信用擔保體系建設(shè)概況

1、市信用擔保體系建設(shè)概況近年來，市為解決中小企業(yè)擔保難、融資難的問題，連續(xù)出臺了一系列鼓勵、支持的政策措施， 信用擔保體系建設(shè)全面推進，形成了一批政府參與、企業(yè)和民間資本出資、商業(yè)化運作、以股份制或社團等形式的信用擔保服務(wù)實體，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。一、信用擔保體系建設(shè)的現(xiàn)狀年首家擔保機構(gòu) （市個體私營經(jīng)濟擔保中心） 誕生，但官辦色彩重，運作不規(guī)范，短期內(nèi)就夭折。為加快推進信用擔保體系建設(shè)，市委、 市政府從年起連續(xù)在加快民營經(jīng)濟發(fā)展的意見中都明確提出了市、 區(qū)縣都要建立中小企業(yè)擔保機構(gòu)，完善中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的要求，做出了一系列支持擔保機構(gòu)健康發(fā)展等都作出具體規(guī)定， 擔保體系建設(shè)

2、開始納入議事日程。年，市委、市政府召開了第一次全市信用擔保工作會議， 市人行、中小企業(yè)局出臺了 關(guān)于加強金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作的指導意見 ，成立了市擔保業(yè)協(xié)會。年，市政府再次召開全市信用擔保工作會議，大力推進信用擔保體系建設(shè)。 年， 市政府又制定出臺了關(guān)于進一步加快中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的意見 ，明確市、區(qū)縣政府都要參與擔保機構(gòu)建設(shè)， 設(shè)立信用擔保專項資金， 對業(yè)1績突出的擔保機構(gòu)給予獎勵、 風險補償?shù)龋?對擔保機構(gòu)的信息化建設(shè)、培訓、學習考察等給予適當補助。市財政局、中小企業(yè)局根據(jù)意見精神制定了市中小企業(yè)信用擔保專項資金管理和使用暫行辦法 、市信用擔保機構(gòu)績效考核暫行辦法 ，明確了獎勵、資

3、助、補償?shù)姆秶?、程序，從年起在市財政預(yù)算中安排了 500 萬元的擔保專項資金。 同年，市政府分別召開了全市信用擔保工作會、 市信用擔保體系建設(shè)領(lǐng)導小組成員 （擴大）會，對信用擔保體系建設(shè)、 尤其是政府參與信用擔保體系建設(shè)提出具體要求， 取得了重大進展， 為緩解了中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。目前，全市注冊的擔保機構(gòu)達到64 家，總注冊資本19.12億元，其中 5000 萬元以上個 19 家，過億元的 7 家。這些擔保機構(gòu)在市中小企業(yè)局、 市人行備案的 27 家，注冊資本達到 11.6 億元。市及區(qū)縣政府出資 4.01 億元參與擔保將機構(gòu)建設(shè)，其注冊資本達到 7.87 億元。擔保機構(gòu)從業(yè)人員 3

4、00 多人，其中大專以上占 75。擔保機構(gòu)累計累計擔保額60 億元，其中為中小企業(yè)提供貸款擔保38 億元，為業(yè)主及個體戶經(jīng)營貸款擔保10 億元。二、信用擔保體系建設(shè)的特點（一）政府參與熱情大。 全市除淄川、張店、臨淄外， 6 個區(qū)縣政府都出資或增資參與了擔保機構(gòu)建設(shè)， 其中桓臺、 高青兩縣均全額出資建立了 1 家 1 億元的擔保機構(gòu)，其他分別出資2500-3000 萬元不等。目前，市及區(qū)縣政府出資規(guī)模達到4.01 億元，政府參與的擔保將機構(gòu)注冊資本達到 7.87 億元，這在全省政府參與擔保機構(gòu)建設(shè)中投入如此大規(guī)模的資金也是不多見的。政府參與擔保機構(gòu)的作用初步顯現(xiàn)， 年上半年擔保額占全部擔保額的

