個(gè)人家庭理財(cái)方案doc

1、個(gè)人家庭理財(cái)狀況調(diào)查摘要：在我國，有句話大家都不陌生，你不理財(cái)，財(cái)不理你。在初中的思想品德課本中就出現(xiàn)過這樣一句話。中國作為一個(gè)熱衷于儲(chǔ)蓄的國家，其理財(cái)?shù)乃枷朐缫沿灤┰诿總€(gè)人的生活中。本文主要對(duì)個(gè)人家庭理財(cái)問題進(jìn)行了研究分析，并得出一個(gè)比較實(shí)際的結(jié)論，就該結(jié)論運(yùn)用金融學(xué)有關(guān)知識(shí)進(jìn)行了綜合分析，并針對(duì)所出現(xiàn)的問題進(jìn)行可行性的建議，讓個(gè)人家庭理財(cái)趨于理性化理財(cái)，真正做到現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化。關(guān)鍵詞：個(gè)人家庭理財(cái)；存在的問題；建議1 理論概述1.1 個(gè)人家庭理財(cái)?shù)母拍顐€(gè)人家庭理財(cái)，從字面意思理解就是把家庭作為一個(gè)理財(cái)?shù)幕締挝?，?shí)現(xiàn)家庭財(cái)富最大化。對(duì)于個(gè)人家庭理財(cái)確切的定義是：對(duì)家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、

2、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用，有效地增值和保值。2003從個(gè)人家庭理財(cái)?shù)母拍钗覀兛梢钥闯?，個(gè)人家庭理財(cái)在財(cái)產(chǎn)有效增值中是很關(guān)鍵的一部分，因?yàn)榉N種原因，造成的現(xiàn)在貨幣貶值，貨幣貶值是我們沒辦法控制的，那么我們能做的只有積極的抵制通貨膨脹，將我們現(xiàn)有資產(chǎn)最大化的保值和增值這是個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)。1.2 個(gè)人家庭理財(cái)?shù)牟襟E理財(cái)是一種金融規(guī)劃活動(dòng)，是一個(gè)過程，既然是過程，就會(huì)有步驟的，那么個(gè)人家庭理財(cái)?shù)牟襟E主要分為以下幾點(diǎn)：1、分析家庭財(cái)務(wù)狀況這是個(gè)人家庭理財(cái)最初也是最基本的步驟。家庭財(cái)產(chǎn)就是家庭現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)數(shù)額和可預(yù)見的未來財(cái)產(chǎn)流入量總和，分清家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，哪些

3、是用于理財(cái)，哪些是用于別的方面，這是合理規(guī)劃個(gè)人家庭理財(cái)?shù)那疤帷?、明確個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)想要合理地進(jìn)行個(gè)人家庭理財(cái)，就要明白個(gè)人家庭理財(cái)想到達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)，理財(cái)就是一種錢生錢、自身利益最大化的方式。人的一生分很多個(gè)階段，每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)側(cè)重點(diǎn)都不相同，如結(jié)婚前，結(jié)婚后，有孩子前，有孩子后，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)都會(huì)有所變動(dòng)。同時(shí)個(gè)人家庭理財(cái)?shù)哪康臅?huì)有很多種，比如：抵制通貨膨脹，獲得相對(duì)的收益等等，有了明確的目標(biāo)才能制定相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。3、弄清自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力在明確個(gè)人家庭理財(cái)最終目標(biāo)后，要注意的問題就是分析家庭各個(gè)時(shí)期承擔(dān)不同風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)于投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好因人而異，承

4、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也是不盡相同，但是總體來說不能偏離了家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍，在理財(cái)概論中，比較系統(tǒng)地比較了時(shí)下各種理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)指數(shù)?？梢詤⒄丈鲜鰞?nèi)容進(jìn)行一個(gè)簡單地風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如果覺得自己不是特別清楚地了解自己的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，可以去銀行理財(cái)專區(qū)進(jìn)行一個(gè)比較完善的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有分析理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承擔(dān)能力才能合理地做個(gè)人家庭理財(cái)。4、進(jìn)行合理的個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃在做好了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后，就應(yīng)該對(duì)個(gè)人家庭理財(cái)有一個(gè)大概的規(guī)劃。在不影響家庭正常消費(fèi)開支和應(yīng)急開支的情況下，確定出要做理財(cái)?shù)慕痤~，根據(jù)個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行資金規(guī)劃，是將這部分富余的資金用于投資哪一種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，或是將資產(chǎn)分散投資，同時(shí)也要選

