yàn)有效身份證件、學(xué)歷證明、工作 經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。 （二）審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操 守。 （三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、 授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽 訂相關(guān)協(xié)議。 （四）評(píng)估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候 補(bǔ)員工和崗位接替計(jì)劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時(shí)變 更相關(guān)信息。 第八條運(yùn)營(yíng)管理部職能交叉，要部門協(xié)調(diào)是信息系統(tǒng)中涉 及賬務(wù)交易的操作、系統(tǒng)參數(shù)變更、事件管理的主要部門。運(yùn)營(yíng) 管理部的職責(zé)包括： （一）運(yùn)行

8、與維護(hù)應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離，運(yùn)行人員應(yīng)實(shí)行專職，不得 由其他人員兼任。運(yùn)行人員應(yīng)按操作規(guī)程巡檢和操作。維護(hù)人員應(yīng) 按授權(quán)和維護(hù)規(guī)程要求對(duì)生產(chǎn)狀態(tài)的軟硬件、數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)，除應(yīng) 急外，其他維護(hù)應(yīng)在非工作時(shí)間進(jìn)行。 （二）制定詳細(xì)的運(yùn)行值班操作表，包括規(guī)定巡檢時(shí)間，操作范 圍、內(nèi)容、辦法、命令以及負(fù)責(zé)人員等信息。 （三）提供機(jī)房環(huán)境、設(shè)備使用、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、系統(tǒng)運(yùn)行職能交叉， 要部門協(xié)調(diào)等監(jiān)控信息。 （四）記錄運(yùn)行值班過程中所有現(xiàn)象、操作過程等信息日志。 （五） 對(duì)軟件或數(shù)據(jù)的維護(hù)必須通過特定的應(yīng)用程序進(jìn)行，添加、 刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過柜員終端，不得對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行直接操作； （六）具備各種詳細(xì)的日志信息，包括交

9、易日志和審計(jì)日志等， 以便維護(hù)和審計(jì)。 （七）提供維護(hù)的統(tǒng)計(jì)和報(bào)表打印功能。 （八）對(duì)系統(tǒng)參數(shù)等設(shè)置變更、維護(hù)的要求: 1、應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)配置參數(shù)實(shí)施嚴(yán)格的安全與保密管理，防止 非法生成、變更、泄漏、丟失與破壞。根據(jù)敏感程度和用途，確定 存取權(quán)限、方式和授權(quán)使用范圍，嚴(yán)格審批和登記手續(xù)。 2、制訂嚴(yán)密的變更處理流程，明確變更控制中各崗位的職責(zé)， 并遵循流程實(shí)施控制和管理；變更前應(yīng)明確應(yīng)急和回退方案，無授 權(quán)不得進(jìn)行變更操作； 3、根據(jù)變更需求、變更方案、變更內(nèi)容核實(shí)清單等相關(guān)文檔 審核變更的正確性、安全性和合法性。職能交叉，要部門協(xié)調(diào) （九）應(yīng)對(duì)機(jī)房環(huán)境設(shè)施實(shí)行日常巡檢，明確信息系統(tǒng)及機(jī)房環(huán) 境

10、設(shè)施出現(xiàn)故障時(shí)的應(yīng)急處理流程和預(yù)案，有實(shí)時(shí)交易服務(wù)的數(shù)據(jù) 中心應(yīng)實(shí)行24小時(shí)值班。 （十）實(shí)行事件報(bào)告制度，發(fā)生信息系統(tǒng)造成重大經(jīng)濟(jì)、聲譽(yù)損 失和重大影響事件，應(yīng)即時(shí)上報(bào)并處理，必要時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處理預(yù)案。 第九條風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向 分管行領(lǐng)導(dǎo)（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）報(bào)告工作。該部門應(yīng)為信息科技 突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技 風(fēng)險(xiǎn)管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī) 性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī) 性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，跟蹤整改意見的落實(shí)，監(jiān) 控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)包括

11、： （一）擬定信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策，并提交高級(jí)管理層審查、 審批 （二）會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè); （三）審核信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu) 信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況及維護(hù)、運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)告。 （四）組織新投產(chǎn)后信息系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并識(shí)別、評(píng)估新信息系 統(tǒng)中所包含的風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序。 第十條 稽核審計(jì)部應(yīng)在部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì) 崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計(jì)制度和流程的實(shí)施，制訂和執(zhí)行信息科 技審計(jì)計(jì)劃，對(duì)信息科技整個(gè)生命周期和重大事件等進(jìn)行審計(jì)。 稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)我行信息系統(tǒng)審計(jì)任務(wù)，也可聘請(qǐng)經(jīng)國(guó)家相應(yīng)監(jiān) 管部門認(rèn)定資質(zhì)的中介機(jī)

