違規(guī)行為積分管理實施細則

1、農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理實施細則(試行)第一條第一章 總則為有效解決有章不循、違章操作問題，引導(dǎo)和督促各級機構(gòu)和工作人員遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營，制定本實施細則。第二條違規(guī)行為積分管理，是對工作人員違反規(guī)章制度的行為進行累計記分并據(jù)以處罰的管理方法。第三條實施積分管理應(yīng)遵循實事求是、客觀公正、處罰與教育相結(jié)合、鼓勵自查自糾的原則。第四條本實施細則適用于六盤水市商業(yè)銀行各部門、各支行及其工作人員。第五條發(fā)現(xiàn)工作人員的違規(guī)行為，對直接管轄的違規(guī)人所屬機構(gòu)進行積分。但直接管轄機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的，不對本機構(gòu)積分。第六條對違規(guī)行為進行積分，應(yīng)當將事實和情節(jié)核實后通知當事機構(gòu)和個人，當事機構(gòu)和個人有權(quán)申辯或

2、申訴。第七條兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負責任，分別給予積分，不因其中一人積分而免除其他人的積分。第八條內(nèi)部日常管理、業(yè)務(wù)檢查、審計、案件調(diào)查、工作1督察、信訪核查以及外部監(jiān)管機關(guān)檢查、客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應(yīng)按照本實施細則進行積 分。第九條則。本實施細則生效前的違規(guī)行為，不適用本實施細第二章積分標準第十條第十一條個人積分管理實行千分制。最小積分單位為 10 分。工作人員違規(guī)，依照本辦法被積分的，對直接管轄的違規(guī)人所在支行或部門同值積分。第十二條積分周期為每年的 1 月 1 日至 12 月 31 日。一個積分周期內(nèi)，個人積分未達到 1000 分的，下一年度積

3、分從零分起算。一個積分周期內(nèi)，個人積分達到 800 分的，在受到下崗培訓(xùn)、責令辭職、免職、解聘崗位職務(wù)等處理后，積分從 零分起算。個人積分達到 1000 分待崗處理。每個積分周期，支行、部門積分均從零分起算。第十三條經(jīng)濟處罰積分標準：（一）、經(jīng)濟處罰金額：300 元(不含)以下 80 分經(jīng)濟處罰金額：300 元(含)至 500 元(不含) 100 分經(jīng)濟處罰金額：500 元(含)至 1000 元(不含) 120 分經(jīng)濟處罰金額：1000 元(含)至 2000 元(不含) 140 分2經(jīng)濟處罰金額：2000 元(含)至 3000 元(不含) 160 分經(jīng)濟處罰金額：3000 元(含)以上 300

4、 分 (二)紀律處分積分標準：警告 300 分；記過 400 分；記大過 600 分；降級 700 分；撤職 800 分；留用察看以上 1000 分；工作人員被開除的，個人 不再積分，機構(gòu)對應(yīng)積 1000 分。(三)其他處理積分標準：責令限期改正、責令書面檢查 50 分，誡勉談話 100 分：受外部監(jiān)管機構(gòu)等通報批評一次，市級 120 分、縣級 100 分；受總行通報批評一次 100 分，因同一事項受到多級機構(gòu)通報批評的，按最高級別通報批評對應(yīng)積分計算，不重復(fù)計算，但因不同事項受通報批評應(yīng)分別積分；調(diào)離原崗位 100 分；責令辭職、免職 600 分、解聘職務(wù)、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù) 700 分，限期

5、調(diào)離以上 1000 分，工作人員被解除勞動合同、辭退的，個人不再積分， 機構(gòu)對應(yīng)積 1000 分。（四）積分按照 10：1 的比例對應(yīng)單位績效分值。第十四條一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行為觸犯六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則同一項規(guī)定， 分別進行積分后累計計算，但是最高不超過 150 分。第十五條一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行3為觸犯六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則多項規(guī)定， 分別進行積分后累計計算，但是最高不超過 200 分。第十六條工作人員一個或數(shù)個違規(guī)行為，按照六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則一次給予數(shù)個處理的，應(yīng)按照 數(shù)個處理中最重的處理對應(yīng)積分分值

6、進行積分。第十七條本實施細則生效之后發(fā)生的違規(guī)行為，違規(guī)當年未發(fā)現(xiàn)或未處理的，應(yīng)當按照本實施細則規(guī)定進行積分，積分記 入處理生效年度。第十八條對機構(gòu)和個人根據(jù)積分結(jié)果，按照本實施細則積分運用有關(guān)規(guī)定作出處理后，不再對該處理進行積分。第十九條工作人員抵制無效，被迫實施輕微違規(guī)行為，且已向上級機構(gòu)或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。因人員配備、規(guī)章制度、設(shè)施等客觀因素造成輕微違規(guī)的，由本人提出書面申訴材料，經(jīng)檢查機構(gòu)積分領(lǐng)導(dǎo)小組審議后認為 理由充分且可以免責的，可以免于積分。第三章積分管理及程序第二十條總行成立積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管紀檢監(jiān)察工作的行領(lǐng)導(dǎo)擔任組長，人力資源、內(nèi)控合規(guī)、計劃財務(wù)

