銀行汽車融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、銀行汽車融資業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范我行汽車融資業(yè)務(wù)，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國票據(jù)法及我行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 汽車融資業(yè)務(wù)是指汽車生產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商和我行三方互相合作，由汽車經(jīng)銷商進(jìn)行申請，汽車生產(chǎn)商提供回購，我行通過對汽車合格證或其他隨車證、票實施監(jiān)管控制而辦理的銀行承兌匯票授信業(yè)務(wù)。第三條 汽車生產(chǎn)商須為我行準(zhǔn)入的合作核心企業(yè)，并與我行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的全國汽車生產(chǎn)企業(yè)。第四條 汽車經(jīng)銷商指與汽車生產(chǎn)廠家合作一年以上的全國一級經(jīng)銷商。第二章 客戶準(zhǔn)入條件第五條 汽車生產(chǎn)商成為我行合作核心企業(yè)的條件：（一）經(jīng)工

2、商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的企業(yè)法人；（二）財務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的資金實力，有3年以上持續(xù)經(jīng)營歷史，且連續(xù)2年以上盈利；（三）具有汽車整車生產(chǎn)資格，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，產(chǎn)能充足；（四）企業(yè)在過去兩年里的銷售合同履約記錄良好，無因產(chǎn)品質(zhì)量或交貨期限等問題而與買方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛；（五）從事汽車生產(chǎn)3年以上，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗；（六）須為國內(nèi)知名企業(yè)，具有較高的知名度；（七）經(jīng)我行評級信用等級為aa級（含）以上；（八）我行規(guī)定的其他條件。第六條 汽車經(jīng)銷商應(yīng)同時具備下列條件（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的企業(yè)法人；（二）在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶；（三）為某種國產(chǎn)品牌汽車的一級代

3、理商，從事汽車銷售行業(yè)兩年以上，有固定經(jīng)營場所，行業(yè)經(jīng)驗較為豐富，購銷渠道通暢，有一定的行業(yè)知名度和地位，貿(mào)易背景真實；（四）與汽車生產(chǎn)商合作一年以上且經(jīng)營的汽車產(chǎn)品市場穩(wěn)定；（五）財務(wù)狀況良好，無不良信用記錄、商業(yè)糾紛；（六）能夠按我行規(guī)定的保證金比例繳存保證金；（七）能夠積極主動配合我行經(jīng)辦人員隨時對庫存汽車、汽車合格證進(jìn)行檢查；（八）經(jīng)我行評級信用等級為a級（含）以上；（九）我行規(guī)定的其他條件。第三章 授信額度第七條 經(jīng)辦行通過對汽車生產(chǎn)商近三年生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、行業(yè)地位、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢、銷售業(yè)務(wù)發(fā)展情況、銷售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、經(jīng)銷商數(shù)量及分布情況等進(jìn)行調(diào)查，評判該汽車生產(chǎn)商是否符合我行合

4、作核心企業(yè)的條件，確定圍繞該汽車生產(chǎn)商為核心的全國汽車經(jīng)銷商統(tǒng)一授信額度，該授信額度由經(jīng)辦行上報總行授信審批部審批，并由總行與汽車生產(chǎn)商簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。第八條 經(jīng)辦行通過對汽車經(jīng)銷商資金需求、來源渠道及可靠性進(jìn)行調(diào)查分析，通過以下公式測算汽車經(jīng)銷商的授信控制量：授信控制量 cl=1/2（上年度銷售收入+預(yù)測本年度銷售收入）40%-客戶現(xiàn)有他行授信風(fēng)險敞口額度-自有資金第九條 在測算出授信控制量的基礎(chǔ)上，綜合考慮以下因素，提出對汽車經(jīng)銷商的授信額度建議值。（一）汽車經(jīng)銷商的客觀信用需求；（二）預(yù)計汽車經(jīng)銷商從其他銀行取得信用或歸還其它銀行信用的情況；（三）我行的信貸政策。第十條 對汽車經(jīng)銷商的

5、授信額度建議值原則上不得超過測算出的授信控制量。超過授信控制量的，必須詳細(xì)說明原因上報總行，由總行信貸審查委員會審批。第四章 調(diào)查、審查、審批第十一條 辦理汽車融資業(yè)務(wù)，須按照本辦法規(guī)定的汽車生產(chǎn)商及汽車經(jīng)銷商條件進(jìn)行調(diào)查、審查，重點分析以下內(nèi)容： （一）申請人的整體經(jīng)營及銷售量、現(xiàn)金流、應(yīng)收預(yù)付款、存貨、財務(wù)管理水平和償債能力；（二）所經(jīng)營的汽車品牌在當(dāng)?shù)赝愂袌龅母偁巸?yōu)勢，其經(jīng)營收益、銷售價格等市場行情的歷史波動狀況以及授信期內(nèi)的預(yù)期變化趨勢；（三）申請人行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、銷售網(wǎng)絡(luò)布局、銷售渠道拓展能力。第十二條 汽車融資業(yè)務(wù)的授信納入客戶統(tǒng)一授信管理。第十三條 汽車融資業(yè)務(wù)審批權(quán)限具體按照我行每年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)文件規(guī)定執(zhí)行。第五章 貸后管理第十三條 經(jīng)辦行可根據(jù)本辦法制定具體的汽車合格證監(jiān)管業(yè)務(wù)操作細(xì)則。第十四條 經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)登記臺帳，記載日期、授信金額、汽車合格證號及對應(yīng)的車架號或發(fā)動機(jī)號、出廠價格、數(shù)量、保證金情況等要素，向總行報備。第十五條 總行不定期對經(jīng)辦行的臺帳登記情況、汽車合格證監(jiān)管方、汽車生產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行現(xiàn)場檢查，核對帳實是否相符，了解汽車的市場供求狀況、價格走勢以及汽車經(jīng)銷商的經(jīng)營情況，并形