5、擇合適的投資時(shí)機(jī)，很多人也許不會(huì)去特別關(guān)注這些信息，可以選擇去銀行做投資理財(cái)，這是相對(duì)理財(cái)信息較全面的地方。5、選擇合適的平臺(tái)去投資在做好了上述一系列的準(zhǔn)備工作之后就該將錢投資于理財(cái)產(chǎn)品了，當(dāng)然去選擇一個(gè)理財(cái)平臺(tái)也十分重要，很多人都會(huì)第一反應(yīng)想到銀行，這是一種相對(duì)比較好的選擇，在我們生活的社會(huì)中，會(huì)有形形色色的金融機(jī)構(gòu)存在，可能很多機(jī)構(gòu)我們并非十分了解，我們經(jīng)常聽說某某做理財(cái)時(shí)被騙了，這些事例是太多了，所以建議在做理財(cái)時(shí)盡量去找一些規(guī)模大、正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行，有實(shí)力的信托公司等等，千萬不能因?yàn)樨潏D一點(diǎn)小的收益而導(dǎo)致?lián)p失大量財(cái)產(chǎn)。6、定期追蹤理財(cái)效果很多人在將資產(chǎn)用作投資不同的理財(cái)產(chǎn)品之后

6、就不再理會(huì)，覺得個(gè)人家庭理財(cái)就算是結(jié)束了，這樣就忽略了一個(gè)很重要一步，那就是定期追蹤理財(cái)效果，為什么說這一步也十分重要呢？如果只是一直的投資，哪里出現(xiàn)問題哪里做的比較好都無法知道，那么與個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是有所出入的，定期去總結(jié)財(cái)產(chǎn)放在哪一部分更合適，自己更適合哪一類型的投資，如果出現(xiàn)問題可以及時(shí)的糾正。將這種財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)降到最低。2 個(gè)人家庭理財(cái)現(xiàn)狀和存在的問題個(gè)人家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀1、對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)不夠全面大部分人會(huì)單一地認(rèn)為理財(cái)就是各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，或者是前文中講的單一的一種理財(cái)類型，大多數(shù)人并不能全面的認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的所有種類，在我們生活中，無形中會(huì)接觸到多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，只是我們并

7、沒有意識(shí)到。在本文的理財(cái)概論部分已經(jīng)羅列了所有的理財(cái)產(chǎn)品種類，無論你是將現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)投資于股市，投資于黃金市場或是投資于房地產(chǎn)等等，這些都屬于理財(cái)?shù)膬?nèi)容。這是一個(gè)較為基本的問題，這個(gè)問題直接導(dǎo)致以下的問題。2、投資方式單一由于上邊的問題大家并不能正確認(rèn)識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的全部種類，這種概念上的偏差就會(huì)影響人們理財(cái)?shù)男袨?，問卷調(diào)查中所反映的問題是大多數(shù)人在積累了一定資產(chǎn)量后，會(huì)選擇一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品。有人會(huì)說決定的銀行理財(cái)是一種比較省心的理財(cái)方式，確實(shí)如此，銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是提供一種理財(cái)?shù)钠脚_(tái)，在銀行實(shí)習(xí)期間，接觸到了不少關(guān)于銀行理財(cái)?shù)闹R(shí)。銀行理財(cái)產(chǎn)品大概分為以下幾類：儲(chǔ)蓄類，特點(diǎn)是安全，無風(fēng)險(xiǎn)，

8、但是收益低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率。其本質(zhì)就是現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)放在銀行是貶值的，與個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的是背道而馳的。3、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱在我國，用“談保險(xiǎn)變色”一詞一點(diǎn)也不過分，最根本的原因是我國的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，發(fā)展不是很健全，存在很多問題，不管是從保險(xiǎn)的體制和服務(wù)等一系列方面，都不能給群眾安全感。外國的保險(xiǎn)制度就發(fā)展的比較健全，就像我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是由政府和國家作為保障機(jī)構(gòu)的，所以在外國，投資各類保險(xiǎn)才是真正的保障未來生活。逐漸走向正規(guī)化，這是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向。3 針對(duì)個(gè)人家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh3.1 提高個(gè)人家庭理財(cái)整體素質(zhì)要總體提高我國的個(gè)人家庭理財(cái)整體素質(zhì)，就要普及理財(cái)基本知識(shí)，針對(duì)在問卷調(diào)查中出現(xiàn)

