強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)研究上

1、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)研究上提要: 本文分析了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在當(dāng)代社會(huì)產(chǎn)生的法理依據(jù)，探討了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)“異質(zhì)性”特點(diǎn)及其價(jià)值功能，對(duì)大陸法系和普通法系國(guó)家和地區(qū)的有關(guān)立法例進(jìn)行了比較，檢討了我國(guó)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的立法與實(shí)踐，并對(duì)完善我國(guó)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度提出建議。在當(dāng)代，隨著保險(xiǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)功能的擴(kuò)張和社會(huì)保障體系的完善，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)正在成為一般責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)之外的另一類重要保險(xiǎn)，并受到各國(guó)政府和學(xué)界的重視。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的核心在于;立法者對(duì)公共政策的立法考量、嚴(yán)格的法定程序、商業(yè)化的運(yùn)作方式、任意保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)之間的有效協(xié)作。2006年3月，國(guó)務(wù)院頒發(fā)并已實(shí)施的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例

2、是我國(guó)首部以“強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”命名的行政法規(guī)，它表明強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度在我國(guó)已步入法治軌道，并直接影響人們的生活。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)理論認(rèn)為，可以借助于社會(huì)保險(xiǎn)的基本原理，通過(guò)強(qiáng)制性規(guī)則的制定，把人類進(jìn)步過(guò)程中不可避免的損失，納入商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行軌道中，充分發(fā)揮保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和保障社會(huì)的功能，通過(guò)社會(huì)“合力”克服人類文明進(jìn)程中所無(wú)法避免的損失。一般認(rèn)為，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)源于近代工業(yè)革命的危險(xiǎn)責(zé)任思想，與侵權(quán)行為法的發(fā)展密切相關(guān)。但是迄今為止，學(xué)界對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍然是模糊的，對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法定位也存在著爭(zhēng)議。實(shí)踐中，不同國(guó)家立法對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)所適用的領(lǐng)域既有重合也有差別。正確估量強(qiáng)制保險(xiǎn)的社會(huì)價(jià)值，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家

3、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)出符合中國(guó)本土實(shí)際的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，具有重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。一、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的理論依據(jù)從本質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)是締約當(dāng)事人基于自愿而達(dá)成保險(xiǎn)契約的法律行為。但由于人類越來(lái)越多的從事高危活動(dòng)以及出于對(duì)未來(lái)社會(huì)生存無(wú)法進(jìn)行安全預(yù)期的擔(dān)憂，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)逐漸從傳統(tǒng)的責(zé)任保險(xiǎn)中分離出來(lái)，演變成為一種在政府主導(dǎo)下由特定義務(wù)主體必須購(gòu)買的保險(xiǎn)品種，這種新的責(zé)任保險(xiǎn)形式在一定程度上背離了自愿和契約自由的法律原則，而呈現(xiàn)出不同于傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的“異質(zhì)性”特點(diǎn)。在理論上，針對(duì)購(gòu)買某些責(zé)任保險(xiǎn)為什么要遵守強(qiáng)制性規(guī)定這一問(wèn)題，學(xué)者們提出了以下觀點(diǎn)。1、具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡性偏好的加害人對(duì)購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)

4、的降低在傳統(tǒng)的民事責(zé)任理論框架下，責(zé)任并不能為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供足夠的激勵(lì)，如果潛在加害人的資產(chǎn)小于他們所引發(fā)的損失，出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡，潛在的加害人會(huì)理性地排斥對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買，這是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生強(qiáng)制性的原因之一。例如，一個(gè)擁有30000美元資產(chǎn)的潛在加害人，他對(duì)待100000美元的事故與對(duì)待30000美元的事故所導(dǎo)致的賠償責(zé)任是相同的。如果他購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為100000美元的全額責(zé)任保險(xiǎn)，那么他所支付保費(fèi)中的十分之七實(shí)際都是為了獲得70000美元的責(zé)任保險(xiǎn)額度，但在傳統(tǒng)的民事責(zé)任框架下，上述70000美元損害賠償責(zé)任原本是無(wú)需承擔(dān)的。換言之，風(fēng)險(xiǎn)厭惡性加害人有30000美元資產(chǎn)，有20%的可能對(duì)1000

5、00美元的事故承擔(dān)責(zé)任。如果他沒(méi)有購(gòu)買任何保險(xiǎn)，他將有80%的可能性擁有現(xiàn)有的30000美元，反之，有20%的可能失去現(xiàn)有的30000美元。此時(shí)，如果加害人購(gòu)買了保額為100000萬(wàn)美元的全額責(zé)任保險(xiǎn)，其支付的保費(fèi)等于100000x20%：20000美元，其中的14000元保費(fèi)實(shí)際上是為原本無(wú)需承擔(dān)的70000萬(wàn)美元損害賠償責(zé)任支付對(duì)價(jià)。可以確定的是，在購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)的情況下，他的資產(chǎn)實(shí)際僅等于10000美元，購(gòu)買全部保險(xiǎn)將比不購(gòu)買任何保險(xiǎn)使得他的狀況變得更糟。可見(jiàn)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的復(fù)雜化，傳統(tǒng)民事責(zé)任理論并不能為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供足夠的保障激勵(lì)機(jī)制，因此，必須通過(guò)強(qiáng)制性的方式確立

