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文檔簡介
1、關(guān)于有限公司貸款的審查報(bào)告有限公司在我市鎮(zhèn)大嵐村投資建廠作為生產(chǎn)防火、防盜門的生產(chǎn)基地,于年6月份竣工投產(chǎn),投產(chǎn)后因流動(dòng)資金不足,向信用社申請貸款250萬元,經(jīng)信用社調(diào)查,公司信貸科審查,現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下: 一、基本情況審查 (一)企業(yè)概況。有限公司原有限公司,始建于1995年,位于;公司于年6月遷址鎮(zhèn)大嵐村,并更名于有限公司,經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記,注冊號:500382101284;企業(yè)類型為有限責(zé)任公司,注冊資本141萬元,由出資111萬元、10萬元、10萬元、10萬元組建而成,法定代表人;經(jīng)營范圍:制造、安裝、銷售:鋼質(zhì)防火門、木質(zhì)防火門、防盜安全門、防火板。目前主要從事木質(zhì)防火
2、門、防火防盜門的生產(chǎn)和銷售。 該公司法定代表人,男,現(xiàn)年55歲,原系的書記,96年政企脫鉤后私人成立公司到租賃廠房生產(chǎn)防火材料;由于2003年所租賃廠房規(guī)劃拆遷,通過徒弟(鎮(zhèn)人,現(xiàn)有限公司法人)的引薦,在2003年7月份市政府招商優(yōu)惠政策的吸引下,在鎮(zhèn)大嵐村2社征地修建廠房及生產(chǎn)線,已于今年6月份竣工投產(chǎn)。該公司現(xiàn)生產(chǎn)基地在,在設(shè)立辦公地點(diǎn)及銷售地點(diǎn)。新生產(chǎn)線投產(chǎn)后,產(chǎn)量擴(kuò)大,同時(shí)固定資產(chǎn)投資過大,造成流動(dòng)資金不足,向信用社申請貸款250萬元。 (二)財(cái)務(wù)狀況 至年6月底止,該公司資產(chǎn)總額1094萬元,其中貨幣資金12萬元,系在他行的存款;應(yīng)收賬款340萬元,主要是在的16家工程尾款;預(yù)付帳款
3、27萬元,系預(yù)付監(jiān)控設(shè)備及空調(diào)款未取得發(fā)票;存貨183萬元,系庫存成品、原料、配件等。固定資產(chǎn)614萬元,凈值528萬元,主要是廠房和設(shè)備。負(fù)債總額375萬元,其中應(yīng)付賬款298萬元,系欠付的木材及鋼材款;預(yù)收賬款27萬元,系客戶的保證定金;其他應(yīng)付款項(xiàng)57萬元,系應(yīng)付工資、福利費(fèi)及私人借款。所有者權(quán)益719萬元,一是實(shí)收資本141萬元;二是盈余公積409萬元;三是未分配利潤169萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債率34.3%,流動(dòng)比率1.51,速動(dòng)比率0.95。 該公司現(xiàn)在信用社開立基本存款賬戶,現(xiàn)有職工105人,預(yù)計(jì)9月份后將擴(kuò)充到170余人,其中生產(chǎn)工人120,安裝銷售40人,管理人員10人?,F(xiàn)設(shè)有木
4、質(zhì)防火門生產(chǎn)車間、防火防盜門生產(chǎn)車間、質(zhì)檢、財(cái)務(wù)、銷售、安裝、辦公室等部門。 二、生產(chǎn)經(jīng)營狀況審查 (一)該公司原經(jīng)營的防火木質(zhì)、鋼質(zhì)門系列經(jīng)市公安局消防總隊(duì)公消函2001245號文批準(zhǔn),產(chǎn)品同時(shí)經(jīng)國家公安部消防產(chǎn)品中心檢驗(yàn),發(fā)給其產(chǎn)品認(rèn)證書,編號為0201020241、0202020253、020402020262;現(xiàn)主要生產(chǎn)、經(jīng)營的防火防盜門于2003年4月28日經(jīng)市公安局批準(zhǔn)發(fā)給的安全技術(shù)防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準(zhǔn)書,有效期為4年,證號為081358。共有6家獲得了公安部認(rèn)可的防火材料生產(chǎn)企業(yè),該公司的生產(chǎn)能力居第二位;而取得生產(chǎn)防火防盜門資格只有兩家(另一家為),占市場份額為30%,從成立以
