銀行高管任職資格考試——簡答

1、四、簡答題1、銀行業(yè)金融機構應如何加強對流動性風險的管理？ （1）訂立流動性風險管理及監(jiān)控制度。應制定流動性風險管理結構，以便能有效地推行流動性風險管理策略、政策與程度，清楚制定流動性風險管理的權限、職責與架構，有充分識別、量度與控制流動性風險的管理信息系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，制定有關流動性風險管理程序的有效內部管控制度。 （2）維持足夠的高質流動資產(chǎn)。銀行必須維持足夠的流動資金以確保能履行其將會到期或可能到期的償付責任。 （3）分散資金來源。要監(jiān)測流動資金來源占整體資金的比例，客戶存款占整體資金的比例，資金到期日的分散程度。 （4）設立應變計劃。應制定正式的應變計劃，載明處理流動性風險危機的策略及在

2、緊急情況下填補現(xiàn)金流量赤字的程序。銀行并應維持充裕的高質流動資產(chǎn)，以應付可能發(fā)生的資金危急。 2、什么是金融市場、貨幣市場、資本市場？ （1）金融市場是從事同業(yè)拆借、買賣有價證券、推銷和購買保險產(chǎn)品、進行金融衍生工具交易等活動的場所。 （2）貨幣市場是經(jīng)營一年以內短期資金融通的金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場等。 （3）資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上中長期資金信貸的金融市場，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場等。 3、什么是資金結算？資金結算分為哪幾類？ （1）資金結算是指社會各部門、各單位或個人之間由商品交易、勞務供應等經(jīng)濟往來所引起的貨幣收

3、付行為。 （2）資金結算分為現(xiàn)金結算和非現(xiàn)金結算。 4、什么是貨幣政策？它包括哪些要素？ （1）貨幣政策是中央銀行運用貨幣政策工具，調節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調控目標的方針和策略的總稱。 （2）貨幣政策的要素包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制等內容。 5、我國現(xiàn)行的貨幣政策工具有哪些？（1）要求金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金（2）確定中央銀行基準利率（3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)（4）向商業(yè)銀行提供貸款（5）在公開市場上買賣國債和其他政策債券及外匯（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。6、銀行會計核算應遵循哪些重要原則？（1）真實性原

4、則 （2）及時性原則 （3）權責發(fā)生制原則 （4）謹慎性原則 （5）歷史成本原則 7、商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點是什么？ 對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安 8、權責發(fā)生制原則的主要內容是什么？ 權責發(fā)生制是按照收入和支出是否已經(jīng)發(fā)生為標準來確定本期收入和支出的一種方法。按照權責發(fā)生制，凡在本期內發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內收到或付出，都計入本期收支反之，不在本期內發(fā)生的收入和支出，即使其款項

5、在本期內收到或付出，也不計入本期收支。 9、什么是外匯儲備，其功能有哪些？外匯儲備通常是指由各國官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調控實力的重要標志。功能包括：（1）調節(jié)國際收支，保證對外支付（2）干預外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率（3）維護國家信譽，提高對外融資能力（4）增強綜合國力和抵抗風險的能力。10、新資本協(xié)議提出的銀行風險監(jiān)管三大支柱是指什么？（1）最低資本要求（2）監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查（3）市場約束。 11、貼現(xiàn)與貸款有何主要區(qū)別？（1）貸款是貨幣資金的借貸形式，而貼現(xiàn)是銀行買進未到期票據(jù)的行為。（2）貸款是到期收取利息，而貼現(xiàn)利息則是在貼現(xiàn)

6、時就預先扣收了。（3）貸款要到期才能還本付息，而票據(jù)在銀行辦理貼現(xiàn)后可以轉貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)，融通資金靈活。（4）普通貸款中，貸款對象是銀行的債務人，而貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)申請人并不是銀行的債務人。（5）貸款期限有短期、中期、長期之分，而貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止最長不得超過6個月。 12、結合實際，談談在對中長期授信需求進行風險分析時，重點應關注哪些方面？客戶當前的現(xiàn)金流量利率風險客戶的勞資情況法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力原材料短缺或變質第二還款來源情況惡化市場變化競爭能力及其變化高管層組成及變化產(chǎn)品質量可能導致產(chǎn)品銷售的下降匯率波動對進出口原輔料及產(chǎn)成

7、品帶來的影響經(jīng)營不善導致的盈利下降。13、結合實際談談不良貸款形成原因有哪些？應如何加強不良貸款的管理？ 成因：（1）社會原因。社會投資體制不完善，投資膨脹時有發(fā)生行政干預使非正常貸款成倍增加金融市場欠發(fā)達，限制了貸款風險的防范與轉化。（2）企業(yè)原因。企業(yè)經(jīng)營管理不善，效益不佳，拖欠銀行貸款企業(yè)兼并、轉制或破產(chǎn)時，銀行債權難以落實企業(yè)多頭開戶或現(xiàn)金交易，資金體外循環(huán)，不利于收貸。（3）銀行原因。銀行債權約束軟化風險管理機制虛化員工法制觀念淡薄內部管理存有漏洞。如何加強管理：（1）建立不良貸款管理責任制（2）建立和完善不良貸款的認定程序（3）建立和完善不良貸款的款考核制度（4）加大清收力度（5）