6、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避機(jī)制，以應(yīng)對(duì)現(xiàn)代社會(huì)日益嚴(yán)重的危害事故。2、潛在加害人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不足潛在加害人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不足也是支持強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的重要理由之一。與上文假設(shè)情況不同的是，對(duì)于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的潛在加害人，他可能會(huì)選擇購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)。例如，一個(gè)擁有20000萬(wàn)美元資產(chǎn)的人可能會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)金額為20000美元的汽車事故責(zé)任保險(xiǎn)。但一般而言，他所選擇的風(fēng)險(xiǎn)可能僅是一個(gè)中性的，保險(xiǎn)金額一般不會(huì)超出其資產(chǎn)總額。對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的潛在加害人而言，由于他無(wú)法對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投保收益做出正確估算，就有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足的問(wèn)題，這一情況也會(huì)導(dǎo)致這部分人降低其購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)的欲望。已有經(jīng)驗(yàn)表明，大部分的加害人

7、對(duì)其可能遭遇的特定風(fēng)險(xiǎn)的賠償金額嚴(yán)重估計(jì)不足，而他們?nèi)杂锌赡芤獮槠渲械牟蛔悴糠殖袚?dān)責(zé)任。在此情況下立法者將普遍義務(wù)(generalduty)概念引入，使得某些傳統(tǒng)的責(zé)任保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)制性，以期解決這一問(wèn)題。3、判決無(wú)法執(zhí)行問(wèn)題(judgmentproof problem)所謂判決無(wú)法執(zhí)行問(wèn)題，是指對(duì)他人造成損害的當(dāng)事人無(wú)力承擔(dān)法律責(zé)任上的足額賠付。由于加害人無(wú)財(cái)務(wù)能力或財(cái)務(wù)能力不足，即便法院判決賠償?shù)芎φ呷钥赡軙?huì)得不到足額的賠付。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)則有望在此情形下保障對(duì)受害人的有效賠償。通常，如果預(yù)期損害大大超出加害人的經(jīng)濟(jì)能力，那么加害人只會(huì)根據(jù)他自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。顯然，加害人只須考

8、慮一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，即他至多失去自己的財(cái)產(chǎn)，且據(jù)此為自己設(shè)定注意標(biāo)準(zhǔn)。這種狀況導(dǎo)致在責(zé)任訴訟中，加害人面臨的風(fēng)險(xiǎn)僅限于他個(gè)人財(cái)產(chǎn)的損失。因此，在潛在的破產(chǎn)條件下，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)或許會(huì)提供較好的解決方法。4、保險(xiǎn)人對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的控制責(zé)任保險(xiǎn)的購(gòu)買必然伴隨著被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在投保后有較大的機(jī)率會(huì)變得比原來(lái)更加不謹(jǐn)慎，由此可能會(huì)增加事故發(fā)生的頻率和損失程度。在自愿保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人可以拒絕某些高風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任承保。但由于強(qiáng)制保險(xiǎn)的引入，保險(xiǎn)人在法律的約束下必須承保并承擔(dān)全責(zé)。在保險(xiǎn)被強(qiáng)制締約后，加害人履行注意義務(wù)的積極性是增強(qiáng)還是減弱，取決于保險(xiǎn)人將保費(fèi)或接受索賠的條件與加害人的謹(jǐn)慎程度相掛鉤的能力，而這

9、種能力的形成和強(qiáng)化有賴于保險(xiǎn)人更為積極的監(jiān)督機(jī)制。從控制被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)人的積極作為可以引導(dǎo)潛在加害人去實(shí)施一些降低風(fēng)險(xiǎn)的行為，以盡量避免意外事故的發(fā)生。5、現(xiàn)代社會(huì)危險(xiǎn)責(zé)任概念的迅速擴(kuò)大在某些特定的情形下，盡管個(gè)人已經(jīng)做到了所有的合理注意義務(wù)以避免對(duì)他人造成傷害，但他可能仍然要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，這種源自于侵權(quán)行為法的危險(xiǎn)責(zé)任理論也是支持強(qiáng)制保險(xiǎn)的重要依據(jù)?，F(xiàn)代社會(huì)中，由于工業(yè)技術(shù)的進(jìn)步，人類交易活動(dòng)的頻繁，時(shí)常造成嚴(yán)重?fù)p害事故。在此情形下，若堅(jiān)守過(guò)失責(zé)任，侵權(quán)行為人的過(guò)失需由受害人舉證，無(wú)異于否認(rèn)了受害人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。另一方面，現(xiàn)代社會(huì)中對(duì)危險(xiǎn)品的利用難以避免，而且，這些危

