信用社稽核（風險合規(guī)）工作意見

1、信用社稽核（風險合規(guī)）工作意見根據(jù)事長在全省農(nóng)信社第二屆股東（社員）大會第六次會議上的工作報告精神，我們通過認真研究確定，年，農(nóng)商銀行稽核監(jiān)察（風險合規(guī)）工作思路為：深入踐行“推進規(guī)范化、提升競爭力、作出新貢獻”三大歷史使命，大力推進全面風險管理，進一步加大各項制度落實的督促檢查力度，完善監(jiān)督制約機制，全面履行稽核監(jiān)督和合規(guī)風險管理工作職責，按照“突出重點、求真務(wù)實、服務(wù)全局”的稽核（風險合規(guī)）工作方針，轉(zhuǎn)變監(jiān)督理念，創(chuàng)新稽核、風險合規(guī)管理方式，切實提升稽核監(jiān)督和風險合規(guī)管理水平，為農(nóng)商行的順利發(fā)展保駕護航。具體工作意見如下：一、加強稽核（風險合規(guī)）隊伍建設(shè)，全面提高稽核（風險合規(guī)）人員素質(zhì)為

2、進一步提高稽核（風險合規(guī)）隊伍的整體素質(zhì)，提高稽核（風險合規(guī)）工作的質(zhì)量和效率，強化稽核（風險合規(guī)）工作的職能作用，年擬重點抓好稽核（風險合規(guī)）人員的自學、組織學習和培訓，確?；耍L險合規(guī)）人員全面熟悉有關(guān)金融法律法規(guī)及各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度，尤其要強化對各項新業(yè)務(wù)的管理規(guī)章和操作規(guī)程的了解和掌握，加強風險合規(guī)意識教育和職業(yè)道德教育。通過學習、教育和培訓，努力使稽核（風險合規(guī)）員工隊伍達到“五增強”即：自身素質(zhì)增強、責任意識增強、合規(guī)意識增強、風險意識增強和客觀公正意識增強。二、加強制度的建設(shè)和落實，實現(xiàn)稽核工作規(guī)范化、流程化（一）根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合xx農(nóng)商銀行的實際，著手建立適合服務(wù)和

3、管理xx農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核制度：xx農(nóng)村商業(yè)銀行稽核工作規(guī)定、xx農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)場稽核操作規(guī)程等。（二）全面落實稽核操作規(guī)程。一是規(guī)范稽核工作程序，在相關(guān)稽核工作制度規(guī)定下，制定稽核工作操作流程，并嚴格按操作規(guī)程操作。二是統(tǒng)一作業(yè)底稿、事實確認書、稽核報告等作業(yè)格式。三是落實檢查人員職責，檢查人員必須在事實確認書簽字確認，對應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問題而未發(fā)現(xiàn)的要對檢查人員問責。四是落實整改責任，檢查人員同時對所檢查出的問題整改情況負責，要對檢查的問題建立臺帳管理，及時開展回頭看檢查，督促被檢查單位落實整改。三、強化專項稽核和經(jīng)濟責任稽核，做實風險合規(guī)等常規(guī)檢查（一）重點開展2012年新增貸款合規(guī)性檢查、

4、銀企對帳檢查、票據(jù)檢查及重要空白憑證檢查，通過對重點風險領(lǐng)域的檢查，嚴防道德風險和案件的發(fā)生。（二）規(guī)范經(jīng)濟責任稽核（離任稽核，下同）程序和流程，突出經(jīng)濟責任稽核重點和針對性，重點對被稽核對象的履職能力、履職成效、工作創(chuàng)新及廉潔自律等方面進行稽核，提高經(jīng)濟責任稽核質(zhì)量。（三）切實加大常規(guī)稽核（風險合規(guī)）檢查力度，每季對所有網(wǎng)點主要業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風險點合規(guī)性以及員工履職等情況進行全面檢查，努力做到“時間不間斷、業(yè)務(wù)全覆蓋”，對發(fā)現(xiàn)的問題及時通報、督導整改和嚴格問責。不斷規(guī)范員工操作行為，提高員工的風險合規(guī)意識，從源頭上杜絕操作風險。四、創(chuàng)新的工作方式方法，強化對風險貸款、異常交易等責任落實充分

