財(cái)險(xiǎn)分公司銀保單證管理辦法

1、財(cái)險(xiǎn)分公司銀保單證管理辦法一、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證的管理原則1.銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及的單證主要有有價(jià)單證和非有價(jià)單證兩種。有價(jià)單證是由分公司財(cái)務(wù)部進(jìn)行系統(tǒng)化的管理，由中支財(cái)務(wù)部向分公司財(cái)務(wù)部申請(qǐng)征訂或領(lǐng)用。所有有價(jià)單證必須在總公司的銷售管理系統(tǒng)中按號(hào)逐級(jí)領(lǐng)用，逐號(hào)回銷。具體管理細(xì)則由財(cái)務(wù)部門制訂和解釋。非有價(jià)單證有分公司銀保部進(jìn)行征訂、管理和使用。2.各中支（或中支銀保部）必須指定專人負(fù)責(zé)有價(jià)單證/非有價(jià)單證的申請(qǐng)、領(lǐng)用、保管、發(fā)放和回銷工作，所有交接環(huán)節(jié)的交接清單必須妥善保管，定期分類裝訂成冊(cè)歸檔。3.分公司或各中支與代理銀行簽訂的代理協(xié)議中必須明確代理銀行對(duì)保險(xiǎn)公司有價(jià)單證的管理責(zé)任以及銀行和保險(xiǎn)

2、公司之間的單證交接要求和流程，以便明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，為順利開展代理業(yè)務(wù)奠定法律基礎(chǔ)。4.中支銀行保險(xiǎn)第一責(zé)任人為分公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證管理的第一責(zé)任人。二、單證管理的細(xì)則1.專人負(fù)責(zé)。單證管理實(shí)行專人負(fù)責(zé)制。銀行保險(xiǎn)部內(nèi)勤負(fù)責(zé)對(duì)單證進(jìn)行管理，同時(shí)，要求代理機(jī)構(gòu)設(shè)專人負(fù)責(zé)重要單證的領(lǐng)取、保管和發(fā)放。2.專人登記。中支或中支銀行保險(xiǎn)部內(nèi)勤必須建立領(lǐng)用臺(tái)賬，對(duì)非有價(jià)單證領(lǐng)用、保管、使用情況進(jìn)行逐筆登記；對(duì)有價(jià)單證要進(jìn)行追蹤、與財(cái)務(wù)進(jìn)行回銷，且定期要和財(cái)務(wù)人員一起盤點(diǎn)有價(jià)單證庫存，保證銀行的有價(jià)單證不斷檔。3.分公司銀行保險(xiǎn)部定期或不定期對(duì)中支銀保代理業(yè)務(wù)的單證使用情況進(jìn)行審查。三、單證費(fèi)用的控制

3、無論是有價(jià)單證還是非有價(jià)單證，都要合理征訂，適度發(fā)放。1.合理征訂：機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)量及庫存量，合理征訂，一次不可征訂過多，以防單證改版。2.適度發(fā)放：根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)出單量的多少，進(jìn)行適度發(fā)放。四、單證發(fā)放 1建立單證領(lǐng)用臺(tái)帳。有價(jià)單證和非有價(jià)單證分別建立領(lǐng)用臺(tái)賬。（附表一、二）2.非有價(jià)單證。為了合理有效的控制單證費(fèi)用，客戶經(jīng)理在領(lǐng)用非有價(jià)單證時(shí)，銀保部單證管理人員要詳細(xì)詢問客戶經(jīng)理領(lǐng)用此單證所要發(fā)放的網(wǎng)點(diǎn)，并結(jié)合其所代理網(wǎng)點(diǎn)的近期出單量來酌情發(fā)放，特別是對(duì)于一些易耗單證（如投保單宣傳折頁等），尤其要控制，并在非有價(jià)單證領(lǐng)用臺(tái)帳上登記。3.有價(jià)單證（這里主要指送往各代理銀行的有價(jià)單證）發(fā)放交接

4、?？蛻艚?jīng)理將單證送往銀行，須填寫“有價(jià)單證交接清單”（附表三）一式兩份，由接收銀行將實(shí)物與清單核對(duì)無誤后，加蓋銀行公章，一份銀行留存，一份帶回中支作為登記造冊(cè)的附件留存。五、單證回收1.非有價(jià)單證單證。已停止使用的單證或過期的單證，中支或中支銀保部單證管理人員要督促客戶經(jīng)理及時(shí)從代理銀行收回。2.有價(jià)單證（這里主要指送往各代理銀行的有價(jià)單證）?？蛻艚?jīng)理每周不少于兩次與代理銀行的主體核算行（分行或支行）進(jìn)行單證回銷交接。“有價(jià)單證交接清單”一式兩份，實(shí)物和清單核對(duì)無誤后，雙方簽字蓋章，一份留代理銀行，另一份連同單證實(shí)物一起傳回公司，并與中支單證管理人員進(jìn)行交接，單證實(shí)物有投保單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)

5、費(fèi)代理收據(jù)、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、批單等和作廢的有價(jià)單證?？蛻艚?jīng)理將單證拿回（如保險(xiǎn)單、發(fā)票等）后交于中支單證管理員，單證管理員在銷售管理系統(tǒng)中進(jìn)行回銷操作，并登記相應(yīng)臺(tái)賬（附表四）。六、單證核銷 1、銀保通業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)有價(jià)單證的系統(tǒng)自動(dòng)核銷，無需手工核銷。但要求中支單證管理人員使用銷售管理系統(tǒng)中的相應(yīng)進(jìn)行核對(duì)，對(duì)于批量核銷失敗的，仍要在系統(tǒng)中進(jìn)行手工核銷。沒有實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)核銷的，單證管理人員應(yīng)進(jìn)行手工核銷。2.在沒有完成銀保通保單聯(lián)機(jī)核銷程序開發(fā)的銀行，保險(xiǎn)單的核銷工作很難掌控，現(xiàn)階段為有效完成保險(xiǎn)單的核銷工作，要求在代收保費(fèi)憑證或保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（或收據(jù)）上記錄保險(xiǎn)單流水號(hào)；此工作由柜員在承保出單打