10、險(xiǎn)活動(dòng)所造成的損害范圍也難以估計(jì)，危險(xiǎn)品的持有人或所有人對(duì)損害的賠償能力總是有限的。因此，引入強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，可以將由個(gè)別主體承擔(dān)的責(zé)任損害轉(zhuǎn)由危險(xiǎn)共同體共同承擔(dān)。二、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的異質(zhì)性與價(jià)值功能1、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的異質(zhì)性：基于公共利益政策考量的特殊責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)論是商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)還是政策保險(xiǎn)，都會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況。與傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)以及政策保險(xiǎn)比較，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)一般發(fā)生在商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，它是基于公共利益政策的考量，借鑒了“社會(huì)保險(xiǎn)”的強(qiáng)制特點(diǎn)，要求特定的義務(wù)群體負(fù)有投保義務(wù)而保險(xiǎn)人必須接受其投保的一類特殊責(zé)任保險(xiǎn)。從本質(zhì)上看，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是建立在傳統(tǒng)的民事責(zé)任基礎(chǔ)上，通過(guò)國(guó)家公權(quán)力對(duì)保險(xiǎn)

11、政策的干預(yù)，把社會(huì)進(jìn)步中難以解決的問(wèn)題納入責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作體系中，這種基于公共利益的政策考量使得強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)呈現(xiàn)出與其他類型保險(xiǎn)不同的“異質(zhì)”性特點(diǎn)：一方面，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在一定程度上突破了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)契約自由原則，而具有傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)所不具備的法定強(qiáng)制性等特點(diǎn);另一方面，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在法律容許的范圍內(nèi)對(duì)合同當(dāng)事人意愿的尊重，又使得它在本質(zhì)上區(qū)別于社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)這些帶有明顯強(qiáng)制色彩的保險(xiǎn)品種。(1)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與一般責(zé)任保險(xiǎn)由于強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生一般源于國(guó)家的法律規(guī)定，而不是完全出于當(dāng)事人的自愿，因此，它在一定程度上背離了傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的契約自由原則而區(qū)別于一般責(zé)任保險(xiǎn)。一般責(zé)任保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)，投

12、保人的投保以及保險(xiǎn)人的承保，均取決于當(dāng)事人的自由意思表示;而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中，特定義務(wù)人一般都會(huì)基于法律的規(guī)定而負(fù)有投保的義務(wù)，且保險(xiǎn)人也不得拒絕投保人投保，即屬于強(qiáng)制締約。一般責(zé)任保險(xiǎn)的目的在于集合危險(xiǎn)，分散損失;而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)除了包括前者的功能外，更重要的是在特定的領(lǐng)域內(nèi)，為第三人設(shè)置了一種保障制度，使受害人能夠獲得快捷、公正的賠償。一般責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保費(fèi)，原則上由當(dāng)事人協(xié)商確定;盡管商業(yè)保險(xiǎn)的一般規(guī)則對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)仍然適用，但出于政府公共政策的考量，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作往往處于政府的指導(dǎo)下，其保險(xiǎn)金額與保費(fèi)一般由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門做出指導(dǎo)性規(guī)定并隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展適時(shí)調(diào)整。(2)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與社

13、會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)屬于廣義的強(qiáng)制保險(xiǎn)范疇，是由國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段，形成專門的社會(huì)保障基金，對(duì)勞動(dòng)者因?yàn)槟昀?、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞?dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失去收入來(lái)源時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助。社會(huì)保險(xiǎn)與強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)均表現(xiàn)出強(qiáng)制性的特點(diǎn)，但二者有著本質(zhì)的區(qū)別。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的一種，是一種實(shí)施社會(huì)政策的保險(xiǎn)，它以解決社會(huì)問(wèn)題、確保社會(huì)安定為目的。而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的設(shè)立是為了最大限度的保護(hù)受害人的利益，使受害人的損失得到及時(shí)、有效的賠償。社會(huì)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系主要以有關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)和社保政策為依據(jù)，社會(huì)保險(xiǎn)只需在法律、法規(guī)

14、規(guī)定下進(jìn)行，不必與投保人一一簽訂合同。受社會(huì)保障的性質(zhì)所決定，社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍般由國(guó)家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與投保人之間保險(xiǎn)關(guān)系的建立，則是國(guó)家通過(guò)強(qiáng)制性立法在商業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)允許的范圍內(nèi)完全依據(jù)保險(xiǎn)合同簽訂，通過(guò)保險(xiǎn)合同確定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)仍保留了保險(xiǎn)合同關(guān)系的實(shí)質(zhì)，即保險(xiǎn)人與投保人必須訂立合同，其保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司在法律確定的框架內(nèi)協(xié)商確定。社會(huì)保險(xiǎn)以國(guó)家財(cái)政支持為后盾，社會(huì)保險(xiǎn)的資金來(lái)源主要有政府財(cái)政撥款、企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)者個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)三個(gè)渠道，是集國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人等社會(huì)各方面力量來(lái)保障社會(huì)成員的基本

15、生活要求。從功能上看，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)雖然在一定程度上發(fā)揮了社會(huì)保障機(jī)制的作用，但強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)從本質(zhì)上仍是一種商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，其資金只能來(lái)源于保險(xiǎn)客戶所繳的保費(fèi)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者仍需獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，國(guó)家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)并不承擔(dān)任何責(zé)任。(3)強(qiáng)制保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)是為實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)并在政府的干預(yù)下開(kāi)展的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它是在一定時(shí)期、一定范圍內(nèi)，國(guó)家為促進(jìn)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運(yùn)用政策支持或財(cái)政補(bǔ)貼等手段對(duì)該領(lǐng)域的危險(xiǎn)保險(xiǎn)給予保護(hù)或扶持的一類特殊形態(tài)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從公權(quán)力干預(yù)的角度來(lái)看，政策保險(xiǎn)中保險(xiǎn)關(guān)系的形成必須接受國(guó)家相關(guān)法律或政策的規(guī)范，但由于政策保險(xiǎn)自身的特點(diǎn)，它與強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)有

