信用擔(dān)保體系建設(shè)概況

1、市信用擔(dān)保體系建設(shè)概況近年來(lái)，市為解決中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難的問(wèn)題，連續(xù)出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)、支持的政策措施， 信用擔(dān)保體系建設(shè)全面推進(jìn)，形成了一批政府參與、企業(yè)和民間資本出資、商業(yè)化運(yùn)作、以股份制或社團(tuán)等形式的信用擔(dān)保服務(wù)實(shí)體，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。一、信用擔(dān)保體系建設(shè)的現(xiàn)狀年首家擔(dān)保機(jī)構(gòu) （市個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保中心） 誕生，但官辦色彩重，運(yùn)作不規(guī)范，短期內(nèi)就夭折。為加快推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)，市委、 市政府從年起連續(xù)在加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)中都明確提出了市、 區(qū)縣都要建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的要求，做出了一系列支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展等都作出具體規(guī)定， 擔(dān)保體系建設(shè)

2、開(kāi)始納入議事日程。年，市委、市政府召開(kāi)了第一次全市信用擔(dān)保工作會(huì)議， 市人行、中小企業(yè)局出臺(tái)了 關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的指導(dǎo)意見(jiàn) ，成立了市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)。年，市政府再次召開(kāi)全市信用擔(dān)保工作會(huì)議，大力推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)。 年， 市政府又制定出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn) ，明確市、區(qū)縣政府都要參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)， 設(shè)立信用擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金， 對(duì)業(yè)1績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋?對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)、培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察等給予適當(dāng)補(bǔ)助。市財(cái)政局、中小企業(yè)局根據(jù)意見(jiàn)精神制定了市中小企業(yè)信用擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金管理和使用暫行辦法 、市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效考核暫行辦法 ，明確了獎(jiǎng)勵(lì)、資

3、助、補(bǔ)償?shù)姆秶?、程序，從年起在市?cái)政預(yù)算中安排了 500 萬(wàn)元的擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金。 同年，市政府分別召開(kāi)了全市信用擔(dān)保工作會(huì)、 市信用擔(dān)保體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員 （擴(kuò)大）會(huì)，對(duì)信用擔(dān)保體系建設(shè)、 尤其是政府參與信用擔(dān)保體系建設(shè)提出具體要求， 取得了重大進(jìn)展， 為緩解了中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。目前，全市注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到64 家，總注冊(cè)資本19.12億元，其中 5000 萬(wàn)元以上個(gè) 19 家，過(guò)億元的 7 家。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市中小企業(yè)局、 市人行備案的 27 家，注冊(cè)資本達(dá)到 11.6 億元。市及區(qū)縣政府出資 4.01 億元參與擔(dān)保將機(jī)構(gòu)建設(shè)，其注冊(cè)資本達(dá)到 7.87 億元。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 3

4、00 多人，其中大專(zhuān)以上占 75。擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)累計(jì)擔(dān)保額60 億元，其中為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保38 億元，為業(yè)主及個(gè)體戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保10 億元。二、信用擔(dān)保體系建設(shè)的特點(diǎn)（一）政府參與熱情大。 全市除淄川、張店、臨淄外， 6 個(gè)區(qū)縣政府都出資或增資參與了擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)， 其中桓臺(tái)、 高青兩縣均全額出資建立了 1 家 1 億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其他分別出資2500-3000 萬(wàn)元不等。目前，市及區(qū)縣政府出資規(guī)模達(dá)到4.01 億元，政府參與的擔(dān)保將機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)到 7.87 億元，這在全省政府參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)中投入如此大規(guī)模的資金也是不多見(jiàn)的。政府參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用初步顯現(xiàn)， 年上半年擔(dān)保額占全部擔(dān)保額的

