大學選修課個人理財實務復習資料培訓講學

1、一）中國人民銀行是我國的中央銀行，實際上是行政管理機關， 基本上不對個人和企業(yè)辦理銀行業(yè)務。（二）政策性銀行。包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行、國家開發(fā)銀行，只辦理政策性的銀行業(yè)務。三）商業(yè)銀行。具體又分為：國有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交中國首家全國性股份制商業(yè)銀行）全國性的股份制銀行（有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐）城市商業(yè)銀行（如上海銀行，某某市商業(yè)銀行等）二）農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行我國商業(yè)銀行法規(guī)定：設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10 億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 1 億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 5000 萬元人民

2、幣。商業(yè)銀行應當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，要求商業(yè)銀行資本充足率不低于 8，貸款余額與存款余額的比例不得超過 75，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0。（四）信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。（五）郵政儲蓄（只辦理儲蓄業(yè)務） 。（六）非銀行金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等理商業(yè)銀行的業(yè)務：主要是負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務。1.負債業(yè)務是指形成資金來源的業(yè)務，其資金主要來自自有資本和吸收的外來資金兩部分；2. 資產(chǎn)業(yè)務是指將自己通過負債業(yè)務所聚集的資金加以運用的業(yè)務；3.中間業(yè)務是指

3、凡銀行并不需要用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項， 并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務。如代收業(yè)務，銀行卡業(yè)務（年費等） 。 三者之間相互聯(lián)系。負載業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務是主要的業(yè)務。資產(chǎn)業(yè)務是主要收入來源。政策性銀行不以營利為目的， 專門為貫徹、 配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖， 在特定的業(yè)務領域內(nèi)， 直接或間接地從事政策性融資活動， 充當政府發(fā)展經(jīng)濟、 促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具。1994 年中國政府設立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行，均直屬國務院領導存款活期存款起存金額為一元， 存款利率按人民銀行規(guī)定的掛牌利率計算， 請見利率表。定期儲蓄是您在存款時約定存期，

4、一次或按期分次存入本金， 整筆或分期、 分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。 定期儲蓄可分為以下幾種類型： 整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區(qū)別。整存整?。褐讣s定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同， 只是銀行給儲戶的取款憑證是存單。 另外，您提前支取時必須提供身份證件， 代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件， 還要提供代取人的身份證件。該儲種只能進行一次部分提前支取。計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。具體利率標準請見利率表。零存整?。褐讣s定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。開戶手續(xù)與活期儲

5、蓄相同， 只是每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存， 應在次月補齊。 計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標準請見利率表。整存零?。褐副窘鹨淮未嫒耄?分次支取本金的一種儲蓄。 存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。在開戶時由儲戶與銀行儲蓄機構商定。利息于期滿結清時支付，具體利率標準請見利率表。存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。一般是五千元起存。 其開戶和支取手續(xù)與活期儲蓄相同， 提前支取時與定期整存整取的手續(xù)相同，具體利率標準

6、請見利率表。定活兩便：指您在存款時不必約定存期， 可隨時支取的一種儲蓄。 一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲蓄存款。 實際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計息。通知存款：是指您不約定存期， 在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。支取時銀行按提前通知時間一天或七天確定利率并按實際存期計算利息.該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取后賬戶余額不得低于五萬元.幾種實用存款法： 1.月月存款法，即每一個月都存。 12 張存款單。 2.4 分存款法：如 10000 一年內(nèi)可能要用，分成 1000，2000，3000， 4000 的一年定期，到時要的話按需去取。 3，7 天通知存款，

7、他是活期的 2 到 3 倍。 4.階梯存款法。外匯投資：外匯交易就是買入一種貨幣同時賣出一種貨幣， 交易價格叫匯率。 固定匯率制是經(jīng)濟基礎薄弱和政治也相對保守的國家， 如古巴，朝鮮。還有就是浮動二 ，紙黃金投資紙黃金最大特點是隨時提現(xiàn)，安全性好，投資者屏活期人民幣賬戶，可以在銀行進行黃金買賣，賺取差價三，國際上黃金投資的品種1.標金標準化金條， 流通性強，可立即兌現(xiàn)，保值功能最理想， 分為港條和瑞士條，純度 99.5%上，2.金幣，分純金幣和紀念性金幣，前者具有可鑒賞性，美觀，變現(xiàn)能力強，四，世界主要 1.美國黃金市場， 2.倫敦的黃金市場，五，黃金期貨，沒有真正的交換實物黃金，利潤或虧損為合

