融資性擔保公司設立方案

1、融資性擔保公司設立方案目錄第一章 擬成立公司基本情況 . 2 第二章 投資人簡介 . 2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市場分析 . 2 擬開展的業(yè)務情況 . 4 公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施 . 10 公司組織形式 . 16 效益分析 . 17 綜合結論 . 18 第一章擬成立公司基本情況l 經營范圍： 企業(yè)融資擔保 （含工程擔保、 履約擔保、 財產保全擔保） ；l 法定地址： l企業(yè)名稱：擔保有限公司 法定代表人：l 企業(yè)名稱： l 發(fā)起單位： 第二章 l 注冊資本： l個人消費信貸擔保（含房屋買賣，汽車購置等） ；對外投資；財務 管理、投資及融資咨詢等。 職

2、 務： 投資人簡介l 出資情況： 第三章 第一節(jié) 市場分析l擔保行業(yè)的宏觀分析我國中小企業(yè)信用擔保業(yè)自 1999 年政府有關部門出臺一系列的 鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003 年頒布實施的中華人 民共和國中小企業(yè)促進法更強調了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企 業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。 在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構已經發(fā)展到 目前的 3000 家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔保為主、民營 和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到 2011 年年底，全國各 類擔保機構的注冊資本總計超過 880 億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過 4000 億元，支持的

3、中小企業(yè)超過 10 萬戶，信用擔保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn) 實經濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經濟活動也將產 生重要影響，推動和規(guī)范信用擔保業(yè)的健康發(fā)展已經不是應對特定中 小企業(yè)融資難的權宜性政策安排，而是社會經濟發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選 擇。 第二節(jié) 2.1 概況 十一五規(guī)劃實施期間，隨著我市經濟環(huán)境的進一步改善，我市中 小企業(yè)特別是民營經濟取得了長足的發(fā)展，但是制約我市經濟進一步 信用擔保業(yè)的進一步發(fā)展， 騰飛的中小企業(yè)融資難的問題也日益凸現(xiàn)。 無疑在一定程度上能夠緩解了中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題，在緩 解中小企業(yè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴大就業(yè)、培植稅源、 穩(wěn)定社會、增強信貸安全等方

4、面必將發(fā)揮重要的作用，使我市經濟建 設水平更上一個新臺階。 市擔保行業(yè)分析2.2市擔保體系及日常運營分析 中小企業(yè)是我市經濟的重要組成部分。近年來，我市中小企業(yè)快速、健康和持續(xù)發(fā)展，對經濟增長的貢獻越來越大。目前，全市民營 經濟仍保持穩(wěn)步快速的增長勢， 全市中小企業(yè)從業(yè)人員逾 180.9 萬人。 單位個數達到 25.3 萬家，增加值完成 728.2 億元，同比增長 38.9%， 占全年任務目標的 84.7%；營業(yè)收入 2777.2 億元，同比增長 36.9%， 占全年任務目標的 84.7%；實繳稅金 46.6 億元，同比增長 38.8%，占 全年任務目標的 84.7%；固定資產投入達到 288

5、.4 億元，同比增長 48.7%，占全年任務目標的 91.5%。2.3市擔保業(yè)前景預測 目前，市中小民營企業(yè)已達 28 萬戶，占全市稅收總量的 25%以上，經濟總量的 30%以上，民營經濟已名副其實地成為我市經濟發(fā) 展的生力軍， 但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。 大連的擔保市場發(fā)展與經濟發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛 在市場空間。 第四章 擬開展的業(yè)務情況 業(yè)務內容第一節(jié)根據我們對市擔保市場的調查和分析，我們確定公司的主營 方向為： (1) 融資擔保業(yè)務 (2) 擔保投資業(yè)務 (3) 其它相關金融咨詢業(yè)務及擔保配套服務 1.1 擔保業(yè)務 擔保公司主要的服務對象為企業(yè)，服

6、務產品細化為以下兩方 面： 企業(yè)融資擔保業(yè)務 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產開發(fā)貸款 擔保、企業(yè)票據貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款 擔保、進出口貿易質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設 立/融資擔保、產權（股權、知識產權、經營權等）質并購搭橋貸 款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務（應收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險） 等； 經濟合同履約擔保業(yè)務 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約 擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔 保、合約對沖押金/預付款/質量保證金擔保、產品質量擔保、訴訟 保全擔保等。 1.2 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀行擔保公司提供的

7、一系列中 介服務，主要包括： 1.2.1 咨詢服務 企業(yè)理財與資本運作顧問 企業(yè)管理顧問 1.2.2 項目論證服務 擔保投資項目可行性研究與項目評估 資產評估業(yè)務 企業(yè)與個人資信評估 1.2.3 抵押資產處置服務 拍賣業(yè)務 企業(yè)重組兼并業(yè)務 1.2.4 證券公司與衍生業(yè)務 公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務合作。內容包括： 股票與債券融資擔保業(yè)務 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔保業(yè)務 券商高管個人擔保業(yè)務 上市融資擔保 1.2.5 投資基金和風險資本 公司的擔保投資業(yè)務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作， 從 而發(fā)展出相應的擔保投資產品。即公司發(fā)展出外部擔保投資產品，為 投資基金和風險資本降低投資風險

