擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

1、竭誠為您提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的文檔，謝謝閱讀/雙擊去除擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃自掛牌成立以來，擔(dān)保有限責(zé)任公司在政府的大力支持下，迅速組建團(tuán)隊(duì)，積極投身到為中小企業(yè)服務(wù)的進(jìn)程中， 經(jīng)過公司全體員工 的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保 金額合計(jì)萬元。為拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大融資平臺(tái)規(guī)模，公司的服務(wù)水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發(fā)展規(guī) 劃。第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景一、市場背景中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟(jì)的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè) 有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的 99%以上，全省地方生產(chǎn)總 值的50%、

2、財(cái)政收入的40%、全社會(huì)就業(yè)的40%、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的 80%以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā) 揮著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。 據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示， 中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而 拒貸的比例高達(dá) 23.8，因無法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá) 33.3，二者合計(jì)占到拒貸比例高達(dá) 57.1，中小企業(yè)本身及多方因 素又造成了貸款成功率不足 50，融資難問題嚴(yán)重影響和制約了中 小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展， 而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原 因。二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過

3、的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)已由原來的機(jī)構(gòu)試點(diǎn)， 發(fā)展成為一個(gè)新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初期的政府主導(dǎo)型向市場主 導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。 政府職能重在建立補(bǔ)償機(jī)制和信用資源的有效 配置上。政府的政策引導(dǎo)， 激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保 業(yè)市場化進(jìn)程明顯加快，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步占市場主導(dǎo)地位。2、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、 專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣 汰，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實(shí)力， 構(gòu)建 專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。3、我國中小企業(yè)信用

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效 益、社會(huì)效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān) 保為己任， 不斷提升中小企業(yè)的信用能力， 增強(qiáng)中小企業(yè)獲得金融機(jī) 構(gòu)貸款的能力，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政 府征信、專業(yè)評信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長效機(jī)制。當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實(shí)力、管理水平、風(fēng)控機(jī)制、市場開 發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太 原市為例，目前截至底，全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到 47 家，從業(yè)人 員 657 人，注冊資本金 14.8 億元；累計(jì)為 9390 戶中小企業(yè)提供擔(dān)保 金額 59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)， 我市共有 533家中小

5、企業(yè)通過擔(dān)保從 銀行獲得了貸款， 獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為 1%，從這個(gè)數(shù)字來看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)展。三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀太原民生投資擔(dān)保股份有限公司注冊資本 5600 萬元，由太原市 政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建， 組建該公司的宗旨是積極 應(yīng)對國際金融危機(jī)的影響， 著力解決太原中小企業(yè)貸款難、 融資難的 問題，促進(jìn)太原市中小企業(yè)健康發(fā)展， 公司引進(jìn)民生銀行太原分行先 進(jìn)的管理模式，開啟了我省擔(dān)保行業(yè)政、 企、銀共同參與的模式先河。 目前該公司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務(wù)對接， 經(jīng)過三個(gè)月來 的運(yùn)行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體 現(xiàn)在兩個(gè)

6、方面：一是團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要加強(qiáng)， 二是制度體系建設(shè)需要完善， 這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建， 人員需要磨合， 制 度建設(shè)需要時(shí)間， 相信在不久的將來公司會(huì)很快步入正軌， 迅速發(fā)展 壯大起來。第二部分公司發(fā)展思路，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下， 與民生銀行太原分行 繼續(xù)加強(qiáng)合作， 形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系， 與太原市中小企業(yè)創(chuàng) 業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討， 摸索并建立一條為中小企業(yè) 融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道， 加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和制度體系建設(shè)， 嚴(yán)格把控經(jīng)營 風(fēng)險(xiǎn)，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范 運(yùn)營，多元發(fā)展，有計(jì)劃地增資擴(kuò)股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目

7、標(biāo)和計(jì)劃如下：一、業(yè)務(wù)發(fā)展（一）總體構(gòu)架業(yè)務(wù)構(gòu)架擔(dān)保業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)（二）發(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對接， 積極爭取民生銀行太 原分行授信額度，將 5600 萬元注冊資本金用足用夠，目標(biāo)任務(wù) =560011倍=56000萬元，2、投資業(yè)務(wù)遵循安全和穩(wěn)健的原則， 從短期投資開始， 逐步向中長期投資延 伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺(tái)， 通過與民生銀行太原分行合作開展 短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長期投資主要通過從太原 市政府獲取政府主導(dǎo)項(xiàng)目和支持項(xiàng)目的相關(guān)信息， 從中選擇適合我公 司參與的項(xiàng)目， 并積極爭取來實(shí)現(xiàn)。 由于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在銀行存 入保

8、證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證 金，以 5%的比例來算，為 560005%=2800萬元，除去房屋租賃、裝 修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的辦 公費(fèi)用，可用于投資的金額約萬元。 本項(xiàng)業(yè)務(wù)份額的 80%在公司層面 做，剩余的 20%分?jǐn)偟礁鳂I(yè)務(wù)中心。3、其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。（三）利潤測算1、年?duì)I業(yè)利潤（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)一按 3%的費(fèi)率來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 =560003%=1680萬元。（2）投資業(yè)務(wù)按 15%的年預(yù)期收益來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 =15%=300 萬元。（3）其他業(yè)務(wù)保證金利息 =56002.25%=126

