新資本管理實施推行方案

1、新資本管理實施推行方案強化銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管干部及銀行業(yè)金融機構對辦法的學習應用，實現(xiàn)轄內銀行業(yè)法人機構向新監(jiān)管標準的平穩(wěn)過渡。以落實新辦法為契機，全面推動各法人機構實現(xiàn)精細化管理，提升資本管理能力，轉變發(fā)展方式，進一步優(yōu)化業(yè)務結構，提高服務實體經(jīng)濟水平，走資本節(jié)約型的可持續(xù)發(fā)展道路。二、組織領導為強化組織領導，強力推動方案內容貫徹落實，成立銀監(jiān)局“新資本管理辦法實施推行工作領導小組”。領導小組辦公室設在城商處，由城商處負責牽頭組織協(xié)調各部門工作，法規(guī)處、城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處各指定一名聯(lián)絡員。三、實施步驟及主要工作（一）宣傳動員階段（ 11 月中旬）1、強化銀監(jiān)系統(tǒng)宣傳動員力度。宣傳動員活

2、動期間，省局各監(jiān)管處要以處室為單位，積極開展集體學習及小組討論活動，系統(tǒng)研究辦法核心內容以及相關文件，尤其法人監(jiān)管處室要結合監(jiān)管實際，就新監(jiān)管標準對所轄機構的影響深入開展討論，做到理論聯(lián)系實際，運用學習和研究成果指導具體監(jiān)管工作，改進監(jiān)管方法，提升監(jiān)管理念。各屬地監(jiān)管部門要成立辦法推行活動領導小組及辦公室，制定活動方案，建立工作機制，強化宣傳動員力度，認真組織干部職工學習辦法并積極開展討論及調研活動，營造良好氛圍。第1頁共6頁2、強化法人機構宣傳動員力度。省局城商處、合作處、非銀處以及各屬地監(jiān)管部門分別負責組織所轄法人機構大力開展宣傳動員工作，強化各法人機構對新資本管理辦法實施工作的重視程度。

3、轄內各法人機構要做好如下四方面準備工作：一是認真學習領會本方案精神，統(tǒng)一思想，高度重視，準確把握活動要求；二是盡快建立辦法推進領導組織。落實一把手責任制，組建由董事長、行長（總經(jīng)理）為正、副負責人，各相關部門主要負責人為成員的推進辦法實施工作的組織機構，制定專門的工作制度，明確界定董事會、高管層、牽頭部門以及參與部門的職責與權限，確保推行工作落實到位；三是制定本機構辦法具體推行方案，明確資本計量方式選擇、風險管理框架構建、內部資本充足率評估程序建立、資本達標計劃以及資本補充規(guī)劃等事宜，并于 11 月 20 日前報送對口監(jiān)管部門和屬地監(jiān)管分局備案；四是組織本機構有關部門、人員召開學習動員大會，高

4、管層帶頭學習辦法，并組織相關部門（如計財部）負責人和一線員工開展集中學習和個人自學活動，尤其做好新資本充足率報表填報人員及資本計量人員的前期準備工作。（二）學習培訓階段（ 11 月下旬）為進一步強化銀監(jiān)系統(tǒng)干部職工及轄內法人機構從業(yè)人員對辦法的理解和應用，省局擬組織開展針對省局黨委、銀監(jiān)系統(tǒng)全體干部，非現(xiàn)場監(jiān)管人員以及機構報表填報人員二個不同層面的培訓活第2頁共6頁動。各分局負責做好本局員工、轄內法人機構有關人員參訓的組織工作。1、召開黨委中心組（擴大）學習會議。擬邀請銀監(jiān)會專家授課，采取視頻會議的形式，組織全系統(tǒng)干部職工學習辦法發(fā)布背景，資本定義，信用、市場、操作風險等相關內容。（機關黨委主

5、辦，城商處協(xié)辦）2、開展非現(xiàn)場監(jiān)管人員以及機構填報人員專項培訓活動。為確保新資本充足率報表的順利報送，擬邀請銀行業(yè)機構專家授課，采取視頻培訓的方式，組織局機關相關處室、各銀監(jiān)分局、監(jiān)管辦非現(xiàn)場監(jiān)管人員、所轄銀行業(yè)法人機構的相關部門負責人及報表填報人員就如何填報資本統(tǒng)計報表以及需要注意的要點開展報表填報專項培訓。（城商處主辦，非銀處、合作處、統(tǒng)計處協(xié)辦）（三）組織填報階段（ 11 月-12 月底）1、組織開展新資本充足率報表試填報及后續(xù)測算工作。由省局城商處、非銀處、合作處分別組織轄法人機構以 9 月末數(shù)據(jù)為基礎開展新資本充足率報表試填報工作。各法人機構要成立跨部門工作小組，確定牽頭人和牽頭部門