12、構(gòu)進(jìn)行信息系統(tǒng)外部審計(jì)。 第三章信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 第十一條我行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但 不限于下述領(lǐng)域： （一）信息分級(jí)與保護(hù)。 （二）信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)。 （三）信息科技運(yùn)行和維護(hù)。 （四）訪問控制。 （五）物理安全。 （六）人員安全 （七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。 第十二條我行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息 科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別（包括外 包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。 第十三條我行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié) 果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。防范措施應(yīng)包括： （一

13、）制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程 等，定期進(jìn)行更新和公示。 （二）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控， 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風(fēng)險(xiǎn)； 定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控制內(nèi)容，包括： 1、最高權(quán)限用戶的審查。 2、控制對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。 3、訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。 4、審批和授權(quán)。 5、驗(yàn)證和調(diào)節(jié)。 第十四條我行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制， 其中應(yīng)包括： （一）建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制 （二）建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。 （三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報(bào)告機(jī)制。 （四

14、）建立內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機(jī)制。 （五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定 期審查。 （六）定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的 新威脅。 （七）定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查。 （八）定期進(jìn)行信息科技外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)。 第四章信息安全 第十五條科技部負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使 所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓 員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。 第十六條科技部應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建 立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制，提高全體員工信息安全 意識(shí)，就安全問題向其他部門

15、提供建議，并定期向信息科技管理 委員會(huì)提交本銀行信息安全評(píng)估報(bào)告。信息安全管理機(jī)制應(yīng)包括 信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)劃。信息安全策略 應(yīng)涉及以下領(lǐng)域： （一）安全制度管理。 （二）信息安全組織管理 （三）資產(chǎn)管理。 （四）人員安全管理。 （五）物理與環(huán)境安全管理。 （六）通信與運(yùn)營(yíng)管理。 （七）訪問控制管理。 （八）系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)管理。 （九）信息安全事故管理。 （十）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。 （十一）合規(guī)性管理。 第十七條 應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。用戶 對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī) 制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展 所要

16、求的最低限度。用戶調(diào)動(dòng)到新的工作崗位或離開我行時(shí)，應(yīng) 在系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷用戶身份。 第十八條 應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域， 包括計(jì)算機(jī)中心或 數(shù)據(jù)中心、存儲(chǔ)機(jī)密信息或放置網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的 區(qū)域，明確相應(yīng)的職責(zé)，采取必要的預(yù)防、檢測(cè)和恢復(fù)控制措施。 第十九條應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安 全域（以下簡(jiǎn)稱為域）。應(yīng)該對(duì)下列安全因素進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù) 安全級(jí)別定義和評(píng)估結(jié)果實(shí)施有效的安全控制，如對(duì)每個(gè)域和整 個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、 邏輯訪問控制、 傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動(dòng)日志等。 （一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。 （二）各種通訊渠道進(jìn)

17、入域的訪問點(diǎn)。 （三）域內(nèi)配置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。 （四）性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。 （五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測(cè)試域、內(nèi)部域或外部域。 （六）不同域之間的連通性。 （七）域的可信程度。 第二十條應(yīng)通過以下措施，確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng) 軟件的安全： （一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿 足基本安全要求。 （二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測(cè)試人員、 計(jì)算機(jī)操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán) 限。 （三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保 最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。 （四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全

18、補(bǔ)丁，并報(bào)告補(bǔ)丁管理 狀態(tài)。 （五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、 對(duì)用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)， 手動(dòng)或自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任 何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)控情況。 第二一條 應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)安全： （一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中 的角色和職責(zé)。 （二）針對(duì)信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗(yàn)證 方法。 （三）加強(qiáng)職責(zé)劃分，對(duì)關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。 （四）在關(guān)鍵的接合點(diǎn)進(jìn)行輸入驗(yàn)證或輸出核對(duì)。 （五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄 露或被盜取、篡改。 （六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被

19、迫終 止時(shí)向用戶提供必要信息。 （七）以書面或電子格式保存審計(jì)痕跡。 （八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修 第二十二條應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的 活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。日志 可以在軟件的不同層次、不同的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，日志 劃分為兩大類： （一）交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)產(chǎn)生， 內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯(cuò)誤信息等。交易日志應(yīng)按照 國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求予以保存。 （二）系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)、防火 墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng) 事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯(cuò)誤信息