5、來,貨都基本上供不應(yīng)求,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。2003年該公司實(shí)現(xiàn)銷售收入1230萬元,實(shí)現(xiàn)利潤299萬元;今年1-6月份實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值836萬元,銷售收入746萬元,實(shí)現(xiàn)利潤169萬元。目前尚有600余萬元的施工合同正在生產(chǎn)。 (二)項(xiàng)目建設(shè)情況。該公司于2003年7月份經(jīng)市政府招商,在鎮(zhèn)大嵐村2社征地建廠房,于年6月份竣工搬遷投產(chǎn)。項(xiàng)目累計(jì)投入資金500萬元:一是征用土地16畝(辦證16.2畝),投入16萬元;場地平整及修建圍墻,投入40萬元;修建車間、辦公樓、食堂、職工宿舍5棟,面積4400余平方米(實(shí)際辦證3233.27m2),投入300萬元;附屬設(shè)施(烘干房、浸泡池、配電房等)80萬元;購
6、置新生產(chǎn)設(shè)備及附屬設(shè)備,投入64萬元。該公司新生產(chǎn)線投產(chǎn)后,生產(chǎn)能力進(jìn)一步提高,現(xiàn)具備月產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力?,F(xiàn)產(chǎn)品供不應(yīng)求,特別是木質(zhì)防火門、防火防盜門市場需求量很大,全天24小時(shí)生產(chǎn)。 (三)流動(dòng)資金需求。該公司雖然有生產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力,但實(shí)際每月需求生產(chǎn)的產(chǎn)品為80%防火防盜門,15%的防火木質(zhì)門,5%的防火板,按實(shí)際規(guī)模計(jì)算每月需流動(dòng)資金180萬元,詳見表一:(略) 經(jīng)測算,該公司正常生產(chǎn)每月需資金180萬元,根據(jù)其簽訂的施工合同,墊資比例一般在50%左右,每個(gè)項(xiàng)目平
7、均建設(shè)周期約9個(gè)月,即原材料、應(yīng)收賬款平均占用時(shí)間約4.5個(gè)月,平均流動(dòng)資金需求810萬元,該公司現(xiàn)自有流動(dòng)資金566萬元,資金缺口約244萬元。 (四)效益測算。根據(jù)該公司的生產(chǎn)能力,每年按生產(chǎn)9個(gè)月計(jì)算,按不同產(chǎn)品的比例計(jì)算:全年可生產(chǎn)木質(zhì)防火門8775m2,防火防盜門28800樘,防火板1620m2,按現(xiàn)行市場銷售價(jià)格,木質(zhì)防火門為330元/m2,防火防盜門550元/樘,防火板100元/m2,每年可實(shí)現(xiàn)銷售收入1890萬元,實(shí)現(xiàn)利潤279萬元,詳見表二:(略) 四、貸款保證的審查 該公司本次申請貸款250萬元,提供的抵押物一是在鎮(zhèn)大嵐村新建的房屋(面積3233.27m2,評估價(jià)值291萬
8、元)是和土地(面積5000 m2, 評估價(jià)值115萬元);二是機(jī)器設(shè)備28臺,價(jià)值139萬元;抵押物價(jià)值545萬元,按50%計(jì)算,抵押足值。 五、項(xiàng)目優(yōu)勢及風(fēng)險(xiǎn)審查 (一)優(yōu)勢 1.防火木質(zhì)門、防火防盜門市場潛力大,資質(zhì)廠家少、壟斷性較高; 2.公司成立時(shí)間長,實(shí)力較強(qiáng)、善管理、銷售利潤較高。 (二) 風(fēng)險(xiǎn) 1.主要是應(yīng)收款時(shí)間長,且墊支大,風(fēng)險(xiǎn)損失率較高(預(yù)計(jì)10-15%); 2.押物為地處為區(qū)鄉(xiāng)房屋和機(jī)器設(shè)備,變現(xiàn)程度較低。 3. 由于企業(yè)名稱變更,公安、消防的資質(zhì)認(rèn)證未變更及年審。 六、風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1.企業(yè)必須在信用社開立基本帳戶,銷售收入必須通過信用社結(jié)算; 2.信用社落實(shí)專人,與企業(yè)簽定監(jiān)管協(xié)議,加強(qiáng)對企業(yè)的監(jiān)管,保證貸款的安全; 3.要求企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)制度,加強(qiáng)應(yīng)收帳款的清收,提供真實(shí)報(bào)表。 4.要求企業(yè)的資質(zhì)證及時(shí)變更或提供公安、消防的認(rèn)可依據(jù)。 5.補(bǔ)充市鎮(zhèn)私人()營業(yè)門面兩個(gè),價(jià)值約80萬元的抵押物。 七、審查意見 有限公司系我市招商引資企業(yè),已自籌資金完成了固定資產(chǎn)投入,且還有一定的流動(dòng)資金。該公司取得了公安部頒發(fā)的生產(chǎn)認(rèn)可證書,同時(shí)現(xiàn)在公安部門
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