銀行業(yè)國(guó)際化策略管理論文

1、銀行業(yè)國(guó)際化策略管理論文摘要：經(jīng)濟(jì)全球化是不可阻擋的時(shí)代潮流，金融業(yè)的全球化也成為一種必然，中國(guó)銀行業(yè)如何“走出去”是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文從中國(guó)銀行業(yè)面臨日趨開(kāi)放的環(huán)境出發(fā)，通過(guò)分析研究我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的現(xiàn)狀及其存在的主要障礙，并從典型國(guó)家銀行國(guó)際化進(jìn)程的比較中得到啟示，從而提出中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的相關(guān)對(duì)策和建議。 中國(guó)銀行業(yè)面臨日趨開(kāi)放的環(huán)境 隨著生產(chǎn)力及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)今世界已在對(duì)外開(kāi)放中逐步融為一體，經(jīng)濟(jì)全球化成為一種不可逆轉(zhuǎn)的潮流。加入WTO后，我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)入了一個(gè)新階段，中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化自然而然成為國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，可以預(yù)料，金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。 金融業(yè)是中國(guó)承諾入世

2、后開(kāi)放的十大領(lǐng)域之一，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)都將進(jìn)一步開(kāi)放，國(guó)內(nèi)金融企業(yè)，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行如何迎接入世的挑戰(zhàn)便成為人們?nèi)找骊P(guān)注的話題，加入WTO后，中國(guó)從單邊、自主開(kāi)放變?yōu)橹袊?guó)與世貿(mào)組織成員間的相互開(kāi)放，從中國(guó)按政策導(dǎo)向的對(duì)外開(kāi)放變成按世貿(mào)組織規(guī)則進(jìn)行開(kāi)放，開(kāi)放的程度會(huì)加深，開(kāi)放的領(lǐng)域從貨物、服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)而延伸到生產(chǎn)要素領(lǐng)域。在這樣的背景下，發(fā)展海外業(yè)務(wù)，提高本外幣的一體化服務(wù)水平，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力就成為我國(guó)銀行業(yè)求生存、謀發(fā)展做出的必然選擇。 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及障礙分析 發(fā)展現(xiàn)狀 20世紀(jì)80年代，四大專業(yè)銀行和交通銀行（五大銀行）除了中國(guó)銀行在國(guó)外設(shè)立海外機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以外，其它四大銀行的國(guó)際

3、化重點(diǎn)是在國(guó)內(nèi)建立國(guó)際業(yè)務(wù)部從事外匯業(yè)務(wù)，和國(guó)外的銀行建立代理關(guān)系（見(jiàn)表一）。中國(guó)銀行的境外機(jī)構(gòu)設(shè)置處于重點(diǎn)布局階段，設(shè)立了包括代理行在內(nèi)的400多家分支機(jī)構(gòu)。 20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌和金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放的逐步深入，我國(guó)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)開(kāi)始加強(qiáng)，于是我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程大大加快。20世紀(jì)90年代的國(guó)際化，不是停留在20世紀(jì)80年代在國(guó)內(nèi)設(shè)立國(guó)際業(yè)務(wù)部和國(guó)外建立代理行的階段，而是將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，境外分支機(jī)構(gòu)的數(shù)目得到較快的增長(zhǎng)，五家銀行在境外都設(shè)立了自己的分支機(jī)構(gòu)（見(jiàn)表二），有的銀行還通過(guò)兼并等形式參與了國(guó)際資本運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，如工行收購(gòu)了友聯(lián)銀行，建設(shè)銀行參股建新

