關(guān)于全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告

1、關(guān)于全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告關(guān)于全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告關(guān)于全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告:2013-4-7 21:51:01關(guān)于全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展與監(jiān)管情況的報告市政府金融辦自2008年底小額貸款公司試點和2010年融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓以來，我市堅持“搶抓機(jī)遇促發(fā)展、強(qiáng)化監(jiān)管促規(guī)范”的原則，小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的發(fā)展和規(guī)范取得了顯著成效，對全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展起到了較為顯著的促進(jìn)作用。為促進(jìn)小貸行業(yè)和融資性擔(dān)保行業(yè)的良性發(fā)展，更好的發(fā)揮兩行業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，我辦梳理了

2、兩行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，并提出了政策建議，供市委、市政府決策參考。一、小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管情況（一）小額貸款公司發(fā)展概況自2008年底以來，我市積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，截至2012年3月底，全市現(xiàn)有小額貸款公司28家，全省排名第四，注冊資本達(dá)15億元，累計放貸63.5億元，實繳稅金4726.04萬元。今年一季度，小貸行業(yè)放貸5.96億元，超過除農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以外的其他所有銀行，比工農(nóng)中建交五行的合計投放額一半還略多。從去年的投放額度看，小貸公司與銀行機(jī)構(gòu)的投放比約為1：3，而其中中小企業(yè)投放比則可以達(dá)到1：2，可見小額貸款公司對提升我市金融服務(wù)水平，尤其是中小企業(yè)金融服務(wù)

3、發(fā)揮了顯著作用。另外小額貸款公司試點工作，對充分利用社會閑散資本，深化我市金融業(yè)改革，改善金融生態(tài)環(huán)境都有較大的促進(jìn)作用。（二）小貸行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作主要做法1、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，健全組織。市政府專門成立了小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管副市長任組長，市政府副秘書長任副組長，成員由市金融辦、市人民銀行、市銀監(jiān)局、市工商局、市審計局、市公安局、市地稅局等單位負(fù)責(zé)人組成，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全市試點工作。市金融辦負(fù)責(zé)市小額貸款公司試點日常工作的開展。各縣市區(qū)政府也相應(yīng)成立組織，由各縣市（一）融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概況自全省開展融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓以來，我市堅持嚴(yán)規(guī)范整頓與高標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展并重，規(guī)范了我市融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營

4、主體，逐步建立起健康的融資性擔(dān)保體系。目前，我市已開業(yè)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)38家，其中，市本級1家，市開發(fā)區(qū)1家，宣州區(qū)11家，郎溪縣3家，廣德縣5家，寧國市9家，涇縣4家，績溪縣3家，旌德縣1家；實收總注冊資本金20.72億元，其中注冊資本1億元以上的9家。2011年末，我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計提供擔(dān)保3976戶，其中為中小企業(yè)擔(dān)保1868戶；累計擔(dān)保金額38.4億元，其中為中小企業(yè)提供擔(dān)保33.4億元，為我市中小企業(yè)發(fā)展和服務(wù)“三農(nóng)”做出了突出的貢獻(xiàn)。（二）融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作主要做法我辦按照“控制數(shù)量、提升質(zhì)量、防控風(fēng)險、合理布局”的原則，在融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和監(jiān)管方面做大了大量的工

5、作，并進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新，使得我市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展始終走在全省的前列。主要好的做法有：1、嚴(yán)把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)。做大融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模，對于提高銀擔(dān)合作能力和降低擔(dān)保風(fēng)險都具有非常重要的意義。根據(jù)安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法要求，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于500萬元，我辦根據(jù)我市實際，一開始就將我市新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本金提高到2000萬元，同時在不違背國家和省里有關(guān)規(guī)定的前提之下，明確要求新設(shè)立機(jī)構(gòu)在申請開業(yè)時必須提供與合作銀行的合作意向協(xié)議，在一定程度上有效地避免了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開業(yè)后無法開展業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。通過硬門檻和軟門檻的結(jié)合，促使融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，同時也客觀上

6、規(guī)范了經(jīng)營主體，降低了市場風(fēng)險。2、推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)。我市在省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議的指導(dǎo)下，率先建立了由金融辦、工商局、銀監(jiān)局、公安局等部門為成員單位的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，建立了聯(lián)席會議工作職責(zé)、工作規(guī)則及各成員單位職責(zé)，形成了重要事項聯(lián)席會議決策機(jī)制和重大問題報告制度，充分發(fā)揮聯(lián)席會議成員單位的部門合作、職責(zé)分工作用，多渠道強(qiáng)化對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。我辦獲評“安徽省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作先進(jìn)單位”。3、優(yōu)化融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境。一是統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)識和規(guī)范機(jī)構(gòu)名稱。為便于社會公眾和各類市場主體準(zhǔn)確區(qū)分和辨識融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，營造融資性擔(dān)保行業(yè)良好形象，要求融資

