大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應對多方挑戰(zhàn)

1、大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應對多方挑戰(zhàn)一：金融信息化如何應對多方挑戰(zhàn)？我國金融信息化是構建在國家信息基礎框架之上，由綜合信息網絡，將金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經營、管理和服務新模式的系統(tǒng)工程。各大金融機構都已利用先進的計算機手段實現(xiàn)了綜合業(yè)務系統(tǒng)，辦公事務和信息的管理將成為業(yè)務系統(tǒng)的重要延伸。我國銀行業(yè)的信息化建設和應用水平一直領先于其他行業(yè)，但面對快速轉型、國際化和市場需求，銀行的IT系統(tǒng)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。（一）、我國金融信息化的現(xiàn)狀和問題我國金融信息技術投入方面長期以來重業(yè)務而輕管理。財務系統(tǒng)基本上為記賬電子化;人力資源管理系統(tǒng)尚停留在人事檔案記錄電子化;企業(yè)管理系統(tǒng)限于辦公自動化

2、等;客戶關系管理系統(tǒng)基本限于呼叫中心。金融企業(yè)的人力資源系統(tǒng)、財力系統(tǒng)、各種分析控制系統(tǒng)、評估系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)都不到位，而這些系統(tǒng)的資源共享、相互協(xié)作、動態(tài)組合遠遠無法滿足現(xiàn)代金融業(yè)務的需求。我國的金融數(shù)據(jù)通信網絡框架由于受認識能力、實踐經驗和信息技術發(fā)展水平的制約，在運行效率，信息綜合程度和信息服務水平等方面，在實施信息化建設的過程中還存在著很多問題。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：1.建設標準難統(tǒng)一。許多銀行都建立了自己的體系，由于機型、系統(tǒng)平臺、計算機接口以及數(shù)據(jù)標準的不統(tǒng)一，使得各地銀行的差距較大，系統(tǒng)的整合比較困難。2.互聯(lián)互通難解決。中國人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡

3、信息交換中心，但各銀行都在盤算自己的利益。因此，要找到一種市場驅動機制協(xié)調各方的利益，找到最佳的利益平衡點。3.架構和建設方式陳舊。銀行傳統(tǒng)應用的垂直體系架構和獨立建設方式，造成IT應用的不靈活和不兼容。銀行的IT系統(tǒng)更多的關注計算和處理能力，忽視了統(tǒng)一性和適應性，造成了閑置資源無法共享。4.管理信息應用滯后。目前金融企業(yè)的計算機應用系統(tǒng)偏重于柜面的負債、核算業(yè)務的處理，難以滿足個性化金融增值業(yè)務的需要。缺乏對大量管理、客戶、產業(yè)信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用。5.網上金融認證標準未統(tǒng)一。網上金融企業(yè)的認證中心建設速度緩慢。由于國內金融企業(yè)在建設認證中心的意見難以統(tǒng)一，使網上金融的認證標準

4、也沒有統(tǒng)一。6.數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復建設。數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但也增加了系統(tǒng)的不安全性。、（二）、我國金融信息化的對策加快我國金融信息化體系建設，須以數(shù)據(jù)大集中為前提，以綜合業(yè)務系統(tǒng)為基礎平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術保障。1.制訂發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。制定IT戰(zhàn)略規(guī)劃要從業(yè)務出發(fā)，對整體的IT策略、總體架構、技術標準、實施方法、人員配置等予以規(guī)劃和確定，運用生命周期管理等方法，對邊界范圍、協(xié)同關系、生命周期、建設步驟等進行合理的分布部署，有序開展。2.重組管理架構和流程。對現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進行更新、改造，利用計算機網絡易于共享數(shù)據(jù)

5、資源，流程自動化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設計金融機構的管理架構與流程。3.促進自動化和網絡化。制訂業(yè)務規(guī)范、產品標準和技術標準，加大計算機網絡等基礎設施建設力度。實現(xiàn)金融業(yè)的網絡化經營、金融服務綜合化和電子商務支付網絡化;促進金融信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網絡化和管理的現(xiàn)代化，建立金融安全風險評估體系。4.數(shù)據(jù)集中式管理。目前我國金融企業(yè)雖還沒有實現(xiàn)集中式管理，但已經擁有比較完善的計算機通信網絡，金融企業(yè)主機和服務器的處理容量也在不斷提高，為數(shù)據(jù)大集中的實現(xiàn)提供了有力的物質基礎。5.建立數(shù)據(jù)倉庫。利用數(shù)據(jù)倉庫技術，可以獲得集中的，相互聯(lián)系的，現(xiàn)實經過加工的有價值的信息。

6、數(shù)據(jù)倉庫建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術，可以有效地控制關聯(lián)企業(yè)的信貸風險，形成以客戶管理為框架的成本控制體系。6.標準化技術和應用。標準化不僅能滿足不同時點的應用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，還可以降低系統(tǒng)的復雜性和管理難度，簡化操作。硬件、網絡、基礎軟件等的標準化較為容易，而應用系統(tǒng)的標準化需要依據(jù)不同分階段實施，先做技術平臺、開發(fā)方法等的標準化和規(guī)范化工作。7.搭建綜合業(yè)務平臺。金融業(yè)務多元化，服務功能綜合化、全能化，實現(xiàn)混業(yè)經營和綜合經營?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領域積極推進金融市場，如投資、證券、代理保險、信用卡、咨詢服務、信息服務等，同時也積極開拓中間業(yè)務的發(fā)展。8.加強自身的治理。IT部門需要加強與