16、著本質(zhì)的區(qū)別。政策保險(xiǎn)的基本出發(fā)點(diǎn)在于為實(shí)施特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)，政策保險(xiǎn)追求的是為產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策配套服務(wù)的宏觀效益，因此，政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常與該國(guó)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策密切相關(guān)，政策保險(xiǎn)的內(nèi)容通常包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)等。而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的基本出發(fā)點(diǎn)在于保護(hù)受害人的利益以促進(jìn)社會(huì)效益，從世界范圍內(nèi)考察，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)更多地出現(xiàn)在機(jī)動(dòng)車、高危行業(yè)、職業(yè)責(zé)任等特殊的責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域。政策保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，政策保險(xiǎn)通常不受商業(yè)保險(xiǎn)法的具體規(guī)范和制約，何種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為政策性保險(xiǎn)，或在什么時(shí)候?qū)⑵淞袨檎弑ｋU(xiǎn)，并享受國(guó)家直接的政策支持，由國(guó)家在商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)制度之外另行安排。而強(qiáng)制責(zé)任保

17、險(xiǎn)的產(chǎn)生基礎(chǔ)是法律，是政府對(duì)公共政策的一種立法考量。政策性保險(xiǎn)通常表現(xiàn)為對(duì)承保方強(qiáng)制而讓投保方自愿的經(jīng)營(yíng)方式。在多數(shù)情況下，政策保險(xiǎn)并不強(qiáng)制投保人的投保行為，但對(duì)承保方卻加以強(qiáng)制，即經(jīng)營(yíng)主體必須接受政府的管制，不能拒絕保險(xiǎn)客戶的政策保險(xiǎn)投保要求，從而是一方強(qiáng)制加一方自愿的經(jīng)營(yíng)方式。而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)通常表現(xiàn)為法律對(duì)投保方和承保方的共同約束，即在實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的該領(lǐng)域內(nèi)，一方必須依據(jù)相關(guān)法律進(jìn)行投保，而另一方也不得拒絕承保。2、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)值功能強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的異質(zhì)性特點(diǎn)使得強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)揮保險(xiǎn)集合危險(xiǎn)、分散損失的基本功能的同時(shí)，還具有以下的價(jià)值功能：(1)強(qiáng)制性功能現(xiàn)代社會(huì)中，在某些特定的情

18、形下，為滿足社會(huì)進(jìn)步的需求，社會(huì)對(duì)某些危險(xiǎn)行為進(jìn)行了折中，即：允許該危險(xiǎn)行為，但行為人必須對(duì)其受害人承擔(dān)絕對(duì)責(zé)任。為衡平社會(huì)文明進(jìn)程中各方的利益，需要引入責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)化損失進(jìn)行合理分擔(dān)，因此，以制定法的形式來(lái)確立強(qiáng)制保險(xiǎn)中各方的權(quán)利和義務(wù)，成為政府在管理社會(huì)事務(wù)中的一種必然選擇。一般來(lái)說(shuō)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性源自法律強(qiáng)行性規(guī)則的制定，這種強(qiáng)制性一般表現(xiàn)為強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保兩個(gè)方面，即：對(duì)于符合法律規(guī)定條件的，投保人必須投保強(qiáng)制;對(duì)于符合法律規(guī)定條件的，保險(xiǎn)人必須承保。與社會(huì)保險(xiǎn)以及部分強(qiáng)制性的政策性保險(xiǎn)相區(qū)別的是，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)并非自動(dòng)發(fā)生效力的責(zé)任保險(xiǎn)，其法律關(guān)系并不是依據(jù)法律規(guī)定自動(dòng)產(chǎn)

19、生，恰恰相反，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)法律關(guān)系的發(fā)生需要當(dāng)事人主動(dòng)締結(jié)保險(xiǎn)合同，并以保險(xiǎn)合同來(lái)最終確定保險(xiǎn)人、投保的費(fèi)率、賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)金額的限制等主要權(quán)利義務(wù)關(guān)系。此外，在強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)踐中，按照初次訂立保險(xiǎn)的強(qiáng)制性不同，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)可以區(qū)分為絕對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)和相對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)。相對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)是指在當(dāng)事人不發(fā)生法定的事故和危險(xiǎn)的情況下，法律并不強(qiáng)制當(dāng)事人投保，但是，一旦發(fā)生事故或危險(xiǎn)后，危險(xiǎn)物持有人應(yīng)當(dāng)投保責(zé)任險(xiǎn)或提供保證金;絕對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)是法律強(qiáng)制當(dāng)事人投保最低限額的責(zé)任保險(xiǎn)，在任何情況下均無(wú)例外。由此可見(jiàn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性要受制于法定性，強(qiáng)制程度的強(qiáng)與弱要取決于法律的具體規(guī)定。由于強(qiáng)制保險(xiǎn)是為了推進(jìn)社

