銀行貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法

1、銀行貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法（試行）目錄第一章 總則第二章 評(píng)定對(duì)象第三章 評(píng)定指標(biāo)與等級(jí)第四章 評(píng)定機(jī)構(gòu)與程序第五章 信用等級(jí)管理第六章 罰則第七章 附則第一章 總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）貸款企業(yè)的管理，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，依據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于糧棉流通體制改革有關(guān)政策和總行關(guān)于貸款管理的相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定與管理是指農(nóng)發(fā)行對(duì)貸款企業(yè)執(zhí)行政策、經(jīng)營(yíng)和資信狀況按統(tǒng)一指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和定級(jí)，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整信用等級(jí)，在此基礎(chǔ)上對(duì)不同信用等級(jí)的貸款企業(yè)在貸款方式、貸款條件上實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類

2、管理。第三條農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定必須遵循客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)事求是的原則。第二章 評(píng)定對(duì)象第四條信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象是：向農(nóng)發(fā)行提出申請(qǐng)，符合農(nóng)發(fā)行貸款條件，已在農(nóng)發(fā)行開設(shè)基本存款賬戶的企業(yè)。第三章 評(píng)定指標(biāo)與等級(jí)第五條根據(jù)貸款企業(yè)執(zhí)行政策、經(jīng)營(yíng)狀況、封閉管理指標(biāo)完成情況以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，設(shè)置定量與定性兩大類指標(biāo)，根據(jù)各指標(biāo)對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)影響程度設(shè)置不同分值。第六條信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。其中：定量指標(biāo)90分，定性指標(biāo)10分。第七條定量指標(biāo)設(shè)置（90分）。（一）執(zhí)行政策指標(biāo)（20分）1無違規(guī)多頭開戶（5分）；2無違規(guī)降價(jià)銷售（5分）；3無新發(fā)生擠占挪用（5分）；4堅(jiān)持出庫(kù)報(bào)告制度（5分

3、）；（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)（30分）1資產(chǎn)負(fù)債率（5分）；2流動(dòng)比率（5分）3存貨周轉(zhuǎn)率（5分）；4購(gòu)銷比率（5分）；5銷售貨款回籠率（5分）；6銷售利潤(rùn)率（5分）；（三）收購(gòu)資金封閉管理指標(biāo)（40分）1新發(fā)放貸款與新實(shí)現(xiàn)收購(gòu)值比率（6分）；2貸款歸還率（13分）； 糧食企業(yè)：糧食貸款歸還率（13分） 棉花企業(yè)：棉花貸款歸還率（13分） 其中：新棉貸款歸還率（10分） 陳棉貸款歸還率（3分）3貸款利息歸還率（13分）；4不合理資金占用下降率（8分）；第八條定性指標(biāo)（10分）。1企業(yè)貫徹落實(shí)糧棉流通體制改革政策情況（3分）；2企業(yè)及時(shí)報(bào)送報(bào)表，接受、配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管情況（3分）；3企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)政治

4、業(yè)務(wù)素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理能力（2分）；4企業(yè)內(nèi)部制度建設(shè)情況（2分）。第九條信用等級(jí)的劃分。根據(jù)企業(yè)得分高低，貸款企業(yè)信用等級(jí)分為aaa、aa、a、b、c五個(gè)等級(jí)，其中：aaa級(jí)企業(yè)得分在90分以上（含90分）；aa級(jí)企業(yè)得分在80分89分；a級(jí)企業(yè)得分在70分79分；b級(jí)企業(yè)得分在60分69分；c級(jí)企業(yè)得分在60分以下。第四章 評(píng)定機(jī)構(gòu)與程序第十條評(píng)定機(jī)構(gòu)。各級(jí)分支行都要成立由行長(zhǎng)或主管副行長(zhǎng)任主任，信貸部門負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員參加的貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審工作。評(píng)審委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在信貸部門，具體負(fù)責(zé)信用等級(jí)的初審、上報(bào)推薦、確認(rèn)和發(fā)布評(píng)審結(jié)果等工作。第十一條貸

5、款企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)審，采取“開戶行初評(píng)，省、地兩級(jí)分行評(píng)審確認(rèn)”的辦法。具體程序如下：（一）企業(yè)申請(qǐng)。企業(yè)向開戶行提交評(píng)定申請(qǐng)，填制中國(guó)銀行貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表，同時(shí)提交企業(yè)基本情況、庫(kù)存情況、技術(shù)裝備情況。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及職工素質(zhì)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)資料。（二）開戶行初評(píng)。根據(jù)企業(yè)提出的書面申請(qǐng)，開戶行信貸部門對(duì)企業(yè)的有關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)，評(píng)審委員會(huì)按照評(píng)審內(nèi)容進(jìn)行測(cè)算評(píng)分，依據(jù)得分結(jié)果提出初評(píng)意見，寫出初評(píng)報(bào)告，上報(bào)地級(jí)分行評(píng)審委員會(huì)。（三）審查定級(jí)。地級(jí)分行評(píng)審委員會(huì)對(duì)縣級(jí)支行上報(bào)的初評(píng)結(jié)果及時(shí)進(jìn)行審核，并對(duì)aa級(jí)（含aa級(jí)，下同）以下企業(yè)進(jìn)行評(píng)審定級(jí)，同時(shí)將評(píng)審結(jié)果上報(bào)省級(jí)

