銀行“小微企業(yè)互助合作基金”章程

1、銀行“小微企業(yè)互助合作基金”章程第一章 總則第一條 為規(guī)范小微企業(yè)互助合作基金（以下簡(jiǎn)稱“基金”）的設(shè)立與運(yùn)作，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)中小企業(yè)促進(jìn)法、信托法等國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及協(xié)會(huì)/公司章程，制訂本業(yè)務(wù)章程。第二條 本章程所稱基金用于本基金管理人 （以下簡(jiǎn)稱基金管理人）與中國(guó)銀行合作，以同意本章程的所有委托人（即全體基金會(huì)員）繳納的資金集合為所有委托人在中國(guó)銀行發(fā)生的債務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保的業(yè)務(wù)?；鹬肝腥讼蚧鸸芾砣诵磐械馁Y金集合，包括互助保證金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金兩部分?；鸸芾砣俗鳛樾磐惺芡腥藢深愘Y金分別在中國(guó)銀行開(kāi)立專戶，按信托財(cái)產(chǎn)管理。第三條 基金目的。委托人以信托方式設(shè)立本基金，僅用于為所

2、有基金委托人在中國(guó)銀行發(fā)生的債務(wù)提供擔(dān)保。此類信托為自益信托，信托關(guān)系下的受益人為委托人（即基金會(huì)員）本人。第四條本章程所稱“基金會(huì)員”指同意本章程認(rèn)繳基金的資金委托人。第五條 本章程所稱 “互助保證金”，指各基金會(huì)員按中國(guó)銀行要求的授信額度比例繳納并委托基金管理人按基金目的運(yùn)用的資金集合。第六條 本章程所稱“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，包括各基金會(huì)員在每次提用授信前按照中國(guó)銀行要求的提用授信比例繳納的，及基金接受的其他機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)或政府獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼的并委托基金管理人按基金目的運(yùn)用的資金集合。第七條 各基金會(huì)員還應(yīng)按基金管理人的合理預(yù)算繳納基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)，用于支付維持本業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作、法律訴訟、資產(chǎn)管理等產(chǎn)生的費(fèi)

3、用。第八條 基金管理人作為基金的信托受托人，應(yīng)將互助保證金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分別在中國(guó)銀行開(kāi)立賬戶，并設(shè)定最高額質(zhì)押，用以擔(dān)保全體基金會(huì)員在中國(guó)銀行發(fā)生的債務(wù)。第九條 基金管理人將上述兩類資金為信托財(cái)產(chǎn)，獨(dú)立于管理人的任何自有資金，不得用于基金目的以外的其他用途。第二章 業(yè)務(wù)范圍第十條 業(yè)務(wù)范圍：基金管理人運(yùn)用基金的唯一業(yè)務(wù)為：以全部基金及其收益為全體基金會(huì)員在中國(guó)銀行的貸款/授信提供最高額質(zhì)押。第三章 會(huì)員資格及其權(quán)利、義務(wù)第十一條 申請(qǐng)成為基金會(huì)員應(yīng)具備如下資格：1、 屬于本章程規(guī)定的小微企業(yè)范圍；2、 具有完全民事權(quán)利能力和民事行為能力；3、 具備一定的從業(yè)經(jīng)歷和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況良

4、好；4、 原則上具有住所地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，或有固定住所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；5、 信用記錄良好，無(wú)不良嗜好，無(wú)重大民間借貸行為，無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛；6、 自然人、自然人經(jīng)營(yíng)或控股的企業(yè)在中國(guó)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶或企業(yè)結(jié)算帳戶；7、 其他基金會(huì)員不是申請(qǐng)人的關(guān)系人（關(guān)系人界定同中國(guó)銀行小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款管理辦法）；8、 自愿繳納互助基金和基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)，并同意以互助基金向基金會(huì)員在中國(guó)銀行債務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保；9、 符合中國(guó)銀行小微企業(yè)互助保貸款管理辦法要求的準(zhǔn)入條件；第十二條 基金會(huì)員的權(quán)利1、 對(duì)中國(guó)銀行的債務(wù)，有權(quán)按章程的規(guī)定受到基金的擔(dān)保；2、 對(duì)互助基金和基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)等經(jīng)費(fèi)使用情況