20、會(huì)公共政策而規(guī)定的保險(xiǎn)，體現(xiàn)的是政府對(duì)于公共政策的立法考量，并且以犧牲“契約自由”原則為代價(jià)，因此，這項(xiàng)考量必須控制在合理的范圍之內(nèi)，不能任其泛濫，必須與國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相吻合。(2)對(duì)第三人利益的特別保護(hù)功能從立法目的來(lái)看，保障第三人損害賠償權(quán)利的實(shí)現(xiàn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法出發(fā)點(diǎn)。與一般的責(zé)任保險(xiǎn)比較，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)更加偏重的是一種制度安排，它是政府利用法律政策等手段提供的一種保險(xiǎn)制度，以確保在特定情況下的第三人的損害賠償權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。例如，在RPMPizza，Inc.V Automotive Casualty Insurance CO.一案中，法官Watson明確指出：隱藏在Louisiana

21、州汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)法律背后的立法目的在于保護(hù)那些在機(jī)動(dòng)車事故中無(wú)辜的受害人，保險(xiǎn)人相關(guān)除外責(zé)任條款設(shè)置違背了社會(huì)利益。通過(guò)法律規(guī)則的設(shè)置，強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定某些危險(xiǎn)行業(yè)的特定群體負(fù)有投保責(zé)任保險(xiǎn)的義務(wù)，使得責(zé)任保險(xiǎn)的第三人性特點(diǎn)具有制度上的保障，凸顯了對(duì)第三人利益的保護(hù)。(3)社會(huì)效益最大化功能就運(yùn)作方式而言，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)雖然是一種市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，但它與一般商業(yè)保險(xiǎn)的贏利目的有根本區(qū)別，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)雖然不排斥個(gè)別保險(xiǎn)人的盈利現(xiàn)象，但強(qiáng)制保險(xiǎn)的運(yùn)作并不以營(yíng)利為目的，它的實(shí)施只是出于對(duì)公共利益的保護(hù)和國(guó)家發(fā)展的考慮，社會(huì)效益的取得是強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)基本價(jià)值功能。實(shí)踐中，保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定遵循的不盈不虧的原則

22、在大多數(shù)國(guó)家或地區(qū)是強(qiáng)制保險(xiǎn)立法的一個(gè)通用原則，任何從強(qiáng)制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中所獲得的收益都要被留存、積累下來(lái)。并且這些積累下來(lái)的資金只能用來(lái)平衡保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的收支，或者用于其他的專項(xiàng)目的，如果保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)方面有損失或者盈利，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整費(fèi)率的設(shè)定，從而保證保險(xiǎn)公司達(dá)到不虧不盈的水平?？梢?jiàn)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是采用商業(yè)模式經(jīng)營(yíng)，通過(guò)市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，促進(jìn)社會(huì)效益的最大化。三、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的比較法觀察1、普通法系國(guó)家強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)立法概況在美國(guó)的保險(xiǎn)法結(jié)構(gòu)中，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)主要涉及以下領(lǐng)域：(1)汽車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。在美國(guó)，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的立法權(quán)屬于各州。汽車責(zé)任保險(xiǎn)分為絕對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和相對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)。前者是指

23、汽車所有人或駕駛?cè)吮仨毻侗?，否則不得申請(qǐng)汽車牌照，包括馬薩諸塞州、紐約州以及北卡羅來(lái)納州，后者是指汽車所有人或駕駛?cè)丝梢宰杂蓻Q定是否投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)，但如果汽車駕駛?cè)苏厥滤鸬娜松韨蛘哓?cái)產(chǎn)損失超過(guò)法定限額，則該汽車駕駛?cè)吮仨毻侗Ｔ撾U(xiǎn)或者提供保證金，否則吊銷或者扣押已領(lǐng)取的駕駛執(zhí)照。目前美國(guó)大多數(shù)州均采用這種方式。(2)員工賠償與雇主責(zé)任保險(xiǎn)。迄今為止，美國(guó)所有的州都頒布了員工賠償法案。員工賠償法產(chǎn)生的基礎(chǔ)在于“最低社會(huì)成本”，即保證受傷雇員不需要進(jìn)行訴訟就可以獲得賠償，因?yàn)樵V訟不僅會(huì)延遲賠償?shù)慕o付時(shí)間，而且會(huì)產(chǎn)生高額費(fèi)用。員工賠償法的出現(xiàn)使得美國(guó)的雇主責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)了新的變化：第一，

24、員工賠償法在大多數(shù)州是強(qiáng)制性的(南卡羅來(lái)納州以及得克薩斯州除外)，這就要求雇主對(duì)雇員的人身安全承擔(dān)絕對(duì)責(zé)任，雇主不能引用普通法上的抗辯事由來(lái)減免自己的責(zé)任。第二，通過(guò)員工賠償法所形成的州政府或聯(lián)邦政府員工賠償基金實(shí)際上相當(dāng)于商業(yè)保險(xiǎn)人的角色，即雇主應(yīng)當(dāng)向員工賠償基金投保，賠償基金提供保險(xiǎn)保障。第三，允許企業(yè)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)以轉(zhuǎn)嫁對(duì)員工的賠償責(zé)任。目前，大多數(shù)州要求保險(xiǎn)人簽發(fā)由國(guó)家賠償委員會(huì)(NationalCouncil On Compensation Insurance)制定的員工賠償保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)單，以承擔(dān)雇主對(duì)雇員的傷害責(zé)任。這種保單實(shí)際亡是將員工賠償和雇主責(zé)任兩個(gè)險(xiǎn)種合二為一，承保范圍