5、比重由年的 25.4%上升到 59.2%，預(yù)測今年全年將達到 80%。表明政府參與擔保行業(yè)的發(fā)展?jié)摿艽?，在信用擔保體系建設(shè)中的作用越來越大， 將會成為信用擔保體系建設(shè)的主體力量。（二）政策支持力度大。 市設(shè)立 500 萬元專項資金獎勵業(yè)績突出的擔保機構(gòu)， 以后根據(jù)實際需要再適當增加。 博山區(qū)還確定在今后 3 年每年向擔保公司增資 300 萬元，為擔保公司提供1%擔保額的補貼。 高新區(qū)設(shè)立萬元反擔保基金， 為在高新區(qū)開展業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu)承擔 40%的反擔保責任，這是目前政府分散、化解中小企業(yè)信貸風險的一種嘗試， 引起國內(nèi)外業(yè)內(nèi)人士的高度關(guān)注。（三）發(fā)展環(huán)境改善大。 各部門加大對擔保業(yè)發(fā)展的支持力

6、度，市財政局積極爭取、兌現(xiàn)專項資金支持，為已 5 家擔保機構(gòu)申報國家和省專項資金支持，市級擔保補貼、獎勵額度將超過300 萬元。市人行、銀監(jiān)分局推動擔保機構(gòu)與金融機構(gòu)的合作，各金融機構(gòu)將與擔保機構(gòu)的合作從個貸擴展到公司貸款， 中小企業(yè)融資擔保的規(guī)模將快速增大。近期，市中小企業(yè)局、市人3行、市工商局等部門正在研究抵押登記辦法，中小企業(yè)融資擔保可抵押的物權(quán)范圍將進一步擴大。（四）擔保機構(gòu)規(guī)模和實力進一步提升。到年 6 月底，全市已經(jīng)注冊的擔保機構(gòu)64 家，其中工商登記的擔保公司59 家，社團登記的擔保中心（商會） 5 家。全市擔保機構(gòu)總注冊資本 19.12 億元，其中 5000 萬元以上 19 家

7、，過億元的 7 家。這些擔保機構(gòu)按照信用擔保機構(gòu)備案暫行辦法 在市中小企業(yè)局、市人行備案的 27 家，注冊資本 11.6 億元，比上年增加 2.8 億元，其中 5000 萬元以上的擔保機構(gòu) 15 家，比去年底增加 5 家。（五）擔保機構(gòu)的經(jīng)濟效益和社會效益進一步提升。今年上半年，全市備案管理的擔保機構(gòu)總資產(chǎn)達到16.5 億元，比上年增長 23.5%，實現(xiàn)經(jīng)營收入、 利潤、上繳稅金等均比上年增長30%以上。擔保機構(gòu)累計擔?？傤~達到40.29 億元，僅上半年就擔保7.69 億元，在保余額16.28 億元。受保企業(yè)因此而新增銷售收入 11.1 億元，新增稅收 0.97 億元，新增就業(yè) 1.09 萬人

8、，接近去年全年水平。（六）擔保機構(gòu)的風險防控能力進一步提升。 目前，擔保機構(gòu)按規(guī)定計提各類風險準備金 3827 萬元，累計代償 796 萬元，占累計擔?？傤~的 0.19%，代償損失 229 萬元，代償損失率 0.05%，低于全國的平均水平。三、近期信用擔保體系建設(shè)的工作措施41、進一步加大政府參與擔保機構(gòu)的力度。 一是區(qū)縣政府都要參與建立注冊資本 1 億元以上的擔保機構(gòu)， 這要作為政府工作考核的一項主要指標。 出資只是作為引導， 應(yīng)指導擔保公司建立專業(yè)化的運作團隊， 按照市場化原則運作， 獨立核算，自主經(jīng)營，自負盈虧。 當前要盡快爭取金融機構(gòu)的準入， 根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策導向迅速開展擔保業(yè)務(wù)。 二是市

