投資黃金你準備好了嗎

1、投資黃金你準備好了嗎黃金投資是一種永久、及時的投資。幾千年來，黃金一直以其不變質(zhì)、易流通的特性以及保值、增值的功能成為人們資產(chǎn)保值的首選。 與其他投資產(chǎn)品相比，黃金本身具有內(nèi)在價值，在歷史發(fā)展過程中具有保值的特性，是全世界公認的最佳保值產(chǎn)品之一。黃金本身作為貴重金屬，具有相對的獨立性；世界各國貨幣與黃金密切相關(guān)，黃金具有很強的變現(xiàn)性；加之目前黃金存量有限，而其需求量卻呈直線上升。對于個人投資者來說，黃金投資包括了實物黃金投資，如金條、金幣等；黃金衍生品種投資，如紙黃金、黃金期貨等；金飾品的投資，如黃金首飾等。投資者可以將黃金投資和其他產(chǎn)品做一個組合。建議家庭總資產(chǎn)20%的配置，可以作為貴金屬投

2、資，這樣對家庭規(guī)避一些大的經(jīng)濟危機風(fēng)險時起到很好的作用。不過，面對市場上品種繁多的黃金投資品種，消費者該如何選擇才能更有效地使資產(chǎn)保值、增值呢？這首先就需要您了解自己投資黃金的目的及需求是什么？這里為您解讀投資黃金的各種門道，以免您進入“買金”誤區(qū)。近些年來，銀行針對黃金投資者推出的相關(guān)黃金投資的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)豐富多樣，其中有適宜收藏與傳承的實物金條，有賬戶類黃金投資紙黃金，還有各商業(yè)銀行代理的上海黃金交易所個人黃金交易以及基金公司發(fā)行的黃金基金等。為佩戴黃金飾品適宜人群：有佩戴需求及饋贈需求的客戶愛美女士們的首飾盒中，總免不了一兩件黃金飾品，大到幾十克的黃金項鏈、黃金手鐲，小到幾克的黃金戒指、黃

3、金耳環(huán)，讓各個層次的消費者都能享受得起。隨著七夕的到來，記者從各大商場珠寶專柜了解到，不少年輕情侶在選購首飾時，對黃金飾品情有獨鐘。據(jù)了解，為配合七夕，不少商場也推出優(yōu)惠活動，七夕購買黃金首飾在當日金價的基礎(chǔ)上每克直降25元至35元不等，這一優(yōu)惠也吸引了相當多的顧客。在萬千百貨的黃金專柜，不少消費者在為伴侶挑選七夕禮物。消費者劉先生表示，買黃金首飾不但可以對伴侶表達愛意，還可以保值、增值，一舉兩得。正在挑選金飾品的張小姐則表示：“現(xiàn)在金價越來越高，上個月我逛商場時黃金首飾還是380元/克呢，今天看就已經(jīng)430元/克了。我今天要給自己買個黃金手鏈，就算平時不能常戴，放在家里也覺得值，等以后想買的

4、時候，還不知道金價漲成什么樣了呢?！睆埿〗愕倪@番話也許能代表一部分人的心聲。相關(guān)專家提醒，黃金首飾適用于有佩戴及饋贈需求人士，購買金首飾并不等于投資黃金。首飾金以美觀為主，因為其價格很大程度上取決于款式和做工，不能準確地反映黃金價格的漲落，因此投資過程中花費的成本可能較高。且黃金首飾因為沒有正規(guī)回購渠道，而且溢價很高，其實不是投資品，也沒有投資價值。為保值實物金條、金幣適宜人群：初涉黃金投資領(lǐng)域者，以及喜歡收藏實物金保值增值的客戶據(jù)了解，目前國內(nèi)眾多銀行都推出了各自的實物黃金產(chǎn)品。一般情況下，實物黃金可分為投資型金條和紀念型金條兩個類別。紀念型金條包括生肖金、世博金、奧運金，一般都有題材、發(fā)行

