轉處Etjygen三個辦法一個指引試題修改了幾個錯誤

1、說明:這是其他人提供的文檔,我修改了幾個錯誤(已標注)“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分）1. 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)投資）投資的本外幣貸款。2. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。3. 貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。4貸款人應與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用

2、。5多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。6. 流動資金貸款管理暫行辦法的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發(fā)布并施行個人貸款管理暫行辦法二一年二月十二日并自發(fā)布之日起施行。固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法二九年七月二十三日頒布，本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。項目融資業(yè)務指引，二九年七月十八日頒布，本指引自發(fā)布之日起三個月后施行。）。7. 流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉）的本外幣貸款。8. 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（

3、實際需求）發(fā)放流動資金貸款。9. 個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10. 對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃，錯誤的劃x）1貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（ ）2. 固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到

4、位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（ x ）3. 貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（x貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。）4固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）5貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（ ）6借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借

5、款人協(xié)商進行貸款重組。（ ）7. 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（ x對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。 ）8貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（ ）9. 在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（ ）10. 貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（

6、 ）11. 流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)。（ ）12. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（ 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。 ）(應該是錯的)13. 流動資金貸款貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限。（ ）14. 個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（ ）15.

7、個人貸款不能展期。（ x ）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）1. 貸款人應完善 ，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（ b ）（a）公司治理結構 （b）內(nèi)部控制機制 （c）企業(yè)文化2. 貸款人應按照審貸分離、 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（ a ）（a）分級審批 （b）統(tǒng)一審批 （c）集中審批3. 貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款

8、資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ b ）（a）擔保條件 （b）提款條件 （c）使用條件4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應在 審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（ a ）（a）貸款資金發(fā)放前 （b）貸款資金支付時 （c）貸款資金支付后5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ b ）（a）高于擬發(fā)放貸款 （b）與擬發(fā)放貸款同比例 （c）略低于擬發(fā)放貸款6. 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加 的投資和相應擔保。（ c ）（a）與項目資金相同比例 （b

9、）略低于項目資金比例 （c）不低于項目資本金比例7.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由 負責解釋。（ a ）（a）銀監(jiān)會 （b）銀監(jiān)局 （c）銀監(jiān)分局8. 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以 分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（ c ）（a）風險管理能力 （b）社會聲譽 （c）償債能力9. 貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定 。（ a ）（a）貸款金額 （b）貸款期限 （c）貸款利率10. 貸款人應

10、當與借款人約定 ，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（ b ）（a）專有的項目收入賬戶 （b）專門的項目收入賬戶（c）專門的項目支出賬戶11. 流動資金貸款不得用于 （ a ） 。（a）固定資產(chǎn)、股權 （b）合理進貨支付貨款 （c）承付應付票據(jù)12. 流動資金貸款需求量應基于 （ c ） 來確定。（a）借款人提出的請求 （b）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 （c）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13. 流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔 （ c ）責任？ （a）侵權責任 （b）賠償責任 （c）違約責任14. 個人貸

11、款借款人應采取 （ a ） 方式提出申請？(a)書面 （b）口頭 （c）書面或口頭15. 個人貸款管理暫行辦法中 （ a ）內(nèi)容是流動資金貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？(應該是b才對吧?)（a）實貸實付制度 （b）貸款面談制度 （c）貸款人受托支付16. 個人貸款風險評價以 （c） 作為分析的基礎。（a）抵押物 （b）信用情況 （c）借款人現(xiàn)金收入17. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 （b） 的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（a）三十萬元人民幣 （b）五十萬元人民幣 （c）五百萬元人民幣18. （a） 業(yè)務不適用個人貸款管理暫行辦法。（a） 信用卡

12、透支 （b）個人消費貸款 （c）以存單作質(zhì)押的個人貸款19. 流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款 （c） 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（a）直接劃到借款人交易對象的賬戶 （b） 不經(jīng)過借款人賬戶（c）通過借款人賬戶20. 流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 （c） 。（a）破產(chǎn)重組 （b）并購重組 （c）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（ abc ）（a）借款用途及還款來源明確、合法（b）項目符

13、合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（c）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定2. 貸款人應建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價.。（ ab ）（a）借款人 （b）項目發(fā)起人 （c）項目合作方3固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ abc ）（a）賬戶分析 （b）憑證查驗 （c

14、）現(xiàn)場調(diào)查4. 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、 、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。（ abc ）（a）完工風險 （b）產(chǎn)品市場風險 （c）超支風險5. 貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。（ ac 貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。）（a）項目資產(chǎn) （b）項目保險 （c）項目預期收益6. 申請流動資金

15、貸款應具備的條件包括 （abc）（a）借款用途明確、合法 （b）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 （c）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)流動資金貸款申請應具備以下條件：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件7. 流動資金貸款在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 （abc） （a）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（b）應收賬款、存貨、應付賬款（c）資金循環(huán)周期8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付采取借

16、款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。方式的情形包括 （bc）（a）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（b）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（c）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的9. 個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 （abc）（a）借款人還款來源、還款能力及還款方式（b）借款人收入情況（c）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力10. 個人貸款的借款