5、運用信貸管理系統(tǒng)和異常交易信息系統(tǒng)等現(xiàn)代化管理資源，強化非現(xiàn)場稽核工作，減少現(xiàn)場稽核工作時間，提高工作效率。一是加強對風險貸款責任落實，有效降低貸款風險損失，制定xx農(nóng)村商業(yè)銀行風險貸款責任稽核試行辦法，每一位稽核人員包片對每一位客戶經(jīng)理所管理每一筆貸款的風險狀況進行全面序時監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時發(fā)出警示、警告和進行專項稽核，督促貸款責任人和貸款管理部門加強貸款管理，及時化解風險。二是加強異常交易信息和監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常交易信息，及時與業(yè)務(wù)主管部門進行溝通，及時核查和處置，及時捕捉和揭示風險苗頭，有效防止風險的聚集和擴散。五、切實抓好違規(guī)問題整改工作對所有發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題建雙線臺帳管理，網(wǎng)點及稽核部分別

6、建立整改臺帳，做到檢查一次，登記一次，整改一筆銷號一筆。重點抓好問題整改，杜絕有檢查無整改、有整改措施不落實現(xiàn)象；對整改不力或不到位的相關(guān)責任人員按規(guī)定從嚴問責。六、積極探索風險合規(guī)管理工作，努力提高風險合規(guī)管理水平和實際效果（一）按照“減少風險點，內(nèi)部控制專業(yè)化和流程管理信息化”三大原則，適時組織對本行各條線新出臺的各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程等進行合規(guī)性審查，提出審查意見；接受本單位和轄內(nèi)員工合規(guī)事項咨詢并及時回復；參照省聯(lián)社合規(guī)手冊框架，結(jié)合本行實際需要，適時編發(fā)合規(guī)手冊、合規(guī)指南，為員工提供合規(guī)工具書。（二）針對相關(guān)部門、機構(gòu)及員工在經(jīng)營管理活動中存在的違法違規(guī)問題或不規(guī)范操作行為，及時以合

7、規(guī)工作意見書、合規(guī)督辦單等形式，向有關(guān)部門及人員催辦，確保跟蹤落實到位。（三）充分運用相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、報表、資料，對經(jīng)營風險指標和風險信息進行密切監(jiān)測，獲悉風險來源，掌握風險狀況，分析風險影響，研究風險對策；針對經(jīng)營管理工作中存在的風險問題與隱患，及時發(fā)出風險提示，提示風險，提出整改意見。（四）適時組織或參與合規(guī)文化教育活動和合規(guī)知識宣傳，努力營造合規(guī)文化氛圍；積極開展典型案例、警示教育，增強廣大干部員工自律意識。七、認真開展法律事務(wù)和法律維權(quán)工作，切實防范法律風險（一）密切關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)和準則的最新變化，正確把握法律法規(guī)和準則對本行經(jīng)營管理的影響，形成調(diào)研建議，供領(lǐng)導決策參考。（二）為本行各部門和營業(yè)網(wǎng)點及員工提供日常法律咨詢服務(wù)；對重大、疑難的法律咨詢問題，會同監(jiān)管部門、司法部門以及法律顧問意見，提出咨詢意見；對接“普法工作”，適時對本行員工開展普法教育。（三）積極參與涉及本行的訴訟案件，依法維護本行的訴訟權(quán)益；加強與上級主管部門的聯(lián)系，積極維護和拓展外部司法關(guān)系，營造良好的外部法律氛圍。八、堅持以人為本的原則，切實做好信訪工作（一）堅持以人為本的原則，認真接待好每一位來信來訪人員，耐心細致地做好思想工作，講清法律、政策和規(guī)定，指明解決問題的途徑和方