不良資產(chǎn)收購流程

1、不良資產(chǎn)收購流程 一、啟動項目： 發(fā)現(xiàn)市場機會后，項目經(jīng)理進行初步調(diào)查 分析并形成立項方案，立項獲得批復同 （股東同意）后，項目正式啟動。（省級 以上報紙上公開發(fā)布信息） 二、盡職調(diào)查 1、訪談轉(zhuǎn)出方 了解管理過程，貸款出現(xiàn)問題的時間原因， 已采取的措施（催收、訴訟）（注意訴訟 時效），債務(wù)人的基本情況（正常經(jīng)營） 及配合程度，計劃的轉(zhuǎn)讓方式（協(xié)議轉(zhuǎn)讓、 拍賣）、意向價格，轉(zhuǎn)讓的審批流程。 2、查閱資產(chǎn)檔案（現(xiàn)場看）很重要，逐項核 對 分析金融機構(gòu)擬轉(zhuǎn)出不良資產(chǎn)的借款合同、 擔保合同等信貸檔案，了解貸款的發(fā)放時 間、期限、用途、本金金額、利率、當前 本金及利息余額；具體的擔保條件，保證 人及擔

2、保金額，抵質(zhì)押擔保及擔保金額、 辦理登記情況；是否涉及訴訟，是否有查 封資產(chǎn)，訴訟進展情況；借款人、保證人 的基本資料和財務(wù)信息。 3、查看抵質(zhì)押物（現(xiàn)場看，很重要） 現(xiàn)場調(diào)查了解抵質(zhì)押物的實際狀況，當前 狀態(tài)（閑置、加蓋建筑物）、實際占管及 使用情況、周邊環(huán)境和情況、影響價值實 現(xiàn)的因素、估算價值。 4、調(diào)查信息整理（盡調(diào)報告） 盡職調(diào)查獲得的信息整理存檔 三、項目可行性分析 1、綜合盡職調(diào)查情況，對不良資產(chǎn)債權(quán) 的有效性、擔保的有效性等進行法律判別； 分析主債務(wù)人、擔保人解決不良資產(chǎn)問題的 意愿和能力，分析抵押物的可變現(xiàn)價值，對 是否可以信賴作為合作伙伴，進行分析判別。 2、對項目進行整體

3、的經(jīng)濟和操作可行性分析， 估算企業(yè)和項目未來可能實現(xiàn)的商業(yè)收益 空間，列出資金之外需要解決的問題清單， 是否有現(xiàn)實可行的解決方案。分析影響項 目實施和收益實現(xiàn)的主要風險因素，以及 應(yīng)對措施。（估計市場價值） 3、在判斷項目經(jīng)濟可行,法律、政策和其他 方面沒有“硬傷”之后，擬訂主要的工作步驟 和綜合重組方案（與對方協(xié)商溝通）。保 障重組增加重組的可靠性，一般要求追加 新的擔保，項目實施過程中的具體管控措 施，如參與企業(yè)管理，監(jiān)督項目進程和資 金使用等。 4、計算收購及追加投資的投入和預期收益， 并對價格和市場變動情況下的進行壓力測 試和敏感性分析。 四、談判商定方案 以詳細的分析論證為基礎(chǔ)，以重組為主要 手段，通過與債務(wù)人及相關(guān)方談判，確定項 目方案，明確交易結(jié)構(gòu)、具體的工作路線圖、 工作步驟銜接、過程及內(nèi)容。并通過相關(guān)協(xié) 議，如債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議