25、A包括了適當(dāng)?shù)膯T工賠償福利，承保范圍B承擔(dān)廠受傷員工在員工賠償范圍之外對(duì)雇主擁有訴訟請(qǐng)求權(quán)情況下的賠償責(zé)任。(3)特殊責(zé)任保險(xiǎn)。在美國(guó)，企業(yè)往往通過(guò)一般商業(yè)責(zé)任(Commercial General Liability，簡(jiǎn)稱CGL)保單以轉(zhuǎn)嫁大多數(shù)普通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，如果需要更多的風(fēng)險(xiǎn)保障，企業(yè)可以通過(guò)在CGL保單的基礎(chǔ)上通過(guò)批單擴(kuò)展承保或者在CGL保單之外另行購(gòu)買特殊風(fēng)險(xiǎn)保單的途徑取得。此外，出于公共利益的考慮，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)還會(huì)在這些領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)，包括環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)以及律師責(zé)任保險(xiǎn)等。英國(guó)現(xiàn)代責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)突出變化是，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)改變了英國(guó)歷史上對(duì)保險(xiǎn)政策不干預(yù)的傳統(tǒng)

26、。在英國(guó)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)主要包括：(1)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。現(xiàn)行英國(guó)強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的承保依據(jù)的是修正后的1988年道路交通法，該法第六章“第三人責(zé)任章”第143條至162條規(guī)定了第三人責(zé)任強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。(2)員工賠償雇主責(zé)任險(xiǎn)。這與美國(guó)的情況很相似，它是在健全的法律制度下，由政府強(qiáng)制實(shí)施的一個(gè)險(xiǎn)種。(3)其他強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。主要包括：a)馬場(chǎng)所有者應(yīng)對(duì)出租或使用其馬匹所造成的傷害投保責(zé)任險(xiǎn);b)僅在有許可證的情況下方可飼養(yǎng)危險(xiǎn)野生動(dòng)物，且條件之一是必須對(duì)動(dòng)物所造成的損害投保責(zé)任險(xiǎn);c)航空器運(yùn)營(yíng)者應(yīng)投保責(zé)任險(xiǎn)，這是取得許可證的條件之一;d)核反應(yīng)堆的被許可人對(duì)所造成的損害承擔(dān)無(wú)過(guò)失責(zé)任，且必

27、須投保責(zé)任險(xiǎn)或針對(duì)賠償請(qǐng)求作出其它妥善安排;e)載重2000噸以上的油船駛?cè)牖蝰傠x英國(guó)港口，其所有者必須投保責(zé)任險(xiǎn);f)為貫徹實(shí)施國(guó)際海事組織(IMO)于1996年5月通過(guò)的危險(xiǎn)有毒物質(zhì)公約，相關(guān)立法作出了規(guī)定，并將此種投保義務(wù)擴(kuò)及到載有此類物質(zhì)(約6000種)的所有船舶的所有者身上，包括石油和天然氣。g)律師應(yīng)當(dāng)對(duì)其職業(yè)活動(dòng)所產(chǎn)生的責(zé)任投保，盡管立法并未強(qiáng)迫律師投保，但是其所在的專業(yè)人士協(xié)會(huì)卻對(duì)此作出了規(guī)定，等等。下面是贈(zèng)送的團(tuán)隊(duì)管理名言學(xué)習(xí)，不需要的朋友可以編輯刪除！謝謝！1、溝通是管理的濃縮。2、管理被人們稱之為是一門綜合藝術(shù)-“綜合”是因?yàn)楣芾砩婕盎驹怼⒆晕艺J(rèn)知、智慧和領(lǐng)導(dǎo)力；“藝

28、術(shù)”是因?yàn)楣芾硎菍?shí)踐和應(yīng)用。3、管理得好的工廠，總是單調(diào)乏味，沒(méi)有任何激動(dòng)人心的事件發(fā)生。4、管理工作中最重要的是：人正確的事，而不是正確的做事。5、管理就是溝通、溝通再溝通。6、管理就是界定企業(yè)的使命，并激勵(lì)和組織人力資源去實(shí)現(xiàn)這個(gè)使命。界定使命是企業(yè)家的任務(wù)，而激勵(lì)與組織人力資源是領(lǐng)導(dǎo)力的范疇，二者的結(jié)合就是管理。7、管理是一種實(shí)踐，其本質(zhì)不在于“知”而在于“行”；其驗(yàn)證不在于邏輯，而在于成果；其唯一權(quán)威就是成就。8、管理者的最基本能力：有效溝通。9、合作是一切團(tuán)隊(duì)繁榮的根本。10、將合適的人請(qǐng)上車，不合適的人請(qǐng)下車。11、領(lǐng)導(dǎo)不是某個(gè)人坐在馬上指揮他的部隊(duì)，而是通過(guò)別人的成功來(lái)獲得自己的

