商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告(20201020075800)

1、河南工業(yè)大學(xué) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理 實(shí)驗(yàn)報(bào)告 班 級(jí) 學(xué) 號(hào) 姓 名 成 績(jī) 實(shí)驗(yàn)一 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 實(shí)驗(yàn)二 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 實(shí)驗(yàn)三 單位活期存款業(yè)務(wù) 實(shí)驗(yàn)四 匯票業(yè)務(wù) 成績(jī) 實(shí)驗(yàn)概述: 【實(shí)驗(yàn)?zāi)康募耙蟆?實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?通過(guò)對(duì)模擬銀行軟件和相關(guān)銀行系統(tǒng)各個(gè)功能模塊的具體操作，深入理解與掌握銀行實(shí)務(wù)中所涉及 的基本業(yè)務(wù)流程，了解憑證的實(shí)際運(yùn)用和票據(jù)關(guān)鍵要素的審核，掌握銀行實(shí)務(wù)操作流程，在實(shí)驗(yàn)中進(jìn)一步 開(kāi)闊課堂以外的專(zhuān)業(yè)視界，縮短課堂與銀行實(shí)務(wù)的距離，增強(qiáng)學(xué)生就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。 實(shí)驗(yàn)要求： （1）模擬進(jìn)行銀行個(gè)人活期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶(hù)、續(xù)存、支取、結(jié)清、銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)過(guò)程，掌握基本的柜臺(tái)業(yè)務(wù) 流程。（2）掌握個(gè)人貸

2、款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和基本規(guī)定，以及貸款開(kāi)戶(hù)發(fā)放、部分還款、到期還款各交易的操作； （3）掌握對(duì)公活期存款和定期存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和基本規(guī)定，以及開(kāi)戶(hù)、存款、支取、銷(xiāo)戶(hù)各交易操作；（4） 熟悉匯票業(yè)務(wù)的前臺(tái)操作界面和操作要素，掌握銀行匯票和商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及銀行匯票的簽發(fā)、兌付 及結(jié)清，商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)的操作。 實(shí)驗(yàn)環(huán)境： 上海碩研商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)案例教學(xué)實(shí)驗(yàn)軟件 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容： 實(shí)驗(yàn)一：個(gè)人活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 【實(shí)驗(yàn)方案及過(guò)程】 登陸學(xué)生端后，依次進(jìn)行柜員簽到（ 3266）、現(xiàn)金岀庫(kù)（3282）和憑證岀庫(kù)（3291），接下來(lái)進(jìn)行日間業(yè)務(wù) 處理。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)分以下幾類(lèi)： 1、普通活期開(kāi)戶(hù) 選擇案例：新客戶(hù)

3、趙彬先生到本行存入現(xiàn)金10000元，開(kāi)立普通活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)。案例選擇后檢查 一下存單信息填寫(xiě)是否有誤，確認(rèn)無(wú)誤后執(zhí)行以下步驟： 辦理銀行憑證出庫(kù)（3291），選擇普通活期存折 重要憑證付岀（3294）:憑證類(lèi)型選擇普通活期存折 開(kāi)立客戶(hù)號(hào)（3050）:將案例中客戶(hù)的個(gè)人信息填入對(duì)應(yīng)位置，選擇執(zhí)行獲取客戶(hù)號(hào) 普通活期開(kāi)戶(hù)（3055）:按照表格提示填入所需的信息，本案例中金額小于50000,無(wú)需授權(quán)，選擇 執(zhí)行。 開(kāi)戶(hù)成功后系統(tǒng)將自動(dòng)給岀客戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦理完成。 2、普通活期存款 選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)的趙彬先生現(xiàn)金存入活期儲(chǔ)蓄存款30000元。 選擇普通活期存款（3056），

4、將案例中存折上的賬號(hào)輸入，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方顯示該賬戶(hù)信息，填入 金額30000后選擇執(zhí)行?；钇诖婵钷k理成功后，系統(tǒng)將自動(dòng)給岀客戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦 理完成。 3、普通活期取款 選擇案例：趙彬先生到我行辦理通存通兌，從其活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)提取現(xiàn)金10000元。 選擇業(yè)務(wù)普通活期取款 （3057），輸入賬號(hào)后，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方顯示該賬戶(hù)信息。金額小于50000， 無(wú)需授權(quán)，執(zhí)行成功后系統(tǒng)將自動(dòng)給岀客戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦理完成。 4、普通活期銷(xiāo)戶(hù) 選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)的趙彬先生全部支取活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，提現(xiàn)銷(xiāo)戶(hù)。 選擇普通活期銷(xiāo)戶(hù)（3058），輸入賬號(hào)后，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方