7、、風險管理、會計結(jié)算、個金、客戶、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門負責人為成員。 積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的職責是：4(1) 審議決定重大、復(fù)雜的積分事項；(2) 向行領(lǐng)導(dǎo)提出對積分達到 800 以上分的工作人員的處理 建議；(3) 組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、督促下級機構(gòu)和有關(guān)部門開展積分 管理工作；(4) 其他積分管理事項。第二十一條輕微違規(guī)行為的積分實行“以部門條線管理為主”的原則，主要由各級相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門在對管轄業(yè)務(wù)進行管理監(jiān)督中對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行積分，各級機構(gòu)組織的綜合性檢 查發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，由檢查組負責進行積分。第二十二條各支行、各部門按照管理權(quán)限，對本支行、本部門工作人員和內(nèi)設(shè)部門實施積分。第二十三條各

8、級負責人 (以下稱“積分人” ) 發(fā)現(xiàn)本級工作人員的輕微違規(guī)行為，按照本實施細則應(yīng)當積分的，可按照本條規(guī)定的簡易程序進行積分。即積分人填寫違規(guī)行為積分記錄單交當事人簽字確認后，由積分人當場在當事人積分卡上積分。如 果不能當場積分，必須在兩個工作日內(nèi)完成。按照簡易程序積分后，積分人應(yīng)在兩個工作日內(nèi)向總行內(nèi)控 合規(guī)部門提交違規(guī)行為積分記錄單。第二十四條總行業(yè)務(wù)管理部門、檢查組發(fā)現(xiàn)下級機構(gòu)工作5人員的輕微違規(guī)行為，按照本實施細則應(yīng)當積分的，由檢查人填寫違規(guī)行為積分記錄單交當事人簽字確認后，提出具體的積分意見，于檢查工作結(jié)束后五個工作日內(nèi)，經(jīng)派出部門負責人簽字后，將當事人簽字確認后的違規(guī)行為積分記錄單

9、及書面積 分意見送交內(nèi)控合規(guī)部門進行積分。第二十五條按照本實施細則規(guī)定給予違規(guī)工作人員積分，違規(guī)工作人員拒絕在違規(guī)行為積分記錄單上簽字確認的，不影響積分的有效性，但應(yīng)由兩名以上檢查人員在違規(guī)行為積分 記錄單上作文字說明。第二十六條積分決定一經(jīng)作出，立即生效。積分生效期為積分人填寫違規(guī)行為積分記錄單的日期。當事人對積分不服的，可在積分記入本人積分卡之日起 5 個工作日內(nèi)，向總行人力資源部門申請復(fù)議，在收到復(fù)議申請的 5 個工作日內(nèi)作出復(fù)議決定。第四章積分運用第二十七條各支行可在年度考核時對直接管轄機構(gòu)和部門的積分情況進行評比，根據(jù)實際情況，可對積分較高的機構(gòu)和部門給予通報批評，對其負責人采取批評

10、教育、組織處理或者減 發(fā)績效工資等處理。第二十八條個人積分應(yīng)與個人績效工資考核、評選先進、6年度考核掛鉤。個人積分當年達到 300 分的，由管理行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組給予書面警示，且當年不能評先進，年度考核不能評為優(yōu)秀；個人積分達到 400 分的，年度考核不能評為稱職；個人積分當年達到 700 分的，年終考核列入最低檔；個人積分當年達到1000 分的，應(yīng)對其采取下崗培訓(xùn)、責令辭職、免職、解聘崗位職務(wù)、限期調(diào)離、待崗等處理 (根據(jù)情節(jié)選擇其中一種方式 )；次年積分再次達到 1000 分的，限期調(diào)離、解除勞動關(guān)系。第二十九條工作人員、機構(gòu)、部門的違規(guī)積分作為人員使用、機構(gòu)和部門獎懲的參考依據(jù)。在工作人

11、員提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，可以將該工作人員近三年的積分結(jié)果或其負責的機構(gòu)(或部門)積分情況列入考察內(nèi)容，在對機構(gòu)、部門進行年度工作考評時，應(yīng)將該機構(gòu) (或部門)當年積分情況作為考評 條件之一。第三十條對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風險，避免財產(chǎn)損失，或有其他立功表現(xiàn)的工作人員，如果當年有積分，經(jīng)總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議，可酌情減輕或從寬處 理。第五章附則第三十一條工作的檢查指導(dǎo)。內(nèi)控合規(guī)和人力資源等部門要加強積分管理7第三十二條任何機構(gòu)(部門)和個人不得違反本實施細則擅自增加或減免違規(guī)人員處罰積分，或不如實執(zhí)行違規(guī)積分決定；凡在積分管理中弄虛作假、徇私舞弊的，要嚴肅追

12、究有關(guān)人員責 任。第三十三條各級機構(gòu)和部門在開展各種檢查中發(fā)現(xiàn)本實施細則和輕微違規(guī)行為積分標準需要增加、調(diào)整或修改的，應(yīng)及時逐級上報，由總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一按總行規(guī)定修 訂。第三十四條第三十五條本實施細則由六盤水市商業(yè)銀行負責解釋。 本實施細則自自公布之日起實施。附件 1:違規(guī)行為積分標準附件 2：積分管理臺帳附件 3：違規(guī)行為積分卡附件 4：違規(guī)行為積分記錄單8附件 1：序違規(guī)行為積分標準計劃財務(wù)處號1234567891011內(nèi)容財務(wù)收支不按規(guī)定核算被及時發(fā)現(xiàn)未造成不良后果未按規(guī)定對日常財務(wù)進行例行檢查對財務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的財務(wù)問題未按要求及時整改未按規(guī)定妥善保管財務(wù)資料，導(dǎo)致丟失未按要求完

