銀行卡客戶分層研究開題報(bào)告

1、開 題 報(bào) 告一、 文獻(xiàn)綜述1. 國(guó)外研究西方的銀行卡客戶分層研究屬于服務(wù)營(yíng)銷學(xué)范疇,而銀行卡客戶分層這一概念的起步晚于一般性的企業(yè)的客戶分層研究,可以追溯到上世紀(jì)50年代,全美銀行協(xié)會(huì)會(huì)議上被公開提及,不過(guò)當(dāng)時(shí)它被認(rèn)為是公共關(guān)系的代名詞而已，直至20年后,人們才開始認(rèn)識(shí)到其重要性。阿瑟邁月一(1972)在5銀行家6雜志上對(duì)銀行卡客戶分層做了如下定義，所謂銀行卡客戶分層是指把可盈利的銀行卡服務(wù)引向經(jīng)過(guò)選擇的客戶的一種管理活動(dòng)。但是由于該理論發(fā)展時(shí)間較短,對(duì)銀行卡的客戶分層的系統(tǒng)研究成功不多,最具代表性的是christiancronro0s(1998)他認(rèn)為銀行卡客戶分層與一般產(chǎn)品的客戶分層不同

2、,它是對(duì)金融產(chǎn)品及服務(wù)的營(yíng)銷,是一種服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷。隨著數(shù)字化時(shí)代的銀行卡產(chǎn)品營(yíng)時(shí)代的到來(lái),銀行卡客戶分層的研究被推向更加前沿的地位,yoramjerrywind(2000)認(rèn)為,出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者等現(xiàn)象是目前銀行卡客戶分層研究領(lǐng)域的最突出變化,需要為個(gè)體客戶定制產(chǎn)品,而非大眾成批生產(chǎn)。georgeday(2004)和luseh(2004)都認(rèn)為銀行卡客戶分層已經(jīng)由以單一的產(chǎn)品中心分類向以不通過(guò)消費(fèi)群體的客戶中心轉(zhuǎn)化。銀行卡客戶分層研究的主導(dǎo)邏輯是以客戶為中心和受市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的研究邏輯。2. 國(guó)內(nèi)研究近幾年有關(guān)商業(yè)銀行卡客戶分層研究的文獻(xiàn)大致包括以下幾類:（1)、宏觀分析類。如:齊曉安,侯明的我國(guó)現(xiàn)階

3、段家庭理財(cái)探析;陳威,王晶的對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行合分取向的研究等這類文章將銀行卡分層業(yè)務(wù)放入某類具體的業(yè)務(wù)中加以分析,宏觀地指出在我國(guó)開展中間業(yè)務(wù)的重要性和必要性。（2)、業(yè)務(wù)發(fā)展原則與方向探討類。如：陳子季的金融創(chuàng)新的宏觀效應(yīng)分析;黃誠(chéng),李純安的電子貨幣的本質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下的金融制度創(chuàng)新等這類文章從商業(yè)銀行銀行卡客戶分層業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度對(duì)銀行卡分層業(yè)務(wù)發(fā)展、制度的創(chuàng)新進(jìn)行探討。（3)、wto與中間業(yè)務(wù)類。如:李若谷的金融全球化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與我們的對(duì)策;宋效軍的論wto對(duì)我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的影響與對(duì)策等這類文章從我國(guó)入世角度,探討對(duì)商業(yè)銀行開展客戶分層業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性。（4)、

4、銀行卡客戶分層業(yè)務(wù)改進(jìn)探討類。如:李建國(guó)的建立21世紀(jì)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持；周林的積極創(chuàng)造條件加快中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展等這類文章敘述我國(guó)銀行卡客戶分層業(yè)務(wù)目前的不足,宏觀上提出改進(jìn)的措施。除此之外，中國(guó)信用卡雜志自創(chuàng)刊以來(lái)近8年各期雜志中文章所涉及到的內(nèi)容主要有以下幾類:知識(shí)介紹類(包括國(guó)外銀行卡發(fā)展情況)、宏觀分析類、業(yè)務(wù)開展探討類、業(yè)務(wù)情況分析展望類。這些文章從不同的角度和層面對(duì)我國(guó)銀行卡客戶分層業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行討論,較多的是定性、直觀議論。二、選題的目的和意義1、擬研究的題目xx銀行銀行卡客戶分層研究2、選題的目的本文選取xx銀行卡客戶的分層研究的目的在于通過(guò)對(duì)xx銀行銀行卡客戶分層中

