關于全市小額貸款公司和融資性擔保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告

1、關于全市小額貸款公司和融資性擔保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告關于全市小額貸款公司和融資性擔保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告關于全市小額貸款公司和融資性擔保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告:2013-4-7 21:51:01關于全市小額貸款公司和融資性擔保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告市政府金融辦自2008年底小額貸款公司試點和2010年融資性擔保公司規(guī)范整頓以來，我市堅持“搶抓機遇促發(fā)展、強化監(jiān)管促規(guī)范”的原則，小額貸款公司和融資性擔保公司的發(fā)展和規(guī)范取得了顯著成效，對全市經濟發(fā)展，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展起到了較為顯著的促進作用。為促進小貸行業(yè)和融資性擔保行業(yè)的良性發(fā)展，更好的發(fā)揮兩行業(yè)對經濟發(fā)展的促進作用，我辦梳理了

2、兩行業(yè)的發(fā)展現狀和存在的問題，并提出了政策建議，供市委、市政府決策參考。一、小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管情況（一）小額貸款公司發(fā)展概況自2008年底以來，我市積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，截至2012年3月底，全市現有小額貸款公司28家，全省排名第四，注冊資本達15億元，累計放貸63.5億元，實繳稅金4726.04萬元。今年一季度，小貸行業(yè)放貸5.96億元，超過除農村合作金融機構以外的其他所有銀行，比工農中建交五行的合計投放額一半還略多。從去年的投放額度看，小貸公司與銀行機構的投放比約為1：3，而其中中小企業(yè)投放比則可以達到1：2，可見小額貸款公司對提升我市金融服務水平，尤其是中小企業(yè)金融服務

3、發(fā)揮了顯著作用。另外小額貸款公司試點工作，對充分利用社會閑散資本，深化我市金融業(yè)改革，改善金融生態(tài)環(huán)境都有較大的促進作用。（二）小貸行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作主要做法1、強化領導，健全組織。市政府專門成立了小額貸款公司試點工作領導小組，由分管副市長任組長，市政府副秘書長任副組長，成員由市金融辦、市人民銀行、市銀監(jiān)局、市工商局、市審計局、市公安局、市地稅局等單位負責人組成，統一領導全市試點工作。市金融辦負責市小額貸款公司試點日常工作的開展。各縣市區(qū)政府也相應成立組織，由各縣市（一）融資性擔保行業(yè)發(fā)展概況自全省開展融資性擔保公司規(guī)范整頓以來，我市堅持嚴規(guī)范整頓與高標準發(fā)展并重，規(guī)范了我市融資性擔保行業(yè)經營

4、主體，逐步建立起健康的融資性擔保體系。目前，我市已開業(yè)的融資性擔保機構38家，其中，市本級1家，市開發(fā)區(qū)1家，宣州區(qū)11家，郎溪縣3家，廣德縣5家，寧國市9家，涇縣4家，績溪縣3家，旌德縣1家；實收總注冊資本金20.72億元，其中注冊資本1億元以上的9家。2011年末，我市融資性擔保機構累計提供擔保3976戶，其中為中小企業(yè)擔保1868戶；累計擔保金額38.4億元，其中為中小企業(yè)提供擔保33.4億元，為我市中小企業(yè)發(fā)展和服務“三農”做出了突出的貢獻。（二）融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作主要做法我辦按照“控制數量、提升質量、防控風險、合理布局”的原則，在融資性擔保公司的準入和監(jiān)管方面做大了大量的工

5、作，并進行了大膽的創(chuàng)新，使得我市融資性擔保行業(yè)發(fā)展始終走在全省的前列。主要好的做法有：1、嚴把融資性擔保機構準入關。做大融資性擔保機構規(guī)模，對于提高銀擔合作能力和降低擔保風險都具有非常重要的意義。根據安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法要求，融資性擔保機構注冊資本不得低于500萬元，我辦根據我市實際，一開始就將我市新設立融資性擔保機構的注冊資本金提高到2000萬元，同時在不違背國家和省里有關規(guī)定的前提之下，明確要求新設立機構在申請開業(yè)時必須提供與合作銀行的合作意向協議，在一定程度上有效地避免了融資性擔保機構開業(yè)后無法開展業(yè)務的現象。通過硬門檻和軟門檻的結合，促使融資性擔保機構做大做強，同時也客觀上

6、規(guī)范了經營主體，降低了市場風險。2、推進融資性擔保行業(yè)監(jiān)管體系建設。我市在省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯席會議的指導下，率先建立了由金融辦、工商局、銀監(jiān)局、公安局等部門為成員單位的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯席會議制度，建立了聯席會議工作職責、工作規(guī)則及各成員單位職責，形成了重要事項聯席會議決策機制和重大問題報告制度，充分發(fā)揮聯席會議成員單位的部門合作、職責分工作用，多渠道強化對融資性擔保機構的監(jiān)管。我辦獲評“安徽省融資性擔保機構規(guī)范整頓工作先進單位”。3、優(yōu)化融資性擔保行業(yè)發(fā)展環(huán)境。一是統一行業(yè)標識和規(guī)范機構名稱。為便于社會公眾和各類市場主體準確區(qū)分和辨識融資性擔保機構，營造融資性擔保行業(yè)良好形象，要求融資