4、銀行等。 障礙分析 體制制約?，F(xiàn)行的金融體制，特別是銀行體制的制約，不能完全適應(yīng)發(fā)生了深刻變化的經(jīng)濟(jì)體制的需要。目前我國(guó)國(guó)有銀行業(yè)尚未完全進(jìn)入企業(yè)化經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，主要是不少金融組織缺乏獨(dú)立的產(chǎn)權(quán)，社會(huì)信貸活動(dòng)背離價(jià)值規(guī)律。 設(shè)施落后。電子計(jì)算機(jī)的迅速發(fā)展及廣泛應(yīng)用使世界銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和金融市場(chǎng)的國(guó)際化、全球化突飛猛進(jìn)。我國(guó)金融業(yè)近年來(lái)基本普及了電腦技術(shù)，但整體上，技術(shù)設(shè)備比較落后，與外國(guó)大型國(guó)際金融機(jī)構(gòu)差距很大。 人才短缺。我國(guó)金融業(yè)的外向型人才，相對(duì)于拓展海外復(fù)雜的國(guó)際金融市場(chǎng)要求還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，表現(xiàn)為人才的絕對(duì)數(shù)量不足，特別是缺乏真正懂得國(guó)際金融和現(xiàn)代投資知識(shí)的人才。 布局不佳?，F(xiàn)有的

5、海外金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，相當(dāng)一部分集中在少數(shù)地區(qū)，對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)收集國(guó)際金融市場(chǎng)信息，調(diào)撥外匯資金，進(jìn)行資金的拆借等都產(chǎn)生不利的影響，使我國(guó)在國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)難以向縱向發(fā)展，同時(shí)也難以使我國(guó)的銀行等金融機(jī)構(gòu)成為世界一流的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)。 市場(chǎng)壁壘。目前，一些發(fā)達(dá)國(guó)家在金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面往往要求對(duì)等，我國(guó)短期內(nèi)在全國(guó)范圍內(nèi)向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)還不可能，資本項(xiàng)目的開(kāi)放可能會(huì)由于受亞洲金融危機(jī)的影響而更加謹(jǐn)慎。 制度接軌較難。我國(guó)銀行中的一些制度、規(guī)則，如統(tǒng)計(jì)方法、會(huì)計(jì)方法、財(cái)務(wù)報(bào)表與國(guó)際管理還有差距。 典型國(guó)家銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的比較與啟示 典型國(guó)家銀行業(yè)國(guó)際化的發(fā)展 在銀行國(guó)際化進(jìn)程中，不同時(shí)期有不同

6、的國(guó)家充當(dāng)跨國(guó)銀行發(fā)展潮流的“領(lǐng)頭羊”，其中最為典型的是英國(guó)、美國(guó)和日本三國(guó)銀行業(yè)的分別崛起。其整體發(fā)展可劃分為三個(gè)階段：第一階段從帝國(guó)主義殖民擴(kuò)張約至二戰(zhàn)前，英國(guó)跨國(guó)銀行占據(jù)重要地位;第二階段從二戰(zhàn)后至70年代，美國(guó)跨國(guó)銀行活動(dòng)頻繁;第三階段則從80年代開(kāi)始，日本跨國(guó)銀行異軍突起。 英國(guó)跨國(guó)銀行的發(fā)展英國(guó)的海外銀行主要是在19世紀(jì)下半葉英帝國(guó)權(quán)力高漲時(shí)期發(fā)展的，19世紀(jì)后，跨國(guó)銀行獲得了較快的發(fā)展。英國(guó)不是采取在一個(gè)國(guó)家設(shè)立一個(gè)分行的模式，而是通過(guò)大約5000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，遍布英聯(lián)邦各國(guó)、非洲、中東及遠(yuǎn)東以及南美許多地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，此后，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到美國(guó)及歐洲，如巴克萊銀行在非洲，加勒比地區(qū)有