5、顯示該賬戶(hù)信息。本交易處理儲(chǔ)戶(hù)支取 賬戶(hù)上全部存款，結(jié)清利息，銷(xiāo)除賬戶(hù)。選擇執(zhí)行，完成業(yè)務(wù)辦理。 【小結(jié)】 通過(guò)本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了個(gè)人活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本操作，并且在完成實(shí)驗(yàn)的過(guò)程中，對(duì)銀行的 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解，為日后的學(xué)習(xí)和工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在實(shí)驗(yàn)后，也對(duì)實(shí)驗(yàn)的過(guò)程 進(jìn)行了一些思考，業(yè)務(wù)的操作能夠完成，但是對(duì)整個(gè)銀行操作系統(tǒng)，和銀行整體的資金運(yùn)作不太了解，希 望老師能做岀相應(yīng)的指導(dǎo)。 實(shí)驗(yàn)二：個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 【實(shí)驗(yàn)方案及過(guò)程】 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款。 個(gè)人消費(fèi)貸款包括以下幾個(gè)幾類(lèi)： 1、貸款開(kāi)戶(hù)發(fā)放 本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管，因此必須經(jīng)

6、過(guò)兩個(gè)交易碼的操作。 選擇案例：信貸部門(mén)批準(zhǔn)向劉若蘭小姐發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款200000元，15年，收入房產(chǎn)證作質(zhì)押 保管，質(zhì)押金額14萬(wàn)元。 業(yè)務(wù)流程為：選擇表外收付記賬（3307），表外收付項(xiàng)目選擇代保管質(zhì)押品，金額填入140000，但是 系統(tǒng)提示步驟錯(cuò)誤，將金額換幾種寫(xiě)法之后，仍然提示步驟錯(cuò)誤，只能跳過(guò)此步；接著選擇貸款開(kāi)戶(hù)發(fā)放 （3097），將個(gè)人貸款借款憑證上的信息填入表格，授權(quán)人授權(quán)后選擇執(zhí)行。執(zhí)行成功后系統(tǒng)將自動(dòng)給出客 戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，之后進(jìn)行其他業(yè)務(wù)操作時(shí)系統(tǒng)提示“對(duì)不起，您已選擇案例”，說(shuō)明尚未完 成案例。 2、提前部分還款 選擇案例：劉若蘭小姐提前部分償還本網(wǎng)點(diǎn)

7、發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款200000元，無(wú)欠息。劉小姐現(xiàn)金 支付2156.00元作為賠償金。 該業(yè)務(wù)由于涉及到提前部分還款需要交納一定的賠償金，因此，必須完成兩個(gè)交易碼的操作，業(yè)務(wù)流 程為：選擇提前部分還款（3099），結(jié)算收費(fèi)（3306）。 3、全部還款 選擇案例：張建喬先生提前全部?jī)斶€本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款200000元，無(wú)欠息，張先生現(xiàn)金 支付9800.00元作為賠償金。 本業(yè)務(wù)由于涉及提前還款的賠償金及代保管抵質(zhì)押品的歸還，因此，必須經(jīng)過(guò)三個(gè)交易碼的操作：全 部還款（3100）,結(jié)算收費(fèi)（3306），表外收付記賬（3307） 個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)包括以下幾類(lèi)： 1、貸款開(kāi)戶(hù)發(fā)放

8、 選擇案例：向張建喬先生發(fā)放小額質(zhì)押貸款，對(duì)其60000元的整整定期存單做質(zhì)押凍結(jié)，并代保管質(zhì) 押品。 本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管和對(duì)貸款期限質(zhì)押存單/折的凍結(jié)，業(yè)務(wù)流程為：儲(chǔ)蓄凍結(jié)（3128）， 表外收付記賬（3307），貸款開(kāi)戶(hù)發(fā)放（3102）。 2、部分提前還款 選擇案例：張強(qiáng)先生提前償還部分小額質(zhì)押貸款 選擇部分提前還款（3103）輸入貸款賬號(hào)和貸款金額后執(zhí)行，業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動(dòng)在界面上顯示客戶(hù) 回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。 3、到期全部還款 選擇案例：張強(qiáng)先生到期償還小額質(zhì)押貸款30000元，解凍其質(zhì)押的整整存單，付岀代保管質(zhì)押品。 本業(yè)務(wù)由于涉及對(duì)凍結(jié)的質(zhì)押存單 /折的解凍及解除對(duì)