29、成功。12、企業(yè)的成功靠團(tuán)隊(duì)，而不是靠個(gè)人。13、企業(yè)管理過(guò)去是溝通，現(xiàn)在是溝通，未來(lái)還是溝通。14、賞善而不罰惡，則亂。罰惡而不賞善，亦亂。15、賞識(shí)導(dǎo)致成功，抱怨導(dǎo)致失敗。16、世界上沒(méi)有兩個(gè)人是完全相同的，但是我們期待每個(gè)人工作時(shí)，都擁有許多相同的特質(zhì)。17、首先是管好自己，對(duì)自己言行的管理，對(duì)自己形象的管理，然后再去影響別人，用言行帶動(dòng)別人。18、首先要說(shuō)的是，CEO要承擔(dān)責(zé)任，而不是“權(quán)力”。你不能用工作所具有的權(quán)力來(lái)界定工作，而只能用你對(duì)這項(xiàng)工作所產(chǎn)生的結(jié)果來(lái)界定。CEO要對(duì)組織的使命和行動(dòng)以及價(jià)值觀和結(jié)果負(fù)責(zé)。19、團(tuán)隊(duì)精神是從生活和教育中不斷地培養(yǎng)規(guī)范出來(lái)的。研究發(fā)現(xiàn)，從小沒(méi)有

30、培養(yǎng)好團(tuán)隊(duì)精神，長(zhǎng)大以后即使天天培訓(xùn)，效果并不是很理想。因?yàn)槿说乃枷胧菑男≡炀偷?，小時(shí)候如果沒(méi)有注意到，長(zhǎng)大以后再重新培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神其實(shí)是很困難的。20、團(tuán)隊(duì)精神要從經(jīng)理人自身做起，經(jīng)理人更要帶頭遵守企業(yè)規(guī)定，讓技術(shù)及素質(zhì)較高的指導(dǎo)較差的，以團(tuán)隊(duì)的榮譽(yù)就是個(gè)人的驕傲啟能啟智，互利共生，互惠成長(zhǎng)，不斷地逐漸培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和集體觀念。21、一家企業(yè)如果真的像一個(gè)團(tuán)隊(duì)，從領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始就要嚴(yán)格地遵守這家企業(yè)的規(guī)章。整家企業(yè)如果是個(gè)團(tuán)隊(duì)，整個(gè)國(guó)家如果是個(gè)團(tuán)隊(duì)，那么自己的領(lǐng)導(dǎo)要身先士卒帶頭做好，自己先樹(shù)立起這種規(guī)章的威嚴(yán)，再要求下面的人去遵守這種規(guī)章，這個(gè)才叫做團(tuán)隊(duì)。22、已所不欲，勿施于人。23、卓有成效

31、的管理者善于用人之長(zhǎng)。24、做企業(yè)沒(méi)有奇跡而言的，凡是創(chuàng)造奇跡的，一定會(huì)被超過(guò)。企業(yè)不能跳躍，就一定是（循著）一個(gè)規(guī)律，一步一個(gè)腳印地走。25、大成功靠團(tuán)隊(duì)，小成功靠個(gè)人。26、不善于傾聽(tīng)不同的聲音，是管理者最大的疏忽。關(guān)于教師節(jié)的名人名言|教師節(jié)名人名言1、一個(gè)人在學(xué)校里表面上的成績(jī)，以及較高的名次，都是靠不住的，唯一的要點(diǎn)是你對(duì)于你所學(xué)的是否心里真正覺(jué)得很喜歡，是否真有濃厚的興趣-鄒韜奮2、教師是蠟燭，燃燒了自己，照亮了別人。-佚名3、使學(xué)生對(duì)教師尊敬的惟一源泉在于教師的德和才。-愛(ài)因斯坦4、三人行必有我?guī)熝?；擇其善者而從之，其不善者而改之?孔子5、在我們的教育中，往往只是為著實(shí)用和實(shí)際

32、的目的，過(guò)分強(qiáng)調(diào)單純智育的態(tài)度，已經(jīng)直接導(dǎo)致對(duì)倫理教育的損害。-愛(ài)因斯坦6、舉世不師，故道益離。-柳宗元7、古之學(xué)者必嚴(yán)其師，師嚴(yán)然后道尊。-歐陽(yáng)修8、教師要以父母般的感情對(duì)待學(xué)生。-昆體良9、機(jī)會(huì)對(duì)于不能利用它的人又有什么用呢？正如風(fēng)只對(duì)于能利用它的人才是動(dòng)力。-西蒙10、一日為師，終身為父。-關(guān)漢卿11、要尊重兒童，不要急于對(duì)他作出或好或壞的評(píng)判。-盧梭12、捧著一顆心來(lái)，不帶半根草去。-陶行知13、君子藏器于身，待時(shí)而動(dòng)。-佚名14、教師不僅是知識(shí)的傳播者，而且是模范。-布魯納15、教師是人類靈魂的工程師。-斯大林16、學(xué)者必求師，從師不可不謹(jǐn)也。-程頤17、假定美德既知識(shí)，那么無(wú)可懷疑