5、比重由年的 25.4%上升到 59.2%，預(yù)測(cè)今年全年將達(dá)到 80%。表明政府參與擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?jié)摿艽?，在信用?dān)保體系建設(shè)中的作用越來(lái)越大， 將會(huì)成為信用擔(dān)保體系建設(shè)的主體力量。（二）政策支持力度大。 市設(shè)立 500 萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)資金獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 以后根據(jù)實(shí)際需要再適當(dāng)增加。 博山區(qū)還確定在今后 3 年每年向擔(dān)保公司增資 300 萬(wàn)元，為擔(dān)保公司提供1%擔(dān)保額的補(bǔ)貼。 高新區(qū)設(shè)立萬(wàn)元反擔(dān)?；穑?為在高新區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān) 40%的反擔(dān)保責(zé)任，這是目前政府分散、化解中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種嘗試， 引起國(guó)內(nèi)外業(yè)內(nèi)人士的高度關(guān)注。（三）發(fā)展環(huán)境改善大。 各部門(mén)加大對(duì)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的支持力

6、度，市財(cái)政局積極爭(zhēng)取、兌現(xiàn)專(zhuān)項(xiàng)資金支持，為已 5 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)國(guó)家和省專(zhuān)項(xiàng)資金支持，市級(jí)擔(dān)保補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)額度將超過(guò)300 萬(wàn)元。市人行、銀監(jiān)分局推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的合作，各金融機(jī)構(gòu)將與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作從個(gè)貸擴(kuò)展到公司貸款， 中小企業(yè)融資擔(dān)保的規(guī)模將快速增大。近期，市中小企業(yè)局、市人3行、市工商局等部門(mén)正在研究抵押登記辦法，中小企業(yè)融資擔(dān)?？傻盅旱奈餀?quán)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模和實(shí)力進(jìn)一步提升。到年 6 月底，全市已經(jīng)注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)64 家，其中工商登記的擔(dān)保公司59 家，社團(tuán)登記的擔(dān)保中心（商會(huì)） 5 家。全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)總注冊(cè)資本 19.12 億元，其中 5000 萬(wàn)元以上 19 家

7、，過(guò)億元的 7 家。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案暫行辦法 在市中小企業(yè)局、市人行備案的 27 家，注冊(cè)資本 11.6 億元，比上年增加 2.8 億元，其中 5000 萬(wàn)元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu) 15 家，比去年底增加 5 家。（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益進(jìn)一步提升。今年上半年，全市備案管理的擔(dān)保機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到16.5 億元，比上年增長(zhǎng) 23.5%，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入、 利潤(rùn)、上繳稅金等均比上年增長(zhǎng)30%以上。擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保總額達(dá)到40.29 億元，僅上半年就擔(dān)保7.69 億元，在保余額16.28 億元。受保企業(yè)因此而新增銷(xiāo)售收入 11.1 億元，新增稅收 0.97 億元，新增就業(yè) 1.09 萬(wàn)人

8、，接近去年全年水平。（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力進(jìn)一步提升。 目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)提各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 3827 萬(wàn)元，累計(jì)代償 796 萬(wàn)元，占累計(jì)擔(dān)保總額的 0.19%，代償損失 229 萬(wàn)元，代償損失率 0.05%，低于全國(guó)的平均水平。三、近期信用擔(dān)保體系建設(shè)的工作措施41、進(jìn)一步加大政府參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的力度。 一是區(qū)縣政府都要參與建立注冊(cè)資本 1 億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 這要作為政府工作考核的一項(xiàng)主要指標(biāo)。 出資只是作為引導(dǎo)， 應(yīng)指導(dǎo)擔(dān)保公司建立專(zhuān)業(yè)化的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)， 按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作， 獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。 當(dāng)前要盡快爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入， 根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向迅速開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。 二是市