7、性擔保機構統一懸掛帶有行業(yè)標識和機構經營許可證編碼的統一標識。同時，對所有融資性擔保機構的名稱進行了規(guī)范。二是加強行業(yè)宣傳。通過宣城電視臺、宣城日報等媒體，加強對我市融資性擔保機構服務“三農”、支持中小企業(yè)發(fā)展情況進行宣傳報道，為行業(yè)發(fā)展營造良好的輿論環(huán)境。三是加強行業(yè)自律建設。我辦出臺了宣城市融資性擔保行業(yè)行為規(guī)范，公布了服務監(jiān)督電話。同時通過籌建宣城市融資性擔保行業(yè)協會，倡議行業(yè)自律，加強行業(yè)交流，防止惡性競爭。4、高度重視行業(yè)風險監(jiān)測。為進一步促進融資性擔保機構依法、合規(guī)經營，我市率先提出由各縣市區(qū)金融辦、合作銀行、融資性擔保機構三方共同簽訂三方監(jiān)管協議的做法，在三方監(jiān)管協議中，明確了各

8、自的權利、義務，其中合作銀行負有對融資性擔保機構重大資金流向的報告義務，此舉對加強融資性擔保機構風險監(jiān)測起到了很好的作用，有效地促進了我市融資性擔保行業(yè)的健康發(fā)展。5、開展現場檢查和非現場監(jiān)管。我辦根據我市融資性擔保行業(yè)發(fā)展實際，定期開展現場檢查，對檢查出來的問題提出限期整改意見，同時我們著重關注融資性擔保機構有無抽逃資本金、非法集資等非法金融活動。除了現場檢查外，我們還十分注重非現場監(jiān)管，加強對融資性擔保機構財務、業(yè)務數據的收集、核對整理和統計分析，對主要風險指標進行檢測，對經營風險進行初步評價和早期預警，指導現場檢查。三、小額貸款公司和融資性擔保機構發(fā)展和監(jiān)管存在的問題小額貸款公司和融資性

9、擔保公司在為全市經濟發(fā)展發(fā)揮作用的同時，自身發(fā)展和行業(yè)監(jiān)管也存在負擔較重、融資困難、經營范圍受限、合作不暢等問題。這些問題的產生歸根到底都是由于對小額貸款公司和融資性擔保公司的身份定位不明晰所導致。（一）行業(yè)整體實力待加強。具體表現在：一是平均注冊資本偏低。我市目前小貸公司和融資性擔保機構平均注冊資本金分別為5357萬元和5453萬元，距離省里的1億元和1.5億元的門檻規(guī)模還較遠。二是機構發(fā)展不平衡。我市現有9家國有性質的融資性擔保機構，業(yè)務開展情況較好。民營的融資性擔保機構由于與銀行合作不暢、經營成本較高等原因，導致經營情況普遍較差。三是抗風險能力較弱。小貸公司客戶尚未納入銀行征信系統管理，

10、甑別客戶困難，逾期甚至不歸還貸款的客戶也不對其信用記錄產生不良影響，客戶違規(guī)風險加大。我市融資性擔保機構的擔保費率普遍較低，年平均擔保費率約2%，按擔保放大5倍計算，即使業(yè)務全部做滿，年化毛利僅為10%，而且獲得財政補貼和獎勵相當困難，民營機構基本無法獲得，一旦發(fā)生代償，機構生存就會受到嚴峻挑戰(zhàn)。（二）銀擔、銀貸合作不暢。按規(guī)定，小額貸款公司可以從不超過兩家銀行融入不超過其資本凈額50%的資金。但是，目前我市僅有四家小額貸款公司向銀行融資成功，且融資條件也非?？量?，成本較高，影響了小貸公司放大作用的發(fā)揮。融資性擔保行業(yè)受國內一些資金鏈危機事件的影響，銀行因此提高了銀擔合作門檻，甚至有個別銀行已經明文規(guī)定不再與民營融資性擔保機構開展合作，這對還處于早期發(fā)展階段的我市融資性擔保行業(yè)來說，無疑是致命的。據我們調查，目前能與幾大國有商業(yè)銀行開展業(yè)務合作的基本都是國有性質的融資性擔保機構，民營機構大多只能與農商、農合行和村鎮(zhèn)銀行開展合作，極大地制約了我市民營融資性擔保機構的發(fā)展。銀貸、銀擔合作的不順暢，使巨額資本效益得不到充分發(fā)揮，在一定程度上增加了經營主體的違法、違規(guī)經營內在動力，也加大了監(jiān)管的難度，增加了地方金融