江蘇銀行光伏貸款操作細(xì)則

1、蘇州銀行“光伏電站貸”業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為倡導(dǎo)使用綠色環(huán)保電力，共同建設(shè)綠色家園，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)和金融服務(wù)的有機(jī)融合 ，提升金融服務(wù)覆蓋面 ，根據(jù)貸款通則中華人民共和國擔(dān)保法中華人民共和國物權(quán)法等法律法規(guī)，江蘇省農(nóng)村信用社信貸管理制度和其他相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“光伏電站貸”是指江蘇蘇州銀行股份有限公司（以下簡稱本行）為有建設(shè)分布式光伏電站需求、享受用電優(yōu)惠，并網(wǎng)售電且符合貸款條件的個(gè)人、企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他各類經(jīng)濟(jì)組織 ，提供用于建設(shè)分布式光伏電站，可分期還款的貸款業(yè)務(wù)。第二章 貸款對象和條件第三條 貸款對象。光伏電站貸

2、款對象包括：（一）本行服務(wù)區(qū)域內(nèi)具有完全民事行為能力、年滿 18 周歲的自然人，且貸款到期日男性不得超過 65 周歲，女性不得超過 60 周歲；（二）國家規(guī)定可以作為借款人的、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人或其他各類經(jīng)濟(jì)組織。第四條 貸款條件。光伏電站貸款條件包括：（一）申請“光伏電站貸”業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶必須自愿申貸且主要家庭成員自愿參與擔(dān)保，并同時(shí)具備以下條件：1、有本地常住戶口且擁有自主產(chǎn)權(quán)的住房；2、借款人家庭和諧穩(wěn)定，有一定的經(jīng)濟(jì)收入來源；3、借款人年齡與貸款期限相匹配；4、借款人無不良信用記錄；5、借款人在本行開設(shè)專用售電結(jié)算賬戶 ，自愿接受

3、本行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；6、借款人同意以自有的光伏電站并網(wǎng)售電收入作為借款還款擔(dān)保；7、本行規(guī)定的其他條件。（二）申請“光伏電站貸”業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人或其他各類經(jīng)濟(jì)組織作為借款人，必須具備以下條件：1、符合貸款通則關(guān)于借款人的基本條件；2、符合本行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；3、借款人在本行開設(shè)專用售電結(jié)算賬戶 ，自愿接受本行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；4、借款人同意以自有的光伏電站并網(wǎng)售電收入作為借款還款擔(dān)保；5、本行規(guī)定的其他條件。第五條 個(gè)人客戶應(yīng)如實(shí)提供以下相關(guān)資料：（一）身份證或其他有效身份證件及其復(fù)印件；（二）已婚的借款人提供夫妻雙方結(jié)婚證及其復(fù)印件；（三）載有借款人家庭成員的戶口簿、身份證件及其

4、復(fù)印件；（四）借款人及家庭成員自主產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)權(quán)證及其復(fù)印件或證明其擁有產(chǎn)權(quán)的相關(guān)資料；（五）借款人自有的光伏電站并網(wǎng)售電協(xié)議。第六條 企（事）業(yè)法人或其他各類經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況提交下列材料：（一）基本資料：營業(yè)執(zhí)照、公司章程、特許經(jīng)營許可證、法定代表人及主要負(fù)責(zé)人身份證明等；（二）生產(chǎn)經(jīng)營情況資料：主要包括反映借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況的各類產(chǎn)銷合同資料、有權(quán)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表主要項(xiàng)目明細(xì)、各類稅費(fèi)、水電費(fèi)繳納以及工資發(fā)放資料等；（三）申請貸款資料：主要包括光伏電站并網(wǎng)售電協(xié)議 、股東會(huì)或董事會(huì)借款決議、各類授權(quán)文件、權(quán)屬證明等。第三章 貸款額度、期限、利率、還款方式第七條 根據(jù)光伏電

5、站裝機(jī)容量，客戶可選擇發(fā)電全額上網(wǎng)、發(fā)電自用余電上網(wǎng)兩種模式，原則上本行信貸服務(wù)的客戶應(yīng)采取發(fā)電全額上網(wǎng)模式。第八條 貸款額度。本行發(fā)放光伏電站貸款金額不得高于裝機(jī)總金額的相應(yīng)折率比例（裝機(jī)總金額測算參照附件 1）。貸款比例具體如下：裝機(jī)金額在 10 萬元（含）以下的，貸款金額不超過 80%；裝機(jī)金額在 10 萬元至 100 萬元（含）的，貸款金額不超過70%；裝機(jī)金額在 100 萬元至 500 萬元（含）的，貸款金額不超過60%；裝機(jī)金額 500 萬元以上的，貸款金額不超過 50%。第九條 貸款方式與貸款期限?！肮夥娬举J”采用按揭或分期還款方式 ，也可采用按月付息、到期還本方式。按揭或分期