13、整錄入固定資產(chǎn)數(shù)據(jù)未按要求對費用進行成本分解對大額財務(wù)開支未履行審批手續(xù)先開支,或財務(wù)審批未遵程序操作未盡全面財務(wù)清理職責導(dǎo)致遺漏未及時進行往來賬核對出現(xiàn)賬實不符財務(wù)記錄出現(xiàn)差錯,當日未能發(fā)現(xiàn)的報表漏報數(shù)據(jù)、邏輯關(guān)系錯誤、上報不及時受到人行或銀監(jiān)局通報分值10 分10 分10 分20 分10 分10 分10 分10 分10 分20 分10 分91213由分管領(lǐng)導(dǎo)定期、不定期查現(xiàn)金庫，出現(xiàn)帳實不符未按相關(guān)規(guī)定保管重要空白憑證合計會計結(jié)算部20 分10 分160 分序積分內(nèi)容號12一、結(jié)算賬戶管理方面無開戶資料賬戶辦理業(yè)務(wù)開戶資料不齊全辦理業(yè)務(wù)積 分經(jīng)辦人：50分管行長：80經(jīng)辦人：50分管行長：

14、803未認真審核開戶資料，未按規(guī)定正確錄入客戶信息，致使 營業(yè)室主任：50開戶資料、證件不真實、不合規(guī)、不完整45678未按規(guī)定順序裝訂開戶資料備案類賬戶未在開戶后 5 個工作日向人行備案核準類賬戶在開戶后 3 個工作日內(nèi)發(fā)生付款業(yè)務(wù)臨時賬戶、專用賬戶支取現(xiàn)金未上報審批未對照可疑交易類型進行可疑交易上報營 業(yè) 室 主 任 每戶：10經(jīng)辦人：30經(jīng)辦人：30現(xiàn)金管理員：50報告員：501012345678910二、業(yè)務(wù)印章、密押管理方面未按規(guī)定保管、使用、交接各類印章、編押器和參數(shù)各級機構(gòu)違反規(guī)定私刻業(yè)務(wù)印章私自或不在監(jiān)控范圍內(nèi)交接業(yè)務(wù)印章將業(yè)務(wù)印章拿離業(yè)務(wù)場所業(yè)務(wù)印章專管人員之外的任何人使用業(yè)

15、務(wù)印章亂用或在無真實會計記錄的憑證上使用業(yè)務(wù)印章越權(quán)使用業(yè)務(wù)印章違反印、押、證三分管的原則違反“專匣保管，固定存放，臨時離柜，人離章收”的業(yè)務(wù)印章保管制度違反規(guī)定更換、停用、收繳或銷毀業(yè)務(wù)印章責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：50責任人：5011隱瞞違規(guī)刻制、使用、保管業(yè)務(wù)印章以及業(yè)務(wù)印章遺失或 責任人：50被盜等情況12131415非營業(yè)時間未做到入庫或保險柜（箱）加鎖保管更換印鑒時未經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽章事先在空白重要憑證上加蓋印章三、空白重要憑證，有價單證管理方面未將空白重要憑證、有價單證納入表外科目核算的經(jīng)辦人：80經(jīng)辦人:

16、30經(jīng)辦人：80網(wǎng)點負責人：5016空白重要憑證未按柜設(shè)置柜員空白重要憑證使用登記簿 網(wǎng)點負責人：3011171819柜員間擅自調(diào)劑空白重要憑證使用的重要單證賬、表、實不相符空白重要憑證跳號使用現(xiàn)象經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：3020丟失有價單證或重要空白憑證，尚未造成損失或不良影響 經(jīng)辦人：80的21銀行承兌匯票底卡與表外銀行承兌匯票賬不相符經(jīng)辦人：5022使用作廢的空白重要憑證，或?qū)ψ鲝U的空重未按規(guī)定管理 網(wǎng)點負責人：50232425的大額空白存單未專人管理營業(yè)終了，柜面有價單證、空白重要憑證未逐張清點，有價單證未視同現(xiàn)金入庫保管分管行長：50網(wǎng)點負責人：50責任人：5

17、0責任人：8026空白重要憑證的調(diào)撥、使用、出售、保管、銷毀未按規(guī)定 經(jīng)辦人：50辦理27超限額領(lǐng)用空白重要憑證網(wǎng)點負責人：502829未對營業(yè)網(wǎng)點核定限額（營業(yè)網(wǎng)點一次不得超過 2 個月的 網(wǎng)點負責人：50用量 ，柜員一次不得超過 1 周的用量，用量根據(jù)網(wǎng)點實際業(yè)務(wù)量框定）。網(wǎng)點負責人未按規(guī)定（至少每月一次）對柜面、大庫空白 網(wǎng)點負責人：50重要憑證進行檢查1230出售空白重要憑證時，未折角核對客戶領(lǐng)購單上的預(yù)留銀 經(jīng)辦人：50行簽章31323334未在監(jiān)控范圍內(nèi)交接空白重要憑證、有價單證四、現(xiàn)金管理方面現(xiàn)金庫存賬 ( 表 ) 款不符營業(yè)終了，未堅持核對庫款、雙人加封庫箱庫款未堅持入庫保管的

