商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則

1、市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則第一章總則第一條 為規(guī)范本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé) 和銷售行為，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè) 務(wù)管理辦法（暫行）、市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 （暫行）、市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法、市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管 理辦法制定本細(xì)則。第二條本辦法所稱本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員是指將 本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品、代銷的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保 險(xiǎn)產(chǎn)品向個(gè)人客戶宣傳推介、銷售的營銷人員。第二章 銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員必須具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格，即通過 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的銀行從業(yè)人員資格考試公共基

2、礎(chǔ)和個(gè)人 理財(cái)兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格， 即通過中國證券業(yè)協(xié) 會(huì)組織的證券從業(yè)人員資格考試證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和證券投資 基金兩門科目；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必須具備保險(xiǎn)銷售資格， 即通過中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié) 會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，獲得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書第二章銷售人員行為準(zhǔn)則第四條 產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)， 認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài) 度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和產(chǎn) 品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（三）公

3、平對(duì)待客戶原則。在產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)， 銷售人員應(yīng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能， 勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條 產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣傳銷售產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)先做自我介 紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。第四章 銷售人員業(yè)務(wù)辦理流程第六條 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行：（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。超過 一年未

4、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情 況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀 行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；（四）介紹本行理財(cái)產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和權(quán)益須知；并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。對(duì)于六十五歲（含） 以上客戶購買非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品時(shí)，要再次提示風(fēng)險(xiǎn)。（六）引導(dǎo)客戶填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、理財(cái)產(chǎn)品交易類申請(qǐng) 表相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第七條 代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按 以下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹

5、代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求； 客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。 超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買代理基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或 其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；（四）介紹本行代理基金產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書和證券投 資基金投資人權(quán)益須知。對(duì)于投資人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不 匹配，需向投資人再次提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求再次輸入密碼確認(rèn)。（六）引導(dǎo)客戶填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、市商業(yè)銀

6、行開放式基 金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第八條 代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按 以下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;（三）了解客戶經(jīng)濟(jì)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況、投資期限和流動(dòng)性要求;（四）介紹本行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)及收益的不確定性；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)合 同條款，并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句；（六）引導(dǎo)客戶填寫投保單、投保提示書相關(guān)要素。（

7、七）檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理購買。第五章銷售人員禁止行為第九條 銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）擅自夸大理財(cái)產(chǎn)品收益，對(duì)非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品承諾保證本金和收益；（二）將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制 性搭配銷售；將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；（三）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；（四）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等 形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（五）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；（六）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；（七）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶

8、進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、 申購、贖回等交易；（八）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定 利益分成或虧損分擔(dān)；（九）挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（十）擅自更改客戶交易指令；（十一 ）私自銷售未經(jīng)總行授權(quán)的第三方理財(cái)產(chǎn)品；（十二）銷售人員代替客戶簽署文件；（十三）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。第十條 對(duì)銷售人員在銷售活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為的，將按照市商業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法規(guī)定進(jìn)行處理。第六章附則 第一條本辦法由總行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)解釋 第十二條 本辦法自發(fā)文之日起施行。愛人者，人恒愛之；敬人者，人恒敬之；寬以濟(jì)猛，猛以濟(jì)寬，政是以和。將軍額上能跑馬，宰相肚里能撐船。最高貴的復(fù)仇是寬容。

9、有時(shí)寬容引起的道德震動(dòng)比懲罰更強(qiáng)烈。君子賢而能容罷，知而能容愚，博而能容淺，粹而能容雜。寬容就是忘卻，人人都有痛苦，都有傷疤，動(dòng)輒去揭，便添新創(chuàng)，舊痕新傷難愈合，忘記昨日的是非，忘記別人先前對(duì)自己的指責(zé)和謾罵，時(shí)間是良好的止痛劑，學(xué)會(huì)忘卻，生活才有陽 光，才有歡樂。不要輕易放棄感情，誰都會(huì)心疼；不要沖動(dòng)下做決定，會(huì)后悔一生。也許只一句分手，就再也不見；也許只一次主動(dòng)，就能挽回遺憾。世界上沒有不爭(zhēng)吵的感情，只有不肯包容的心靈；生活中沒有不會(huì)生氣的人，只有不知原諒的心。感情不是游戲，誰也傷不起；人心不是鋼鐵，誰也疼不起。好緣分，憑的就是真心真意；真感情，要的就是不離不棄。愛你的人，舍不得傷你；傷你

10、的人，并不愛你。你在別人心里重不重要，自己可以感覺到。所謂華麗的轉(zhuǎn)身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人卻很少。誰在默默的等待，誰又從未走遠(yuǎn)，誰能為你一直都在？這世上，別指望人人都對(duì)你好，對(duì)你好的人一輩子也不會(huì)遇到幾個(gè)。人心只有一顆，能放在心上的人畢竟不多；感情就那么一塊，心里一直裝著你其實(shí)是難得。動(dòng)了真情，情才會(huì)最難割；付出真心，心才會(huì)最難舍。所以啊，不管你有多聰明，多有手段，多富有攻擊性，真的愛上人時(shí)，就一點(diǎn)也用不上。這件事情告訴我們。誰在你面前很聰明，很有手段，誰就真的不愛你呀。遇到你之前，我以為愛是驚天動(dòng)地，愛是轟轟烈烈抵死纏綿；我以為愛是蕩氣回腸，愛是

11、熱血沸騰幸福滿滿。我以為愛是窒息瘋狂，愛是炙熱的火炭?；橐錾顮渴肿哌^酸甜苦辣溫馨與艱難，我開始懂得愛是經(jīng)得起平淡。愛人者，人恒愛之；敬人者，人恒敬之；寬以濟(jì)猛，猛以濟(jì)寬，政是以和。將軍額上能跑馬，宰相肚里能撐船。最高貴的復(fù)仇是寬容。有時(shí)寬容引起的道德震動(dòng)比懲罰更強(qiáng)烈。君子賢而能容罷，知而能容愚，博而能容淺，粹而能容雜。寬容就是忘卻，人人都有痛苦，都有傷疤，動(dòng)輒去揭，便添新創(chuàng)，舊痕新傷難愈合，忘記昨日的是非，忘記別人先前對(duì)自己的指責(zé)和謾罵，時(shí)間是良好的止痛劑，學(xué)會(huì)忘卻，生活才有陽 光，才有歡樂。不要輕易放棄感情，誰都會(huì)心疼；不要沖動(dòng)下做決定，會(huì)后悔一生。也許只一句分手，就再也不見；也許只一次主

12、動(dòng)，就能挽回遺憾。世界上沒有不爭(zhēng)吵的感情，只有不肯包容的心靈；生活中沒有不會(huì)生氣的人，只有不知原諒的心。感情不是游戲，誰也傷不起；人心不是鋼鐵，誰也疼不起。好緣分，憑的就是真心真意；真感情，要的就是不離不棄。愛你的人，舍不得傷你；傷你的人，并不愛你。你在別人心里重不重要，自己可以感覺到。所謂華麗的轉(zhuǎn)身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人卻很少。誰在默默的等待，誰又從未走遠(yuǎn)，誰能為你一直都在？這世上，別指望人人都對(duì)你好，對(duì)你好的人一輩子也不會(huì)遇到幾個(gè)。人心只有一顆，能放在心上的人畢竟不多；感情就那么一塊，心里一直裝著你其實(shí)是難得。動(dòng)了真情，情才會(huì)最難割；付出真心，