6、還款方式的，應(yīng)根據(jù)光伏電站售電收入、補(bǔ)貼收入及其他合法收入合理測算貸款期限 ，其中個(gè)人貸款期限最長不超過8 年，企業(yè)（單位）貸款期限最長不超過6 年。采用按月付息、到期還本方式的，貸款期限不超過 1 年。第十條 貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率上浮 10%，遇基準(zhǔn)利率調(diào)整時(shí)，每年年初作相應(yīng)調(diào)整。第十一條 貸款本息的歸還由本行與借款人約定采取按月等額本息或等額本金的方式歸還貸款。在借款期限內(nèi)，借款人向經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)提出提前還款申請 ，經(jīng)經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)同意后，可提前部分還本或清償全部貸款本息。第四章 貸款擔(dān)保方式第十二條 “光伏電站貸”的擔(dān)保方式主要采用客戶擔(dān)保和第三方合作提供保證相結(jié)合的方式，個(gè)人客

7、戶需提供家庭成員親情擔(dān)保 ， 企業(yè)客戶需提供其他有效擔(dān)保，同時(shí)借款人需承諾并網(wǎng)售電收入全 部用于歸還貸款，貸款未結(jié)清前，不得使用售電收入資金或變更售 電收入結(jié)算賬戶（詳見附件 2、附件 3）。（一）并網(wǎng)售電收入權(quán)利質(zhì)押：借款人通過建設(shè)的分布光伏電站的發(fā)電，通過與國家電網(wǎng)公司簽訂并網(wǎng)售電協(xié)議 ，并約定售電收入支付至借款人在本行開立專用售電收入結(jié)算賬戶 ，由本行自動(dòng)扣劃用于歸還貸款本息（包括罰息、違約金、賠償金），質(zhì)押期限自借款之日起至借款人結(jié)清全部借款本息及有關(guān)費(fèi)用止。（二）第三方合作：分布式光伏電站承建單位或其關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他有擔(dān)保能力的單位均可作為第三方合作保證機(jī)構(gòu) ，為借款人用于建設(shè)分布式光

8、伏電站的貸款提供連帶責(zé)任保證 ，保證范圍為借款人借款本息（包括罰息、違約金、賠償金）以及本行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證期限自借款之日起至借款人結(jié)清全部借款本息及有關(guān)費(fèi)用止。第五章 第三方合作第十三條 分布式光伏電站承建單位或關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他有擔(dān)保能力的單位可作為第三方合作單位 ，為借款人用于建設(shè)分布式光伏電站的貸款提供連帶責(zé)任保證，在出現(xiàn)借款人無法償還貸款本息的情形下，第三方合作單位須提前償還貸款剩余本息。第十四條 第三方合作單位需經(jīng)我行審核準(zhǔn)入 ，合作單位可以為專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或具有核心技術(shù)的生產(chǎn)型企業(yè) ，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)需符合本行擔(dān)保單位準(zhǔn)入規(guī)定，生產(chǎn)型企業(yè)準(zhǔn)入條件如下：1、企業(yè)具備較強(qiáng)實(shí)力 ，有良好的

9、發(fā)展前景 ，具有光伏發(fā)電產(chǎn)品核心技術(shù)，資產(chǎn)負(fù)債率不應(yīng)高于 70%；2、需有供電部門核準(zhǔn)的電力施工三級(jí)或以上資質(zhì)資料；3、合作單位應(yīng)為該產(chǎn)品成熟企業(yè)，有已安裝項(xiàng)目成功案例。第十五條 第三方合作單位需獲得本行第三方授信額度方可合作，第三方授信額度資產(chǎn)（剔除無效資產(chǎn)）負(fù)債對外擔(dān)保、對外承諾3 倍，對專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或合作單位擔(dān)保能力不足的 ，可根據(jù)實(shí)際情況，采用專項(xiàng)保證金模式提供擔(dān)保，專項(xiàng)保證金保證貸款放大倍數(shù)不超過保證金額的 5 倍。本行每年對第三方合作單位重新進(jìn)行授信額度測算，對授信額度有變化的，簽約支行須及時(shí)提交調(diào)整額度報(bào)告，并根據(jù)調(diào)整后的授信額度開展合作業(yè)務(wù)。第十六條 分布式光伏電站承建單位或關(guān)

10、聯(lián)企業(yè)或其他有擔(dān)保能力的合作單位，與本行簽訂第三方授信合作協(xié)議，由該合作單位為建設(shè)分布式光伏電站的客戶向我行借款提供保證 ，具體操作時(shí)， 可由該合作單位書面授權(quán)其在江都區(qū)的銷售分公司 ，代表合作單位在保證合同上蓋章確認(rèn)同意提供保證。合作單位應(yīng)提供如下資料：（一）營業(yè)執(zhí)照、各類資質(zhì)證書、法人代表身份證原件及復(fù)印件；（二）公司章程、法定代表人或授權(quán)代理人證明文件；（三）產(chǎn)品專利權(quán)證書；（四）上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）股東會(huì)（董事會(huì)）同意就該項(xiàng)目與本行合作并為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證的決議；（六）已開展過光伏電站業(yè)務(wù)的成功案例證明材料；（七）其他相關(guān)資料。第六章 貸款操作流程第十七條