7、業(yè)務部門的協(xié)調，確保項目過程中的業(yè)務主導和需求滿足。要引進和培養(yǎng)一批既懂市場、業(yè)務，又懂IT應用的復合型人才。要選擇大型服務商，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作，將更多的軟件開發(fā)、測試等工作外包出去，提升系統(tǒng)交付能力和管理水平，保障國際化金融IT運營平臺成功建成。9.強化金融系統(tǒng)安全。確保金融信息的完整性，建立并完善金融信息的保密體系、監(jiān)測體系，建立以身份認證為基礎的管理機制，提高硬件設備的可靠性，科學管理系統(tǒng)資源、網絡資源。采用先進的計算機和網絡通信和安全設備，制定嚴密的安全策略。在銀行總體架構和系統(tǒng)設計時，核心業(yè)務系統(tǒng)建設引進國外軟件時必須要掌握源代碼，在一些非核心的應用上要確保有同類的產品可替換。

8、二：金融行業(yè)如何“把握”大數(shù)據(jù)在企業(yè)信息化建設及互聯(lián)網行業(yè)的發(fā)展過程中，數(shù)據(jù)量的增長已經達到了前所未有的速度。廠商、分析師以及技術專家認為“大數(shù)據(jù)”(Big Data)時代已經到來，針對大數(shù)據(jù)的相關技術已經被IT部門提上了議事日程。除了如何存儲管理大數(shù)據(jù)，更為重要的問題是如何利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)服務，通過商業(yè)智能以及高級分析應用將其價值發(fā)揮到最大。新概念是新技術的催化劑，在大數(shù)據(jù)領域中，一些新技術包括Hadoop、MapReduce都得到了更廣泛的應用，Hadoop、MapReduce為通用計算與分布式架構架起了一座橋梁，而傳統(tǒng)的企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫技術則遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。如何在這些新技術之間做出選擇

9、困擾著許多企業(yè)用戶，對此天安人壽信息技術部副總經理史立表示，對于金融行業(yè)而言，技術以及平臺的選擇在大數(shù)據(jù)時代并不是最重要的，企業(yè)首先要考慮的仍然是自身業(yè)務需求。理解業(yè)務需求比擁有出色的技術更重要。數(shù)據(jù)大集中目前“數(shù)據(jù)大集中”的發(fā)展趨勢已在中國金融業(yè)獲得了廣泛的認同，一些大型的證券商和銀行已紛紛走上了這條道路。作為數(shù)據(jù)及業(yè)務應用的核心，數(shù)據(jù)中心對于用戶的重要性就相當于心臟之于人體。目前，越來越多的金融企業(yè)已經投入到對資料中心的建設。事實上，對于眾多用戶而言，確保每周24小時持續(xù)運行已經不再是對資料中心的惟一要求了，先進的資料中心解決方案還應在靈活性、可擴展性、安全性、冗余備份、環(huán)境控制以及業(yè)務延

10、續(xù)性管理等方面有著更為出色的表現(xiàn)，而這一出色表現(xiàn)必須建立在“靈活、健康、高性能的綜合布線系統(tǒng)”的基礎之上。不同于其他的行業(yè)的是，金融行業(yè)已經將網絡系統(tǒng)作為其生產機器而并非是一般的辦公室運作工具，網絡的暢通與可靠運行已經成為金融業(yè)正常運轉的首要條件。日益復雜的應用系統(tǒng)、海量的數(shù)據(jù)交換以及不斷的更新使得數(shù)據(jù)中心在其網絡系統(tǒng)中占據(jù)及其重要的位置。安全：金融業(yè)永恒的話題信息安全是金融行業(yè)永遠的話題。如何利用信息技術的優(yōu)勢加強金融機構的內部控制，提高金融監(jiān)管和服務水平，防范和化解金融風險，促進金融改革和創(chuàng)新，從而推動我國經濟社會的發(fā)展，是當前我國金融業(yè)信息化建設面臨的重大問題。金融信息系統(tǒng)外應用系統(tǒng)相互牽連、使用對象多樣化、安全風險的多方位、信息可靠性、保密性要求高等特征構成了金融系統(tǒng)的突出特點。 國際金融危機以來，金融系統(tǒng)的風險控制和監(jiān)管被提到了前所未有的高度。史立談道：“金融行業(yè)對網絡的安全性、穩(wěn)定性要求很高，系統(tǒng)要能夠高速處理數(shù)據(jù)，還可以提供冗余備份和容錯功能，保證系統(tǒng)在任何情況下都能夠正常運行，否則就會給用戶帶來巨大的損失，同時系統(tǒng)需要提供非常好的管理能力和靈活性，以應對復雜的應用?！碑斎唬髷?shù)據(jù)在金融行業(yè)一切都還處于初級階段，但是，金融企業(yè)每天處理的數(shù)據(jù)規(guī)模依然在保持增長，大數(shù)據(jù)分析使得商務決策越來越接近原生數(shù)據(jù)，信息的質量也變得愈