5、量的限制。投資性金條的價格基本與國際金原料實時同步接軌，其漲跌也與國際金價緊密相關(guān)，而紀念性金條常常會經(jīng)過藝術(shù)加工，其價格相比同規(guī)格的投資金條要略高一些。以建設(shè)銀行為例，目前該行已經(jīng)形成十大系列、300多款“建行金”實物黃金產(chǎn)品。如目前正在銷售的50g、100g等不同規(guī)格的投資金條，該金條可進行回購。除了有回購金條外，建行還推出了富貴有余金錢、龍鳳金磚等多種滿足投資收藏饋贈需求的產(chǎn)品。另外還有金元寶，印有多種兔年圖案的兔年產(chǎn)品銷售。農(nóng)業(yè)銀行也借助西安世園會的舉辦推出了世園福金產(chǎn)品。農(nóng)行近期聯(lián)合世園會貴金屬特許生產(chǎn)商在全省范圍內(nèi)開展“世園福金送金銀”等一系列優(yōu)惠促銷活動。目前代銷的世園特許金產(chǎn)品

6、有“世園如意紀念金條”、“世園祝福紀念金條”、“世園平安祝福紀念金條”“世園金石榴”“中國十大名花卷軸”“世園富貴金飯碗”等10個品種。建設(shè)銀行陜西省分行高級理財師表示，銀行所推出的實物黃金宜初涉黃金投資領(lǐng)域者，以及喜歡收藏實物金保值增值的客戶。實物黃金手續(xù)費較實惠，不設(shè)杠桿，風(fēng)險較低，有黃金投資經(jīng)歷或?qū)嵨镄枨蟮目蛻舳伎缮孀?。該行目前對投資金條開辦代保管回購業(yè)務(wù)，并提供黃金價格查詢和服務(wù)咨詢等服務(wù)。實物金條還包括可回購及不可回購兩種，可回購可用于個人投資、收藏，不可回購可用于饋贈親友等用途。目前，部分銀行只接受該行發(fā)行的黃金產(chǎn)品，投資者進行回購時，價格要比當天黃金交易掛牌價略低十多元左右。同時

7、，要求金條不能拆封、不能有任何破損。一般，投資者拿著身份證和購買憑證，到柜臺直接辦理即可當場變現(xiàn)。據(jù)了解，每一款產(chǎn)品都有獨一無二的編碼，這是辨別真?zhèn)蔚挠行侄危虼?，投資者一定要小心保管產(chǎn)品證書。為儲蓄黃金積存適宜人群：一定收入結(jié)余的大學(xué)生一族、事業(yè)剛剛起步的小白領(lǐng)一族、剛組建家庭的年輕夫婦黃金積存業(yè)務(wù)又稱為黃金定投，客戶在商業(yè)銀行開立黃金積存賬戶，按商業(yè)銀行標的黃金產(chǎn)品的固定重量或固定金額進行積存，銀行根據(jù)客戶的申請每月自動在其賬戶上扣除相應(yīng)款項。此外，客戶也可以采取主動投資的方式在某個時間點進行一次性申購。對于積存賬戶內(nèi)的黃金余額，客戶可以選擇贖回獲得貨幣資金或按商業(yè)銀行相應(yīng)黃金產(chǎn)品的實有

8、規(guī)格提取黃金實物。目前此項業(yè)務(wù)只有工商銀行開辦。以工商銀行的如意金積存業(yè)務(wù)為例，客戶可通過簽訂協(xié)議，選擇每月固定投資一定金額（最低200元起）或一定克數(shù)的黃金（最低1克起），實現(xiàn)長期的黃金積存；客戶也可以根據(jù)資金狀況進行不定期的主動購買，進行黃金積存交易。此業(yè)務(wù)的投資門檻低，200元人民幣即可辦理，所購得的黃金相當于在較長的一段時間內(nèi)以“均價”買入，可以分散價格風(fēng)險，實現(xiàn)“小積累、大財富”?？蛻舴e存黃金達到一定克數(shù)后可在營業(yè)網(wǎng)點提取相應(yīng)規(guī)格的“如意金條”，也可以進行回購。黃金積存業(yè)務(wù)適合于目前資金量相對較小，但需要在未來較長一段時間內(nèi)積累財富的個人投資者，實現(xiàn)“小積累、大財富”。投資方式靈活，