9、政府盡快出資建立注冊資本至少5 億元的擔保公司， 采取市場化運作模式，主要依據(jù)我市產(chǎn)業(yè)政策導向，重點滿足我市骨干企業(yè)和優(yōu)勢項目的融資擔保需求， 為即將上市企業(yè)解決對外擔保問題， 支持我市節(jié)能減排項目的實施， 形成我市擔保行業(yè)的龍頭。（二）抓緊研究制定幾項政策性規(guī)定。主要包括：1、制定擔保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)中小企業(yè)的融資需求和擔保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢， 由市擔保業(yè)協(xié)會牽頭，組織相關(guān)部門在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上， 研究制定我市擔保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。引導并推動建立功能完備、布局合理、運作規(guī)范、競爭適度、發(fā)展有序的擔保體系。2、制定擔保機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的若干規(guī)定，促進擔保機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。引導擔保機構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策

10、和市場規(guī)律的商業(yè)模式，完善有效的運行機制和風險控制體系。鼓勵和支持擔保機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開發(fā)擔保品種，創(chuàng)新服務(wù)形式，逐步建立適應(yīng)中小企業(yè)融資需求和符合自身特點的盈利模5式，提升擔保效益。按照發(fā)展壯大一批、整頓提高一批、限制淘汰一批的原則，規(guī)范擔保市場，維護行業(yè)整體形象。3、制定融資性抵（質(zhì)）押登記辦法，明確中小企業(yè)抵（質(zhì)）押物的范圍，擴大抵（質(zhì)）押貸款的規(guī)模。政府有關(guān)部門要為擔保機構(gòu)辦理擔保業(yè)務(wù)所涉及的抵押物登記和出質(zhì)登記辦理相關(guān)登記提供便利，并簡化程序，降低收費，提高效率。4、制定我市擔保機構(gòu)監(jiān)督管理辦法。依照國家和省有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際， 加強對擔保機構(gòu)的監(jiān)管， 完善風險

11、防范機制。通過建立四項機制（機構(gòu)準入與人員認證、資本金到位與補充、風險控制與損失補償、 人員激勵與約束） 、四項制度（審批備案、信用評級、績效考評、統(tǒng)計監(jiān)管），以形成多方位的監(jiān)管體系。5、完善擔保政策。不斷加大擔保專項資金的額度，通過財政扶持和稅收優(yōu)惠政策， 建立多層次損失補償、 風險分擔與激勵機制，重點對運行良好、管理規(guī)范、社會效益顯著的擔保機構(gòu)進行扶持，增強其擔保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力， 同時對實行擔保貸款的金融機構(gòu)進行考核獎勵，激勵銀行支持中小企業(yè)貸款擔保。6、研究制定建立中小企業(yè)合作聯(lián)盟的指導意見。政府應(yīng)當倡導、引導不同類型的企業(yè)，按照關(guān)聯(lián)性、區(qū)域性、行業(yè)性等特點建立 5 戶以上的企業(yè)聯(lián)盟

12、， 采取貸款互保、 引入專業(yè)擔保機構(gòu)運作和控制風險的辦法， 確保聯(lián)盟企業(yè)既通過企業(yè)互保達到融資的目的，又維護聯(lián)盟企業(yè)資金鏈不斷，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。6（三）建立擔保機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)提升機制。 依照省擔保機構(gòu)從業(yè)人員資格證認定辦法， 加大對從業(yè)人員素質(zhì)培養(yǎng)力度。 一是實行短、中、長期相結(jié)合培訓方式，定期舉辦各類擔保業(yè)務(wù)培訓班，采取系列專題講座、外出考察學習、 EMBA高級研修等形式，對全市擔保從業(yè)人員進行素質(zhì)培訓， 全面推行擔保行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。 二是開展優(yōu)秀擔保團隊和擔保標兵推薦評選活動，增強擔保行業(yè)從業(yè)人員在擔保研究、擔保創(chuàng)新、擔保防控方面的意識和積極性。 三是在大專院校開設(shè)擔保專業(yè)課程，