33、美德是由教育而來(lái)的。-蘇格拉底18、好花盛開(kāi)，就該盡先摘，慎莫待美景難再，否則一瞬間，它就要凋零萎謝，落在塵埃。-莎士比亞19、養(yǎng)體開(kāi)智以外，又以德育為重。-康有為20、無(wú)貴無(wú)賤，無(wú)長(zhǎng)無(wú)少，道之所存，師之所存也。-韓愈21、誰(shuí)若是有一剎那的膽怯，也許就放走了幸運(yùn)在這一剎那間對(duì)他伸出來(lái)的香餌。-大仲馬22、學(xué)貴得師，亦貴得友。-唐甄23、故欲改革國(guó)家，必先改革個(gè)人；如何改革個(gè)人？唯一方法，厥為教育。-張伯苓24、為學(xué)莫重于尊師。-譚嗣同25、愚蠢的行動(dòng)，能使人陷于貧困；投合時(shí)機(jī)的行動(dòng)，卻能令人致富。-克拉克26、凡是教師缺乏愛(ài)的地方，無(wú)論品格還是智慧都不能充分地或自由地發(fā)展。-羅素27、不愿向小

34、孩學(xué)習(xí)的人，不配做小孩的先生。-陶行知28、少年進(jìn)步則國(guó)進(jìn)步。-梁?jiǎn)⒊?9、弱者坐失良機(jī)，強(qiáng)者制造時(shí)機(jī)，沒(méi)有時(shí)機(jī)，這是弱者最好的供詞。-佚名有關(guān)刻苦學(xué)習(xí)的格言1、訥訥寡言者未必愚，喋喋利口者未必智。2、勤奮不是嘴上說(shuō)說(shuō)而已，而是要實(shí)際行動(dòng)。3、靈感不過(guò)是“頑強(qiáng)的勞動(dòng)而獲得的獎(jiǎng)賞”。4、天才就是百分之九十九的汗水加百分之一的靈感。5、勤奮和智慧是雙胞胎，懶惰和愚蠢是親兄弟。6、學(xué)問(wèn)淵博的人，懂了還要問(wèn)；學(xué)問(wèn)淺薄的人，不懂也不問(wèn)。7、人生在勤，不索何獲。8、學(xué)問(wèn)勤中得。學(xué)然后知不足。9、勤奮者廢寢忘食，懶惰人總沒(méi)有時(shí)間。10、勤奮的人是時(shí)間的主人，懶惰的人是時(shí)間的奴隸。11、山不厭高，水不厭深。驕

35、傲是跌跤的前奏。12、藝術(shù)的大道上荊棘叢生，這也是好事，常人望而卻步，只有意志堅(jiān)強(qiáng)的人例外。13、成功艱苦勞動(dòng)正確方法少說(shuō)空話。14、驕傲來(lái)自淺薄，狂妄出于無(wú)知。驕傲是失敗的開(kāi)頭，自滿是智慧的盡頭。15、不聽(tīng)指點(diǎn)，多繞彎彎。不懂裝懂，永世飯桶。16、言過(guò)其實(shí)，終無(wú)大用。知識(shí)愈淺，自信愈深。17、智慧源于勤奮，偉大出自平凡。18、你想成為幸福的人嗎？但愿你首先學(xué)會(huì)吃得起苦。19、自古以來(lái)學(xué)有建樹(shù)的人，都離不開(kāi)一個(gè)“苦”字。20、天才絕不應(yīng)鄙視勤奮。21、試試并非受罪，問(wèn)問(wèn)并不吃虧。善于發(fā)問(wèn)的人，知識(shí)豐富。22、智者千慮，必有一失；愚者千慮，必有一得。23、不要心平氣和，不要容你自己昏睡！趁你還年

36、輕，強(qiáng)壯、靈活，要永不疲倦地做好事。24、說(shuō)大話的人像爆竹，響一聲就完了。鑒難明，始能照物；衡唯平，始能權(quán)物。25、貴有恒何必三更眠五更起，最無(wú)益只怕一日曝十日寒。26、刀鈍石上磨，人笨人前學(xué)。以人為師能進(jìn)步。27、寬闊的河平靜，博學(xué)的人謙虛。秀才不怕衣衫破，就怕肚子沒(méi)有貨。下面是電話銷售開(kāi)場(chǎng)白，不需要的下載后可以編輯刪除！電話銷售人員所能利用的資源非常有限，僅僅只能通過(guò)一部電話在有限的時(shí)間內(nèi)來(lái)解決所有問(wèn)題，不像面對(duì)面銷售，業(yè)務(wù)人員可以調(diào)動(dòng)很多工具達(dá)到銷售的目的。在電話被接通后約30秒內(nèi)，這時(shí)候的開(kāi)場(chǎng)白是否成功將直接關(guān)系到談話能否繼續(xù)，如果羅羅嗦嗦不著邊際，最后被“掃地出門”也就在情理之中了。因此，“在30秒內(nèi)抓住對(duì)方注意力”成為每一名電話銷售人員的一項(xiàng)基本修煉，那如何做到這一點(diǎn)呢？下面提供一些有效的電話銷售開(kāi)場(chǎng)白供銷售人員參考：1、電話銷售人員：您好，李經(jīng)理，我是，公司的，有件事情想麻煩一下您！或有件事想請(qǐng)您幫忙！請(qǐng)求幫忙法2、電話銷售人員：您好，是李經(jīng)理嗎？