7、性擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)一懸掛帶有行業(yè)標(biāo)識和機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編碼的統(tǒng)一標(biāo)識。同時，對所有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱進(jìn)行了規(guī)范。二是加強(qiáng)行業(yè)宣傳。通過宣城電視臺、宣城日報等媒體，加強(qiáng)對我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行宣傳報道，為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。三是加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)。我辦出臺了宣城市融資性擔(dān)保行業(yè)行為規(guī)范，公布了服務(wù)監(jiān)督電話。同時通過籌建宣城市融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，倡議行業(yè)自律，加強(qiáng)行業(yè)交流，防止惡性競爭。4、高度重視行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測。為進(jìn)一步促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法、合規(guī)經(jīng)營，我市率先提出由各縣市區(qū)金融辦、合作銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方共同簽訂三方監(jiān)管協(xié)議的做法，在三方監(jiān)管協(xié)議中，明確了各

8、自的權(quán)利、義務(wù)，其中合作銀行負(fù)有對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大資金流向的報告義務(wù)，此舉對加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測起到了很好的作用，有效地促進(jìn)了我市融資性擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展。5、開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。我辦根據(jù)我市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展實際，定期開展現(xiàn)場檢查，對檢查出來的問題提出限期整改意見，同時我們著重關(guān)注融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有無抽逃資本金、非法集資等非法金融活動。除了現(xiàn)場檢查外，我們還十分注重非現(xiàn)場監(jiān)管，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、核對整理和統(tǒng)計分析，對主要風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行檢測，對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行初步評價和早期預(yù)警，指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。三、小額貸款公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展和監(jiān)管存在的問題小額貸款公司和融資性

9、擔(dān)保公司在為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮作用的同時，自身發(fā)展和行業(yè)監(jiān)管也存在負(fù)擔(dān)較重、融資困難、經(jīng)營范圍受限、合作不暢等問題。這些問題的產(chǎn)生歸根到底都是由于對小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的身份定位不明晰所導(dǎo)致。（一）行業(yè)整體實力待加強(qiáng)。具體表現(xiàn)在：一是平均注冊資本偏低。我市目前小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均注冊資本金分別為5357萬元和5453萬元，距離省里的1億元和1.5億元的門檻規(guī)模還較遠(yuǎn)。二是機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡。我市現(xiàn)有9家國有性質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)開展情況較好。民營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于與銀行合作不暢、經(jīng)營成本較高等原因，導(dǎo)致經(jīng)營情況普遍較差。三是抗風(fēng)險能力較弱。小貸公司客戶尚未納入銀行征信系統(tǒng)管理，

10、甑別客戶困難，逾期甚至不歸還貸款的客戶也不對其信用記錄產(chǎn)生不良影響，客戶違規(guī)風(fēng)險加大。我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費率普遍較低，年平均擔(dān)保費率約2%，按擔(dān)保放大5倍計算，即使業(yè)務(wù)全部做滿，年化毛利僅為10%，而且獲得財政補貼和獎勵相當(dāng)困難，民營機(jī)構(gòu)基本無法獲得，一旦發(fā)生代償，機(jī)構(gòu)生存就會受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。（二）銀擔(dān)、銀貸合作不暢。按規(guī)定，小額貸款公司可以從不超過兩家銀行融入不超過其資本凈額50%的資金。但是，目前我市僅有四家小額貸款公司向銀行融資成功，且融資條件也非?？量?，成本較高，影響了小貸公司放大作用的發(fā)揮。融資性擔(dān)保行業(yè)受國內(nèi)一些資金鏈危機(jī)事件的影響，銀行因此提高了銀擔(dān)合作門檻，甚至有個別銀行已經(jīng)明文規(guī)定不再與民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作，這對還處于早期發(fā)展階段的我市融資性擔(dān)保行業(yè)來說，無疑是致命的。據(jù)我們調(diào)查，目前能與幾大國有商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作的基本都是國有性質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，民營機(jī)構(gòu)大多只能與農(nóng)商、農(nóng)合行和村鎮(zhèn)銀行開展合作，極大地制約了我市民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。銀貸、銀擔(dān)合作的不順暢，使巨額資本效益得不到充分發(fā)揮，在一定程度上增加了經(jīng)營主體的違法、違規(guī)經(jīng)營內(nèi)在動力，也加大了監(jiān)管的難度，增加了地方金融