11、 貸款申請：借款人提供相關(guān)資料向本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請借款，除提供正常所需貸款資料外，售電戶還需提供與供電部門簽訂的售電協(xié)議。第十八條 貸款調(diào)查：經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)受理借款人的貸款申請后 ， 根據(jù)授信貸款流程安排貸前調(diào)查，實(shí)行面談面簽，對借款人的資信、職業(yè)、收入（含家庭收入）來源、生產(chǎn)經(jīng)營情況、自住房產(chǎn)情況等 進(jìn)行調(diào)查，并核實(shí)其所提供資料的真實(shí)性、合法性。現(xiàn)場調(diào)查裝機(jī) 情況，驗(yàn)證由供電部門安裝的發(fā)電表及上網(wǎng)表是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)。第十九條 貸款審批：根據(jù)對借款人的調(diào)查情況，通過信貸管理系統(tǒng)提交審查審批 ，授信評審部對符合條件的貸款進(jìn)行審批通過。第二十條 簽訂合同：對審批通過的貸款與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同、擔(dān)保

12、合同、保證金質(zhì)押合同等。第二十一條 并網(wǎng)售電收入權(quán)利質(zhì)押辦理：對審批通過的貸款需與借款人在借款合同的其他約定事項(xiàng)中明確借款人以其在本行開立的專用售電收入結(jié)算賬戶中并網(wǎng)售電收入用于歸還貸款 ，由本行自動(dòng)扣劃。借款人與國家電網(wǎng)公司簽訂的并網(wǎng)售電協(xié)議中應(yīng)明確：（1）本行開立的專用售電收入結(jié)算賬戶為售電收入?yún)R轉(zhuǎn)賬戶；（2）借款人貸款如違約 ，該結(jié)算賬戶的扣劃貸款本息權(quán)在貸款本息未結(jié)清前屬本行。第二十二條 貸款發(fā)放：經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)按提款申請書和受托支付書的約定，將貸款發(fā)放至借款人賬戶，并受托支付到分布式光伏電站承建單位或關(guān)聯(lián)企業(yè)在本行開立的指定賬戶，不得自主支付。第二十三條 貸后管理：（一）認(rèn)真做好貸款檔

13、案資料的收集。（二）擔(dān)保期間客戶經(jīng)理應(yīng)按貸后檢查要求跟蹤借款人分布式光伏電站運(yùn)行情況和并網(wǎng)售電收入?yún)R轉(zhuǎn)情況 ，確保正?？凼召J款本息。（三）對第三方合作保證單位每半年開展一次貸后檢查 ，跟蹤企業(yè)的運(yùn)營情況，對出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)發(fā)出預(yù)警。第二十四條 貸款歸還：貸款結(jié)清后，分布式光伏電站承建單位或關(guān)聯(lián)企業(yè)為該戶的貸款擔(dān)保責(zé)任自動(dòng)終結(jié) ，貸款存續(xù)期間，若客戶由于房屋搬遷等原因?qū)е鹿夥娬静辉侔l(fā)電 ，須提前結(jié)清我行貸款。第二十五條 在辦理貸款過程中，本行經(jīng)辦人員因主觀原因致使貸款形成不良或造成損失，按本行有關(guān)規(guī)定處罰。對有弄虛作假的，一經(jīng)查實(shí)，將追究相關(guān)人員法律責(zé)任。第七章 附則第二十六條 本辦法有

14、關(guān)貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、支付、收回等未盡事宜，嚴(yán)格按本行相關(guān)信貸制度、流程執(zhí)行。第二十七條 本辦法由江蘇蘇州銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定 ，解釋和修訂。第二十八條 本辦法自發(fā)文之日起施行。附件 1：個(gè)人光伏電站貸款承諾書蘇州銀行：根據(jù)本人與貴行經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的號(hào)個(gè)人擔(dān)保借款合同，現(xiàn)作如下承諾：1、本人自愿向貴行經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)申請“光伏電站貸”業(yè)務(wù)，且家庭主要成員提供擔(dān)保。2、本人同意申請貸款并以家庭綜合收入 、并網(wǎng)售電收入為還款來源，因任何原因致并網(wǎng)售電收入不能償還貴行貸款的 ，本人不以任何理由拒絕償還貴行貸款本息。3、本人在貴行經(jīng)辦營業(yè)機(jī)構(gòu)開設(shè)個(gè)人專用售電結(jié)算賬戶 ，自愿接受貴行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督 ，同時(shí)個(gè)人專用售電結(jié)算賬戶（賬號(hào)）為貴行扣款貸款本息的賬戶。4、本人承諾在貸款未結(jié)清前，不變更售電收入結(jié)算賬戶。借款人簽字：年月日附件 3：單位光伏電站貸款承諾書蘇州