5、有知曉權(quán)、建議權(quán)和監(jiān)督權(quán)；3、 有權(quán)按照本章程規(guī)定方式轉(zhuǎn)讓基金受益權(quán)和退出基金；4、 基金終止時(shí)按章程規(guī)定分配基金余額的權(quán)利。第十三條 基金會(huì)員的義務(wù)1、 及時(shí)履行對(duì)中國(guó)銀行貸款的還款義務(wù)，合法合規(guī)使用貸款，接受銀行的監(jiān)督和檢查；2、 及時(shí)足額繳納本章程規(guī)定的互助基金和基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)，且同意按本章程規(guī)定以基金為基金會(huì)員的貸款提供擔(dān)保；否則中國(guó)銀行有權(quán)自主決定不予或限制基金會(huì)員的授信額度的提用。3、 配合基金管理人對(duì)自身或其他會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行債務(wù)追償4、 遵守本章程的各項(xiàng)規(guī)章制度，執(zhí)行管理委員會(huì)決議；5、 維護(hù)基金管理人的合法權(quán)益，參加和支持各項(xiàng)活動(dòng)。第四章 入會(huì)、退會(huì)及基金轉(zhuǎn)讓第十四條 成為

6、基金會(huì)員的程序1、申請(qǐng)成為基金會(huì)員應(yīng)提交下列資料：（1）提交入會(huì)申請(qǐng)書(shū)并同意本章程；（2）提交中國(guó)銀行出具的擬同意授信的書(shū)面文件2、基金管理人依照本章程的會(huì)員資格和程序規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行初步審核；3、由基金管理人以網(wǎng)站公告、短信、書(shū)面送達(dá)等方式對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的擬入會(huì)會(huì)員進(jìn)行公示，采取書(shū)面送達(dá)公示方式的應(yīng)取得被送達(dá)人面簽回執(zhí)，公示時(shí)間不少于7個(gè)工作日；本基金會(huì)員在公示期間未提出異議的視為公示通過(guò)，由基金管理人的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核批準(zhǔn)其入會(huì)資格。對(duì)公示有異議的，應(yīng)說(shuō)明理由，由管理委員會(huì)合議后裁定是否通過(guò)。4、取得基金會(huì)員資格后可向中國(guó)銀行提交提用授信申請(qǐng)；5、基金管理人向取得基金會(huì)員資格的申請(qǐng)人頒發(fā)同意擔(dān)

7、保的確認(rèn)函。第十五條 授信提用程序基金會(huì)員持互助基金和基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)繳款證明，擔(dān)保確認(rèn)函，以及其他中國(guó)銀行要求的放款資料到中國(guó)銀行辦理授信提用手續(xù)；中國(guó)銀行按照其相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行審核，符合條件的允許授信提用。第十六條 為保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，本基金在存續(xù)期內(nèi)原則上不允許基金會(huì)員受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)管理委員會(huì)決定且中國(guó)銀行書(shū)面同意的情況下，允許基金會(huì)員轉(zhuǎn)讓其基金會(huì)員權(quán)給滿足基金會(huì)員資格的第三方。第十七條 基金會(huì)員不得私下轉(zhuǎn)讓基金受益權(quán)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)銀行同意且在基金管理人辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)；若受讓的互助基金金額少于其應(yīng)當(dāng)繳納的互助基金，受讓方應(yīng)予以補(bǔ)繳，或以受讓方的實(shí)際繳款額配置貸款。轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)完成后，本協(xié)

8、會(huì)向受讓方發(fā)放基金會(huì)員證明書(shū)，未在基金管理人處辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)的視為未轉(zhuǎn)讓。第十八條 當(dāng)基金的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金部分達(dá)到一定規(guī)模（不低于基金所有會(huì)員貸款余額的2）條件下，基金會(huì)員提出申請(qǐng)退出的，經(jīng)本協(xié)會(huì)管理委員會(huì)和中國(guó)銀行同意，且該基金會(huì)員已結(jié)清基金項(xiàng)下全部自有債務(wù)，可允許提前退會(huì)。提前退會(huì)的會(huì)員，僅退回互助保證金的余額，繳納的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不予以退還。第十九條 基金會(huì)員在中國(guó)銀行的授信發(fā)生違約，導(dǎo)致其互助保證金被扣劃的，除非經(jīng)中國(guó)銀行及基金會(huì)員大會(huì)同意，該會(huì)員自動(dòng)退會(huì)，繳納的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不予以退還。第五章 基金管理人第二十條基金管理人為依法注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)，自然人和行政事業(yè)單位不得為本基金的基金管理人。基金

9、管理人的主要職責(zé)如下：1、設(shè)立管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)基金管理運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)決策、投資決策和財(cái)務(wù)政策，制定公司章程和管理制度；2、建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系和授權(quán)體系；3、統(tǒng)計(jì)成員繳納的基金及相關(guān)費(fèi)用的收支、定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告；4、其他管理職責(zé)。第二十一條基金管理人接受委托管理基金，除收取合理預(yù)算的基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)外，不收取任何費(fèi)用。第二十二條基金管理人按照本章程的約定，以自己的名義將基金中的互助保證金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分別在中國(guó)銀行開(kāi)立保證金賬戶，用以設(shè)定對(duì)所有基金會(huì)員在中國(guó)銀行發(fā)生債務(wù)的最高額質(zhì)押，具體內(nèi)容見(jiàn)基金管理人與中國(guó)銀行簽訂的相關(guān)質(zhì)押合同。第二十三條基金受益人召開(kāi)受益人大會(huì)應(yīng)通知中國(guó)銀行參加，且中國(guó)銀行享