9、質(zhì)押品的代保管，因此，業(yè)務(wù)流程為：個(gè)人特殊業(yè)務(wù)-儲(chǔ)蓄解凍（3129） 手工記賬-表外收付記賬 （3307）到期還款（3104）。執(zhí)行后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客 戶(hù)回執(zhí)、借方傳票、貸方傳票。 【小結(jié)】 通過(guò)本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)， 已經(jīng)掌握了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本操作， 并且在完成實(shí)驗(yàn)的過(guò)程中， 對(duì)銀行的個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解。但是在個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中的開(kāi)戶(hù)貸款發(fā)放中，3307無(wú)法識(shí)別金額，導(dǎo)致實(shí)驗(yàn) 無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行。 實(shí)驗(yàn)三：?jiǎn)挝换钇诖婵顦I(yè)務(wù) 【實(shí)驗(yàn)方案及過(guò)程】 單位活期存款業(yè)務(wù)包括以下幾類(lèi)： 1、開(kāi)立賬戶(hù) 選擇案例：平安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司到本行申請(qǐng)開(kāi)立基本賬戶(hù) 此案例中為新客戶(hù)，首次存入存款時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)激活該賬

10、戶(hù)，開(kāi)始計(jì)息。因此業(yè)務(wù)流程為：重要空白 憑證業(yè)務(wù)一重要憑證付出（3294）開(kāi)客戶(hù)號(hào)（3150）開(kāi)立賬戶(hù)（3155） 2、現(xiàn)金存款 選擇案例：本行開(kāi)戶(hù)單位平安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司存入現(xiàn)金300000元。 選擇現(xiàn)金存款（3156），將案例中的信息填入，授權(quán)人授權(quán)后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶(hù)回執(zhí)、 借方傳票和貸方傳票。 3、現(xiàn)金取款 選擇案例：本行開(kāi)戶(hù)單位平安地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)岀現(xiàn)金支票一張，提取現(xiàn)金8000元。 選擇現(xiàn)金取款（3157），將支票上的信息輸入后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和 貸方傳票。 4、本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬 選擇案例：萬(wàn)國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司持本行另一開(kāi)戶(hù)單位盈渡金屬材

11、料公司簽發(fā)的一張13萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬 支票。 選擇本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬（3158），將轉(zhuǎn)賬支票上的信息填入，獲得授權(quán)后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶(hù) 回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。 5、單戶(hù)結(jié)息 選擇案例：平安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司單戶(hù)結(jié)息 選擇單戶(hù)結(jié)息（3161 ），將轉(zhuǎn)賬進(jìn)賬單的信息填入，結(jié)息成功系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶(hù)回執(zhí)、借方傳票和貸方 傳票。 6、賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù) 于上一實(shí)驗(yàn)同步，本交易處理“單戶(hù)結(jié)息”完成后，將賬戶(hù)余額結(jié)為零，進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，業(yè)務(wù)流程為單戶(hù) 結(jié)息（3164）賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)（3162），操作成功后關(guān)閉賬戶(hù)。 【小結(jié)】 在本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)中， 我掌握了單位活期存款的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)銀行里的相關(guān)業(yè)務(wù)了解的更為深刻，有了 很大的

12、提高。 實(shí)驗(yàn)四：匯票業(yè)務(wù) 【實(shí)驗(yàn)方案及過(guò)程】 匯票業(yè)務(wù)包含兩類(lèi)：商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù) 銀行匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類(lèi)： 1、簽發(fā)匯票 選擇案例：開(kāi)戶(hù)單位平安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司提交銀行匯票申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)簽發(fā)金額50000元的匯票， 持往盈渡金屬材料公司采購(gòu)五金。 由于該業(yè)務(wù)涉及到重要空白憑證-銀行匯票的付岀及工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的收取，因此業(yè)務(wù)流程為：重要 空白憑證業(yè)務(wù)（3294）簽發(fā)匯票（3240）、結(jié)算收費(fèi)（3306）.，逐一操作后，完成一個(gè)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。 2、兌付匯票 選擇案例：收到開(kāi)戶(hù)單位鑫隆房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司提交的二聯(lián)進(jìn)賬單及為盈渡金屬材料公司簽發(fā)的銀 行匯票第二、三聯(lián)，金額 15萬(wàn)元，審查無(wú)誤，全額解付。 選擇兌付匯票（3241），完成業(yè)務(wù)。 3、結(jié)清匯票 選擇案例：本行原為開(kāi)戶(hù)單位盈渡金屬材料公司簽發(fā)的岀票金額50000元的匯票，已通知全額解付， 本行結(jié)清該筆匯票款。 選擇結(jié)清匯票（3242），完成業(yè)務(wù)。 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類(lèi)業(yè)務(wù)： 1、匯票承兌 選擇案例：本行開(kāi)戶(hù)單位平安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司提岀承兌銀行承兌匯票申請(qǐng)，金額100萬(wàn)元，該公 司存入承兌金額100%的保證金，開(kāi)立保證金存款專(zhuān)用賬戶(hù)， 本行向該公司售岀銀行承兌匯票 1份，轉(zhuǎn)賬支 付500元承兌手續(xù)費(fèi)。 業(yè)務(wù)流程為重要憑證付出（3294）承兌匯票（3187）結(jié)算收費(fèi)（3306）表外收費(fèi)記賬（3307） 2匯票貼現(xiàn)