合規(guī)知識測試10版

1、合規(guī)知識測試單位：姓名得分一、 單選題1. 臨時賬戶的有效期限最長不得超過（B ）。A1年B2年C3年D 4 年2、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法要求，商業(yè)銀行最低資本充足率要求是指（）。A、資本充足率 8%B、核心資本充足率4%C、資本充足率8%，且核心資本充足率4%D、資本充足率8%，或核心資本充足率4%3、商業(yè)銀行可計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過（A）的 50%。A、核心資本 B 、附屬資本 C 、資本總額 D 、長期次級債務(wù)4、個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為（ C ）。A、0% B 、20% C 、50% D 、 100%5、銀監(jiān)會 2007 年頒布的單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定明確

2、規(guī)定， 經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時， 其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認數(shù)額的（D）。A、75B 、80C 、85D 、 906. 持卡人開通電話、 ATM 轉(zhuǎn)帳的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過（ B ）萬元人民幣。（ A）20000（ B）50000（C） 10000（D）2000007單筆金額超過項目總投資 ( B ) 或超過 ( ) 萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.5%，300 B.5% ， 500 C.3% ， 300 D.10% ，5008、商業(yè)銀行從事保險代理業(yè)務(wù)須取得保險兼業(yè)代理許可證，許可證有效期限是（ c ）A1年 B2年 C3年D4 年9、

3、以下單位中，同時有權(quán)對單位存款進行查詢、凍結(jié)和扣劃的機關(guān)是（ ）。A、人民法院、稅務(wù)機關(guān)、公安機關(guān)B、人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)C、人民法院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)D、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)、國家安全機關(guān)10、1995年頒布的中華人民共和國擔保法 規(guī)定，（ ）等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。A、學校、幼兒園、 醫(yī)院B 、民營企業(yè)C 、擔保公司D 、小額貸款公司11個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過 ( ) 人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A. 二十萬元B.三十萬元C.四十萬元D.五十萬元12、約定自動轉(zhuǎn)存的存款帳戶，在存款到期后下一個未滿存期時辦理

4、取款的，按（）規(guī)定辦理。A、前一個存期的逾期支取，不需要客戶提供身份證件B、下一個存期的提前支取，需要客戶提供身份證件C、提前支取不允許代辦D、部分提前支取不允許代辦13、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴密監(jiān)控（ ）流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資。A、房地產(chǎn)企業(yè) B 、建筑施工企業(yè) C 、建材企業(yè) D 、關(guān)聯(lián)企業(yè)14.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（）：A. 責令貸款人限期改正B. 責令貸款人限期改正， 并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負責的董事、 高級管理人員和其他直接責任人

5、員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰15、銀監(jiān)會 2009年頒布的項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（方式。）A、組合貸款B 、委托貸款C 、抵押貸款D 、銀團貸款16、下哪項提供擔保時無需登記：A. 土地使用權(quán)B.房屋所有權(quán)C.知識產(chǎn)權(quán)D.匯票17、發(fā)卡機構(gòu)要切實履行客戶身份識別義務(wù)， 確保申請人卡戶資料真實、完整、有效。對未履行責任導致匿名、假名帳戶開立的，要按（ ）予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任。（ A）中華人民共和國反洗錢法（ B）商業(yè)銀行法（

6、 C）個人存款帳戶實名制規(guī)定（ D）人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法18、個人代理他人辦理借記卡的， 須在辦卡申請表中填寫 “代辦理由”。原則上個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過（ ）張。（ A）2 （B）3 （ C）5 （ D）1019、發(fā)卡機構(gòu)禁止發(fā)行（ A）質(zhì)押方式（ B）擔保方式（限）的信用卡。C）抵押方式（D）額度無上20、銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施（ ）作為考核指標的激勵機制。（ A）單一發(fā)卡質(zhì)量（ B）單一發(fā)卡數(shù)量（ C）單一客戶投訴數(shù)量（ D）單一不良率二多選題1、1995 年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，保證人可以是（）。A、

7、經(jīng)國務(wù)院批準的國家機關(guān)可為使用外國政府轉(zhuǎn)貸款提供擔保B、學校、幼兒園、醫(yī)院C 、企業(yè)法人的分支機構(gòu)D、企業(yè)的職能部門 E 、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民2、可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )：A、設(shè)立臨時機構(gòu)B、異地臨時經(jīng)營活動C、異地業(yè)務(wù)往來D、注冊驗資3具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B. 支付對象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降D. 貸款人認定的其他情形。4貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ ）等相關(guān)政策。A. 產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資管理5根據(jù)流動資

8、金貸款管理暫行辦法，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：A. 未按約定用途使用貸款的B. 未按約定方式進行貸款資金支付的C. 未遵守承諾事項的D. 突破約定財務(wù)指標的E. 發(fā)生重大交叉違約事件的6、居住在境內(nèi) 18 周歲以上的中國公民，有效實名證件包括（ ）：A、臨時居民身份證B、居民身份證C、中國護照D、戶口簿7、大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬支出應嚴格遵守（）。A、分級授權(quán)審批制度B、雙人核對印鑒C、單人核對印鑒D、審批制度8.銀行匯票上的（）不得更改。A出票金額B 付款人名稱C 出票日期D 收款人名稱9.貸款承諾費適用于（）A、銀團

9、貸款B 、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D 、銀行承兌匯票10、 2007 年頒布的中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括（）。A、法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；B、集體所有的建筑物、生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田水利設(shè)施；C、集體所有的其他不動產(chǎn)和動產(chǎn)；D、集體所有教育、科學、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；E、礦藏、水流、海域等。11、銀監(jiān)會2007 年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進行分類，應考慮的因素（）。A、貸款人的還款記錄 B 、借款人的還款意愿 C 、貸款的擔保D、貸款償還的法律責任E 、貸款的逾期12項目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項目融資，是指符合以下特征的

10、貸款：（）A. 貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、 基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B. 貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、 經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E. 還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、 補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源13、下列選項中應及時調(diào)整對貸款的分類的是：A. 某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)其貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問B. 某貸款原屬關(guān)注類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款C. 某貸款原屬次級類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人處于停產(chǎn)狀態(tài) D. 某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借

11、款人的一些關(guān)鍵財務(wù)指標低于行業(yè)平均水平或有較大下降E. 某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人借新還舊14、存單質(zhì)押貸款的貸款人和出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同應載明下列內(nèi)容：A質(zhì)押擔保的范圍 B 被擔保的貸款人 C 質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式D違約責任E爭議的解決方式15、保證合同應當包括：A. 主債權(quán)的種類和數(shù)額B.保證的方式C.保證的期間D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E. 保證擔保的范圍三、判斷題1、1995 年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的， 保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 12 個月。（ ）2中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間 3 天以上、 3 個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。

12、（ ）3. 銀行簽發(fā)現(xiàn)金匯票，根據(jù)申請人要求，可以不填明代理付款行。 （ ）4. 票據(jù)背書不能附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。（ ）5貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。 （ ）6. 單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200 萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（ ）7. 銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定為存款人多頭開立銀行介紹賬戶的，給予警告，并處以 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款。（ ）8對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（ ）9、出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可以直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。（）10 、銀監(jiān)會 2007 年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：流動性原則、 及時性原則、 重要性原則、效益性原則。（）11、儲蓄賬戶只能辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)， 不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（ ）12全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（）13貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制； 審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審