10、有一票否決權(quán)。第六章 基金設(shè)立、管理和使用第二十四條 本基金為開(kāi)放式基金，基金會(huì)員初始會(huì)員人數(shù)不得低于50人且初始基金規(guī)模不得低于1000萬(wàn)元，否則不得與中國(guó)銀行開(kāi)展合作業(yè)務(wù)，基金會(huì)員也不得提用中國(guó)銀行的授信。第二十五條 每位基金會(huì)員繳納的互助保證金部分不得少于基金會(huì)員在中國(guó)銀行獲得授信額度的10%，具體比例由中國(guó)銀行在授予授信額度時(shí)確定。第二十六條 每位基金會(huì)員應(yīng)在每次提用授信前按照如下比例一次性繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：貸款期限不足6個(gè)月（含）按貸款金額的0.5%繳納，貸款期限超過(guò)6個(gè)月、不足12個(gè)月的（含）按貸款金額的1%繳納。第二十七條 每位基金會(huì)員應(yīng)按基金管理人的規(guī)定繳納基金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)。第二十

11、八條 基金有權(quán)接受其他機(jī)構(gòu)的捐贈(zèng)或政府的獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼，上述財(cái)產(chǎn)歸屬于基金財(cái)產(chǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理與使用，并由基金管理人向基金會(huì)員公布。上述財(cái)產(chǎn)間、上述財(cái)產(chǎn)與基金會(huì)員繳納的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金間的扣劃順序由捐贈(zèng)或獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼時(shí)確定的順序?yàn)闇?zhǔn)。第二十九條 基金會(huì)員發(fā)生違約時(shí)中國(guó)銀行有權(quán)直接從基金賬戶中扣劃，無(wú)需征得基金會(huì)員或基金管理人的同意。在法律許可的范圍內(nèi)，本業(yè)務(wù)基金盡可能按如下順序扣劃：（1）從互助保證金賬戶中先行扣劃違約基金會(huì)員繳納的互助保證金余額；（2）從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶扣劃；（3）從互助保證金賬戶扣劃。第三十條互助保證金賬戶發(fā)生代償時(shí)，由基金管理人按照代償時(shí)每個(gè)會(huì)員互助保證金余額占總互助保證金數(shù)額的比

12、例核算每個(gè)會(huì)員分擔(dān)的代償數(shù)額，調(diào)整每個(gè)會(huì)員的互助保證金余額，及時(shí)向全體會(huì)員公示，會(huì)員再次貸款時(shí)按照剩余的互助保證金余額核定授信額度。第三十一條 基金收支由基金管理人負(fù)責(zé)，基金管理人應(yīng)對(duì)每個(gè)基金會(huì)員繳納的費(fèi)用的收支情況應(yīng)作明細(xì)記賬，并定期公布。第七章 基金的終止與清算第三十二條基金在同時(shí)滿足如下條件下應(yīng)當(dāng)終止并清算：1、 基金會(huì)員大會(huì)通過(guò)終止決議。基金大會(huì)通過(guò)終止決議，應(yīng)通過(guò)持有決議時(shí)基金余額2/3以上的基金會(huì)員的同意。2、 基金所擔(dān)保的債權(quán)已全額清償。第三十三條 出現(xiàn)以下情形之一，經(jīng)中國(guó)銀行同意，基金應(yīng)當(dāng)提前清算無(wú)需會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)：1、基金會(huì)員總數(shù)不足初始設(shè)定人數(shù)的75%；2、互助保證金不足本業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信總額的5%；3、基金管理人自身進(jìn)入清算程序；4、因不可抗力、政策調(diào)控等原因?qū)е绿崆敖K止的情形。第三十四條 基金提前清償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)按照如下程序啟動(dòng)提前清算程序：1、由中國(guó)銀行與基金管理人（或其清算組，僅適用于基金管理人進(jìn)入清算程序時(shí)）共同發(fā)起；2、召開(kāi)會(huì)員大會(huì)，通知全體基金會(huì)員到中國(guó)銀行辦理提前還款手續(xù)；3、全體會(huì)員在中國(guó)銀行基金項(xiàng)下債務(wù)全部清償后，正式啟動(dòng)提前清算工作。第三十五條 基金進(jìn)入清償程序后，不開(kāi)展清算以外的活動(dòng)，但不影響中國(guó)銀行行使擔(dān)保權(quán)。第三十六條 清算財(cái)產(chǎn)包括