9、的問題，我認(rèn)為應(yīng)該從以下方面正確認(rèn)識(shí)不同的理財(cái)產(chǎn)品：1、學(xué)校教育：學(xué)校教育是一個(gè)很直接的方式去普及理財(cái)知識(shí)，要求學(xué)校再初高中以及大學(xué)教育中開設(shè)專門的課程去將這些知識(shí)在學(xué)生時(shí)代普及，能夠整體提高未來個(gè)人家庭理財(cái)素質(zhì)。2、銀行推銷：銀行在各類金融機(jī)構(gòu)中信譽(yù)是很好的，大家也愿意去相信，那么對(duì)于成年人理財(cái)知識(shí)的普及，可以選擇在銀行推銷各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行?，F(xiàn)在有很多銀行是推出不同的理財(cái)產(chǎn)品，但是宣傳力度還是相對(duì)較弱的。銀行在該部分可以加強(qiáng)。3、媒體廣告教育，說到這類教育，那么方式方法就特別多了，媒體分為很多種，宣傳的范圍就進(jìn)一步擴(kuò)大了，4、家庭自身教育，光靠外界的傳播力度僅僅是不夠的，最重要的是主觀意識(shí)

10、上去學(xué)習(xí)這些知識(shí)，作為財(cái)富的主人，而非財(cái)富的奴隸，我們必須要從自身提高，同時(shí)培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，這樣才能更好的做好個(gè)人家庭理財(cái)。3.2 家庭應(yīng)該提高保險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)業(yè)雖然是存在一些問題，但是這些問題不是阻礙我們投資保險(xiǎn)的主要原因，最主要的是人們對(duì)于保險(xiǎn)的不信任，一方面，需要保險(xiǎn)業(yè)自身方面的提高和完善，另一方面，大家應(yīng)該去試著接受保險(xiǎn)這樣一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，這是一種長期的投資，也是相對(duì)于其他投資最能保障以后生活質(zhì)量的一種方式。3.3 正確運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化各式各樣的理財(cái)知識(shí)到底適不適合你呢？那就看你如何正確投資理財(cái)產(chǎn)品了，針對(duì)理財(cái)存在的誤區(qū)，要克服這些誤區(qū)，整體提高個(gè)人家庭理財(cái)素質(zhì)

11、，才能做到使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化。針對(duì)于目前我國的形勢來看，理財(cái)產(chǎn)品這一部分中，股市低迷，房價(jià)控制風(fēng)聲比較緊，黃金價(jià)格基本持平，而通貨膨脹率不斷上漲，很多人無意間自己的財(cái)富就劃為了泡沫，為了減輕這種沖擊，理財(cái)專業(yè)人士的建議是，別把雞蛋放在同一個(gè)籃子，尤其是一個(gè)漏的籃子?？梢酝ㄟ^不同投資類型的產(chǎn)品來分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，有效抵制通貨膨脹率帶來的貨幣泡沫。結(jié) 論個(gè)人家庭理財(cái)是每個(gè)家庭為了以后更高質(zhì)量的生活,這是每個(gè)家庭長期培養(yǎng)起來的一種習(xí)慣。這個(gè)習(xí)慣的養(yǎng)成是需要長期的規(guī)劃，分析，實(shí)踐的，要學(xué)會(huì)科學(xué)的管理自己的財(cái)產(chǎn)，尤其是在通貨膨脹率飆升的時(shí)候，更應(yīng)該擴(kuò)大投資渠道，合理運(yùn)用各種理財(cái)工具，是家庭財(cái)富價(jià)值最大化。通過研究，本文得出的結(jié)論是：雖然從表面上看，個(gè)人家庭理財(cái)?shù)内厔菔遣粩嘞蚝玫姆矫姘l(fā)展的，比如個(gè)人家庭理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)等，但是不能忽略的是，現(xiàn)階段個(gè)人家庭理財(cái)還是存在一些問題的，比如理財(cái)認(rèn)識(shí)不全面、理財(cái)方式單一、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱等，不僅我們要努力去解決這些問題，政府更要在這些方面給予正確的引導(dǎo)和積極的政策鼓勵(lì)。在文中我們也給出了相應(yīng)的解決對(duì)策,針對(duì)這些問題,如果都去積極的應(yīng)對(duì),那么我相信個(gè)人家庭理財(cái)也是一件十分簡單的事情,讓您真正做金錢的主人。參考文獻(xiàn)1 王寧. 福建省農(nóng)村家庭理財(cái)研究d. 福建農(nóng)林大學(xué) 20112 孫文陽. 家庭理財(cái)開發(fā)方案設(shè)計(jì)