xx保險中心支公司關于嚴格控制費用成本的工作匯報

1、xx中心支公司關于嚴格控制費用成本的工作匯報總公司：自收到總公司關于嚴格費用成本控制的通知【xx保險發(fā)201357號】和關于下發(fā)蘇州中心支公司2013年9-12月費用控制上限的通知【財務201316號】文件，蘇州中心支公司總經(jīng)理室高度重視，于2013年09月04日在中心支公司會議室召開了部署動員會議，會議由后援管理部門負責人、本部團隊負責人和常熟、昆山、張家港支公司負責人參加。會議傳達了總公司文件精神，蘇州中支總經(jīng)理室要求各部門和支公司嚴格按照總公司的文件要求，從嚴安排2013年09月-12月的各項費用成本開支，各項費用不得突破總公司核定的前后線費用額度，特別要嚴格各項日常經(jīng)營費用開支，確保后

2、援管理費用率控制在年初預算范圍內。具體情況，匯報如下：一、1月-8月經(jīng)營情況簡要分析（一）保費收入分析1. 保費收入達成情況截至到2013年8月31日蘇州中心支公司累計實現(xiàn)保費收入1236.66萬元，其中車險762.02萬元，非車險474.65萬元，保費計劃達成率30.92%，比序時進度低35.75%，保費尚有2763.34萬元缺口。月份交強險商業(yè)車險車險非車險保費合計2013.0110.99 51.63 62.62 41.13 103.74 2013.0213.43 42.84 56.27 4.07 60.35 2013.0324.15 76.38 100.52 59.59 160.12 2

3、013.0418.02 52.63 70.66 77.85 148.51 2013.0518.37 67.77 86.14 58.87 145.00 2013.0620.03 71.57 91.59 37.06 128.66 2013.0722.26 82.64 104.90 63.10 168.00 2013.0844.31 145.00 189.31 132.97 322.28 合計171.55 590.46 762.02 474.65 1236.66 2. 保費收入環(huán)比情況8月份保費強勢增長，環(huán)比增長率91.83%，發(fā)展勢頭較好。3. 市場占有率情況 根據(jù)7月份行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，我司市場占有

4、率0.13%，在蘇州33家產(chǎn)險公司中排名第28位，排名相當靠后，情況不容樂觀，急需快速發(fā)展。產(chǎn)險公司保費（萬元）市場份額市場排名產(chǎn)險公司保費（萬元）市場份額市場排名人保財險230973 31.52%1永誠財險4838 0.66%18太平洋財險204379 27.89%2天平保險4309 0.59%19平安財險145445 19.85%3大眾保險3796 0.52%20國壽財險19228 2.62%4長安保險3266 0.45%21中華財險12386 1.69%5民安保險3081 0.42%22太平保險11164 1.52%6三井住友1979 0.27%23紫金財險10505 1.43%7國泰產(chǎn)

5、險1941 0.26%24都邦財險10437 1.42%8英大泰和1697 0.23%25永安財險8595 1.17%9樂愛金保險1644 0.22%26天安保險7579 1.03%10華泰財險1278 0.17%27中銀保險7117 0.97%11浙商財險932 0.13%28三星財險6425 0.88%12安誠財險796 0.11%29大地財險6179 0.84%13安邦財險773 0.11%30陽光財險5873 0.80%14華安財險746 0.10%31東京海上5336 0.73%15渤海財險51 0.01%32日本財險5206 0.71%16華農財險19 0.00%33信達財險490

6、3 0.67%17合 計732878 100.00%4. 險種結構情況截至8月底，車險占比61.62%，非車險占比38.38%，從1月以來非車險一直占比較高，說明非車險業(yè)務開拓較好外，也從側面反映了車險業(yè)務發(fā)展的嚴重滯后。（二）綜合費用分析1. 綜合費用環(huán)比分析因保費規(guī)模小，綜合費用率一直居高不下，可喜的是8月當月綜合費用率有了明顯的下降，得益于8月保費規(guī)模的快速上升。項目1月2月3月4月5月6月7月8月獲取成本19.2253.8356.3561.3774.3461.7867.03110.23 維持費用22.0824.6019.1619.3222.9419.7016.1115.70 間接理賠費

7、用5.925.235.756.266.826.047.71-1.46 綜合費用47.2383.6581.2586.94104.1087.5290.85124.48 自留保費102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.28 綜合費用率（當月）46.19%138.62%52.64%59.96%71.79%68.03%54.08%38.62%綜合費用率（累計）46.19%80.50%66.93%64.74%66.43%66.71%64.36%57.59%2. 綜合費用率走勢圖（三）賠付成本分析1. 賠付成本環(huán)比分析綜合賠付率很不穩(wěn)定，主要是由于已賺保費少

8、，抗賠付能力較差，受大案影響較大，7月當月綜合賠付率高達193.57%，8月份綜合賠付率有了明顯下降的趨勢。項目1月2月3月4月5月6月7月8月已決賠款0.290.942.143.2516.8411.4224.0020.04分保賠付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00攤回賠付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00提取未決賠款準備金0.789.505.4523.219.695.18161.8421.80其中：已發(fā)生已報告0.557.225.0921.226.564.37145.0816.95已發(fā)生未報告0.202.010.231.39

9、3.130.6712.514.21間接理賠費用準備金0.020.280.140.600.000.144.250.63攤回未決賠款準備金0.000.010.01-0.021.042.19-0.010.78合計1.0710.437.5826.4725.4814.41185.8541.05已賺保費（財務）25.24 21.06 60.44 64.16 73.95 81.86 96.01 146.94 綜合賠付率（當月）4.24%49.54%12.54%41.26%34.45%17.60%193.57%27.94%綜合賠付率（累計）4.24%24.84%17.88%71.00%29.01%26.15%