9、政府盡快出資建立注冊(cè)資本至少5 億元的擔(dān)保公司， 采取市場(chǎng)化運(yùn)作模式，主要依據(jù)我市產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，重點(diǎn)滿(mǎn)足我市骨干企業(yè)和優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目的融資擔(dān)保需求， 為即將上市企業(yè)解決對(duì)外擔(dān)保問(wèn)題， 支持我市節(jié)能減排項(xiàng)目的實(shí)施， 形成我市擔(dān)保行業(yè)的龍頭。（二）抓緊研究制定幾項(xiàng)政策性規(guī)定。主要包括：1、制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)中小企業(yè)的融資需求和擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)， 由市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，組織相關(guān)部門(mén)在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上， 研究制定我市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。引導(dǎo)并推動(dòng)建立功能完備、布局合理、運(yùn)作規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)適度、發(fā)展有序的擔(dān)保體系。2、制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的若干規(guī)定，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索建立符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

10、和市場(chǎng)規(guī)律的商業(yè)模式，完善有效的運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。鼓勵(lì)和支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)擔(dān)保品種，創(chuàng)新服務(wù)形式，逐步建立適應(yīng)中小企業(yè)融資需求和符合自身特點(diǎn)的盈利模5式，提升擔(dān)保效益。按照發(fā)展壯大一批、整頓提高一批、限制淘汰一批的原則，規(guī)范擔(dān)保市場(chǎng)，維護(hù)行業(yè)整體形象。3、制定融資性抵（質(zhì)）押登記辦法，明確中小企業(yè)抵（質(zhì)）押物的范圍，擴(kuò)大抵（質(zhì)）押貸款的規(guī)模。政府有關(guān)部門(mén)要為擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)所涉及的抵押物登記和出質(zhì)登記辦理相關(guān)登記提供便利，并簡(jiǎn)化程序，降低收費(fèi)，提高效率。4、制定我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法。依照國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際， 加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管， 完善風(fēng)險(xiǎn)

11、防范機(jī)制。通過(guò)建立四項(xiàng)機(jī)制（機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與人員認(rèn)證、資本金到位與補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)控制與損失補(bǔ)償、 人員激勵(lì)與約束） 、四項(xiàng)制度（審批備案、信用評(píng)級(jí)、績(jī)效考評(píng)、統(tǒng)計(jì)監(jiān)管），以形成多方位的監(jiān)管體系。5、完善擔(dān)保政策。不斷加大擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金的額度，通過(guò)財(cái)政扶持和稅收優(yōu)惠政策， 建立多層次損失補(bǔ)償、 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與激勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)對(duì)運(yùn)行良好、管理規(guī)范、社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶持，增強(qiáng)其擔(dān)保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力， 同時(shí)對(duì)實(shí)行擔(dān)保貸款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)銀行支持中小企業(yè)貸款擔(dān)保。6、研究制定建立中小企業(yè)合作聯(lián)盟的指導(dǎo)意見(jiàn)。政府應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)、引導(dǎo)不同類(lèi)型的企業(yè)，按照關(guān)聯(lián)性、區(qū)域性、行業(yè)性等特點(diǎn)建立 5 戶(hù)以上的企業(yè)聯(lián)盟

12、， 采取貸款互保、 引入專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作和控制風(fēng)險(xiǎn)的辦法， 確保聯(lián)盟企業(yè)既通過(guò)企業(yè)互保達(dá)到融資的目的，又維護(hù)聯(lián)盟企業(yè)資金鏈不斷，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。6（三）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)提升機(jī)制。 依照省擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格證認(rèn)定辦法， 加大對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)培養(yǎng)力度。 一是實(shí)行短、中、長(zhǎng)期相結(jié)合培訓(xùn)方式，定期舉辦各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，采取系列專(zhuān)題講座、外出考察學(xué)習(xí)、 EMBA高級(jí)研修等形式，對(duì)全市擔(dān)保從業(yè)人員進(jìn)行素質(zhì)培訓(xùn)， 全面推行擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。 二是開(kāi)展優(yōu)秀擔(dān)保團(tuán)隊(duì)和擔(dān)保標(biāo)兵推薦評(píng)選活動(dòng)，增強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員在擔(dān)保研究、擔(dān)保創(chuàng)新、擔(dān)保防控方面的意識(shí)和積極性。 三是在大專(zhuān)院校開(kāi)設(shè)擔(dān)保專(zhuān)業(yè)課程，

