征信知識(shí)競(jìng)賽試卷精編版.doc

1、征信知識(shí)競(jìng)賽（ 2017 年 9 月）機(jī)構(gòu)名稱：姓名：得分：一、單選題（每題1 分，共 30 分， 30 題）1、征信業(yè)管理?xiàng)l例于2012 年 12 月 26 日國務(wù)院第 228 次常務(wù)會(huì)議通過，自（B ）起施行。A2013 年 1 月 21 日B2013 年 3 月 15 日C2013 年 4 月 15 日D2013年 6 月 15 日2、對(duì)于征信業(yè)管理?xiàng)l例中的征信業(yè)務(wù)，表述正確是（C ）A是指在交易的一方承諾未來償還的前提下，另一方為其提供商品或服務(wù)的行為B側(cè)重于道德范疇，廣泛應(yīng)用于于人們的日常社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往中C是指市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的活動(dòng)D包括政府的信息公開活動(dòng)3、征信業(yè)管理?xiàng)l例的

2、適用范圍不包括（B ）A在中國境內(nèi)開展的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)B國家機(jī)關(guān)及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律 .行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布的活動(dòng)C信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息的活動(dòng)1D國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供的活動(dòng)4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向（B ）提交申請(qǐng)書和征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定的申請(qǐng)材料。A 工商行政管理部門B 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)D 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門5、征信機(jī)構(gòu)禁止采集的個(gè)人信息有（B ）A個(gè)人貸款、個(gè)人信用卡等

3、信貸信息B宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息C個(gè)人的收入、存款和有價(jià)證券信息D商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息6、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正， 對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處（B ）的罰款。A1 萬元以上 5 萬元以下B1 萬元以上 10 萬元以下C2 萬元以上 20 萬元以下D 5 萬元以上 50 萬元以下7、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。2受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查

4、和處理，自受理之日起（D ）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。A5B10C20D308、查詢信用報(bào)告的有效證件不包括（D）A、士兵證B、護(hù)照C、外國人居留證D、工作證9、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（ C ）內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A15 日B15 個(gè)工作日C20 日D20 個(gè)工作日10、征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（B ）年。A3B5C10D1011、向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，（ A ）規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。A.

5、 法律B. 行政法規(guī)C. 部門規(guī)章D. 地方性法規(guī)12、信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（ B ）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。A. 一次B. 兩次C. 三次D. 四次13、下列哪類用戶可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？(C)3A. 商業(yè)銀行管理員用戶B. 人民銀行管理員用戶C. 商業(yè)銀行普通用戶D. 征信中心管理員用戶14、在不良信息保存期限內(nèi)， 信息主體可以對(duì)不良信息做出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予以（B ）。A. 刪除B. 記載C. 備案D. 答復(fù)15、征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)采集的信息應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)加工和保存，以下說法不正確的是（D ）A. 征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)器應(yīng)設(shè)在中國境內(nèi)B. 采集的企業(yè)和個(gè)人信息應(yīng)

6、存儲(chǔ)在中國境內(nèi)C. 相關(guān)數(shù)據(jù)加工活動(dòng)應(yīng)在中國境內(nèi)完成D. 征信機(jī)構(gòu)可以將采集的信息傳輸至境外的公司總部進(jìn)行信息整理、保存和加工16、下列行為不違反征信業(yè)管理?xiàng)l例的是（D ）A. 未經(jīng)信息主體同意進(jìn)行個(gè)人信息的收集、處理B. 超出約定用途使用個(gè)人信息的行為C. 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息前未告知信息主體本人D. 未經(jīng)信息主體同意采集企業(yè)高管人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息17、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確的規(guī)定。以下說法不正確的是（D ）A. 與信息系統(tǒng)處理無關(guān)的工作人員，不得設(shè)置查詢權(quán)限B. 查詢個(gè)人信息，必須履行必要的審批程序，避免工作人員查