10、64.18%54.83%滿期賠付率（累計）17.51%53.29%35.86%48.48%46.27%38.33%86.82%74.35%2. 賠付率走勢圖二、采取的措施蘇州中心支公司目前整體經(jīng)營情況不理想，保費達成率較低，后援管理費用率超預算4.99%，銷售費用率超預算7.12%，為了全面完成年初下達的各項預算，擬采取以下措施：（一）加強后援管理工作1. 市場方面1）嚴格把好銷售人員進人關，杜絕低績效銷售人員入司；2）加強銷售隊伍考核，每月跟蹤提醒，季度嚴格考核，對于保費未達成序時進度的銷售人員，采取扣發(fā)績效、降級降薪、直至淘汰等措施；3）在保證展業(yè)必要費用的前提下，嚴格控制其他各項銷售費用

11、的支出；4）引進保險優(yōu)秀銷售人才，充實銷售人員隊伍。2. 承保方面1）堅決杜絕高風險車輛的承保，尤其是對自卸車、掛車；2）選擇性承保外地牌照貨車；3）提高私家車的承保質量，通過嚴格的核保制度有選擇性的承保私家車；4）實時跟蹤渠道業(yè)務和集團客戶的賠付率情況，遇數(shù)據(jù)異常，堅決停止合作和提高合作條件；5）密切關注雇主責任險賠付情況，如遇數(shù)據(jù)持續(xù)異常，立即整改；6）鼓勵賠付率水平較低的機構和團隊開展車險業(yè)務，在保證業(yè)務質量的前提下，支持車險業(yè)務的發(fā)展。3. 客服方面1）梳理車險報價渠道，4S店配件折扣情況匯總；2）在維護前端業(yè)務支持的情況下，就配件價格及維修工時采取中低位價格定損；3）持續(xù)推進理賠人員

12、培訓工作，降賠增效理念深入到工作細節(jié)中；4）重點進行未決賠案清理，同時保證新發(fā)案件快速準確結案，縮短結案周期，控制預估偏差，降低IBNR提取額；5）對于訴訟案件及小額人傷案件進行快速協(xié)商處理，能調不判，減少賠付金額；6）非車承保保單風險提示，針對重點單位進行風控，有問題的及時向被保險人提供整改意見，協(xié)助降低風險。4. 財務方面1）嚴格控制后線各項預算，將有限的資源投向業(yè)務一線；2）理順財務流程，加快銷售費用支付；3）提高財務人員服務意識、大局意識，全心全意支持業(yè)務發(fā)展。（二）加快業(yè)務發(fā)展蘇州中支最大的問題就是業(yè)務發(fā)展不足的問題，如果再不采取切實有效的措施，到年底保費收入最多能完成2000萬左右

13、，其他各項預算指標也很難完成，而業(yè)務的快速發(fā)展能有效降低后線費用率，對全年的利潤指標也有較大的幫助，具體見測算：項目測算1測算2測算3后線費用（萬元）423.00 423.00 423.00 保費規(guī)模（萬元）2000.003500.004000.00后線費用率21.16%12.09%10.58%差異率0.00-9.07%-10.58%由此可見，業(yè)務發(fā)展是當前工作的重中之重，經(jīng)過認真細致的研究，蘇州中支重新調整了人員，并制定了切實可行的保費計劃和貼近市場的差異化銷售費用政策（具體見附件）。機構保費收入銷售費用率（不含銷售固定人力）非車險占比2013.092013.102013.112013.12

14、合計蘇州本部300.00500.00500.00500.001800.0024.10%10.0%張家港80.00110.00110.00100.00400.0024.07%22.3%常熟80.00110.00110.00100.00400.0024.02%20.0%昆山80.00110.00110.00100.00400.0025.08%25.0%合計540.00830.00830.00800.003000.0024.26%15.0%（三）保費來源1. 車輛險業(yè)務車險業(yè)務重點在于找到市場切入點，車險業(yè)務重點以獲取成本較低的非營業(yè)貨車入手，同時兼顧貿易公司營業(yè)貨車和私家車業(yè)務，加快4S店代理車險

15、業(yè)務和專業(yè)代理渠道車險業(yè)務的發(fā)展。2.非車險業(yè)務繼續(xù)深化和經(jīng)紀公司共保的財產(chǎn)險類業(yè)務，積極引進非車險專業(yè)人才，加強和工商銀行等銀行代理的業(yè)務合作，針對蘇州地區(qū)臺資企業(yè)較為密集，強化和臺灣富邦保險的戰(zhàn)略合作，把我司非車險業(yè)務做成特色業(yè)務和重要利潤來源。三、目前存在的困難1-8月銷售費用率超預算主要因為銷售固定人力成本較高，見下表：項目1月2月3月4月5月6月7月8月合計銷售固定人力成本1.189.966.997.778.729.6610.769.1764.21自留保費102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.281,225.89銷售固定人力成本費用率1.15%16.50%4.53%5.36%6.01%7.51%6.40%2.84%5.24%根據(jù)總公司文件精神，蘇州2013年9-12月銷售費用率（含銷售固定人力成本）不得突破26%，經(jīng)精密測算，預計銷售費用率（不含銷售固定人力成本）24.26%，剩余1.74%可能不足以消化銷售固定人力成本，根據(jù)市場規(guī)律銷售固定人力成本在4.00%較為合理， 缺口2.26%蘇州中支擬通過以下途徑來解決：1. 淘汰低產(chǎn)出銷售人員；2. 提高銷售人均產(chǎn)能；3. 嚴控日常經(jīng)營費用支出，支持業(yè)務一線發(fā)展；4. 優(yōu)化調整險種結構，限制高獲取成本車