13、 培養(yǎng)擔(dān)保后備人才。 鼓勵(lì)引進(jìn)國(guó)內(nèi)擔(dān)保高級(jí)人才。 四是組織相關(guān)擔(dān)保公司到全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)孵化基地進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)， 主要解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的能力。 邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名專(zhuān)家來(lái)我市進(jìn)行專(zhuān)題講座， 主要解決區(qū)縣政府參與的擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的理念、能力。（四）研究探討銀保合作的方式， 建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制。 按照雙贏的原則， 明確銀保風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例， 保證銀保風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)的一致性。對(duì)擔(dān)保貸款發(fā)生損失并在擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)損失的前提下， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)損失， 如對(duì)于流動(dòng)資金，銀行可承擔(dān) 1030%的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān) 70 90%的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀保合作，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。（五）鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。 對(duì)經(jīng)

14、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可、取得良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、 能在擔(dān)保行業(yè)推廣的新的業(yè)務(wù)品種， 經(jīng)相關(guān)專(zhuān)家評(píng)審后， 給予創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予創(chuàng)新成果獎(jiǎng)。 積極探索開(kāi)展工程擔(dān)保、 合同履約擔(dān)保、 資產(chǎn)保全擔(dān)保等非融資擔(dān)7保業(yè)務(wù)。具備條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展委托貸款、 投融資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。（六）建立中小企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金。針對(duì)目前多數(shù)企業(yè)在歸還銀行貸款前資金籌集困難的實(shí)際情況，由市、區(qū)縣政府分別出資設(shè)立還貸周轉(zhuǎn)金， 只作為有擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)還舊貸新周轉(zhuǎn)資金，確保中小企業(yè)不因資金鏈斷裂而影響發(fā)展。市政府考慮設(shè)立 1 億元的擔(dān)?；?，由財(cái)政局監(jiān)管、中小企業(yè)局（市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)）承辦。只有符合條件的企業(yè)提出申請(qǐng)、擔(dān)保公司提供保

15、函、取得相關(guān)銀行認(rèn)可后，按一定程序撥付周轉(zhuǎn)金，以維護(hù)企業(yè)良好的信用記錄。（七）建立全市擔(dān)保監(jiān)管和信息交流平臺(tái)。 利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)， 建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)， 使決策管理層能夠及時(shí)了解、掌握國(guó)家有關(guān)方針、政策和管理規(guī)章，行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)， 以及本單位的各種會(huì)計(jì)、 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和其他經(jīng)營(yíng)管理信息，從而保證中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上。 在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上， 在擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步推廣信息化建設(shè)， 全市建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)， 使各擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)信息在信息平臺(tái)上共享， 各有關(guān)部門(mén)通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行的監(jiān)控， 中小企業(yè)融資需求通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的即時(shí)聯(lián)系，通過(guò)建立融資項(xiàng)目申報(bào)系統(tǒng)、融資服務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)、信用擔(dān)保服務(wù)系統(tǒng)、信貸資金支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)金8融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資需求的協(xié)同效應(yīng)。 市里應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息化和信息平臺(tái)建設(shè)給予支持。（八）研究探討我市政府參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的一種模式 。高新區(qū)采取政府引導(dǎo)、 企業(yè)參與、 專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作的模式參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，實(shí)施的政府、企業(yè)、擔(dān)保公司共同管控?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)的做法，有許多可取之處。企業(yè)向銀行貸款，擔(dān)保公司為企業(yè)擔(dān)保，政府為擔(dān)保公司給特定目標(biāo)企業(yè)擔(dān)保提供一定比例的反擔(dān)保， 企業(yè)組成發(fā)展（融資）聯(lián)盟，聯(lián)盟內(nèi)一定數(shù)量的企業(yè)再為貸款企業(yè)提供一定比例的反擔(dān)保。這樣一來(lái)，銀行