7、詢權(quán)限過大4C. 征信機(jī)構(gòu)工作人員查詢個(gè)人信息的情況，需要進(jìn)行登記，并在系統(tǒng)中保留查詢?nèi)罩荆ㄆ谶M(jìn)行檢查D. 征信機(jī)構(gòu)管理人員查詢個(gè)人信息不需要進(jìn)行登記18、向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。以下說法正確的是（A ）A.能夠有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的電子形式也具有和紙質(zhì)形式同等的法律效力B.書面形式限于紙質(zhì)形式C.電報(bào)、電傳、電子數(shù)據(jù)交換和電郵等形式不具備法律效力D.采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式?jīng)]有法律效力19、信息提供者違反征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu).金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)

8、院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處的（C ）罰款。A. 1 萬元以上 5 萬元以下B. 2 萬元以上 10 萬元以下C. 2萬元以上 20 萬元以下D. 5萬元以上 50 萬元以下20、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起（D ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。A15B. 20C. 30D. 6021、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的（ D ）作出明確規(guī)定。5A. 內(nèi)容和范圍B. 權(quán)限和范圍C. 內(nèi)容和程序D. 權(quán)限和程序22、下列屬于征信業(yè)管理?xiàng)l例中明確規(guī)定禁止征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息是（B ）

9、。A. 收入和存款B. 指紋C. 有價(jià)證劵D. 不動(dòng)產(chǎn)信息23、關(guān)于不良信息提供時(shí)的告知義務(wù)，以下說法不正確的是（C ）A. 每產(chǎn)生一項(xiàng)不良信息，在提供之前都要告知信息主體本人B. 信息提供者需要有相應(yīng)的履職記錄證明履行了告知義務(wù)C. 信息提供者提供企業(yè)的不良信息需要事先告知信息主體D. 事先告知可以采取電話、信函或短信等方式24、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定， 對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，下列哪一項(xiàng)不需要進(jìn)行登記： （ B ）A. 查詢時(shí)間B. 查詢地點(diǎn)C. 查詢內(nèi)容D.查詢用途25、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)（C ）的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)

10、院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。A. 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B. 變更注冊(cè)資本C. 變更名稱D. 變更主要股東26、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取（B ）相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。A. 強(qiáng)制監(jiān)管B. 臨時(shí)接管C. 暫停使用D. 停止運(yùn)行627、以下關(guān)于征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息（不含信貸信息）的說法錯(cuò)誤的是（ B）A. 采集企業(yè)信息不需征得信息主體同意B. 向信息主體以外的單位和個(gè)人提供企業(yè)信息要告知信息主體C. 信息使用者向征信機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)信息不需取得信息主體書面授權(quán)D. 信息

11、使用者查詢、使用企業(yè)信息不需約定用途28、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由( A )規(guī)定。A.國務(wù)院價(jià)格主管部門B.征信中心C.人民銀行總行D.銀監(jiān)會(huì)29、征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，在不能將信息數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)的情況下，應(yīng)該（B ）A. 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門B. 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)C. 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門進(jìn)行拍賣D. 由征信機(jī)構(gòu)自行將信息數(shù)據(jù)庫銷毀30、目前，查詢和使用信用報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)是（D ）A.政府部門B.司法機(jī)構(gòu)C.征信中心D.商業(yè)銀行二、多選題（每題3 分，共 30 分， 10

12、題）1.關(guān)于征信業(yè)管理?xiàng)l例 出臺(tái)的背景，以下表述正確的是 （ A、B、7C、D ）A. 征信市場(chǎng)逐步發(fā)展，初具規(guī)模B. 征信經(jīng)營活動(dòng)缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)C. 征信機(jī)構(gòu)難以獲取市場(chǎng)主體的信用信息D. 信息主體的合法權(quán)益缺乏保障2、條例對(duì)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)做出的禁止性規(guī)定包括以下哪幾個(gè)方面：（A、C、D）A.不得危害國家秘密B.不得對(duì)外提供信息C.不得侵犯商業(yè)秘密D.不得侵犯?jìng)€(gè)人隱私3、設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，需滿足的條件有：（C、D）A主要股東信譽(yù)良好，最近5 年無重大違法違規(guī)記錄B注冊(cè)資本不少于人民幣3000 萬元C有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施