7、分行或自公司，其后擴(kuò)展到加利福尼亞和紐約；勞埃德銀行在南非有龐大的分行網(wǎng)，后擴(kuò)展到北美和歐洲一些城市；格林德利銀行在印度、巴基斯坦和非洲有分行；標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行的分行則遍布非洲與遠(yuǎn)東。此外，倫敦清算銀行還在北美發(fā)展零售性業(yè)務(wù)。英國(guó)海外銀行的發(fā)展曾經(jīng)歷過(guò)巨大的歷史變遷，在二戰(zhàn)時(shí)一度衰落，戰(zhàn)后才逐漸恢復(fù)。 美國(guó)跨國(guó)銀行的發(fā)展1953年，美國(guó)通過(guò)了聯(lián)邦儲(chǔ)備法，正式允許美國(guó)銀行自有資金在100萬(wàn)美元以上的，經(jīng)聯(lián)邦儲(chǔ)備局批準(zhǔn)可以在國(guó)外設(shè)立分行并從事跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)，由此開(kāi)始了美國(guó)銀行的海外擴(kuò)張。美國(guó)銀行伴隨美國(guó)工業(yè)企業(yè)對(duì)海外市場(chǎng)進(jìn)行滲透，美跨國(guó)銀行大發(fā)展，其跨國(guó)銀行除了傳統(tǒng)的在海外設(shè)立分行、代表處等做法外，還有

8、埃奇法公司等對(duì)外直接投資的專業(yè)機(jī)構(gòu)，此外還有離岸銀行業(yè)務(wù)。70年代，在美國(guó)銀行的海外機(jī)構(gòu)得到急劇發(fā)展，1979年末，美國(guó)銀行的海外分行已達(dá)779家，總資產(chǎn)增加至2900億美元，到80年代，擴(kuò)張進(jìn)一步加劇。 日本跨國(guó)銀行的發(fā)展日本在二戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，和一些國(guó)家簽訂了和平條約，重新在海外設(shè)立分支行。進(jìn)入80年代，其發(fā)展走向高層次，更側(cè)重于建立當(dāng)?shù)亟鹑诜ㄈ耍刂?991年底，日本銀行在海外的分行增加到318家，辦事處為424家，當(dāng)?shù)氐慕鹑诜ㄈ藶?04家。如果將日本在海外的分行、持股銀行和辦事處加到一起，總數(shù)超過(guò)了世界上任何國(guó)家銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)，隨著海外金融機(jī)構(gòu)數(shù)的增加，日本

9、海外金融實(shí)力急劇膨脹，1989年日本海外銀行銀行資本總額達(dá)19672億美元，相當(dāng)于全球國(guó)際銀行總資本的40%，躍居世界第一位。 在地區(qū)上，日本銀行向海外發(fā)展的重點(diǎn)是北美、亞洲和歐洲，分行以北美居首，辦事處以亞洲最多，持股銀行主要集中在歐洲，從總體上看，日本銀行海外分支機(jī)構(gòu)在美國(guó)、香港地區(qū)、英國(guó)、中國(guó)、澳大利亞、新加坡、德國(guó)、瑞士、加拿大的發(fā)展加快，數(shù)量最多，這一方面和這些國(guó)家的地理位置有關(guān)，另一方面和這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，對(duì)外開(kāi)放程度有關(guān)。 通過(guò)典型國(guó)家銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的比較，我們發(fā)現(xiàn)： 第一，其跨國(guó)發(fā)展都有一定的歷史背景。英國(guó)在19世紀(jì)下半葉英帝國(guó)權(quán)力高漲時(shí)期開(kāi)始發(fā)展并帶有濃厚的英聯(lián)邦色彩

10、，美國(guó)則須經(jīng)過(guò)法律的批準(zhǔn)才可進(jìn)行海外擴(kuò)張，日本則主要和一些國(guó)家簽訂合約設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第二，其國(guó)際化進(jìn)程都是步步推進(jìn)的，通過(guò)不斷的積累達(dá)到一定的程度。 第三，都是通過(guò)在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的形式來(lái)進(jìn)行海外擴(kuò)張，從而對(duì)海外市場(chǎng)進(jìn)行不斷的滲透，達(dá)到尋求高利潤(rùn)的目的。 第四，根據(jù)國(guó)情的不同，開(kāi)展海外業(yè)務(wù)特色化。如美國(guó)跨國(guó)銀行除了傳統(tǒng)的設(shè)立分行，代表處等做法外，還有埃奇法公司等對(duì)外直接投資的專業(yè)機(jī)構(gòu)，還有離岸銀行業(yè)務(wù)。日本為使銀行發(fā)展走向更高層次更側(cè)重于建立當(dāng)?shù)氐慕鹑诜ㄈ恕?第五，開(kāi)展國(guó)際化業(yè)務(wù)范圍廣泛而且有側(cè)重點(diǎn)。 對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的啟示 銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展與經(jīng)貿(mào)國(guó)際化相互促進(jìn)、相輔相成，加快銀行國(guó)際化進(jìn)程