8、約買賣的差價，該方式稱為對沖，交割單位黃金標準合約的交易單位為沒手 1000 克，交割單位一倉單 3000 克，以此的倍數(shù)交易六，黃金投資通貨膨脹的克星， 投資黃金是一種非常不錯的保值工具， 值得長期持有，當通貨膨脹時，投資方試首先看保值，其次考慮增值，一般的，把投資總額的10%投資黃金，指望買黃金暴富是不可能的，盛世收藏，亂世黃金七，黃金投資優(yōu)勢（八大優(yōu)勢） ： 1.稅收負擔最輕的投資項目2.產(chǎn)權轉移便宜3.世界上最好的抵押品種4.長久保值既物理性質永遠不變，最具經(jīng)歷價值5.對抗通貨膨脹最理想的武器6.黃金市場沒有莊家操作7.無時間限制可隨時交易8.投資者的利器二，保險的基本知識1.保險的本

9、質：保險是作用互助共濟（大樹法則）原理，將個體面臨的風險通過一定的組織形式，依合同約定的權利與義務由群體分擔的經(jīng)濟行為。2.保險的基本職能：分散風險，補償損失。3.保險的種類：在保險理論與實踐中，保險業(yè)務分為人身保險和財產(chǎn)保險。二，保險的分類1.從保險標的分人身險，財產(chǎn)險，責任險和信用險a ,人身險包括意外，疾病傷殘和養(yǎng)老b,財產(chǎn)險包括家庭財產(chǎn)保險，住宅財產(chǎn)保險，汽車保險和農(nóng)業(yè)保險等c,責任保險包括公眾責任，產(chǎn)品責任，雇主責任和職業(yè)責任等d,信用責任有叫信用保證責任在中國，尤其是在一般公眾眼中， 依托通常被視為一類機構或一個行業(yè)， 事實上，依托一詞之所以在世界范圍內(nèi)廣泛傳播， 主要基于 “信任

10、而托付” 的制度安排而存在。信托的應用范圍非常廣。 所有的資產(chǎn)都可以通過信托機構的運作相互受益。 現(xiàn)金資產(chǎn)信托，股票信托，房屋信托（財產(chǎn)信托）信托在國外已有 3800 年的歷史，因為它不僅連著貨幣市場，還連著資本市場和產(chǎn)證市場，既能融資又能投資， 在國外，每個人的金融資產(chǎn)委托給信托公司管理是一種非常普遍的現(xiàn)象。信托與銀行業(yè)，保險業(yè)，證券并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。我國的信托制度誕生于 20 世紀初，改革開放后的 1979 年誕生了第一家信托機構中國國際信托投資公司， 主要從事金融業(yè)綜合經(jīng)營， 證券，信托投資，保險，資產(chǎn)管理，境內(nèi)外銀行等業(yè)務。一，信托的含義信托是指委托人基于對受托人的信任， 將

11、財產(chǎn)委托給受托人， 代為管理經(jīng)驗財產(chǎn)達到某種目的的行為。信托的本質是“受人之托，代人理財”二，信托的分類1，法定信托和任意信托2，合同信托和遺囑信托3，私益信托和公益信托4，自益信托和他益信托5，管理信托和處分信托6，主動信托和被動信托7，個別信托和集團信托8，營業(yè)信托和非營業(yè)信托9，國內(nèi)信托和國際信托， 完全信托（perfect trust）和不完全信托（imperfect trust ），完成信托（ executed trust）和未完成信托（ executory trust），可撤銷信托（ revocable trust）和不可撤銷信托（ irrevocable trust）等三，信托財

12、產(chǎn)的范圍信托財產(chǎn)應是受托人因承諾通過信托合同， 遺囑或者法律。 行政法院規(guī)定的其他書面文件所設立的信托而取得的委托人合法所有的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)包括現(xiàn)金信托，不動產(chǎn)信托，動產(chǎn)信托（股票，基金等有價證券以及所有能夠當作資產(chǎn)的東西）人壽保險相關法律保障1，收益保險金不用于清除債務（不屬于遺產(chǎn)類）2，人壽保險不納入破產(chǎn)債權3，不存在爭議的財產(chǎn)分配，即人身保險的受益人有被保險人或投保人指定。4，不需要納稅且不能隨意質押5，保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)是不得被冒領的財產(chǎn)。保險理財?shù)膬?yōu)勢如下：1，資產(chǎn)保全2，避稅避債3，安全受保障三，保險公司的產(chǎn)品介紹1，分紅型和壽險類2，健康險產(chǎn)品類3，萬能險4，投資險產(chǎn)品5，