18、移交人：50接收人：50責任人：50相關(guān)責任人：50網(wǎng)點負責人：80責任人：8035未堅持網(wǎng)點日終雙人結(jié)賬，現(xiàn)金實物、錢箱余額與現(xiàn)金科 責任人：80目總賬未核對的36無特殊情況，庫存現(xiàn)金超過總行核定的限額營業(yè)室主任：5037柜員間現(xiàn)金調(diào)劑未經(jīng)網(wǎng)點負責人批準監(jiān)交，未登記款項交 責任人：50接登記簿、錄入不及時的38大額存取款業(yè)務(wù)未堅持由有權(quán)人會同操作員雙人辦理的網(wǎng)點責任人：80經(jīng)辦人：803940未堅持雙人管庫、雙人同開同進同在同出同鎖庫房及換人 相關(guān)責任人：80復(fù)核賬款、賬實等現(xiàn)金、實物出入庫房交接手續(xù)不符合規(guī)定或未在監(jiān)控范圍 移交人：50內(nèi)交接接收人：50134142434445464748

19、抵質(zhì)押品未按規(guī)定或信貸部門正式公函登記入賬出入庫未檢查庫箱上鎖情況現(xiàn)金庫房鑰匙交叉使用的現(xiàn)金庫房備用鑰匙保管使用不符合規(guī)定的發(fā)現(xiàn)偽造、變造人民幣未雙人當面收繳沒收假幣未當客戶面加蓋假幣戳記的兌換殘券未當客戶面加蓋“全額、半額”章的營業(yè)終了，金庫鑰匙未入專用保險柜保管的經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50負責人：80責任人：80經(jīng)辦人：30經(jīng)辦人：30經(jīng)辦人：10經(jīng)辦人：10049網(wǎng)點負責人未堅持每月查庫（包括查現(xiàn)金尾箱、查重要空 部門負責人：50白憑證、查印鑒卡、查印章等）不少于四次（周未查庫、 支行分管行長：每周不定期查庫），部門負責人、支行分管行長未堅持每月 50一次查庫的505152未按

20、規(guī)定辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)的超用途、范圍支取現(xiàn)金大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定進行預(yù)約登記分管行長：80責任人：50經(jīng)辦人：50現(xiàn)金管理員：305354支取大額現(xiàn)金未按規(guī)定進行三級審批或超權(quán)限審批、報備 審批人：50制度五、權(quán)限卡及授權(quán)管理方面1455565758596061操作員在離柜或離崗時，未將退出操作畫面的未按規(guī)定定期更換操作口令未按規(guī)定保管和使用操作號和授權(quán)號超越規(guī)定授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)一人持多密碼進行操作或自我授權(quán)的未認真審核授權(quán)業(yè)務(wù)內(nèi)容的真實、合規(guī)、授“盲權(quán)”的對授權(quán)人人員工作變動，未及時注銷柜員號操作員：50操作員：50操作員：50責任人：80責任人：80責任人：80營業(yè)室主任：5062違反六盤水

21、市商業(yè)銀行會計核算業(yè)務(wù)事權(quán)劃分管理辦法 網(wǎng)點負責人：30規(guī)定的6364授權(quán)人員授權(quán)時未掩碼六、上門收款業(yè)務(wù)管理方面未成立上門收款領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)人：30支行行長：506566辦理上門收款業(yè)務(wù)未經(jīng)上門收款領(lǐng)導(dǎo)小組審批或未與客戶 支行行長：80簽訂上門收款協(xié)議未堅持雙人辦理上門收款、錢賬分管、雙人武裝押運、運 責任人：80鈔車接送的，給予安排工作的責任人67上門收款、收單登記簿登記內(nèi)容不完整經(jīng)辦人：3068上門收款專用證、上門收款收單登記簿及運鈔車鈔箱鑰匙 經(jīng)辦人：50未專人保管使用和加鎖入庫15697071727374上門收款未及時入賬上門收款未按規(guī)定每月進行面對面對賬上門收款款項未按規(guī)定進行交接手

22、續(xù)辦理上門服務(wù)時，未佩帶上門服務(wù)證辦理上門服務(wù)時，攜帶“現(xiàn)金訖章”或已蓋章的空白“現(xiàn)金交款單”七、賬務(wù)管理方面1、受理憑證，應(yīng)認真審查憑證的合法性、真實性、完整性、正確性經(jīng)辦人：80經(jīng)辦人：30負責人：30經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：30經(jīng)辦人：8075傳票封面內(nèi)容、印章不全、日期錯誤、憑證裝訂順序不正 經(jīng)辦人：10確復(fù)核員：107677受理過期支票、遠期支票，如造成損失的按有關(guān)規(guī)定處理 經(jīng)辦人：30復(fù)核員：50受理匯款憑證、匯票委托書、現(xiàn)金收入憑證等業(yè)務(wù)，出票 經(jīng)辦人：10日期與入賬日期不符的復(fù)核員：3078因客戶送達憑證超過匯劃或記賬時間，不能當天處理業(yè)務(wù) 經(jīng)辦人：10的，須在憑證后注明送達時間，

