第六章 保險類別II——財產(chǎn)保險

1、第六章第六章 保險類別保險類別II財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 6.1 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及與財產(chǎn)相關的利益財產(chǎn)及與財產(chǎn)相關的利益為為 保險標的，以保險標的，以自然災害自然災害及及意外事故意外事故為保險事故為保險事故 的保險，它是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有的保險，它是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有 關利益因發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭關利益因發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭 受的經(jīng)濟損失給予受的經(jīng)濟損失給予補償補償?shù)谋ｋU。的保險。 一、財產(chǎn)保險的業(yè)務結構一、財產(chǎn)保險的業(yè)務結構 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失保財產(chǎn)損失保 險險 火災保險火災保險 運輸保險運輸保險 工程保險

2、工程保險 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 責任保險責任保險 信用與保證信用與保證 保險保險 二、財產(chǎn)保險的一般特征二、財產(chǎn)保險的一般特征 業(yè)務性質具有補償性業(yè)務性質具有補償性 承保范圍具有廣泛性承保范圍具有廣泛性 經(jīng)營內容具有復雜性經(jīng)營內容具有復雜性 6.2 火災保險火災保險 火災保險是指以存放在火災保險是指以存放在固定場所固定場所并處于并處于相對相對 靜止狀態(tài)靜止狀態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，由的財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，由 保險人承擔被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)保險人承擔被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng) 濟賠償責任的一種財產(chǎn)損失保險。濟賠償責任的一種財產(chǎn)損失保險。 火災保險的標的主要是各種火災保險

3、的標的主要是各種不動產(chǎn)不動產(chǎn)和和動產(chǎn)動產(chǎn)。 不動產(chǎn)是指不能移動或移動后會引起性質、不動產(chǎn)是指不能移動或移動后會引起性質、 形狀改變的財產(chǎn)，包括土地及土地的附著物。形狀改變的財產(chǎn)，包括土地及土地的附著物。 動產(chǎn)是指能自由移動且不改變其性質、形態(tài)動產(chǎn)是指能自由移動且不改變其性質、形態(tài) 的財產(chǎn)。的財產(chǎn)。 2. 火災保險承保的主要風險火災保險承保的主要風險 基本基本 風險風險 火災火災 雷擊雷擊 爆炸爆炸 3.火災保險的保險費率火災保險的保險費率 保險費保險費 率因素率因素 建筑結構建筑結構 和等級和等級 承保風險承保風險 種類種類 地理位置地理位置 建筑物使建筑物使 用性質用性質 投保人防投保人防

4、災設備和災設備和 措施措施 4.火災保險的主要類別火災保險的主要類別 團體火災團體火災 保險保險 家庭財產(chǎn)家庭財產(chǎn) 保險保險 6.3 運輸保險運輸保險 運輸運輸 保險保險 機動車機動車 輛保險輛保險 航空保航空保 險險 貨物運貨物運 輸保險輸保險 船舶保船舶保 險險 海上保海上保 險險 一、機動車輛保險一、機動車輛保險 機動車輛保險一般是指以機動車輛保險一般是指以汽車、拖汽車、拖 拉機、摩托車拉機、摩托車等各種車輛為保險標的等各種車輛為保險標的 的運輸工具保險。的運輸工具保險。 我國車險主要分為主險和附加險，我國車險主要分為主險和附加險， 主險為車損險，第三者責任保險，車主險為車損險，第三者責

5、任保險，車 上人員責任險，全車盜搶險，附加險上人員責任險，全車盜搶險，附加險 則有玻璃單獨破碎險，自燃損失險，則有玻璃單獨破碎險，自燃損失險， 發(fā)動機涉水險等。發(fā)動機涉水險等。 1.車輛損失保險車輛損失保險 車輛損失保險的保險標的是各種機動車輛的車輛損失保險的保險標的是各種機動車輛的 車身及其零部件、設備等。車身及其零部件、設備等。 車損險采用不定值保險方式，其保險金額既車損險采用不定值保險方式，其保險金額既 可以按照投保時的新車購置價確定，也可以按可以按照投保時的新車購置價確定，也可以按 投保時的實際價值確定，還可以由雙方協(xié)商確投保時的實際價值確定，還可以由雙方協(xié)商確 定，或者可以按照投保車

6、輛的使用年限通過計定，或者可以按照投保車輛的使用年限通過計 算確定。算確定。 保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。 2.機動車輛第三者責任保險機動車輛第三者責任保險 交強險交強險 商業(yè)第三者商業(yè)第三者 責任保險責任保險 a.交強險交強險 交強險即機動車交通事故責任強制保險，指交強險即機動車交通事故責任強制保險，指 由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故 造成本車人員、被保險人造成本車人員、被保險人以外以外的受害人的人身的受害人的人身 傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹妭?、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹?制性責

7、任保險。制性責任保險。 交強險的保障對象是交強險的保障對象是被保險機動車致害的交被保險機動車致害的交 通事故受害人通事故受害人，但，但不包括被保險機動車本車人不包括被保險機動車本車人 員及被保險人員及被保險人。 b.商業(yè)第三者責任保險商業(yè)第三者責任保險 三者險的保險責任是被保險人或其允許的合三者險的保險責任是被保險人或其允許的合 格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事 故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損 毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保 險人按照險人按照道路交