13、年金類產(chǎn)品公益信托，指以團體或個人募集所形成的基金為信托財產(chǎn)， 以促進社會公益利益為目的的設計的信托，可以發(fā)展教育，體育事業(yè)，救濟窮人，設獎學金幫助貧困學生，設立創(chuàng)新基金，發(fā)展民間文藝團體，亂世黃金，盛世收藏1.錢幣匯報豐厚的投資2.紀念幣 .郵票，古典家具，書畫，奇石，小人書，車票投資匯率制。 外匯實盤買賣主要以賺取差價為目的。同時還可以將其換為更有升值潛力和利息較高的外幣， 賺取波動差價或者利息。 在匯市無論經(jīng)濟發(fā)展還是衰退都可以獲利。外匯實盤交易：實盤買賣俗稱“外匯寶” ，是指客戶在銀行通過柜面服務人員，或者其他電子金融服務方式進行的不可透支的交易，這是最有效的個人資產(chǎn)保值增值的工具之一

14、，外匯保證金交易（虛盤買賣， ），虛盤買賣是指投資者在銀行繳納一定保證金后，可進行放大若干倍的交易。注意事項：外匯不可用人名幣直接炒匯，做好盈虧心理準備，正確選擇銀行，外匯投資是長期策略，不能知道下星期下個月或者明年是怎樣，要看長期表現(xiàn)，一、名詞解釋 1、個人理財 - 是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務的過程

15、。2、個人保險理財 - 就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務報章需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才?，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。3、個人證券理財 - 指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略 - 是指財務策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險 - 是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物資幫助和服務的一項社會保險制度。6、基本養(yǎng)老保險 - 亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退

16、休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。7、外匯結構性存款 - 是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、 匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。8、個人銀行理財產(chǎn)品 -是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象、提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。9. 客戶市場劃分 - 是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。10.年金保險 - 是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領取者

17、一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。11. 藝術品投資 - 是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃 - 是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排， 以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。13.個人外匯理財規(guī)劃 - 是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標、 分析自身外匯資金狀況和風險承受能力的前提下，制定切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產(chǎn)收益化。14.個人證券理財規(guī)劃 - 是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預期目標及風險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未

18、來的風險、收益進行分析判斷的基礎上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。15.個人保險理財產(chǎn)品 - 是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產(chǎn)品（險種）。16.年金保險 - 是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。17.個人外匯理財 - 是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。18.個人信托 - 是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權移轉予受托人（一般為金融信托公司） ，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。

19、19.個人教育投資策劃 - 是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產(chǎn)狀況）與（風險偏好）來實現(xiàn)需求與目標。2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風險較小）、（同質性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點。4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險） 、（投資連接保險）、（萬能壽險）、（投資型家庭財產(chǎn)保險）等。5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有： （銀行個人外匯理財產(chǎn)品） 、（個人外匯交易）、（B 股）、（外匯信

20、托產(chǎn)品）等。6、個人外匯期權分為（買方期權）和（賣方期權） ，其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權寶）。7、個人信托產(chǎn)品主要包括四種， 即（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品）、（人壽保險信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型： （投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險）、（強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險） 、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險） 。9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校海▋π睿?、（基金）、（債券）、（銀行短期理財產(chǎn)品）以及一些針對老年人的保險。10、藝術品投資風險表現(xiàn)在以下三方面： （流通性差）、（變現(xiàn)性差）、（藝術保管有一定難度）。11

21、、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合） 、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：（客戶的風險偏好）、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟前景）。13.（藝術品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。14.進行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策），要對個人買房的（支付能力）作恰當?shù)脑u價。15.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉移風險）的原則和（量力而行）的原則。16. 財務策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應當是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩

22、類： （市場參與者）和（影響客戶財務狀況的因素）。18. 個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（價差收益）和（利息收益） 。19. 國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有： （柜臺交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項選擇題2.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（A），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率資產(chǎn)D、外匯5.房地產(chǎn)的投資方式不包括（D）。A、房地產(chǎn)購買 B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托 D、申請房地產(chǎn)抵押貸款6.以下金融產(chǎn)品中，（D）的風險通常最高。A、國債B、普通股C、可轉換債券D、期貨7.在自由競價的股票市場中，引起股票價

23、格變動的直接原因是（D）。A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟因素D、供求關系8.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（C）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金 C、黃金 D、儲蓄9.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A）。A、流通性好 B、保管難 C、價格波動大 D、一般是中長期投資10.下列收藏品種，最適合普通投資者進行投資的是（D）。A、名家字畫 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、郵票11.（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的12.（D）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。

