柜員卡管理和使用中存在的問(wèn)題不容忽視

1、柜員卡管理和使用中存在的問(wèn)題不容忽視bankingbusiness1范淑琴隨著新一代unix3.0綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)用,柜員(卡)的管理和使用已成為保障業(yè)務(wù)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),為此,各級(jí)行加大了對(duì)柜員(卡)的管理力度,加強(qiáng)了對(duì)柜員的培訓(xùn),教育,并取得了明顯的成效.但由于柜員卡管理辦法和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的自身缺陷,內(nèi)控管理制度落實(shí)得不夠到位,柜員卡在管理和使用中仍存在比較嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患,不容忽視.一,存在的問(wèn)題(一)制度和系統(tǒng)存在的缺陷1,柜員(卡)管理辦法和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)不嚴(yán)謹(jǐn).8柜員(卡)管理辦法規(guī)定”授權(quán)柜員原則上要求使用磁卡方式授權(quán),以防手工輸密碼方式造成密碼泄至密”.在稽核檢查中發(fā)現(xiàn)

2、,由于系統(tǒng)不能控制手工輸密碼授權(quán),遇到需要授權(quán)時(shí),有的授權(quán)人員忘記帶卡或交出去的卡沒(méi)有及時(shí)交回,便使用手工輸密碼方式授權(quán).2,柜員(卡)管理辦法對(duì)5級(jí)授權(quán)柜員的級(jí)別,數(shù)量規(guī)定不明確.妻柜員(卡)管理辦法規(guī)定”省分行業(yè)務(wù)處的業(yè)務(wù)科長(zhǎng),儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng),分理處業(yè)務(wù)主管等為5級(jí)柜員;五人以上的儲(chǔ)蓄所凡實(shí)行二班制的,必須保證2個(gè)5級(jí)授權(quán)柜員,有2個(gè)5級(jí)授權(quán)柜員的儲(chǔ)蓄所,授權(quán)柜員至不得進(jìn)行授權(quán)卡交接”.在檢查中發(fā)現(xiàn),有的地市分行根據(jù)自身的實(shí)際情況,制定了對(duì)轄內(nèi)行處的柜員管理辦法,并設(shè)置授權(quán)t工-柜員級(jí)別.在規(guī)定對(duì)柜員級(jí)別和數(shù)量設(shè)置時(shí),出現(xiàn)兩種情況:一是營(yíng)業(yè)部,縣支行,城郊支行和人員相對(duì)多的分理處設(shè)正,副行長(zhǎng)(

3、主任),會(huì)計(jì)柜長(zhǎng)和儲(chǔ)蓄柜長(zhǎng)均為5級(jí)授權(quán)柜員;對(duì)人員相對(duì)緊缺的分理處,設(shè)主任,副主任二名5級(jí)授權(quán)柜員,會(huì)計(jì)柜長(zhǎng)和儲(chǔ)蓄柜長(zhǎng)設(shè)為8級(jí)業(yè)務(wù)柜員.二是對(duì)二級(jí)分理處和儲(chǔ)蓄所有的設(shè)一名5級(jí)授權(quán)柜員,有的設(shè)二名5級(jí)授權(quán)柜員.5級(jí)授權(quán)柜員的設(shè)置數(shù)量不統(tǒng)一,給授權(quán)卡管理帶來(lái)難度,風(fēng)險(xiǎn)隱患較大.2004(二)管理中存在的問(wèn)題1,”亂放卡”.授權(quán)卡隨處亂放,授權(quán)柜員將自己的授權(quán)卡隨意交給柜臺(tái)經(jīng)辦人員使用.2,”共用卡”.柜員工作崗位變動(dòng)時(shí),在辦理柜員卡申領(lǐng)或變更手續(xù)的過(guò)程中,采取”人走卡留”,接任柜員持前任柜員交接留下的柜員卡或授權(quán)卡上機(jī)操作,待新柜員卡批準(zhǔn)后,再上繳舊的柜員卡.3,”私自復(fù)制卡”.授權(quán)卡和業(yè)務(wù)柜員卡

4、損壞后,不及時(shí)申請(qǐng)更換新卡,而是使用帶磁條的自制授權(quán)卡和業(yè)務(wù)柜員卡.(三)使用中存在的問(wèn)題在檢查中發(fā)現(xiàn),授權(quán)卡和業(yè)務(wù)柜員卡在使用過(guò)程中,有以下幾種不規(guī)范行為:一是儲(chǔ)蓄(所)柜5級(jí)授權(quán)柜員使用他人柜員號(hào)頻繁替崗,違反了授權(quán)柜員不得兼做所授權(quán)業(yè)務(wù)的規(guī)定;二是遇到節(jié)假日和午休,5級(jí)授權(quán)柜員將授權(quán)卡交由值班人員(也是業(yè)務(wù)柜員)輪流使用,且午休交接不登記,既違反了授權(quán)卡交接必須經(jīng)上級(jí)主管人員批準(zhǔn)的規(guī)定,又違反了授權(quán)卡交接必須認(rèn)真填寫交接登記的規(guī)定;三是有業(yè)務(wù)柜員請(qǐng)假或其他原因離崗時(shí),將其所經(jīng)辦業(yè)務(wù)及柜員號(hào)交給沒(méi)有柜員卡的其他人員頂崗,違反了柜員間不得通過(guò)交接柜員號(hào)方式使用他人柜員卡操作業(yè)務(wù)的規(guī)定.出現(xiàn)上

5、述問(wèn)題的原因,一是柜員卡管理辦法和系統(tǒng)程序自身不完善,致使出現(xiàn)實(shí)際操作上的不規(guī)范;二是對(duì)柜員(卡)管理使用風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足;三是柜員崗位調(diào)整與柜員卡申領(lǐng)或變更不同步,不銜接;四是監(jiān)督檢查工作抓得不實(shí),檢查頻次低,覆蓋面小,動(dòng)態(tài)管理信息失真.二,建議隨著3.0綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)和數(shù)據(jù)的大集中,實(shí)行柜員制,使用授權(quán)卡成為加強(qiáng)內(nèi)控管理和防止業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一.由于系統(tǒng)功能還不盡完善,在風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍存在一定缺陷,因此,強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè),完善以防為主的內(nèi)控體系,是消除各種風(fēng)險(xiǎn)隱患的關(guān)鍵.1,完善柜員(卡)管理辦法,加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),突出風(fēng)險(xiǎn)防范,明確”交接使用”辦法,嚴(yán)禁”一人持雙卡”,”復(fù)制卡”,”共用卡”.積極推廣綜合柜員制,從機(jī)構(gòu)人員,崗位設(shè)置,操作程序,控制標(biāo)準(zhǔn),責(zé)任界定等風(fēng)險(xiǎn)防范的源