8、按照規(guī)定沖銷呆帳貸款。 14、銀行業(yè)金融機構內部控制制度包括哪些主要內容？ （1）建立嚴密有效的組織結構。商業(yè)銀行應按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則進行內部控制組織結構的設置。 （2）建立相互獨立、相互制約的業(yè)務部門和明確的職責分工。各項業(yè)務開展至少要有兩人或兩個部門參與記錄、核算和管理，各業(yè)務部門職責分工明確，要有相對獨立性。 （3）建立完善嚴密的會計控制制度。商業(yè)銀行要按照規(guī)范化、授權分責、監(jiān)督制約、賬務核對、安全謹慎的原則建立嚴密的會計控制制度。會計記錄、財務處理、成果核算要完全獨立，并嚴密按照財務會計法規(guī)、制度、準則進行。 （4）建立審慎的資金交易、衍生工具交易、信貸資

9、金風險控制制度。 （5）建立嚴格的授權審批制度。商業(yè)銀行應根據(jù)各種業(yè)務經(jīng)營活動性質及功能，建立統(tǒng)一法人管理和法人授權授信為主要特征的內部授權授信管理制度。對其分支機構的授權授信要定期檢查，確保授權授信適度和被遵照執(zhí)行。 （6）建立合理有序的內部稽核檢查制度。商業(yè)銀行各級機構均應建立稽核機構 應以規(guī)章制度保證稽核機構的權威性和獨立性，稽核部門應實行派駐制，只對法人負責要保證一定的稽核面和稽核質量，稽核人員的數(shù)量和質量要以保證稽核任務需要為原則。 （7）建立行之有效的員工管理制度。包括對高級管理人員、中層管理人員和一般員工的管理。目標是要建立起優(yōu)勝劣汰、獎優(yōu)罰劣的激勵機制和恪盡職守的約束機制。 （

10、8）建立高度完善和先進的計算機管理體系。要建立計算機風險控制制度，對計算機系統(tǒng)的項目立項、設計、開發(fā)、試測、運行、維護等全部過程嚴格管理，嚴格各類人員的權限劃分。要建立計算機風險控制系統(tǒng)，將風險控制制度、指標及規(guī)程等項內容進行計算機程序化處理，形成一個完整的系統(tǒng)，然后將其應用于風險管理之中，以實現(xiàn)高效、客觀、公正之目標。 15、簡析銀行業(yè)金融機構面臨的金融風險主要有哪些？ （1）信用風險。是指借款人不履行債務或投資交易對手不做交割等情況導致銀行遭受損失的可能性。 （2）市場風險。是指市場價格的變動，導致銀行資金面臨損失的可能性。 （3）利率風險。是指銀行的財務狀況在利率出現(xiàn)不利的波動時所面臨的

11、風險。 （4）流動性風險。是指銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。 （5）操作風險。是指日常經(jīng)營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災害、意外事故引起的風險。 （6）國家和轉移風險。在國際信貸業(yè)務中，由于借款人所在國的經(jīng)濟、社會和政治環(huán)境方面的惡化或動蕩給金融機構帶來的損失。 （7）法律風險。是指當銀行的正常業(yè)務經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就不得不轉變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。 （8）聲譽風險。是指銀行操作上的失誤、違反有關法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。 16、試述金融機構內

12、部控制的重要意義。 （1）加強金融業(yè)的內部控制，有利于國家的金融方針政策在金融機構中得到有效貫徹執(zhí)行，使金融機構經(jīng)營保持正確的方向，各項業(yè)務的開展都在國家現(xiàn)行政策法規(guī)、制度的約束之下，從而避免或減少銀行經(jīng)營中的違規(guī)經(jīng)營問題。 （2）加強金融業(yè)的內部控制，有利于實現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全、完整和增值，保證金融業(yè)目標的實現(xiàn)。 （3）加強金融業(yè)的內部控制，有利于實現(xiàn)金融機構業(yè)務運作的規(guī)范化、科學化和程序化，有效抵制來自行政、人情等方面的干擾，增強業(yè)務運作的透明度，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施，將風險有效控制在一定范圍內。 （4）加強金融業(yè)的內部控制，有利于明確各職能部門及其員工的職責范圍，實現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督三分離