9、投資門檻低，積少成多的特點，非常適合個人客戶進行小額持續(xù)的黃金投資。特別適合于有一定收入結(jié)余的大學(xué)生一族、事業(yè)剛剛起步的小白領(lǐng)一族、剛組建家庭的年輕夫婦以及想為孩子盡早進行財富積累的三口之家等。這相當于是強制儲蓄的一種方式。為投資紙黃金黃金基金適宜人群：對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。有通過長期持有貴金屬對資產(chǎn)進行多元化配置、實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的資產(chǎn)配置型客戶?！凹堻S金”，顧名思義，是指黃金的紙上交易?！凹堻S金”是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個

10、人預(yù)先開立的黃金存折賬戶上體現(xiàn)，不產(chǎn)生實物金提取和交割。這樣就省去了黃金的運輸、保管、檢驗、鑒定等步驟，紙黃金的買入價與賣出價之間的差額要小于金條買賣的差價。即使是沒有嘗試過任何黃金或外匯交易的人，入門也相對容易，只要掌握一些交易技巧并關(guān)注市場發(fā)展就能有所斬獲。紙黃金的優(yōu)勢在于，其為記賬式黃金，不僅為投資人省去了存儲成本，也為投資人的變現(xiàn)提供了便利。投資真金購買之后需要操心保存、存儲；需要變現(xiàn)之時，又有鑒別是否為真金的成本。而紙黃金采用記賬方式，用國際金價以及由此換算來的人民幣標價，省去了投資真金的不便。紙黃金與國際金價掛鉤，采取24小時不間斷交易模式。國內(nèi)夜晚，正好對應(yīng)著歐美的白日，即黃金價

11、格波動最大之時，為上班族的理財提供了充沛的時間。紙黃金還提供了美元金和人民幣金兩種交易模式，為外幣和人民幣的理財都提供了相應(yīng)的機會。同時，紙黃金采用 t+0 的交割方式，當時購買，當時到賬，便于做日內(nèi)交易，比國內(nèi)股票市場多了更多的短線操作機會。以建設(shè)銀行為例：該行個人賬戶黃金業(yè)務(wù)交易采用實時和委托兩種方式進行交易。投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報價實時成交，或指定價格進行委托掛單。委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。獲利掛單可以選擇掛單有效期124至524小時的24小時整數(shù)倍，止損掛單有效期為24小時。據(jù)了解，客戶的單筆交易達到一定克數(shù)，即可享受建設(shè)銀行為您提供的大額交易成交

12、價格優(yōu)惠，降低交易成本。而黃金基金是黃金投資的衍生工具。貴金屬基金對國內(nèi)的投資者而言仍屬于新興事物，但基于強大的避險需求和投資需求，多家海外機構(gòu)看好貴金屬的前景，這為貴金屬基金在國內(nèi)的發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。據(jù)了解匯添富等多家基金公司也推出了黃金及貴金屬基金，該類基金可以說是把基金投資的交易便捷和貴金屬投資的優(yōu)勢有機結(jié)合在一起，為投資者提供了更為便捷新的資產(chǎn)配置方式。例如，僅需1000元即可購買，其較低的交易費用，遍布全國銀行網(wǎng)點均可實現(xiàn)便捷的買賣，貴金屬基金也將成為投資者在投資黃金、白銀等的一個新的選擇。為投機黃金遞延業(yè)務(wù)（即黃金 t+d）適宜人群：具有一定投資經(jīng)驗，有較好的風(fēng)險承受能力和市場判斷