17、人可以是 （ac） （a）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（b）境內(nèi)自然人（c）符合國家有關規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：盡職調(diào)查包括：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2請回答項目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融

18、資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3. 貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的?！叭齻€辦法一個指引”試卷單位： 姓名： 分數(shù)： 一、 填空題 （30分）1.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循 依法合規(guī) 、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信

19、的原則。2. 貸款人應按照 審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款權 審批權限 ，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。3. 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。4. 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定 。5. 個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。6. 對未獲批準的個人貸款申請，貸款人 應告知借款人。7. 借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時

20、應當承擔的 違約責任 。8. 流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。9. 流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協(xié)商重組 。10. 貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。11. 貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金到位，并與貸款配套使用。12. 貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。13. 多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上銀行應當采用 銀團貸款 方式。1

21、4. 貸款人應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。15 ？ 營運資金周轉次數(shù)360/(存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)應付賬款周轉天數(shù)預付賬款周轉天數(shù)預收賬款周轉天數(shù)) 等于存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)-應付賬款周轉天數(shù)。(營運資金周轉天數(shù))二、判斷題 20分1. 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。 （ ）2. 貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。 （ ）3. 貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（ x ） 4. 貸款人應當要

22、求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人。 （ ）5. 現(xiàn)金周期是零數(shù)或負數(shù)的時候，反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。 （ x ）6. 貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。 （ ） 7. 資產(chǎn)的轉換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（ x ）8客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（ ）9.中長期貸款分析客戶還款來源應分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應只看重企業(yè)是否盈利。 （ ）10.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動中現(xiàn)金流量凈額+投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的

23、營運資金. （ x ）三、簡答題 25分 1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的條件有那些？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2. 項目融資有那些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大

24、型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3. 流動資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？答：1、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。2、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。4. 借款人自主

25、支付方式的條件？1、個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2、 固定資產(chǎn)貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3、項目融資業(yè)務：貸款人應當按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關于貸款發(fā)放與支付的有關規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。4、流動資

26、金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。5. 流動資金貸款的定義？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規(guī)

27、的重點和意義？答：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面：1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務結束的過程。全流程貸款管理強調(diào)要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議

28、文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調(diào)整各方法律關系，追究各方法律責任。4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。6

29、、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進行嚴格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過合理設定貸款業(yè)務的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融

30、機構依法經(jīng)營的水平。二、出臺的意義：1、強調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進入實體經(jīng)濟，抵御危機2、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩(wěn)健運行3、順應國際金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提高銀行監(jiān)管的有效性 膅蕆薈羇膄蝕螄羃膄荿蚆衿膃蒂袂螅膂薄蚅肅膁芄袀罿膀莆蚃裊艿蒈衿螁羋薀蟻肀羋芀蒄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈芅芄螈螄芄莇薁肅芃葿螆罿莂薁蕿裊莂芁螅螁莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈莈莈袁袇羅蒀蚄螃羄薂衿肂肅節(jié)螞羈肂莄袈襖肁薆蟻袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄聿蒁薂羀肈薃螇袆肇芃薀螂膆蒞螅肁膅蕆薈羇膄蝕螄羃膄荿蚆衿膃蒂袂螅膂薄蚅肅膁芄袀罿膀莆蚃裊艿蒈衿螁羋薀蟻肀羋芀蒄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈芅芄螈螄芄

31、莇薁肅芃葿螆罿莂薁蕿裊莂芁螅螁莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈莈莈袁袇羅蒀蚄螃羄薂衿肂肅節(jié)螞羈肂莄袈襖肁薆蟻袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄聿蒁薂羀肈薃螇袆肇芃薀螂膆蒞螅肁膅蕆薈羇膄蝕螄羃膄荿蚆衿膃蒂袂螅膂薄蚅肅膁芄袀罿膀莆蚃裊艿蒈衿螁羋薀蟻肀羋芀蒄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈芅芄螈螄芄莇薁肅芃葿螆罿莂薁蕿裊莂芁螅螁莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈莈莈袁袇羅蒀蚄螃羄薂衿肂肅節(jié)螞羈肂莄袈襖肁薆蟻袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄聿蒁薂羀肈薃螇袆肇芃薀螂膆蒞螅肁膅蕆薈羇膄蝕螄羃膄荿蚆衿膃蒂袂螅膂薄蚅肅膁芄袀罿膀莆蚃裊艿蒈衿螁羋薀蟻肀羋芀蒄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈芅芄螈螄芄莇膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆

32、羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀

33、聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁

34、肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆

35、肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿

36、膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀

37、腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈

38、芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈

39、袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿

40、袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇

41、羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇

42、羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈

43、羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆

44、肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇

45、肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇

46、膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅

47、膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆

48、膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆

49、芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀螁羇膄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻螈袁蒈薇螇羃芀蒃袇肆蒆荿袆膈艿蚇裊袇肂蚃襖肀芇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁袁羄膈蝕袁肆莄薆羀腿膆蒂罿袈莂莈羈羈膅螇羇膃莀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒄薂肇芁莀薁膀蕆蠆蝕衿芀薅蠆羈蒅蒁蠆肄羋莇蚈芆肁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膀莄蒄蚄袀膇莀螃羂莃蚈螃肅膆薄螂膇莁薀