23、由客戶簽名確認，并在收 復(fù)核員：10 費憑證上注明“超時次日匯劃“字樣，漏一項79受理的憑證所蓋業(yè)務(wù)章日戳與營業(yè)日期不符經(jīng)辦人：10168081受理的憑證大小寫金額不符的每筆大小寫金額書寫不規(guī)范的復(fù)核員：10經(jīng)辦人：30復(fù)核員：50經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1082受理付款憑證、支票未蓋單位預(yù)留印鑒章,未折角驗印或雖 經(jīng)辦人：50已折角但印鑒與預(yù)留印鑒不符的（造成損失的按有關(guān)規(guī)定 復(fù)核員：80 處理）8384受理的付款憑證背書不符或漏背書的每筆取款人為個人支票上只簽章，漏填身份證號碼的每筆經(jīng)辦人：30復(fù)核員：50經(jīng)辦人：10復(fù)核員：3085受理日期、戶名、賬號、金額涂改或憑證賬號與記賬賬號 經(jīng)辦人：

24、50不符的無效憑證和票據(jù)，每筆（造成損失的按有關(guān)規(guī)定處 復(fù)核員：80 理）8687受理無用途、人民幣等要素不全的憑證每筆丟失原始憑證2、業(yè)務(wù)處理經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10責任人：8088對公賬戶開立,應(yīng)由客戶填寫開戶申請書，網(wǎng)點負責人審核 網(wǎng)點負責人：301789簽章，報有關(guān)部門審批。錄入的客戶信息必須與申請書、預(yù)留印鑒一致。并在處理業(yè)務(wù)報人行批準后及時送監(jiān)督中心監(jiān)督。每筆其他賬戶開立，錄入的所有信息必須與客戶填寫憑證一致， 經(jīng)辦人：10每項復(fù)核員：1090印鑒更換，應(yīng)由客戶提供書面申請，網(wǎng)點負責人審核簽字， 經(jīng)辦人：10啟用的新印鑒應(yīng)及時送達監(jiān)督中心監(jiān)督，延誤一天復(fù)核員：1091印鑒片應(yīng)按規(guī)定

25、填齊戶名、賬號、啟用日期，蓋齊新、舊 經(jīng)辦人：10印鑒等要素，漏一項審核人：1092存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，錄入信息必須與打印信息、原始 經(jīng)辦人：10憑證各項信息一致，每項復(fù)核員：1093撤銷及沖正交易憑證須配對擺放。如遇特殊情況，沖正撤 經(jīng)辦人：1094銷未能配對的，須經(jīng)主管簽章并說明原因，每筆漏打印特殊業(yè)務(wù)交易單或其他各種業(yè)務(wù)交易單，每筆復(fù)核員：10經(jīng)辦人：1095所有聯(lián)行業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)必須經(jīng)過復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核業(yè) 復(fù)核員：10務(wù)每筆9697憑證漏分錄、分錄不全、分錄錯誤每筆憑證漏流水或流水錯誤每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10經(jīng)辦人：10復(fù)核員：101898辦理個人大額存、取款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，需

26、要摘錄而未按 經(jīng)辦人：10規(guī)定摘錄有效證件的每筆復(fù)核員：1099100101整存整取、零存整取、國債等提前支取或部分提前支取， 經(jīng)辦人：10不按規(guī)定辦理的，未驗證記錄、無有權(quán)人簽章、摘錄有效 復(fù)核員：10 證件要素不全、無客戶簽章及簽章不符。漏一項大額款項的存取、匯劃有權(quán)人未審核簽字（經(jīng)辦人未提交 授權(quán)人：50授權(quán)人審核簽字的，處罰經(jīng)辦人）。各種匯款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)未按規(guī)定收費的，根據(jù)少收金額 經(jīng)辦人：10102大小比例，每筆科目用錯的復(fù)核員：10經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10103特種轉(zhuǎn)賬憑證、錯賬沖賬憑證、“其他應(yīng)收款、”“其他應(yīng)付款、” 經(jīng)辦人：30“應(yīng)解匯款”等業(yè)務(wù)付出未經(jīng)會計主管審查簽章的每

27、筆復(fù)核員：50104105各種業(yè)務(wù)憑證漏經(jīng)辦人章、復(fù)核人章，業(yè)務(wù)用章及章不到 責任人：10位、不清晰或錯用業(yè)務(wù)印章每筆辦理的特殊業(yè)務(wù)或需要授權(quán)的所有業(yè)務(wù)，授權(quán)后需授權(quán)人 經(jīng)辦員：10106簽字，漏簽字的每筆所有需要客戶簽名的憑證必須交客戶簽名確認，每筆授權(quán)人：10經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10107自制憑證，憑證用錯、賬號用錯、沖賬有誤、憑證收付款 經(jīng)辦人：1019108單位填反、賬務(wù)不平、手工計息錯誤、填寫不規(guī)范、涂改、復(fù)核員：30要素不全、漏主管簽章的每筆不按規(guī)定辦理掛失、摘錄要素不全、申請書要素不完整、 經(jīng)辦人：10109登記內(nèi)容不符每筆掛失書編號錯誤，漏號、重號每筆復(fù)核員：30經(jīng)辦人：10復(fù)