13、能力的投資者。黃金遞延交易()是在實物黃金業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，運用杠桿效應(yīng)，以提供保證金的形式建立做多與做空雙向交易機制。其特點在于可多空雙向操作，不像實物黃金和紙黃金產(chǎn)品那樣，只能單向做多。在黃金遞延投資的過程中，投資者不僅可以通過低買高賣的方式賺取差價獲得利潤，同時還可以通過賣空的方式在黃金價格下降的過程中獲得利潤。黃金遞延沒有固定交割日期，投資者可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期交割，且這種產(chǎn)品有夜場交易，可以防范隔夜美盤金價過度波動的風(fēng)險。另外，在交易過程中，除交割環(huán)節(jié)外，不需要全額支付交易金額，為投資者獲取更高的收益提供了杠桿效應(yīng)。但黃金遞延交易風(fēng)險比實物黃金、紙黃金交易大，適合具有一

14、定投資經(jīng)驗，有較好的風(fēng)險承受能力和市場判斷能力的投資者。優(yōu)勢：相對于黃金其他的投資方式，黃金 t+d 擁有更大的優(yōu)勢吸引投資者。其交易時間靈活，與其他投資方式相比，黃金 t+d 擁有周一到周四21:00-02:30的晚間交易時間，由于時差，大洋彼岸影響國際金價走勢的重要經(jīng)濟事件，往往發(fā)生在這一時段，由于 t+d 模式是實時交易，夜間的交易時間里，可以第一時間回避夜間外盤急劇變化，造成對國內(nèi)盤不利影響的風(fēng)險，投資者的交易較黃金期貨而言更加靈活。其二是黃金 t+d 采取保證金模式，利用杠桿原理，投入資金更少，投資門檻較低。與實物金、紙黃金相比，黃金 t+d 只需要以15%的資金作為保證金就可以進行

15、交易。在實物金或紙黃金交易中，投資者拿10萬元進行投資的話，10萬元全額買入等價的金條或紙黃金。而如果按15%的保證金比例，t+d 模式投資者只需要拿出1.5萬元，即可買入10萬元金銀資產(chǎn)。而保證金比例越低，杠桿放大效應(yīng)越明顯，其相應(yīng)的收益和風(fēng)險也越高。其三是不同于期貨，沒有交割時間限制。黃金 t+d 業(yè)務(wù)中，持倉多久均可由投資者自己決定，不必像期貨那樣到期后無論價格多少必須交割，減少投資者操作成本的同時，自由的交割時間也可以每個交易日均申請交割。當投資不利時就拋出，有利時又可以無限制持倉。再有就是交易多樣化，黃金t+d擁有做空機制。黃金t+d的做空機制是，一旦多單入場后行情發(fā)生反轉(zhuǎn)，那么，就

16、可以平掉多單、反手做空，這樣不但會把虧損的錢補回來，還可以有所盈余，相比于股票的被動等待，投資者會比較主動。缺點：高收益也預(yù)示著高風(fēng)險，投資者在賺到翻番的同時，也極有可能出現(xiàn)爆倉或者全部虧損的局面。采訪中，工商銀行、興業(yè)銀行的咨詢師均提醒投資者，由于黃金 t+d 業(yè)務(wù)具備杠桿放大功能，風(fēng)險比一般黃金類投資更高，發(fā)生更大損失的可能性也更高，對于黃金投資沒有經(jīng)驗的投資者，并不適合以黃金 t+d 的產(chǎn)品起手。黃金 t+d 更適合已經(jīng)擁有一定投資經(jīng)驗且風(fēng)險承受能力較高的客戶。咨詢師表示，即便是擁有一定經(jīng)驗的投資者，在進行黃金 t+d 投資時，也需用心做好資金管理，一定要實時監(jiān)控保證金的狀況，隨時注意控制倉位。理財師建議-要合理選擇投資工具建設(shè)銀行陜西省分行高級理財師建議投資者，投資黃金，要合理選擇投資工具。投資者要具備良好的心態(tài)，切勿“賭”黃金。同時要控制合適的投資比例。通常黃金投資比例應(yīng)在總資產(chǎn)的20%