13、 培養(yǎng)擔保后備人才。 鼓勵引進國內(nèi)擔保高級人才。 四是組織相關(guān)擔保公司到全國擔保機構(gòu)孵化基地進行系統(tǒng)培訓， 主要解決擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的能力。 邀請國內(nèi)知名專家來我市進行專題講座， 主要解決區(qū)縣政府參與的擔保公司開展業(yè)務(wù)的理念、能力。（四）研究探討銀保合作的方式， 建立風險分擔的機制。 按照雙贏的原則， 明確銀保風險承擔比例， 保證銀保風險防范目標的一致性。對擔保貸款發(fā)生損失并在擔保機構(gòu)承擔主要風險損失的前提下， 金融機構(gòu)應(yīng)該承擔一定比例的風險損失， 如對于流動資金，銀行可承擔 1030%的風險，擔保機構(gòu)承擔 70 90%的風險，促進銀保合作，有效規(guī)避風險。（五）鼓勵擔保機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。 對經(jīng)

14、相關(guān)金融機構(gòu)認可、取得良好經(jīng)營業(yè)績、 能在擔保行業(yè)推廣的新的業(yè)務(wù)品種， 經(jīng)相關(guān)專家評審后， 給予創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的擔保機構(gòu)給予創(chuàng)新成果獎。 積極探索開展工程擔保、 合同履約擔保、 資產(chǎn)保全擔保等非融資擔7保業(yè)務(wù)。具備條件的擔保機構(gòu)可以開展委托貸款、 投融資咨詢等業(yè)務(wù)。（六）建立中小企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金。針對目前多數(shù)企業(yè)在歸還銀行貸款前資金籌集困難的實際情況，由市、區(qū)縣政府分別出資設(shè)立還貸周轉(zhuǎn)金， 只作為有擔保機構(gòu)擔保的中小企業(yè)還舊貸新周轉(zhuǎn)資金，確保中小企業(yè)不因資金鏈斷裂而影響發(fā)展。市政府考慮設(shè)立 1 億元的擔保基金，由財政局監(jiān)管、中小企業(yè)局（市擔保業(yè)協(xié)會）承辦。只有符合條件的企業(yè)提出申請、擔保公司提供保

15、函、取得相關(guān)銀行認可后，按一定程序撥付周轉(zhuǎn)金，以維護企業(yè)良好的信用記錄。（七）建立全市擔保監(jiān)管和信息交流平臺。 利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)， 建立科學高效的管理信息系統(tǒng)， 使決策管理層能夠及時了解、掌握國家有關(guān)方針、政策和管理規(guī)章，行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢， 以及本單位的各種會計、 統(tǒng)計數(shù)據(jù)和其他經(jīng)營管理信息，從而保證中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的各項決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上。 在試點的基礎(chǔ)上， 在擔保機構(gòu)逐步推廣信息化建設(shè)， 全市建立科學高效的管理信息系統(tǒng)， 使各擔保機構(gòu)相關(guān)信息在信息平臺上共享， 各有關(guān)部門通過平臺實現(xiàn)對擔保機構(gòu)運行的監(jiān)控， 中小企業(yè)融資需求通過平臺實現(xiàn)與擔保機構(gòu)、金融機構(gòu)的即時聯(lián)系，通過建立融資項目申報系統(tǒng)、融資服務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)、信用擔保服務(wù)系統(tǒng)、信貸資金支持系統(tǒng)，實現(xiàn)金8融機構(gòu)、擔保機構(gòu)對中小企業(yè)融資需求的協(xié)同效應(yīng)。 市里應(yīng)當對擔保機構(gòu)信息化和信息平臺建設(shè)給予支持。（八）研究探討我市政府參與擔保機構(gòu)發(fā)展的一種模式 。高新區(qū)采取政府引導、 企業(yè)參與、 專業(yè)化運作的模式參與擔保機構(gòu)建設(shè)，實施的政府、企業(yè)、擔保公司共同管控擔保風險的做法，有許多可取之處。企業(yè)向銀行貸款，擔保公司為企業(yè)擔保，政府為擔保公司給特定目標企業(yè)擔保提供一定比例的反擔保， 企業(yè)組成發(fā)展（融資）聯(lián)盟，聯(lián)盟內(nèi)一定數(shù)量的企業(yè)再為貸款企業(yè)提供一定比例的反擔保。這樣一來，銀行