28、核員：10110111重要空白憑證、有價單證，領(lǐng)入、使用必須體現(xiàn)在當天賬 經(jīng)辦人：10務(wù)內(nèi)，漏記賬、重記賬、誤開、互串、傳票發(fā)生數(shù)與領(lǐng)用 復(fù)核員：10 單出、入不符，領(lǐng)用單漏主管簽章的每筆重要空白憑證出現(xiàn)不符，調(diào)整時必須經(jīng)主任簽字注明原因 經(jīng)辦人：30方可辦理，每筆復(fù)核員：50112換折、銷戶未收回舊折（存單）的每筆（要求經(jīng)辦員繼續(xù) 經(jīng)辦人：30113114115查找，直至追回）收回的活期存折未剪角嚴禁柜員（記賬員、復(fù)核員）為本人辦理任何業(yè)務(wù)嚴禁柜員一人持多密碼或柜員之間權(quán)限密碼混用復(fù)核員：50經(jīng)辦人：10經(jīng)辦人：50持有人：80116網(wǎng)點柜員因各種原因虛增業(yè)務(wù)量或存款余額的，發(fā)現(xiàn)一次 經(jīng)辦人

29、：100（造成事故、案件的將追究有關(guān)人員責任）117單邊記賬交易、內(nèi)容不真實的每筆經(jīng)辦人：80復(fù)核員：8020118 511 科目，嚴禁有借方發(fā)生額3、賬務(wù)核對經(jīng)辦人：10復(fù)核員：30119120漏打印網(wǎng)點軋賬單、柜員軋賬單、中間業(yè)務(wù)軋賬單、重要 經(jīng)辦人：10空白憑證軋賬單、入庫出庫清單的，漏送監(jiān)督中心監(jiān)督的一項網(wǎng)點科目日結(jié)單記賬憑證匯總不符，重要空白憑證軋賬單 經(jīng)辦人：10與使用單證不符的每筆復(fù)核員：30121經(jīng)核實出現(xiàn)漏記賬、重記賬、記賬串戶等未引起經(jīng)濟糾紛 經(jīng)辦人：80的，每筆（造成事故、案件的將追究有關(guān)人員責任）復(fù)核員：80122各支行、營業(yè)部、核算中心于次月 10 日前必需將人行往

30、對賬員：10來、系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來的對賬單及調(diào)節(jié)表送監(jiān)督中心 網(wǎng)點負責人：30 進行監(jiān)督，審查重點是：每月余額是否核對清楚，未達賬項調(diào)節(jié)表是否真實，是否實行換人對賬方式，對賬人員是否加蓋私章和公章等,遲送一天123未換人對賬的，發(fā)現(xiàn)一次對賬員：30124因未認真對賬造成余額長期不符（造成損失的追究有關(guān)人 對賬員：50125員責任）4、綜合類未按規(guī)定建立各種登記簿，少建立一種登記簿的網(wǎng)點負責人：80網(wǎng)點負責人：3021126127各類登記簿、手工賬簿設(shè)置不齊全、未按“登記簿樣本”要求記載的登記簿未按年度結(jié)轉(zhuǎn)、歸檔經(jīng)辦人：30網(wǎng)點負責人：30營業(yè)室主任：50128賬賬、賬表、賬實、賬折、賬據(jù)及內(nèi)

31、外賬務(wù)不符，未在規(guī) 網(wǎng)點負責人：80定時間查清的129未按規(guī)定辦理特殊業(yè)務(wù)（授權(quán)業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)等）經(jīng)辦人：50授權(quán)人：80130未按規(guī)定辦理查詢、扣劃、凍結(jié)業(yè)務(wù)，查詢、扣劃、凍結(jié) 經(jīng)辦人：50未經(jīng)網(wǎng)點負責人簽字的授權(quán)人：80131代發(fā)工資業(yè)務(wù)未按規(guī)定辦理的，代理金額與單位工資表金 經(jīng)辦人：50額不符進行提交的，代發(fā)工資專戶長期掛有余額的，網(wǎng)點 復(fù)核員：80新開立的代發(fā)工資戶，未與單位辦理交接手續(xù)的網(wǎng)點負責人：80132未按規(guī)定執(zhí)行業(yè)務(wù)收費，收取各種工本費、印花稅、中間 經(jīng)辦人：50133業(yè)務(wù)收入各類業(yè)務(wù)收費標準執(zhí)行錯誤網(wǎng)點負責人：80經(jīng)辦人：50134135需審批簽字的憑證，有權(quán)人未堅持當時審

32、核簽字，進行事 有 權(quán) 人 ( 經(jīng) 辦后補簽的一筆（經(jīng)辦員未提交有權(quán)人審核簽字的，處罰經(jīng) 人)：50辦人員）未按規(guī)定審查票據(jù)、憑證、密押、印鑒、證明的真實性、 經(jīng)辦人：50完整性、有效性的22136137不按規(guī)定收取手續(xù)費（特殊情況除外）收取手續(xù)費故意不入賬的經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：80138查詢（查復(fù)）無客戶查詢申請書,未經(jīng)主管簽章、未打印查 經(jīng)辦人：50139140詢（查復(fù)）書、未按規(guī)定及時進行查詢（查復(fù)）未按規(guī)定進行賬戶信息調(diào)整變更未按規(guī)定開立賬戶或為出租、出借賬戶提供方便主管：50經(jīng)辦人：30授權(quán)人：50責任人：80141未按規(guī)定設(shè)置、使用會計科目和賬戶，會計核算未按規(guī)定 經(jīng)辦人：8014