11、。 銀行國(guó)際化應(yīng)根據(jù)形勢(shì)發(fā)展采取靈活的戰(zhàn)略。一般而言，金融國(guó)際化的進(jìn)程受多種外部因素及自身相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整的影響，因而是不可能直線發(fā)展的。 銀行國(guó)際化的重要方式是銀行機(jī)構(gòu)的國(guó)際化。國(guó)際上較大的金融機(jī)構(gòu)在國(guó)外開(kāi)設(shè)的分支機(jī)構(gòu)有兩種類型：一種是位于世界大型金融中心，向該地區(qū)提供服務(wù)，成為其總行與該地區(qū)金融業(yè)務(wù)的紐帶，并積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)的交易；另一類是向當(dāng)?shù)毓?、客戶和個(gè)人提供零售業(yè)務(wù)。 境外銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)首先拓展銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)。 中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)策 同美英等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的銀行國(guó)際化總體上仍處于起步階段，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放和金融體制改革的深入，我國(guó)銀行業(yè)面臨參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的外在壓力

12、和經(jīng)濟(jì)全球化的內(nèi)在要求，制定和實(shí)施面向新世紀(jì)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略是一個(gè)不容回避的時(shí)代課題。我國(guó)的銀行業(yè)能否在未來(lái)的全球金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，關(guān)鍵在于我們能否對(duì)國(guó)際化形成一個(gè)全面而正確的認(rèn)識(shí)，能否制訂一個(gè)與國(guó)際大環(huán)境的發(fā)展變化協(xié)調(diào)一致，同時(shí)又適合我國(guó)國(guó)情銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合以上對(duì)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的分析，特提出以下策略建議： 適時(shí)合理地拓展我國(guó)銀行海外分支機(jī)構(gòu)，積極向外“滲透” 我國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)發(fā)展的時(shí)間比較短，除了中國(guó)銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)比較分散以外，其他幾家銀行的海外分支機(jī)構(gòu)主要集中在國(guó)際金融中心，中國(guó)銀行業(yè)必須通過(guò)在全球范圍的廣泛布點(diǎn)來(lái)追逐利潤(rùn)的最大化。在海外廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)于我國(guó)了解、掌握

13、國(guó)際金融新技術(shù)，國(guó)際金融市場(chǎng)行情，資金的融通等具有重要的意義。鑒于我國(guó)的金融實(shí)力還不夠雄厚，在海外設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極穩(wěn)妥地進(jìn)行，選擇合適時(shí)機(jī)向外“滲透”，如在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期有選擇地收購(gòu)其中一些國(guó)家和地區(qū)的金融企業(yè)股票，達(dá)到部分控制或控制的目的。但在“滲透”時(shí)，遇到實(shí)力強(qiáng)大的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)與其正面對(duì)抗競(jìng)爭(zhēng)，以保存實(shí)力，但并不是完全不參與競(jìng)爭(zhēng)。因此，應(yīng)選擇較為穩(wěn)妥的競(jìng)爭(zhēng)方式即通過(guò)及時(shí)了解、掌握和分析一些大型金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)向，以局部推進(jìn)戰(zhàn)術(shù)，逐步取得全局性的勝利。 遵循國(guó)際慣例，提高自身素質(zhì)，逐步與世界銀行業(yè)接軌 我國(guó)銀行業(yè)要走向世界，必須熟悉、尊重并自覺(jué)遵循國(guó)際慣例，按國(guó)際慣例辦事。所以，我國(guó)銀行