6、，協(xié)調分工，認真填報。試填報工作期間，由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處以及各屬地監(jiān)管部門分別委派指導小組深入對口機構實地指導試填報工作，確保試填報工作順利開展。在完成新資本充足率報表試填報工作的基礎上，城商處、非銀處、合作處及各屬地監(jiān)管部門負責督促轄內法人機構依照辦法要第3頁共6頁求開展好資本充足率測算工作，著重分析新資本管理辦法對各機構資本充足率產(chǎn)生的影響，并針對有關測算結果，指導各機構做好資本管理籌備工作，及早研究制定新監(jiān)管標準達標計劃和后期資本補充規(guī)劃。試填報工作完成以后，各法人機構要就試填報以及后續(xù)測算工作開展情況于 12 月 7 日前形成書面報告報送屬地監(jiān)管部門，各分局、省聯(lián)社于 1

7、2 月 10 日前形成匯總報告報送省局對口監(jiān)管處室。2、搭建交流反饋平臺。為更好的指導新資本充足率報表的試填報工作，我局擬由省局統(tǒng)計處牽頭，指派專門聯(lián)絡人，充分利用銀監(jiān)局內網(wǎng)平臺和省銀行業(yè)信息共享平臺及時交流反饋試填報工作中發(fā)現(xiàn)的問題和情況，為正式報送工作的順利開展夯實基礎。3、開展正式填報工作。在上述各項工作的基礎上，相關監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管部門負責指導各機構做好XX 年新資本充足率報表正式填報工作。（四）抽查督導階段（ XX 年一季度）我局擬于明年一季度對各法人機構填報工作以及實施新辦法工作情況開展抽查督導工作。抽查督導工作將組成多個督導組，分別由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處以及各分局負

8、責人帶隊，分別抽取部分城商行、省聯(lián)社、農村合作金融機構、村鎮(zhèn)銀行、財務公司開展抽查督導工作。（五）總結提升階段（ XX 年啟動）第4頁共6頁各監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管分局要對辦法推進工作進行全面深入總結，做好調查研究，并以此為契機，全面提升各機構的資本管理能力，推動轄內法人機構做好四個“強化”：1.強化資本約束，完善資本管理機制，逐步實現(xiàn)轉型發(fā)展。一是指導各法人機構結合自身實際對新資本管理辦法深入開展研究，以落實辦法為契機，把外在的監(jiān)管要求轉化為內生的機制要求，落實一把手負責制，成立專班負責資本規(guī)劃與管理，強化資本管理的組織結構性；二是督促各機構按照辦法要求制定與資本占用掛鉤的考核評價機制，積極開

9、展資本節(jié)約型業(yè)務，根據(jù)新辦法風險權重的變化，優(yōu)化業(yè)務結構，減少高風險權重業(yè)務，降低資本消耗，轉變經(jīng)營方式，走內涵式發(fā)展道路；三是推動各機構完善資本補充機制，強化資本補充的科學性和規(guī)劃性。指導各機構著手制定資本中長期規(guī)劃，充分考慮未來三至五年的資本補充情況和風險狀況。嚴格增資擴股行為，確保每次增資擴股至少滿足 3 年資本需求，徹底扭轉“水多了加面、面多了加水”、頻繁依賴增資擴股的被動局面。積極引導各機構自下而上推動資本工具創(chuàng)新，參與信貸資產(chǎn)證券化試點，努力強化內源性資本補充。2.強化風險管理，推動完善風險管理框架。一是強化全面風險管理。要求各法人機構進一步完善風險管理機制，做好資本規(guī)劃，確保資本

10、能夠覆蓋所面臨的全部風險種類，要把過去過于集中于信用風險、流動性風險的管控發(fā)展為全面風險管控，除第一支柱要求的信用第5頁共6頁風險、市場風險和操作風險外，還要審慎評估包含個體風險、聲譽風險、系統(tǒng)性風險的各類風險。二是提高資產(chǎn)質量分類的準確性。督促各法人機構切實做好貸款五級分類管理，建立切實可行的風險分類操作細則和實施標準，完善相關會計核算及準備金計提等配套制度，嚴格執(zhí)行審慎的貸款準備金制度，提足各類損失準備。3.強化信息披露，確保信息真實完整。要求各機構嚴格按照辦法要求進一步完善信息披露機制，做好資本充足率的信息披露工作，并確保信息的真實性、準確性及完整性。4.強化人才培養(yǎng)，做好人才儲備。督促轄內法人機構就新資本管理辦法廣泛開展培訓，加大培訓力度，為管理人員以及基層操作人員提供學習機會，同時主動吸納人才，為全面貫徹落實辦法打好人力資源基礎。四、工作要求相關處室、屬地監(jiān)管部門要把新資本管理辦法的推行工作作為一項重要任務列入工作日程，精心組織，細化方案，多層次、多維度做好辦法的實施準