8、通安全法道路交通安全法、保險合同等規(guī)、保險合同等規(guī) 定，對于定，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部超過交強險各分項賠償限額以上的部 分分負責賠償。負責賠償。 二、船舶保險二、船舶保險 船舶保險是指以各種船舶、水上裝置及其碰船舶保險是指以各種船舶、水上裝置及其碰 撞責任為保險標的的保險。撞責任為保險標的的保險。 專指專指沿海及內河船舶沿海及內河船舶保險業(yè)務。保險業(yè)務。 1.船舶保險的保障范圍船舶保險的保障范圍 船舶的物質船舶的物質 損失損失 與船舶有關與船舶有關 的利益的利益 與船舶有關與船舶有關 的責任的責任 2.船舶保險的保險標的船舶保險的保險標的 船舶保險承保的主要標的是在中華人民共和船

9、舶保險承保的主要標的是在中華人民共和 國境內（包括沿海與內河）從事水上運輸業(yè)務國境內（包括沿海與內河）從事水上運輸業(yè)務 的各種民用船舶。的各種民用船舶。 保險標的是船舶本身，包括船殼、機器和航保險標的是船舶本身，包括船殼、機器和航 行中必備的設備、供具和屬具，此外還有碰撞行中必備的設備、供具和屬具，此外還有碰撞 責任。責任。 3.船舶保險的保險責任船舶保險的保險責任 一般風險一般風險 碰撞責任碰撞責任 施救費用施救費用 共同海損共同海損 和救助和救助 2015年年6月月1日約日約21時時28分，載有分，載有458人人 的的“東方之星東方之星”客輪從南京駛往重慶的途中發(fā)生客輪從南京駛往重慶的途中

10、發(fā)生 傾覆，在長江中游湖北監(jiān)利水域沉沒。傾覆，在長江中游湖北監(jiān)利水域沉沒。 據(jù)湖北荊州當?shù)孛襟w消息稱，該客輪據(jù)湖北荊州當?shù)孛襟w消息稱，該客輪“行駛行駛 到長江水域監(jiān)利段大馬洲水域時，突遇龍卷風發(fā)到長江水域監(jiān)利段大馬洲水域時，突遇龍卷風發(fā) 生側翻，船上生側翻，船上400多人全部落水多人全部落水”。據(jù)悉，船上。據(jù)悉，船上 乘客多為上海一旅行社組織的乘客多為上海一旅行社組織的“夕陽紅夕陽紅”老年旅老年旅 游團成員，年齡在游團成員，年齡在50-80歲不等。歲不等。 最終，經(jīng)各方全力搜救，事發(fā)時船上最終，經(jīng)各方全力搜救，事發(fā)時船上454人人 中中12人生還，人生還，442具遇難者遺體全部找到。具遇難者遺

11、體全部找到。 2015年年6月月10日，中國保監(jiān)會召開工作會日，中國保監(jiān)會召開工作會 議，部署議，部署“東方之星東方之星”號客輪翻沉事件保險業(yè)理號客輪翻沉事件保險業(yè)理 賠服務工作。保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，經(jīng)排賠服務工作。保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，經(jīng)排 查統(tǒng)計，保險業(yè)共承保失事客船船東、相關旅行查統(tǒng)計，保險業(yè)共承保失事客船船東、相關旅行 社、乘客和船員投保的各類保險社、乘客和船員投保的各類保險340份，保險金份，保險金 額共計額共計9252.08萬元。萬元。 其中，失事客船涉及保險金額共計其中，失事客船涉及保險金額共計1570萬元，萬元， 人保財險重慶分公司已就船舶一切險向重慶東方人保財險重慶

12、分公司已就船舶一切險向重慶東方 輪船公司支付了輪船公司支付了1000萬元保險理賠資金；旅行萬元保險理賠資金；旅行 社責任險涉及保險金額共計社責任險涉及保險金額共計1200萬元；萬元；396名名 乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計 6169.35萬元；萬元；18名船上工作人員投保人身保名船上工作人員投保人身保 險，身故保險金額共計險，身故保險金額共計 312.73萬元。萬元。 三、航空保險三、航空保險 航空保險（飛機保險）是以航空保險（飛機保險）是以飛飛 機及其有關利益、責任機及其有關利益、責任為保險標的為保險標的 的運輸保險。的運輸保險。 航空保險的類

13、別航空保險的類別 航空保險航空保險 基本險基本險 機身險機身險 第三者責任第三者責任 險險 飛機旅客法飛機旅客法 定責任保險定責任保險 附加險附加險 飛機戰(zhàn)爭、飛機戰(zhàn)爭、 劫持險劫持險 飛機承運人飛機承運人 貨物責任險貨物責任險 四、貨物運輸保險四、貨物運輸保險 貨物運輸保險是以貨物運輸保險是以運輸中的貨物運輸中的貨物為保為保 險標的，承保他們因險標的，承保他們因自然災害或意外自然災害或意外 事故而遭受損失事故而遭受損失的一種財產(chǎn)保險。的一種財產(chǎn)保險。 1.貨物運輸險的特點貨物運輸險的特點 承保標的的流動性承保標的的流動性 承保風險的廣泛性承保風險的廣泛性 承保對象的多變性承保對象的多變性 保