20、等。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等 級(jí)確定，但不能少于一年。 第二十三條 應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi) 容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計(jì)需要； 應(yīng)米取適當(dāng)措施保證所有日志同步計(jì)時(shí)，并確保其完整性。在例 外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查 頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并 報(bào)信息科技管理委員會(huì)批準(zhǔn)。 第二十四條應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、 存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度， 以確保： （一）使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。 （二）管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查。

21、（三）加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求。 （四）制定并落實(shí)有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期 管理。 第二十五條 配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備 的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī) （PC ）、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動(dòng)柜員機(jī)（ ATM ）、存折 打印機(jī)、讀卡器、銷售終端（POS ）和個(gè)人數(shù)字助理（PDA ）等。 第二十六條 制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采 集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。 第二十七條對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信 息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安 全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

22、第五章信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù) 第二十八條 應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采 購(gòu)、開發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程， 管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。項(xiàng)目實(shí)施部 門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào) 告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人 員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后 一定時(shí)期內(nèi)，組織對(duì)系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)對(duì)系統(tǒng) 功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。 第二十九條應(yīng)認(rèn)識(shí)到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在 的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和因無效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng) 目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本，并采取適

23、當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理方法，控制 信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。 第三十條 采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法， 控制信息系統(tǒng)的生命周 期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)或外購(gòu)、測(cè) 試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合 信息科技項(xiàng)目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。 第三十一條制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確 保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護(hù)性，其中應(yīng)包括以下要求： （一）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測(cè)試系統(tǒng)有效隔離。 （二）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測(cè)試系統(tǒng)的管理職能相分離。 （三）除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開 發(fā)和維護(hù)人員進(jìn)入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復(fù)活動(dòng)都應(yīng)立即進(jìn)行 記錄和審核。

24、（四）將完成開發(fā)和測(cè)試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配置變更應(yīng)用到生產(chǎn) 系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準(zhǔn)，并對(duì)變更進(jìn) 行及時(shí)記錄和定期復(fù)查。 （五）制定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、 測(cè)試、維護(hù)過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。 第三十二條 建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面 地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對(duì)問題進(jìn)行記錄、分類和 索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供 所需的合同和相關(guān)信息，并將過程記錄在案；對(duì)完成緊急恢復(fù)起 至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說明，并通知 相關(guān)人員。 第六章信息科技運(yùn)行 第三十三條 在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位

25、置時(shí)，應(yīng)充分考慮環(huán) 境威脅（如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或 主要公路），采取物理控制措施，監(jiān)控對(duì)信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成 威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的 正常運(yùn)行。 第三十四條嚴(yán)格控制第三方人員（如服務(wù)供應(yīng)商）進(jìn)入安 全區(qū)域，如確需進(jìn)入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，其活動(dòng)也應(yīng)受到監(jiān)控； 針對(duì)長(zhǎng)期或臨時(shí)聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技 術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴(yán)格的審查程序，包括身份驗(yàn)證和背 景調(diào)查。 第三十五條應(yīng)將信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)分離，確 保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；對(duì)數(shù)據(jù)中心的崗位和職責(zé)做出 明確規(guī)定。 第三十六條按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交

26、易記錄，采取必 要的程序和技術(shù)，確保存檔數(shù)據(jù)的完整性，滿足安全保存和可恢 復(fù)要求。 第三十七條制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說明。如在信息 科技運(yùn)行手冊(cè)中說明計(jì)算機(jī)操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步 驟，以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)備份流程 和要求（即備份的頻率、范圍和保留周期）。 第三十八條建立事故管理及處置機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)信息系統(tǒng) 運(yùn)行事故，逐級(jí)向相關(guān)的信息科技管理人員報(bào)告事故的發(fā)生，并 進(jìn)行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處置和根本原因分析。 我行應(yīng)建立服務(wù)臺(tái)，為用戶提供相關(guān)技術(shù)問題的在線支持，并將 問題提交給相關(guān)信息科技部門進(jìn)行調(diào)查和解決。 第三十九條建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度

27、和流程，對(duì)信息 科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。 第四十條 建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完 整地報(bào)告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對(duì)系統(tǒng) 性能造成影響前對(duì)其進(jìn)行識(shí)別和修正。 第四十一條 制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生 的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長(zhǎng)。容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備份系統(tǒng) 及相關(guān)設(shè)備。 第四十二條 及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級(jí)，以確保與技 術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實(shí)際的 故障、預(yù)防性和補(bǔ)救性維護(hù)記錄），以確保有效維護(hù)設(shè)備和設(shè)施。 第四十三條制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的 完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，