33、2143144145146147辦理日終批量掛賬次日不及時組織清理查找未經(jīng)授權(quán)人審批，擅自進行錯賬沖正處理因操作失誤導(dǎo)致申請調(diào)整計息積數(shù)的未經(jīng)授權(quán)或無合法的記帳依據(jù)，擅自在掛賬類科目掛帳對漏收、或未經(jīng)有權(quán)部門批準減收、免收中間業(yè)務(wù)收入銀企對賬工作未按規(guī)定執(zhí)行，未達到對賬率，少對一戶網(wǎng)點負責人：80責任人：80經(jīng)辦人：50有權(quán)人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50對賬員：10148149未按規(guī)定辦理印鑒更換手續(xù)，印鑒卡未按規(guī)定裝訂保管， 經(jīng)辦人：30對提出、提入的憑證必須認真核對清單的收、付款單位賬 相關(guān)責任人：50號、金額，保證原始憑證與清單上的內(nèi)容相符，嚴禁未經(jīng)核對直接進行賬務(wù)處理（造

34、成直接經(jīng)濟損失的，交有關(guān)部23150151門處理）八、事后監(jiān)督管理方面未按規(guī)定做到事后監(jiān)督與前臺核算業(yè)務(wù)在空間、時間、人 監(jiān)督人員：50員上的分離及每日監(jiān)督制度（含節(jié)假日），保持連續(xù)性監(jiān)督人員未按規(guī)定認真履行職責，未按規(guī)定對前臺業(yè)務(wù)的 監(jiān)督人員：50真實性、合法性、準確性進行監(jiān)督；152未按規(guī)定記載監(jiān)督日志及有關(guān)登記簿監(jiān)督人員：50153發(fā)現(xiàn)問題及差錯，未按規(guī)定及時發(fā)出差錯通知書；未按規(guī) 監(jiān)督人員：50定督促及時糾正；未對查詢情況跟蹤監(jiān)督，一筆罰款154代營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦員更正差錯的監(jiān)督人員：80155156157監(jiān)督人員已監(jiān)督過的憑證，未發(fā)現(xiàn)差錯，被檢查人員查出 監(jiān)督人員：50來的，一筆監(jiān)督人員

35、不認真履行職責，監(jiān)督不力或?qū)Πl(fā)現(xiàn)問題不提出 監(jiān)督人員：80整改的九、制度檢查方面對不按期進行檢查輔導(dǎo)、無檢查提綱、無檢查記錄或記載 檢查人員：50不全、無檢查報告的，一次158各類檢查資料未及時整理、定期歸檔保管的，一次檢查人員：50159不認真履行檢查職責，工作失職，不能及時發(fā)現(xiàn)問題、堵 檢查人員：80塞漏洞，致使賬務(wù)混亂或造成不良后果視情況24160對檢查中發(fā)現(xiàn)的有章不循問題，不及時予以糾正，不進行 檢查人員：80跟蹤檢查161檢查輔導(dǎo)員未按規(guī)定認真履行工作職責檢查人員：80162163對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或可疑現(xiàn)象，不及時上報，發(fā)生 檢查人員：100案件造成資金損失的，調(diào)離檢查崗位對檢

36、查中發(fā)現(xiàn)的問題未及時進行整改或整改不徹底的，每 檢查人員：80條164165未整改或謊報整改情況的，下崗學(xué)習(xí)支行檢查員未堅持每月對網(wǎng)點進行一次檢查的檢查人員：100檢查人員：80分管行長：80166各支行會計檢查員每季末后 10 天應(yīng)按時上報檢查報告， 檢查人員：30未按時上報檢查報告遲報 1 天分管行長：30167未按規(guī)定時間上報自查報告和整改報告的，遲報 檢查人員：301 天分管行長：30168在銀監(jiān)局等相關(guān)部門的檢查中，根據(jù)檢查出的問題視情況 檢查人員：80處理，屬于制度檢查時已列入檢查提綱的，檢查時應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題，被相關(guān)部門查出的十、清算業(yè)務(wù)方面169170違反六盤水市商業(yè)銀行清算

37、對賬管理辦法規(guī)定的違反六盤水市商業(yè)銀行資金管理辦法規(guī)定的，每項網(wǎng)點負責人：50網(wǎng)點負責人：5025171十一、其他方面業(yè)務(wù)人員變動時，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)或交接手續(xù)不清 經(jīng)辦人：80的172173174未按規(guī)定執(zhí)行輪崗制度或輪崗無記錄的營業(yè)終了庫款箱未入庫前當班人員離開網(wǎng)點外出辦理存取款業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50175柜員未按規(guī)定辦理現(xiàn)金、空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù) 經(jīng)辦人：50用章交接手續(xù)，即自行離崗下班176柜員泄露操作員密碼或與他人交換使用操作員密碼經(jīng)辦人：50177柜員臨時離柜未鎖現(xiàn)金、空白重要憑證、公私印章、已用 經(jīng)辦人：50憑證178本行內(nèi)部員工代理客戶辦理錯賬