13、、設(shè)備和制度、措施D擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例規(guī)定的任職條件4、征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（A、B、C、D）信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。A.納稅數(shù)額B.商業(yè)保險(xiǎn)C.不動(dòng)產(chǎn)D. 存款5、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的8權(quán)限和程序作出明確規(guī)定， 對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（A、B、C、D）A姓名B查詢的時(shí)間C內(nèi)容D用途6、異議處理流程一般包括（A、B、C、D）A標(biāo)注異議信息B核查異議信息C處理異議信息D書面答復(fù)異議處理結(jié)果7、以下關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫說法正確的是（

14、A、B）A金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以盈利為目的B金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接受國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理C金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由銀行業(yè)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)建設(shè)和維護(hù)D金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫僅限于金融業(yè)使用8、根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定（ A、D）的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。A.管理員用戶B.數(shù)據(jù)上報(bào)用戶C.異議處理用戶D.查詢用戶9、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的以下哪些行為是違反征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定的（A、C ）A.出售或者泄露信息B.未經(jīng)企業(yè)同意向社會(huì)征信機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)的信息C.對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正D.在取得信息主體書面同意后向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)

15、據(jù)庫以外的征9信機(jī)構(gòu)提供信貸信息10、征信業(yè)管理?xiàng)l例的出臺(tái)對(duì)規(guī)范和促進(jìn)征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？（ B、C、D）A、解決了社會(huì)信用體系建設(shè)沒有牽頭部門的問題B、解決征信業(yè)管理無法可依的問題C、解決征信市場(chǎng)中信息采集、使用不規(guī)范等問題D、有利于更好地保障信息主體的合法權(quán)益三、填空題（每空2 分，共 20 分）1、目前，我國最大的征信機(jī)構(gòu)是（中國人民銀行征信中心）。2、采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)（信息主體本人）同意。3、從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實(shí)守信，不得危害國家秘密，不得侵犯（商業(yè)秘密）和（個(gè)人隱私）。4、根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢用戶工作人員

16、調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)（立即予以停用）。5、信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向（金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）提供信息的單位。6、征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供其收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和納稅數(shù)額等信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的（書面同意）的情況下，才可以采集該信息。7、按收集和處理的信息主體的不同，征信業(yè)務(wù)可分為個(gè)人征信業(yè)務(wù)和（企業(yè)征信業(yè)務(wù)）。8、（中國人民銀行）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。109、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求最近（三年）無重大違法違規(guī)記錄。四、判斷題（每題1 分，共 10 分， 10 題）1、未經(jīng)國務(wù)院征

17、信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)。（對(duì)）2、采集依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個(gè)人信息無需經(jīng)信息主體本人同意。（對(duì)）3、征信機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外進(jìn)行，但服務(wù)器必須放在境內(nèi)。 （錯(cuò)）4、征信中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2 個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。 （ 對(duì) ）5、個(gè)人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的， 可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查處理并限期答復(fù)。（對(duì)）6、征信業(yè)管理?xiàng)l例 不適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行和管理。（錯(cuò)）7、征信機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外進(jìn)行，但服務(wù)器必須放在

18、境內(nèi)。 （錯(cuò)）8、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)批準(zhǔn)。（ 錯(cuò) ）9、本人向征信機(jī)構(gòu)查詢子女的個(gè)人信用信息不需要取得書面同意。（ 錯(cuò) ）10、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息情況11進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢時(shí)間、 查詢地點(diǎn)、查詢內(nèi)容及用途。（ 錯(cuò) ）五、簡(jiǎn)答題（每題5 分，共 2 題，共 10 分）1、經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的要求有哪些？答案：（ 1）對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定；（ 2）對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途；（ 3）工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。2、案例分析：張三為A 銀行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便，竊取同事所使用的征