28、 由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，并事先進(jìn)行備份，以便 必要時(shí)可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。緊急變更成功后，應(yīng) 通過正常的驗(yàn)收測(cè)試和變更管理流程，采用恰當(dāng)?shù)男拚匀〈o 急變更 第七章業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 第四十四條 根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適 當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍 能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其 有效性。 第四十五條 評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性 及其影響，包括評(píng)估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模?（一）內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。 （二）信息丟失或受損。 （三）外部事件（如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震

29、或臺(tái)風(fēng)等）。 第四十六條應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè) 務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。 第四十七條建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì) 策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。其中包括： （一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，明確降低短期、中期和長(zhǎng)期中斷所 造成影響的措施，包括但不限于： 1、資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方 式。 2、運(yùn)行恢復(fù)的優(yōu)先順序 3、與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶和 媒體等）的溝通安排。 （二）更新實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。 （三）驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。 （四）當(dāng)我行的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)

30、狀況發(fā)生變化時(shí)，對(duì)本條一到三進(jìn)行 審核并升級(jí)。 第四十八條我行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng) 由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。 第八章外包與審計(jì) 第一節(jié)外包 第四十九條不得將我行信息科技管理責(zé)任外包，應(yīng)合理謹(jǐn) 慎監(jiān)督外包職能的履行。 第五十條 實(shí)施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等） 應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實(shí)施重要外包時(shí)應(yīng)以書面材料正式報(bào)告銀監(jiān) 會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 第五十一條在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進(jìn)行重大變更 前，應(yīng)做好相關(guān)準(zhǔn)備，其中包括： （一）分析外包是否適合我行的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、 總體風(fēng)險(xiǎn)控制，是否滿足我行履行對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督義務(wù) （二）考慮外包

31、協(xié)議是否允許我行監(jiān)測(cè)和控制與外包相關(guān)的操作 風(fēng)險(xiǎn)。 （三）充分審查、評(píng)估外包服務(wù)商的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì) 外包服務(wù)商進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)的 責(zé)任。 （四）考慮外包協(xié)議變更前后實(shí)施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可 能發(fā)生的情況）。 （五）關(guān)注可能存在的集中風(fēng)險(xiǎn)，如多家我行共用同一外包服務(wù) 商帶來的潛在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。 第五十二條 在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因 素包括但不限于： （一）對(duì)外包服務(wù)商的報(bào)告要求和談判必要條件。 （二）銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)能執(zhí)行足夠的監(jiān)督 （三）通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護(hù)措施 保護(hù)客戶信息和其他信息。

32、 （四）擔(dān)保和損失賠償是否充足。 （五）外包服務(wù)商遵守我行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)制度和流程的意愿 及相關(guān)措施。 （六）外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專 屬資源的承諾 （七）第三方供應(yīng)商出現(xiàn)問題時(shí)，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。 （八）變更外包協(xié)議的流程，以及我行或外包服務(wù)商選擇變更或 終止外包協(xié)議的條件，例如： 1、我行或外包服務(wù)商的所有權(quán)或控制權(quán)發(fā)生變化。 2、我行或外包服務(wù)商的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化。 3、外包服務(wù)商提供的服務(wù)不充分，造成我行不能履行監(jiān)督義 務(wù)。 第五十三條在實(shí)施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議 時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括但不限于： （一）提出定性和定量的績(jī)效指標(biāo)，評(píng)估

33、外包服務(wù)商為我行及其 相關(guān)客戶提供服務(wù)的充分性。 （二）通過服務(wù)水平報(bào)告、定期自我評(píng)估、內(nèi)部或外部獨(dú)立審計(jì) 進(jìn)行績(jī)效考核。 （三）針對(duì)績(jī)效不達(dá)標(biāo)的情況調(diào)整流程，采取整改措施。 第五十四條加強(qiáng)信息科技相關(guān)外包管理工作，確保我行的 客戶資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施： （一）實(shí)現(xiàn)本銀行客戶資料與外包服務(wù)商其他客戶資料的有效隔 離。 （二）按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對(duì)外包服務(wù)商相關(guān)人員 授權(quán) （三）要求外包服務(wù)商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定。 （四）應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相 關(guān)客戶。 （五）嚴(yán)格控制外包服務(wù)商再次對(duì)外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保我 行相關(guān)信息的安全。 （六）確保在中止外包協(xié)議時(shí)收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有 客戶資料。 第五十五條 我行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對(duì)外包服務(wù)商 在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大 資源損失，重大財(cái)務(wù)損失和重要人員的變動(dòng)，以及外包協(xié)議的意 外終止。 第五十六條