38、更正經(jīng)辦人：50179涂改計算機打印的存單、存折（漢字庫中不存在的生僻字 經(jīng)辦人：50除外）180手工簽發(fā)機用存單（折）經(jīng)辦人：50181私自保管或使用已停用的空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù) 經(jīng)辦人：50公章182183184進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作未按規(guī)定程序調(diào)閱客戶資料或進行超業(yè)務(wù)范圍的查閱私自為客戶保管存單（折、卡、有價單證）經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：5026185在營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人：50186營業(yè)終了必須實行凈所制度，集體離開網(wǎng)點，嚴禁任何人 經(jīng)辦人：50員借故在網(wǎng)點內(nèi)滯留。如因特殊原因需要加班時，必須報行長批準，嚴禁單人加班187188189190單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)

39、點大門鑰匙及布防密碼不按原始憑證種類及內(nèi)容進行賬務(wù)處理負責人同時掌握同一網(wǎng)點的多個柜員的操作密碼負責人將本人的操作密碼及個人印章交給他人使用經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責人：50網(wǎng)點負責人：50191營業(yè)前和營業(yè)終了（包括中午）核對賬務(wù)、庫存現(xiàn)金和空 經(jīng)辦人：50白重要憑證時，嚴禁負責人（或指定他人）單獨一人核對 網(wǎng)點負責人：50192193194負責人越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)負責人令下屬違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)公款私存謀取私利網(wǎng)點負責人：50網(wǎng)點負責人：50經(jīng)辦人：50195196負責人調(diào)動時，在無上一級主管領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督的情況下辦理重 網(wǎng)點負責人：50要物品、單證的交接手續(xù)交接手續(xù)負責人使用其他柜員

40、名章、業(yè)務(wù)用章、空白重要憑證及操 網(wǎng)點負責人：50作密碼等辦理業(yè)務(wù)197198負責人未經(jīng)上級管轄行批準在非營業(yè)時間單人辦理業(yè)務(wù)負責人隱瞞不報發(fā)生的差錯事故和案件網(wǎng)點負責人：50網(wǎng) 點 負 責 人 ：5027199200白條抵庫，挪用庫款、實物將內(nèi)部憑證交由客戶代為傳遞責任人：50經(jīng)辦人：50201本行內(nèi)部員工代理客戶補蓋票據(jù)或憑證上的簽章、填制憑 經(jīng)辦人：50反支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定辦理各項票據(jù)掛失業(yè)務(wù)故意錯記、漏記利息、收費、賠償金賬務(wù)未清或交接不清擅自離崗對各類賬、表、簿刀刮、皮擦、藥水腐蝕和硬性涂改亂用其它應(yīng)收款、其他應(yīng)付款等過渡性科目提前支取保證

41、或?qū)⒈ＷC金挪做它用經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50經(jīng)辦人：50208對需事前復(fù)核和填制憑證的業(yè)務(wù)進行事后復(fù)核、補制憑證 經(jīng)辦人：50209210211未按上級行要求的時間報送會計決算報表及資料在檢查中，發(fā)現(xiàn)屢查屢犯的未及時傳達、組織學(xué)習(xí)有關(guān)制度、文件合計經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責人：50經(jīng)辦人：50營業(yè)室主任：50分管行長：50責任人：501000 分信貸管理部28序號內(nèi)容分值123456信貸業(yè)務(wù)合規(guī)審查人員和客戶評級評審人員損壞、丟失信貸業(yè)務(wù)審批 40 分申報材料和客戶信用等級審定資料或工作檔案貸款審批人受到包括借款人在內(nèi)的其他人的不正當影響，未能做到獨 100 分立審

42、批決策貸款審批人未按有關(guān)規(guī)定，在信貸審批會議討論決策時明確表達自已 100 分的意見，或放棄表達自己的意見(有正當理由并經(jīng)牽頭審批人同意暫緩表達意見的除外)貸款審批人未按規(guī)定程序，在信貸審批事前或事后與申報單位就所審 40 分批貸款情況或申報材料中的問題進行直接交流貸款審批人之間相互協(xié)商或配合左右信貸審批會議，影響其他貸款審 100 分批人的獨立決策，情節(jié)輕微，未造成嚴重后果貸款審批人不能出席信貸審批會議，未按規(guī)定時間和程序通知信貸審 40 分批部7工作人員未按規(guī)定時間內(nèi)將信貸審批會議的議程和項目有關(guān)材料分發(fā)至每一位擬參加會議的信貸審批人和列席會議的代表40 分8信貸業(yè)務(wù)受理人員所作的信貸審批

43、會議記錄未能如實、詳細地反映信 20 分貸審批會議上的討論、問答和決策過程情況，未按規(guī)定時間提交審核并存入記錄審批檔案29910因客戶原因，調(diào)查評估和客戶評估中搜集的信息達不到規(guī)定要求，又 20 分沒有專門說明未按規(guī)定審查貸款用途和監(jiān)控資金流向，合同規(guī)定的用途與實際用途 100 分不一致11121314151617181920212223審批發(fā)放流動資金貸款用于中長期性質(zhì)的固定資產(chǎn)貸款項目公司類貸款，新客戶在第一筆貸款第一次提款 (含表外信貸業(yè)務(wù))或出具相應(yīng)法律文書、票據(jù)后 15 日內(nèi)未進行第一次貸后檢查貸款發(fā)放后，未按季形成檢查報告貸后檢查報告未按規(guī)定由經(jīng)辦人和負責人簽字商業(yè)匯票簽開后未按月形成檢查報告未復(fù)印借款人和