9、萬元。三項(xiàng)合計(jì) =1680+300+126=2116萬元2、年經(jīng)營費(fèi)用（1）房租目前尚未確定辦公定點(diǎn)，根據(jù)業(yè)務(wù)量房租暫以110 萬元 / 年來估算。（2）裝修費(fèi)營業(yè)面積按 2200平方米考慮， 裝修費(fèi)為 500元/平方米，則裝修費(fèi)=220XX00=111萬元。按來攤銷，年攤銷費(fèi)用為 11萬元。3）職工薪酬目前有職工人數(shù) 24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計(jì)需要增加 2 個(gè)部 門，增加員工 11人，公司員工將會(huì)達(dá)到 35人，人均月薪 4000 元， 外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險(xiǎn)等，年職工薪酬約 387 萬元（其中：工資 =350.412=168萬元，業(yè)績提成 16808%=135萬元，保險(xiǎn) =16830%=

10、50 萬元，住房公積金 =16811%=17萬元，福利 =16811%=17萬元）（4）固定資產(chǎn)折舊 包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等固定 資產(chǎn)預(yù)計(jì) 130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費(fèi)約 26 萬元。（5）辦公費(fèi)用 辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問費(fèi)、財(cái) 務(wù)顧問費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等大約為 120 萬元。（6）董事會(huì)津貼 11-20 萬元，項(xiàng)目評審費(fèi) 5-11 萬元。（7）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金56000 萬元擔(dān)保額按照 0.5%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 =560000.5%=280萬元（8）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金168030%=504萬元（9）營業(yè)稅金及附加21165

11、.625%=118萬元以上各項(xiàng)費(fèi)用、支出、稅金合計(jì)大約 1576 萬元3、利潤總額利潤額 =收入-費(fèi)用=2116-1576=520萬元凈利潤 =520（1-25%）=390萬元資本利潤率 =390/5600=7%二、增資擴(kuò)股計(jì)劃在公司準(zhǔn)備擴(kuò)大資本金， 增加擔(dān)保能力， 具體辦法是通過進(jìn)一步 吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實(shí)現(xiàn)， 股東吸收途徑有兩個(gè)： 一是民生銀行推薦， 二是從我公司接觸的客戶 中篩選，本年度計(jì)劃將資本金增加至 2 億。第三部分目標(biāo)推動(dòng)計(jì)劃及實(shí)現(xiàn)措施一、目標(biāo)推進(jìn)計(jì)劃 是民生銀行太原分行大力推進(jìn)商貸通業(yè)務(wù)的一年， 分行下屬各支 行的任務(wù)較重， 所以各支行推薦給

12、我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、 穩(wěn)定 的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較 大，按這個(gè)原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。 見下表：金額單位：人民幣萬元季度任務(wù)業(yè)務(wù)部門一季度二季度三季度四季度全年合計(jì)一中心 300035003500400014000二中心 300035003500400014000三中心 300035003500400014000四中心 300035003500400014000合計(jì) 114000140001600056000 在這個(gè)基礎(chǔ)上，每個(gè)業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成 15 萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的 20%。二、實(shí)現(xiàn)目

13、標(biāo)措施1、加強(qiáng)公司硬件建設(shè)（1）規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場所目前我公司共設(shè) 8 個(gè)部門，有員工 22人，共配置電腦 8 臺(tái)（只 有3 臺(tái)能接入互聯(lián)網(wǎng)），這么多部門和人員都擠在一個(gè)辦公室辦公， 容易造成人員間工作相互影響， 效率低下， 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的 需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。 ，公司將規(guī)劃建設(shè)面 積為 2200 平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè) 務(wù)發(fā)展相 pi 配的一系列辦公設(shè)備。（2）解決交通問題 各業(yè)務(wù)中心作為前臺(tái)部門，需要頻率外出對客戶進(jìn)行事前調(diào)查、 事中落實(shí)，事后監(jiān)督等項(xiàng)工作，中后臺(tái)部門也需要外出辦事，目前， 公司尚未購置 1 臺(tái)車輛，各部門雖然各自

14、采取不同的辦法將這一問題 暫時(shí)予以解決，但不利于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。 ，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需 要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。2、加強(qiáng)公司軟件建設(shè)（1）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。a、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方向以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想， 以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)， 向國 內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服 務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實(shí)守信的品質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在使政 府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價(jià)值。b、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置見公司組織構(gòu)架圖。 不同之處是在風(fēng)險(xiǎn)管理部中增加法律事務(wù)崗。c、機(jī)構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置總經(jīng)理 執(zhí)行董事會(huì)決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組 織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作， 建立健全公司統(tǒng)一、 高效的組織體 系和工作體系；健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值 和增值；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會(huì)公共關(guān)系，樹立公司良好的 社會(huì)形象。戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)（ 2 人） 探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會(huì)資源，策劃重大項(xiàng) 目及市場的開發(fā)方案；負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，對公司發(fā) 展提出指導(dǎo)性建議及