8、提供適當的手段和工具。其衍生業(yè) 務主要包括： 政府基金項目貸款擔保 項目投資擔保 投資擔保基金委托管理 風險投資企業(yè)的貸款擔保 第二節(jié) 營銷策略擔保采用以品牌經營為核心的整合營銷策略。公司的市場營 銷計劃是以下列經營原則為基礎的： 公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯(lián)合的方式開展擔保與 投資業(yè)務； 個人信用擔保以自己獨立開展為主， 以此作為擴大經營規(guī)模的突破 口，在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量， 追求擔保業(yè)務的規(guī)模經營； 企業(yè)融資和經濟合同履約擔保業(yè)務的開展， 特別是企業(yè)融資擔保必 須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原 則， 主動尋找有投資價值的中

9、小型高新技術企業(yè)和房地產企業(yè)等符 合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目， 利用擔保投資工具為企業(yè)提供融 資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業(yè)務強調經營規(guī)模的 要求不同，投資業(yè)務更應強調投資效益； 必要時尋求其它擔保機構的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保， 尋求國 家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手 段，以分散風險、減少損失； 建立電子商務網絡， 利用網站開展擔保業(yè)務的宣傳、 擔保業(yè)務登記、 網上業(yè)務受理及擔保市場調查、信用評級等； 利用新聞媒體和其它形式開展 2.1 客戶開發(fā)措施 客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務的基礎工作，客戶資源將 成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建

10、立健全客戶來源的渠 道： 與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶； 與各級政府部門聯(lián)系，由相關政府部門推薦客戶； 與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶； 開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； 對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛 在客戶。 進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務力度，同時也是為了更 好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。 2.2 服務品牌營銷 與所有產品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產品和擔保 投資產品的“售后服務”工作，由于擔保業(yè)務是一項準金融服務業(yè)， 因此應高度重視其服務品牌的經營, 并把服務品牌經營

11、作為市場營銷 的環(huán)節(jié)之一。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則, 為銀行和 企業(yè)提供最滿意的服務。服務手段包括: 公司網址:建立專門網站，并有專業(yè)網管人員值班, 與客戶就擔保 事宜進行在線交流； 服務熱線:擔保公司提供電話查詢服務, 解答客戶在申請和辦理擔 保過程中的遇到的各種問題。 投訴中心:設立投訴中心, 專門聽取客戶的意見和改進建議。 客戶回訪:擔保公司在抽樣的基礎上, 定期對合作銀行和企業(yè)進行 回訪, 或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。 服務品種多樣化:擔保公司研發(fā)部門將以客戶為中心, 設計多樣化 的擔保服務品種, 為客戶提供全方位的服務。 2.3 企業(yè)形象與公共關系 商業(yè)擔保在

12、中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔 保行為和中國歷史上的典當業(yè)務,公司應高度重視透過各種公共關系 媒體, 塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象, 用一到兩年時間內使公司 成為大連業(yè)內排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構。公司形象 宣傳手段包括: 研討會、研修班、培訓班 今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。 廣告策劃、宣傳教育 公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企 業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活 動，制造有利的社會輿論影響。 宣傳品 公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種 分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房

13、地產開發(fā)商、大宗商品 經銷商、中介機構等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。 新聞發(fā)布會、文章報道 公司將根據需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責繼續(xù)從 事這一有效的工作。 第五章 公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內部管理制度 為了保護公司資產安全，完整，協(xié)調經營行為，控制擔保違規(guī)產 人事勞資管理制度 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內容。 生利用公司內部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。 資產財務管理制度 包括公司在資金運用，資產管理，會計核算方面的制度。 主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬 分配制

14、度等內容。 激勵機制 公司將注重對員工的激勵, 以鼓勵員工積極工作, 同時也有利于 吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。由于擔保的特殊性和風險控 制的需要, 公司的激勵機制更加注重與約束機制相結合, 采用以基本 薪金加獎金期權的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保 險作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務激勵, 實行項目經理責任制, 獎 金與績效掛鉤；實行內部員工持股制度, 采用與整個公司未來發(fā)展掛 鉤的期權方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展 有機地結合起來形成整體利益, 能夠解決對員工的激勵和約束問題。 另外, 采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修, 以提高業(yè)務水

15、平。 第二節(jié) 風險控制制度及措施風險管理制度主要包括擔保業(yè)務操作程序，工作標準，業(yè)務接待， 日常業(yè)務管理 公司將制定一系列業(yè)務流程和服務質量的管理制度與操作手冊, 建立健全完備的業(yè)務制度,項目分配，合同管理，業(yè)務臺賬，風險控制，代償及追償等制度。 如擔保業(yè)務暫行辦法投資業(yè)務管理 、 辦法項目審核工作細則等, 實現(xiàn)了標準化的制度管理。員工上 、 崗前首先要經過培訓和考核認證。公司全員按金融服務企業(yè)標準要求 操作擔保業(yè)務和擔保投資業(yè)務。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、 服務質量以及擔保項目的風險控制水平。 風險防范與管理 企業(yè)內部管理是金融機構風險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采 取多種組織形式,對