24、A、卡類理財產(chǎn)品B、外匯理財產(chǎn)品C 人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品13. 中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D）。A、基金 50%，股票 40% ，國債 10%B 基金50%，股票30%，國債20%C、基金40%，股票20%，國債40%D、基金40%，股票40%，國債20%15. 房地產(chǎn)投資的風險不包括（D）。A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險19. 股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（C）。、利息收益和價差收益B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價格主要取決于（C）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金

25、凈資產(chǎn)D、基金負債30. 我國人民幣升值有利于（B）。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯31.（C）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金32. 保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)， 按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指（A）。A、年金保險B、分紅保險C、投資連接保險D、萬能人壽保險四、多項選擇題1.對個人而言，利率水平的變動會影響（ABCDE）。A、對存款收益的預期B、消費支出和投資決策的意愿C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定2.

26、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE）。A、增加銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當增加基金的購買量4.基金的當事人包括（BCD）。A、證券交易所 B、基金投資人C、基金管理人 D、基金托管人 E、證監(jiān)會5.投資型保險產(chǎn)品具有（AB）功能。A、保障 B、投資 C、投機 D、套期保值 E、定價7.黃金投資的方式有（ABCDE）。A、條塊現(xiàn)貨 B、純黃金 C、黃金基金 D、黃金存折 E、紀念金幣8.稅收規(guī)劃的方法和手段有（ACD）。A 避稅規(guī)劃 B、逃稅規(guī)劃 C、節(jié)稅規(guī)劃 D、轉嫁規(guī)劃 E、漏稅規(guī)劃10.目

27、前在我國，（ABC）需要征收個人所得稅。A、獎金 B、津貼 C、年終加薪 D、保險金 E、國債利息收入11.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累13.證券投資基金按組織形式可分為（BC）。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE）。A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資E、信托投資15. 國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（ABCD）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得16

28、. 稅務籌劃的特點包括（ACD）。A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性20. 世界通行的黃金投資方式中包括 (ABD)。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權21. 保險的功能包括 ( BCD ) 。A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險22. 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有(ABCD)。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則23. 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有 ( BCD )。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好24. 證投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( ABCD)。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟關系不同C、投資工具性質

29、不同D、收益與風險不同25. 證券投資基金的當事人主要有 ( ACD )。A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人28. 一個人的財務安全，主要有這些內(nèi)容： （ABCD）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D、是否有適當?shù)淖》浚?9. 人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面： （ ABCD ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累30. 只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經(jīng)濟因素， 關注哪些比率變化， 才能

30、抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率31. 影響匯率變化的基本因素有（ABCD）。A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預五、判斷題1.如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（X）2.在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買如對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（X ）3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（X）4.個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（）5.公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。 （ X ）6.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本

31、幣貶值的影響。（）7.研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數(shù)越低于 1，他就越無并購價值。（X）8.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ X ）9.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（X）10.我國現(xiàn)行有關政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（X）11.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（X）12.藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。（ X ）13.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（）14.物

32、業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）15.不同證券理財產(chǎn)品的風險與收益特征差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。 （）16.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。（）17.個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。（X）18.銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（X ）19.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）20.個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（）21. 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）22

33、. 最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。 （ X ）23.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）24.理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（ X ）25.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（ X ）26.黃金具有價值穩(wěn)定、 流動性高的優(yōu)點， 是對付通貨膨脹的有效手段。（ ）27.個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（ X ）28.已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（）29.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣

34、股票。 （）30.期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（ ）31. 目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有 :分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資性家庭財產(chǎn)保險等。 （ ）32. 個人 /家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、 社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（ ）33. 預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。 （ X ）六、論述題1、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？（ 1）個人保險理財規(guī)劃是指投資者個人依據(jù)自身財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產(chǎn)品， 以實現(xiàn)保險理財目標的行為。（ 2）一個完整的個人保險理

35、財規(guī)劃，應該包括以下一些內(nèi)容：A、個人理財?shù)幕灸繕薆、個人的投資能力C、保險理財產(chǎn)品品種D、保險理財產(chǎn)品期限E、保險機構F 、推敲保險理財產(chǎn)品條款2、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內(nèi)容？要點：（ 1）選擇風險較小的項目進行投資；（ 2）加強市場調(diào)查研究；（通過投資組合來分散風險；4）通過良好的管理控制風險；（ 5）轉嫁風險；（ 6）通過“期權”交易控制風險3、從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？從個人投資角度看，三類證券理財產(chǎn)品之間存在一些明顯的差別：（ 1）投資對象單一話和投資對象多元化的差別；（ 2）直接投資和間接投資的差別；（ 3）價格構成方式的差別。4、試述境內(nèi)外資銀行與中資

