銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件

1、銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 第三章第三章 銀行信貸業(yè)務(wù)原則銀行信貸業(yè)務(wù)原則 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 【內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要】貸款行為涉及社會(huì)公共貸款行為涉及社會(huì)公共 利益、企業(yè)和居民同業(yè)、銀行內(nèi)部的利益、企業(yè)和居民同業(yè)、銀行內(nèi)部的 各種經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，所以必須規(guī)定協(xié)各種經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，所以必須規(guī)定協(xié) 調(diào)處理這些關(guān)系的總原則與總政策及調(diào)處理這些關(guān)系的總原則與總政策及 其一般規(guī)定。本章系統(tǒng)介紹了銀行授其一般規(guī)定。本章系統(tǒng)介紹了銀行授 信業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)則，具體包括銀信業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)則，具體包括銀 行授信業(yè)務(wù)基本原則與政策、銀行授行授信業(yè)務(wù)基本原則與政策、銀行授 信業(yè)務(wù)的一般規(guī)定等。信業(yè)務(wù)的一般規(guī)定等。 銀行信貸

2、業(yè)務(wù)原則課件 第一節(jié)第一節(jié) 銀行信貸業(yè)務(wù)基本原則與政策銀行信貸業(yè)務(wù)基本原則與政策 一、信貸基本原則一、信貸基本原則 二、貸款政策二、貸款政策 第二節(jié)第二節(jié) 銀行信貸業(yè)務(wù)的一般規(guī)定銀行信貸業(yè)務(wù)的一般規(guī)定 一、借款人的資格一、借款人的資格 二、借款人的基本條件二、借款人的基本條件 三、借款人的權(quán)利與義務(wù)三、借款人的權(quán)利與義務(wù) 四、貸款人的資格四、貸款人的資格 五、貸款人的權(quán)利與義務(wù)五、貸款人的權(quán)利與義務(wù) 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 第一節(jié)銀行信貸業(yè)務(wù)基本原則與政策第一節(jié)銀行信貸業(yè)務(wù)基本原則與政策 一、信貸基本原則一、信貸基本原則 （一）安全性。在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中（一）安全性。在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行避商

3、業(yè)銀行避 免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)而造成損失的能力。免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)而造成損失的能力。 （二）效益性。效益性原則是指商業(yè)銀行通過（二）效益性。效益性原則是指商業(yè)銀行通過 經(jīng)營(yíng)授信業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的能力。經(jīng)營(yíng)授信業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的能力。 （三）流動(dòng)性。在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行（三）流動(dòng)性。在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行 能夠期無損地回收授信資金或滿足客戶貸款需能夠期無損地回收授信資金或滿足客戶貸款需 求的能力。求的能力。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 三性關(guān)系：三性關(guān)系： 安全性是前提，流動(dòng)性是條件安全性是前提，流動(dòng)性是條件,效益效益 性是目標(biāo)。性是目標(biāo)。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 二、貸款政策二、貸款政策 貸款政策是指

4、導(dǎo)貸款決策的具體行為準(zhǔn)則。貸款貸款政策是指導(dǎo)貸款決策的具體行為準(zhǔn)則。貸款 政策與原則不同，原則具有一般性，全局統(tǒng)一，政策與原則不同，原則具有一般性，全局統(tǒng)一， 相對(duì)穩(wěn)定；而政策則相對(duì)具體，差異性、時(shí)效性相對(duì)穩(wěn)定；而政策則相對(duì)具體，差異性、時(shí)效性 明顯，隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化而不斷調(diào)整。包括：明顯，隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化而不斷調(diào)整。包括： 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （一）投向政策，規(guī)定支持什么，限制什么，明（一）投向政策，規(guī)定支持什么，限制什么，明 確指出哪些可以貸款，哪些不能貸款。確指出哪些可以貸款，哪些不能貸款。 （二）總量政策，規(guī)定貸款增長(zhǎng)的指導(dǎo)性計(jì)劃，（二）總量政策，規(guī)定貸款增長(zhǎng)的指導(dǎo)性計(jì)劃， 以及銀根松緊

5、度如何調(diào)節(jié)掌握。以及銀根松緊度如何調(diào)節(jié)掌握。 （三）利率政策，規(guī)定利率水平、差別、執(zhí)行權(quán)（三）利率政策，規(guī)定利率水平、差別、執(zhí)行權(quán) 限及如何運(yùn)用利率杠桿。限及如何運(yùn)用利率杠桿。 （四）貸款管理的具體措施。（四）貸款管理的具體措施。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 20072007年年7 7月，國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、銀月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、銀 監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防 范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行文件過程，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行文件過程 中，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，積極支持國家產(chǎn)業(yè)政策中，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，積極支持國家產(chǎn)業(yè)政策