6、分行備案；對(duì)aaa級(jí)企業(yè)，根據(jù)縣級(jí)支行提供的企業(yè)基本情況、評(píng)審測(cè)算數(shù)據(jù)以及初評(píng)意見進(jìn)行評(píng)審，提出評(píng)審意見上報(bào)省級(jí)分行評(píng)審委員會(huì)。（四）審核并確認(rèn)。省級(jí)分行評(píng)審委員會(huì)對(duì)地級(jí)分行評(píng)審委員會(huì)推薦的aaa級(jí)企業(yè)進(jìn)行審核并確認(rèn)。第十二條評(píng)定時(shí)效。企業(yè)信用等級(jí)每年評(píng)定一次。評(píng)定的信用等級(jí)有效期1年。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果每年6月底前公布。第五章 信用等級(jí)管理第十三條按照收購(gòu)資金封閉管理的總體要求，對(duì)不同信用等級(jí)的貸款企業(yè)在貸款方式、貸款條件上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，進(jìn)行分類管理。對(duì)中央、地方儲(chǔ)備糧油貸款企業(yè)，按中央、地方儲(chǔ)備糧油貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十四條對(duì)aaa級(jí)企業(yè)，棉花企業(yè)的收購(gòu)貸款，糧食購(gòu)銷企業(yè)的非保

7、護(hù)價(jià)收購(gòu)貸款以及糧食調(diào)銷貸款原則上采用信用貸款方式，棉花企業(yè)要有13天的收購(gòu)鋪底資金。棉花調(diào)銷貸款采用擔(dān)保貸款方式，原則上要具備合法、可行的購(gòu)買和銷售合同，并具有所需貸款額20的自有資金。第十五條對(duì)aa級(jí)企業(yè)，棉花企業(yè)的收購(gòu)貸款采用信用貸款方式，但企業(yè)必須有35天的收購(gòu)鋪底資金。調(diào)銷貸款采用擔(dān)保貸款方式，并要求企業(yè)具有所需貸款額30的自有資金；糧食購(gòu)銷企業(yè)非保護(hù)價(jià)收購(gòu)貸款以及糧食調(diào)銷貸款采用信用貸款方式時(shí)應(yīng)從嚴(yán)控制，對(duì)具備條件的可積極采用部分或全額擔(dān)保方式。申請(qǐng)調(diào)銷貸款，必須同時(shí)具備合法、可行的購(gòu)買和銷售合同。第十六條對(duì)a級(jí)企業(yè)，棉花企業(yè)購(gòu)銷貨款采用擔(dān)保貸款方式，申請(qǐng)收購(gòu)貸款必須有57天的收購(gòu)

8、鋪底資金。申請(qǐng)調(diào)銷貸款，必須同時(shí)具備合法、可行的購(gòu)買和銷售合同，并具有所需貸款額50的自有資金。糧食購(gòu)銷企業(yè)非保護(hù)價(jià)收購(gòu)貸款及糧食調(diào)銷貸款原則上采用擔(dān)保貸款方式，對(duì)少數(shù)經(jīng)批準(zhǔn)采用信用貸款方式的，企業(yè)必須具備占申請(qǐng)貸款額20以上的自有資金，同時(shí)具備合法、可行的糧食購(gòu)銷合同。第十七條對(duì)b級(jí)及以下企業(yè)，對(duì)棉花企業(yè)原則上不發(fā)放貸款。對(duì)糧食購(gòu)銷企業(yè)除發(fā)放保護(hù)價(jià)收購(gòu)貸款外，原則上不發(fā)放非保護(hù)價(jià)和企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)購(gòu)入糧食所需貸款。第十八條企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定后，開戶行每半年應(yīng)復(fù)測(cè)一次企業(yè)信用等級(jí)。對(duì)信用等級(jí)發(fā)生明顯下降的企業(yè)，開戶行要分析原因，加強(qiáng)監(jiān)管，并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告，必要時(shí)可重新評(píng)級(jí)并報(bào)審批行同意后調(diào)低企業(yè)信用等級(jí)。對(duì)出現(xiàn)多頭開戶、擠占挪用等違規(guī)違紀(jì)行為的，要報(bào)審批行同意后取消企業(yè)原定信用等級(jí)。第十九條省級(jí)分行要對(duì)轄內(nèi)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作組織定期或不定期檢查核實(shí)。對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果不準(zhǔn)確的，要作相應(yīng)調(diào)整。第二十條各級(jí)行要建立、完善企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理檔案制度。第六章 罰則第二十一條為維護(hù)信用等級(jí)管理的嚴(yán)肅性，對(duì)貸款企業(yè)有下列情形之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的信貸制裁。（一）對(duì)企業(yè)用虛假資料騙取較高級(jí)別信用等級(jí)的，信用等級(jí)評(píng)定行要立即取消其評(píng)級(jí)資格，并實(shí)施信貸制裁。（二）企業(yè)發(fā)生新的擠占挪用行為，要立即停止發(fā)放新貸款，并收回其擠占挪用貸款，撤