6、印代收保費(fèi)憑證或發(fā)票后，及時(shí)填寫在該憑證的正下方（憑證是上下聯(lián)的記錄在保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上）1）對(duì)于在銀行使用過程中作廢的單證，銀行應(yīng)蓋注銷章，作廢單證實(shí)物不返回公司的，由銀行保管；作廢單證實(shí)物返回公司的，隨“有價(jià)單證交接清單” 返回，交于銀保部單證管理員進(jìn)行回銷。2）對(duì)于銀行丟失的重空單證（有價(jià)類，下同），必須有該銀行加蓋公章的說明，以此作為銷售管理系統(tǒng)單證回銷的依據(jù)。3）目前代理網(wǎng)點(diǎn)單證回銷有兩種方式：a、代理網(wǎng)點(diǎn)單證先交接到主體核算行，再由主體核算行統(tǒng)一與客戶經(jīng)理交接。b、代理網(wǎng)點(diǎn)直接與客戶經(jīng)理交接，客戶經(jīng)理應(yīng)依據(jù)重空發(fā)放明細(xì)單進(jìn)行核對(duì)。4) 中支銀保的單證管理人員每月匯總重空單證的使用情況

7、，編制有價(jià)單證使用情況月報(bào)表（附表五），與回銷的單證實(shí)物一并交至機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部進(jìn)行回銷。財(cái)務(wù)部單證管理員必須與銷售管理系統(tǒng)中的記錄進(jìn)行核對(duì)，以確認(rèn)系統(tǒng)記錄與原始單證的實(shí)際使用情況完全一致。七、單證止用當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)變動(dòng)致使單證作廢時(shí)，中支或中支銀保部應(yīng)及時(shí)通知代理銀行予以封存，并盡快取回單證并清點(diǎn)入庫。八、單證盤存 1.建立單證盤存臺(tái)帳（見附表六）。2.單證的盤存：正常情況下中支或中支銀保單證管理人員應(yīng)每月盤點(diǎn)一次，并根據(jù)單證盤存臺(tái)帳中每種單證剩余量來確定是否申請(qǐng)征訂；非正常情況下（如業(yè)務(wù)量劇增），應(yīng)每周盤點(diǎn)一次，以便于及時(shí)征訂。九、有價(jià)單證的清理1.中支單證管理人員每月從銷售管理系統(tǒng)打印出未回銷有價(jià)

8、單證的明細(xì)清單，由客戶經(jīng)理交與代理銀行核對(duì)庫存并蓋銀行業(yè)務(wù)章確認(rèn)。重空單證每半年（7月、1月）清理回收一次，代理網(wǎng)點(diǎn)可以保留1個(gè)月的單證用量，其余重空單證應(yīng)予以收回。2.如遇重空單證式樣更換，應(yīng)及時(shí)書面通知代理銀行進(jìn)行清理回收。代理網(wǎng)點(diǎn)撤并或取消代理資格時(shí)應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行清理回收。清理回收工作由中支銀保人員具體實(shí)施，機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)督。單證管理是銀保業(yè)務(wù)管理中的重要環(huán)節(jié)，單證的征訂、領(lǐng)用、交接、回收、核銷牽涉面廣、工作量大，管理要求高，分公司和中支都應(yīng)高度重視，加強(qiáng)管理，保證單證的安全與合理使用。此單證管理辦法的解釋權(quán)在分公司銀保部。 財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司銀保部2013年11月19日附表一： 非有

9、價(jià)單證領(lǐng)用臺(tái)帳單證名稱： 領(lǐng)用日期領(lǐng)用人用途征訂數(shù)量領(lǐng)取數(shù)量庫存數(shù)量附表二：有價(jià)單證領(lǐng)用發(fā)放登記簿單證名稱：單證類型代碼：發(fā)放日期起始號(hào)碼結(jié)束號(hào)碼發(fā)放數(shù)量代理網(wǎng)點(diǎn)代碼系統(tǒng)操作日期領(lǐng)取人簽字合計(jì)附表三：財(cái)險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)有價(jià)單證交接清單序號(hào)單證名稱單證起止號(hào)單證數(shù)量單證狀態(tài)備注交單人：接單人：交單單位(蓋章)接單單位（蓋章）日期：日期：附表四：有價(jià)單證回銷登記簿單證名稱：業(yè)務(wù)系統(tǒng)單證代碼：序號(hào)回銷日期使用作廢遺失回收回銷人簽字份數(shù)號(hào)碼份數(shù)號(hào)碼份數(shù)號(hào)碼份數(shù)號(hào)碼合計(jì)說明：1、單證管理員可用交接清單作為回銷登記的附件，對(duì)交接清單進(jìn)行編號(hào)。 2、回收是指從代理網(wǎng)點(diǎn)收回可以再次發(fā)放的空白有價(jià)單證。附表五：有價(jià)單證使用情況統(tǒng)計(jì)表使用單位：單位：份單證名稱單證類型代碼上月庫存本月領(lǐng)取本月發(fā)放本月庫存上月未回銷本月使用本月作廢本月遺失本月未回銷123456789合計(jì)說明：1、本表由銀保部單證管理員和業(yè)管出單員每月匯總填寫。 2、回收的空白有價(jià)單證扣減當(dāng)月發(fā)放量