13、，增強自我約束、自律管理 能力，減少其管理風險。 （5）加強金融業(yè)的內部控制，有利于查錯防弊，堵塞漏洞，不給金融犯罪分子作案機會，嚴把各項制度關，防范金融風險。17、依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務有哪些？（1）吸收公眾存款（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款（3）辦理國內外結算（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（5）發(fā)行金融債券（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券（7）買賣政府債券、金融債券（8）從事同業(yè)拆借（9）買賣、代理買賣外匯（10）從事銀行卡業(yè)務（11）提供信用證服務及擔保（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務（13）提供保管箱服務（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。經(jīng)營范圍由商業(yè)

14、銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。18、設立商業(yè)銀行，應當具備哪些條件？（1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員（4）有健全的組織機構和管理制度（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。（6）設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。19、設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交哪些文件、資料？（1）申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額、業(yè)務范圍、總行及分支機構所在地等（2）

15、申請人最近二年的財務會計報告（3）擬任職的高級管理人員的資格證明（4）經(jīng)營方針和計劃（5）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料（6）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。20、商業(yè)銀行有哪些變更事項，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準？（1）變更名稱（2）變更注冊資本（3）變更總行或者分支行所在地（4）調整業(yè)務范圍（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東（6）修改章程（7）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。（8）更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。21、請問有哪些情形的人員，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員？

16、（1）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的（2）擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的（3）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的（4）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?2、按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些行為？（1）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費（2）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金（3）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保（4）在其他經(jīng)濟組織兼職（5）違反

17、法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。23、什么是保證？保證擔保的范圍？是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。24、什么是匯票和支票？匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。25、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，哪些情形不得向管理人主張抵銷？（1）債務人的債務人在破

18、產(chǎn)申請受理后取得他人對債務人的債權的。（2）債權人已知債務人有不能清償?shù)狡趥鶆栈蛘咂飘a(chǎn)申請的事實，對債務人負擔債務的但是，債權人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而負擔債務的除外。（3）債務人的債務人已知債務人有不能清償?shù)狡趥鶆栈蛘咂飘a(chǎn)申請的事實，對債務人取得債權的但是，債務人的債務人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而取得債權的除外。 26、什么是洗錢？洗錢的行為有哪些？洗錢是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。 洗錢的行為主要有：（1）提供資金帳戶（2）協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)

19、金或金融票據(jù)（3）通過轉帳或其他結算方式協(xié)助資金轉移（4）協(xié)助將資金匯往境外（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源。27、論述金融創(chuàng)新和金融風險的含義及其相互關系。 （1）金融創(chuàng)新是金融領域內各種要素實行新的組合。具體講，就是指金融機構和金融管理當局出于對微觀和宏觀利益的考慮而對金融機構、金融制度、金融業(yè)務、金融工具以及金融市場等方面所進行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動。（2）金融風險是指金融在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。（3）二者關系：一方面，金融創(chuàng)新具有轉移和分散金融風險的功能另一方面，金融創(chuàng)

20、新也帶來了新的金融風險。28、對商業(yè)銀行哪些重點機構和客戶納為銀監(jiān)部門不良資產(chǎn)監(jiān)測的的范圍？重點機構包括：不良貸款率前5名的銀行分支機構不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構非信貸資產(chǎn)預計損失率前5名的銀行分支機構表外業(yè)務管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構。重點客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶。29、商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理的主要有哪些制度？答：董事會經(jīng)營決策機構對關聯(lián)交易的監(jiān)督管理關聯(lián)交易控制委員會的職責和人員組成，關聯(lián)方的信息收集與管理關聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度關聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，

21、回避制度內部審計監(jiān)督，信息披露、處罰辦法。30、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？ （1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。（2）適度原則。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。（3）預警原則。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。31、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，它包括哪些內容？ 主要包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情

22、況和重要訴訟情況等。32、設立貸款公司，其投資人應符合哪些條件？ （1）投資人為境內商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行（2）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣（3）公司治理良好，內部控制健全有效（4）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。33、金融機構領取或換領金融許可證需向銀監(jiān)會或派出機構提供那些資料？銀監(jiān)會或派出機構的批準文件金融機構介紹信領取許可證人員的合法有效身份證 明銀監(jiān)會或派出機構要求的其他資料。34、某商業(yè)銀行的綜合監(jiān)管評級結果為3級，表示的意思是？綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些從中等程度到不滿意程度的弱點。銀行勉強能抵御業(yè)務經(jīng)營環(huán)境的逆轉，如果改正弱點的行動不奏效，便很容易導致經(jīng)營狀況的惡化。雖然

23、從其整體實力和財務狀況來看不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，應該給予特別的監(jiān)管關注。對于那些存在重大不遵守法律法規(guī)的銀行機構，也應該給予這一評級。35、商業(yè)銀行授信工作盡職指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查各指的是什么？（1）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務活動。（2）授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關人員。（3）授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。待添加的隱藏文字內容1（4）授信工作盡職調查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人