36、銀行外匯理財服務的比較？（ 1）客戶選擇定位；（ 2）理財產(chǎn)品品種和設計；（ 3）收費標準；（ 4）個人銀行理財人員素質。5. 試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（一）青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議（根據(jù)個人投資者可以細分為三類1.剛剛走上工作崗位的人；2.已經(jīng)有了一定積蓄并計劃結婚成家的人；3.已經(jīng)結婚成家的人。（二）中年段個人券證理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議（按照個人投資者的年齡及家庭和個人工作情況，可以把中年段投資者分為兩類）1.子女尚未工作的個人投資者；2.子女長大成人后的個人投資者。（三）老年段個人券證理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議八、案例分析題1. 材料：張先生 1979 年出生，未婚。

37、職業(yè) IT 行業(yè)白領，月收入 1 萬元，月開支情況如下：娛樂健身費 1200 元；交通費 300 元；通訊費 200 元；旅游消費月均 250 元；上交家人 2500 元?，F(xiàn)有銀行定期存款 16 萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費 10 萬元；購置小轎車一輛，價值 10 萬元以內(nèi)。請對張先生的情況進行分析，并提出理財建議？一、財務分析：（一）張先生的月收支情況：1. 月收入： 1 萬元2. 月支出： 1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 44

38、50元3. 月贏余：約 5000 元4. 現(xiàn)有存款： 16 萬元（定期存款）（二）通過對張先生個人經(jīng)濟情況的分析， 我認為他目前財務狀況的主要問題是：1. 缺乏全面的保險保障。2. 儲蓄品種過于單一，缺少有效的投資。3. 單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。（三）未來主要任務：在建立全面的保險保障、解決后顧之憂的同時，實現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養(yǎng)老等人生目標。（四）理財目標：未來 2-5 年對張先生來講，無論在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時期，變數(shù)大、開銷大，所以理財規(guī)劃的主要目標應放在：在充分保證流動性的基礎上實現(xiàn)資金的保值增值， 盡量避免片面追求高利潤的風險投資。

39、所以在投資品種的選擇上應著重于穩(wěn)定增長并具有一定的流動性的品種， 盡量避免風險較大（如股票）或變現(xiàn)較難的中長期投資品種（如 3-5 年期的國庫券） 。二、理財建議：（一）風險管理計劃： 年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低， 但是發(fā)生意外事故的風險也不可忽視。 所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。 由于年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的險種， 為自己安排重病、 意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳費（年繳）的方式。至于養(yǎng)老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急于購買。（養(yǎng)老安排是理財規(guī)劃的一項重

40、要內(nèi)容，它可以通過多種方式實現(xiàn)。 購買養(yǎng)老型保險只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機）（二）儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄賬戶：1. 開立儲蓄存折，存入 1 萬 1.5 萬元作為應急資金（應付突發(fā)的、出乎預料的費用）。2. 設立強儲蓄賬戶：開立一年期零存整取賬戶，月存入 2000 元。小張先生年紀較輕、抵制力不足， 所以儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要， 每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習慣。但應注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。 另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。3.調(diào)整存款結構：將 16 萬元定

41、期存款做部分提支 10 萬元準備進行投資，其余 6 萬元可以繼續(xù)做定期存款， 但結構需要調(diào)整一下。 存單到期后， 建議將其分為三部分（各 2 萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。 這樣既保證了資金的流動性， 避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率， 這種存款理財技巧比較適合于小張先生這類客戶。（三）投資養(yǎng)老計劃：1.嘗試進行投資：由于張先生沒有任何投資經(jīng)驗， 平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、 外匯買賣等較為復雜又耗費精力的投資品種。 我的建議是將 10 萬元投資于多種開放式基金： 其中 5 萬元購買貨幣型開放式基金 （流動性強、收益穩(wěn)定）； 5 萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補應急賬戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。2.設立投資儲備賬戶、進行養(yǎng)老安排：開立活期儲蓄卡賬戶（可指定為個人結算賬戶），每月存入 2000 元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去， 十幾年甚至幾十年過后復利投資所形成的巨大財富應該足夠他快樂養(yǎng)老了。2. 材料：楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工