14、業(yè)應(yīng)：一要加速銀行業(yè)的電子化進(jìn)程，提高銀行業(yè)的服務(wù)效率，二要培育大批既懂得國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融業(yè)務(wù)，又懂得國(guó)際慣例及法律的國(guó)際金融人才，并建立一套行之有效的人才使用機(jī)制；三是要在國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)活動(dòng)中牢記國(guó)際慣例，使我國(guó)銀行業(yè)逐步向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)靠攏，把我國(guó)的國(guó)際金融業(yè)務(wù)融入全球經(jīng)濟(jì)金融體系當(dāng)中。 通過(guò)產(chǎn)權(quán)約束建立銀行的激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制 產(chǎn)權(quán)是交易的前提，產(chǎn)權(quán)的界定有利于提高交易的效率。我國(guó)在銀行業(yè)的改革中，只是改革管理體制，向西方的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)其管理體制及管理經(jīng)營(yíng)，但西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體制發(fā)揮作用的前提是規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度，不進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的變革國(guó)有銀行的商業(yè)化不可能徹底，這樣的銀行制度也不能適應(yīng)銀行國(guó)

15、際化發(fā)展。無(wú)論是建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制還是建立內(nèi)部控制制度，都必須以產(chǎn)權(quán)制度的變革為前提，建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)是銀行產(chǎn)權(quán)制度改革的重要內(nèi)容，同時(shí)，合理的內(nèi)部組織體系，合理的用人機(jī)制等都是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的源泉。 拓展銀行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)必須從各個(gè)方面增加銀行利潤(rùn)，無(wú)論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)，無(wú)論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù)，無(wú)論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。我國(guó)的各家銀行必須進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆止ぃ诎l(fā)展戰(zhàn)略上力求特色，在國(guó)際化方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，避免趨同。對(duì)于規(guī)模較大、資源充足、管理水平較高或者擁有很強(qiáng)的職員培訓(xùn)能力的銀行來(lái)說(shuō)，可以采取綜合性銀行戰(zhàn)略。在目前從事的國(guó)際結(jié)算和融

16、資，外匯存貸款基礎(chǔ)上拓展注入項(xiàng)目融資、證券經(jīng)紀(jì)、國(guó)際并購(gòu)咨詢、衍生金融證券等新興業(yè)務(wù)。對(duì)于規(guī)模較小，資源有限的銀行，可以重點(diǎn)發(fā)展某一方面的國(guó)際業(yè)務(wù)。對(duì)于新興的銀行機(jī)構(gòu)，如果資源尚不具備，我國(guó)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)又很大，可以立足國(guó)內(nèi)某一方面的業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)同行中成為某方面業(yè)務(wù)的佼佼者。 提高銀行全面監(jiān)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí) 經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化已成為一股不可阻擋的時(shí)代潮流，我國(guó)的銀行業(yè)必須適應(yīng)時(shí)代潮流的發(fā)展，創(chuàng)造國(guó)際化條件并積極參與國(guó)際銀行服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，我國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局更應(yīng)該提高適應(yīng)這種開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的意識(shí)，利用開(kāi)放式思維來(lái)考慮銀行的監(jiān)管問(wèn)題。為了提高銀行監(jiān)管部門(mén)開(kāi)放式金融調(diào)控意識(shí)，應(yīng)該：加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化后的國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究，提高金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；有組織地分析過(guò)去發(fā)生的全球銀行危機(jī)的案例，提高銀行監(jiān)管當(dāng)局的國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力，便于防患于未然；加強(qiáng)銀行監(jiān)管當(dāng)局人員的國(guó)際培訓(xùn)，提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。 我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化，一方面是為了謀生存，另一方面是為了求發(fā)