14、險期限以約定航程為準保險期限以約定航程為準 具有國際性具有國際性 2.貨物運輸保險險種貨物運輸保險險種 海洋貨物運輸保海洋貨物運輸保 險險 國內水路、陸路國內水路、陸路 貨物運輸保險貨物運輸保險 五、海上保險五、海上保險 海上保險指的是對被保險人海上保險指的是對被保險人在海上遭受的在海上遭受的 各種財物損失或利益損失各種財物損失或利益損失負賠償責任的保險，負賠償責任的保險， 是以保險標的的風險發(fā)生在海上而命名的一種是以保險標的的風險發(fā)生在海上而命名的一種 傳統(tǒng)保險業(yè)務。傳統(tǒng)保險業(yè)務。 1.海上保險的基本特征海上保險的基本特征 歷史色彩厚重歷史色彩厚重 保障內容綜合保障內容綜合 單獨立法單獨立法

15、 國際性國際性 2.海上保險業(yè)務分類海上保險業(yè)務分類 海洋運海洋運 輸貨物輸貨物 保險保險 遠洋船遠洋船 舶保險舶保險 海洋工海洋工 業(yè)保險業(yè)保險 其它其它 6.4 工程保險工程保險 工程保險是指以各種在建工程項目為主要工程保險是指以各種在建工程項目為主要 承保標的的財產(chǎn)保險承保標的的財產(chǎn)保險,它是適應現(xiàn)代工程技術和它是適應現(xiàn)代工程技術和 建筑業(yè)的發(fā)展建筑業(yè)的發(fā)展,由火災保險、意外傷害保險及責由火災保險、意外傷害保險及責 任保險等演變而成的一類綜合性財產(chǎn)保險任保險等演變而成的一類綜合性財產(chǎn)保險,承保承保 一切工程項目在工程期間乃至工程結束以后一一切工程項目在工程期間乃至工程結束以后一 定時期的

16、一切意外損失和損害賠償責任。定時期的一切意外損失和損害賠償責任。 工程保險的類別工程保險的類別 建筑工建筑工 程保險程保險 科技工科技工 程保險程保險 安裝工安裝工 程保險程保險 建筑工程保險建筑工程保險是指以各類民用、工業(yè)用和公用事是指以各類民用、工業(yè)用和公用事 業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險 人承擔這對被保險人在工程建筑過程中因自然災害人承擔這對被保險人在工程建筑過程中因自然災害 和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟賠償責任。和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟賠償責任。 安裝工程保險安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工是指以各種大型機器

17、設備的安裝工 程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔著對被程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔著對被 保險人在機器設備安裝過程中及試車考核期間的一保險人在機器設備安裝過程中及試車考核期間的一 切意外損失的經(jīng)濟賠償責任。切意外損失的經(jīng)濟賠償責任。 科技工程保險科技工程保險是以各種重大科技工程或科技產(chǎn)業(yè)是以各種重大科技工程或科技產(chǎn)業(yè) 為保險標的的綜合性財產(chǎn)保險，它是隨著現(xiàn)代高新為保險標的的綜合性財產(chǎn)保險，它是隨著現(xiàn)代高新 科學技術的發(fā)展和科學技術的發(fā)展和廣泛應用廣泛應用而逐漸發(fā)展起來的一類而逐漸發(fā)展起來的一類 特殊工程保險業(yè)務。特殊工程保險業(yè)務。 6.6 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)業(yè)保險主要是保險人對

18、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)農(nóng)業(yè)保險主要是保險人對農(nóng)、林、牧、漁業(yè) 生產(chǎn)過程中因保險標的遭受合同約定的自然災生產(chǎn)過程中因保險標的遭受合同約定的自然災 害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成 的財產(chǎn)損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。的財產(chǎn)損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。 農(nóng)業(yè)保險是各國政府管理本國農(nóng)業(yè)風險，維農(nóng)業(yè)保險是各國政府管理本國農(nóng)業(yè)風險，維 持本國農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)競爭力，減少持本國農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)競爭力，減少 農(nóng)民收入波動，提高農(nóng)民社會福利的重要農(nóng)業(yè)農(nóng)民收入波動，提高農(nóng)民社會福利的重要農(nóng)業(yè) 政策工具或者特殊的農(nóng)業(yè)風險管理制度。政策工具或者特殊的農(nóng)業(yè)風險管理制度。 農(nóng)業(yè)保險的類別農(nóng)業(yè)保險的類別 養(yǎng)殖業(yè)養(yǎng)殖業(yè) 保險保險 涉農(nóng)保險涉農(nóng)保險 種植業(yè)種植業(yè) 保險保險 6.7 責任保險責任保險 責任保險指以被保險人責任保險指以被保險人依法應負的民事?lián)p依法應負的民事?lián)p 害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為承作為承 保責任的一類保險。保責任的一類保險。 保險責任：被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損保險責任：被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損 失或人