24、員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。36、商業(yè)銀行對哪些用途的業(yè)務不得進行授信？（1）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目。（2）違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股。（3）違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。（4）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。37、商業(yè)銀行授信實施后，在所有可能影響還款的因素中，應重點監(jiān)測哪些內容：（1）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同（2）授信項目是否正常進行（3）客戶的法律地位是否發(fā)生變化（4）客戶的財務狀況是否發(fā)生變化（5）授信的償還情況（6）抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。38、

25、商業(yè)銀行建立操作風險管理體系至少應包括哪些基本要素？操作風險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應包括以下基本要素：（1）董事會的監(jiān)督控制（2）高級管理層的職責（3）適當?shù)慕M織架構（4）操作風險管理政策、方法和程序（5）計提操作風險所需資本的規(guī)定。39、銀監(jiān)會及其派出機構或以實施的行政處罰種類？行政處罰的種類包括：（1）警告。（2）罰款。（3）沒收違法所得。（4）責令停業(yè)整頓。（5）吊銷金融許可證。（6）取消董事、高級管理人員任職資格。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。40、行政復議申請人遞交的書面行政復議申請書應當包括哪些內容？（1）申請人為單位的，載明名稱、地址、法定代表人或主要負責

26、人的姓名、職務，提供營業(yè)執(zhí)照復印件申請人為個人的，載明姓名、性別、年齡、工作單位、通訊地址、電話，提供身份證件復印件。（2）被申請人的名稱、地址。（3）具體的行政復議請求。（4）申請行政復議的主要事實、理由和證據(jù)。（5）提出復議申請的日期。（6）行政處罰決定書或者其他行政決定的復印件。41、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法所稱市場風險指什么？主要包括哪些風險？市場風險是指因市場價格變動而導致表內外頭寸損失的風險。本辦法所稱市場風險包括以下風險：交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險。42、商業(yè)銀行核心資本和附屬資本各包括哪些項目？核心資本包括實收資本或

27、普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。 附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券和長期次級債務。43、對商業(yè)銀行的資本充足狀況進行監(jiān)管評級，主要考慮哪幾個定性因素 （1）銀行資本的構成和質量（2）銀行整體財務狀況及其對資本的影響（3）銀行資產(chǎn)質量及其對資本的影響（4）銀行進入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力，包括控股股東提供支持的意愿和實際注入資本的情況（5）銀行對資本和資本充足率的管理情況。44、評價商業(yè)銀行流動性狀況的定量指標主要包括？（1）流動性比例（2）核心負債依存度（3）流動性缺口率（4）人民幣超額備付金率（5）（人民幣、外幣合并）存貸款比例。45、銀行業(yè)金

28、融機構對新建項目貸款必須審查哪些主要內容？銀行業(yè)金融機構應對項目開工建設的“六項必要條件”即必須符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準入標準、項目審批核準或備案程序、用地預審、環(huán)境影響評價審批、節(jié)能評估審查以及信貸、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求進行嚴格的合規(guī)審查，以項目獲得有關主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。46、商業(yè)銀行應建立和完善小企業(yè)授信“六項機制”，“六項機制”具體內容是什么？商業(yè)銀行應創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務，完善業(yè)務流程、風險管理和內部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項機制”，包括利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制 、違約信息通報機制47、

29、銀監(jiān)會要求，哪些大額貸款應鼓勵采取銀團貸款方式？（）大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資。（）借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構進行項目融資的融資。（）單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的融資。（）單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的融資 e、當商業(yè)銀行認為單一企業(yè)、單一項目或一個集團客戶授信需求超過其風險承受能力的其他情況的融資。48、加強房地產(chǎn)行業(yè)授信風險管理的重點是什么？ （）關注房地產(chǎn)行業(yè)走勢，建立與風險承受能力和管控能力相適應的授信管理體制。 （）嚴格執(zhí)行個人住房貸款政策和條件，加強借款人的資格管理。 （）嚴格房地產(chǎn)企業(yè)資信審查，防

30、范房地產(chǎn)企業(yè)向銀行轉嫁風險。（）加強監(jiān)管，加大違規(guī)懲戒，嚴肅查處違法違規(guī)行為。49、金融企業(yè)可以認定為呆賬的條件有哪些？ （）借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。 （）借款人死亡，或者依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，金融企業(yè)依法對其財產(chǎn)或者動產(chǎn)進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權。 （）借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，金融企業(yè)對其財產(chǎn)進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權。 （）借款人和擔保人雖未依法宣告

31、破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，金融企業(yè)對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。 螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅

32、肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅

33、羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀

34、羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅

35、節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂

36、芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀

37、膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇

38、肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊

39、聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂

40、羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀

41、芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇

42、芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄

43、腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆螈羂蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