16、投資風險進行管理。設置 A、B 建立信用評估機制角項目審查，擔保 部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻” 來防范經營風險。 信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔 保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調查。評定企業(yè)的透明度和 可控度，分析企業(yè)財務結構的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。 風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控 制的方法。同時，中國正建立風險轉移和聯(lián)合擔保機制 把銀行、企業(yè)、擔保機構三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組在建立的信用評估機制，也為這一風險的防 范提供了有利的保證 。 成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅

17、務等各種咨詢服務，形成有 效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和 聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，銀衍擔?？梢园匆欢l件從再擔保機 構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散 轉移風險的有效方法。 信用風險評價指標體系 利用現(xiàn)代電子信息技術，開發(fā)建立出一套科學完善的信用風險評 價指標體系，并使之得到有效實施。 其他措施 加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的 可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最 大限度地控制風險。 在財務管理上，銀行擔保將根據每年的經營計劃按相當比例提留 擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司

18、業(yè)務按計劃正常進 行。 簽約流程銀行批復 銀行獨立審批流程簽約注意事項：（1） 企業(yè)簽約， 需帶備公章、 法定代表 人證明書、 身份證、 婚姻證明等相 關資料。制作合同 經辦項目經理注意：合同需面簽。法定代表人無法面 簽的需提供法定代表人證明書及身份 證復印件、 授權委托書及受托人身份證 復印件， 自然人無法面簽的需出具經公 證的授權書。以上資料均須留存復印 件、核對原件，并注意鑒別證件、公章 真?zhèn)?。合同審?法務經理A角（2） 按相關抵（質）押登記部門要求， 準備抵（質）押申請表。 （3） 準備簽約后需辦理事項及相應辦 理抵（質）押所需的資料清單。 （4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及 提

19、供保證、 抵押、 質押等相應擔保 企業(yè)均須出具董事 （股東） 會決議。 子公司為母公司提供保證擔保的 必須出具股東會決議。 （5） 簽字蓋章要求： 所有合同一律用黑 色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整， 壓住部分簽字， 非印刷合同需蓋騎 縫章。 （6） 抵押物設置轉讓預授權的， 告知企 業(yè)至公證處辦理公證； 產權人不能 親自到場辦理抵押登記的須公證 委托給他人辦理。 （7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代 清楚，便于企業(yè)提前準備。安排簽約 企業(yè)及銀行相關人合同復核 法務經理B角簽字蓋章 擔保機構法定代表 放款流程審核放款資料復核放款資料1、 法務經理或專業(yè)部門根據評 審結論，審查合同、公證書是 否完備

20、，反擔保措施是否已辦 結，保險單、房證、存單、退 稅登記證、承兌匯票等抵押、 質押物的權利憑證均已交到票 據保管員處且已簽收，以上權 屬證明編號、 內容等需與系統(tǒng)、 合同核對完全一致并留存復印 件。經復核，在兩個工作日內 出具審核意見，呈請放款。終審 風險管理部在審核中應注意以下事項： 1） （ 借款合同、保證合同、抵押合 同中編號完整，等額還款等條 款填寫完備。檔案中留存有合 同審核章的一份。 （2）放款距 最新評審結論如已過三個月期 限的項目，項目經理需重新申 報審批。簽發(fā)放款通知書 法定代表人2、 風險管理部審核所有資料、 批準放款。 3、 法定代表人簽發(fā)放款通知 書 、蓋章。 4、 放

21、款通知書及送達回執(zhí) 交銀行。 5、 放款后，項目經理向企業(yè)取 得放款回執(zhí)原件及借款借據復 印件存檔。 6、 放款后一周內，法務經理 A 角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。 第六章公司組織形式執(zhí)行董事、監(jiān)事、經理層情況：公司不設董事會，設執(zhí)行董事一 名，監(jiān)事一名，總經理一名。 公司實行執(zhí)行董事領導下的總經理負責制。 同時, 特別突出風險控 制在擔保業(yè)務開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機構見圖。股東大會監(jiān)事執(zhí)行董事 擔保評審委員會 總經理總經理助理副總經理企業(yè)融 資擔保業(yè)務部個人融資 擔保業(yè)務部財務部辦公室法律顧問團 各部門管理人員均要求經濟或相關專業(yè)，全日制本科以上學歷， 40 歲以下；三年以上擔保行業(yè)工作經驗，有擔保部門負責人或相關崗 位經歷。業(yè)務人員要求經濟或相關專業(yè)，大專以上學歷，35 歲以下； 兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經驗。 第七章 效益分析未來幾年，我們預計市擔保行業(yè)及我公司有一個非常迅速的 發(fā)展，具體數據如下（單位 億元） ：因此，我公司為了做大作強，實現(xiàn)上述目標，就必須將公司的資 本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)?？焖僭黾樱?股東的增資擴股。 戰(zhàn)略投資人的引進。