5、出現(xiàn)的問(wèn)題找出問(wèn)題的原因，并提出針對(duì)性的解決對(duì)策，從而我國(guó)發(fā)卡銀行提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供理論和實(shí)踐的指導(dǎo)意義。我國(guó)銀行必須轉(zhuǎn)變以往的經(jīng)營(yíng)理念，借鑒國(guó)外發(fā)卡銀行的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施客戶細(xì)分， 劃分客戶群體。目前國(guó)內(nèi)部分發(fā)卡銀行借鑒國(guó)外發(fā)卡銀行的已有做法，針對(duì)特定的女性客戶群體和校園客戶群體發(fā)行了專用銀行卡，在銀行卡客戶細(xì)分方面邁出了第一步。本文對(duì)于xx銀行卡客戶分層研究，目的在于為商業(yè)銀行客戶細(xì)分，客戶價(jià)值發(fā)現(xiàn)，客戶服務(wù)，市場(chǎng)策劃，客戶風(fēng)險(xiǎn)管理等提供科學(xué)的，客觀的決策支持。3、選題的意義我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)目前的主要問(wèn)題是發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)理念落后長(zhǎng)期以來(lái)一直將銀行卡定位為電子化銀行存折，發(fā)卡的主要目的是為信貸

6、等業(yè)務(wù)籌措資金。在這種思想的指導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)各發(fā)卡銀行只是一味的追求銀行卡發(fā)行量，盲目發(fā)卡，而未對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分為客戶提供有針對(duì)性的銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)。這種做法一方面造成了大量持卡人用卡積極性不高，已發(fā)行的銀行卡中很大一部分成為死卡，睡眠卡，造成了發(fā)卡銀行不必要的資源浪費(fèi)；另一方面 未對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分也使得國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)居高不下，極大的限制了國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致銀行卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)水平不高。返觀國(guó)外各大發(fā)卡銀行，它們?cè)诮?jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中非常注重對(duì)其客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析利用，隨著統(tǒng)計(jì)學(xué)，人工智能及計(jì)算機(jī)等各方面的技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的發(fā)卡銀行開始采用數(shù)據(jù)挖掘這一新技術(shù)對(duì)其海量業(yè)務(wù)

7、數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，從中發(fā)掘有用的商業(yè)知識(shí)，以輔助其決策。本文它們通過(guò)客戶細(xì)分區(qū)分客戶群體，在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性的設(shè)計(jì)與發(fā)行銀行卡產(chǎn)品，實(shí)施客戶關(guān)系管理，有助于針對(duì)性的進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)控制。三、研究方案本文第一部分通過(guò)分析銀行卡客戶分層的必要性，具體包括銀行卡的概念和分類；我國(guó)銀行卡的發(fā)展歷程；我國(guó)銀行卡市場(chǎng)狀況；銀行卡客戶分層的必要性等方面做出分析，為下文打下研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)。本文第二部分通過(guò)對(duì)銀行卡客戶分層進(jìn)行概述，主要對(duì)于銀行卡客戶分層的概念，意義和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行闡述，為下文的銀行卡客戶細(xì)分現(xiàn)狀打下基礎(chǔ)。本文第三部分主要介紹了銀行卡客戶細(xì)分的現(xiàn)狀，包括了國(guó)內(nèi)和國(guó)外兩個(gè)維度對(duì)銀行卡客戶分層現(xiàn)狀作出分析。本文第四部分主要對(duì)我國(guó)銀行卡持卡人的構(gòu)成特征進(jìn)行分析，具體包括了行業(yè)特征，收入特征，年齡特征等方面。本文第五部分主要對(duì)銀行卡客戶分層中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，具體包括了受理市場(chǎng)與具體目標(biāo)存在差距；銀行卡特定服務(wù)客戶的功能單一，個(gè)性化產(chǎn)品匱乏等五個(gè)方面，為本文下一步的建議提供依據(jù)。