6、鼓勵(lì)類項(xiàng)目，嚴(yán)控或不得向產(chǎn)業(yè)政策限制或淘汰鼓勵(lì)類項(xiàng)目，嚴(yán)控或不得向產(chǎn)業(yè)政策限制或淘汰 類項(xiàng)目提供信貸支持，對(duì)高耗能、高污染行業(yè)在類項(xiàng)目提供信貸支持，對(duì)高耗能、高污染行業(yè)在 信貸領(lǐng)域設(shè)立環(huán)境準(zhǔn)入信貸領(lǐng)域設(shè)立環(huán)境準(zhǔn)入“門檻門檻” ” 。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 20042004年年 1 1月月1 1 日，人民銀行擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)日，人民銀行擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu) 貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用 社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到0.90.9，1.71.7， 農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到0.90.9， 2 2 ，貸款利率浮動(dòng)

7、區(qū)間不再根據(jù)企業(yè)所有，貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不再根據(jù)企業(yè)所有 制性質(zhì)、規(guī)模大小分別制定，擴(kuò)大商業(yè)銀制性質(zhì)、規(guī)模大小分別制定，擴(kuò)大商業(yè)銀 行自主定價(jià)權(quán)，提高貸款利率市場(chǎng)化程度。行自主定價(jià)權(quán)，提高貸款利率市場(chǎng)化程度。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 年利率年利率項(xiàng)目項(xiàng)目期限期限 貸款利率貸款利率% % 短期貸款短期貸款 6 6個(gè)月以下個(gè)月以下 4.86%4.86% 6 6個(gè)月個(gè)月1 1年年 5.31%5.31% 中長(zhǎng)期貸款中長(zhǎng)期貸款 1 1年年3 3年年 5.40%5.40% 3 3年年5 5年年 5.76%5.76% 5 5年以上年以上 5.94%5.94% 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 第二節(jié)第二節(jié) 銀行信貸業(yè)務(wù)的一

8、般規(guī)定銀行信貸業(yè)務(wù)的一般規(guī)定 一、借款人的資格一、借款人的資格 在我國民法中，把民事能力分為民事權(quán)利能力和在我國民法中，把民事能力分為民事權(quán)利能力和 民事行為能力。只有同時(shí)具有民事權(quán)利能力和民民事行為能力。只有同時(shí)具有民事權(quán)利能力和民 事行為能力的，國家才能賦予其獨(dú)立進(jìn)行民事活事行為能力的，國家才能賦予其獨(dú)立進(jìn)行民事活 動(dòng)的資格。動(dòng)的資格。 （一）法人或其他組織的借款人的資格（一）法人或其他組織的借款人的資格 法人從依法成立時(shí)起就具有民事權(quán)利能力和民事法人從依法成立時(shí)起就具有民事權(quán)利能力和民事 行為能力，包括企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)行為能力，包括企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì) 組織。組織。

9、銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 二、借款人的基本條件二、借款人的基本條件 （一）法人借款人應(yīng)具備的基本條件（一）法人借款人應(yīng)具備的基本條件 1 1、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門 登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照事業(yè)單位事業(yè)單位 登記管理暫行條例登記管理暫行條例的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī)的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī) 關(guān)辦理了登記或備案；關(guān)辦理了登記或備案； 2 2、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息 能力；能力； 3 3、已開立基本賬戶或一

10、般存款賬戶；、已開立基本賬戶或一般存款賬戶； 4 4、按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡（號(hào)）的，、按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡（號(hào)）的， 必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡（號(hào)）；必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡（號(hào)）； 5 5、管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。、管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 貸款卡：凡需要向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，辦理承貸款卡：凡需要向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，辦理承 兌匯票、信用證、授信、保函和提供擔(dān)保等信貸兌匯票、信用證、授信、保函和提供擔(dān)保等信貸 業(yè)務(wù)的法人企業(yè)、非法人企業(yè)、事業(yè)法人單位和業(yè)務(wù)的法人企業(yè)、非法人企業(yè)、事業(yè)法人單位和 其他借

11、款人，均須向營(yíng)業(yè)執(zhí)照其他借款人，均須向營(yíng)業(yè)執(zhí)照( (或其他有效證件或其他有效證件) ) 注冊(cè)地的中國人民銀行各城市中心支行或所屬縣注冊(cè)地的中國人民銀行各城市中心支行或所屬縣 支行申請(qǐng)領(lǐng)取貸款卡。支行申請(qǐng)領(lǐng)取貸款卡。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 基本存款帳戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本存款帳戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的 銀行結(jié)算帳戶。使用范圍包括存款人日常經(jīng)營(yíng)活銀行結(jié)算帳戶。使用范圍包括存款人日常經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)的資金收付，以及存款人的工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的動(dòng)的資金收付，以及存款人的工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的 支取。支取。 一般存款帳戶是因借款或其他結(jié)算需要在基本存一般存款帳戶是因借款或其他結(jié)算需要在基本存 款帳

12、戶開戶行以外的銀行等機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算款帳戶開戶行以外的銀行等機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算 帳戶。主要用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還帳戶。主要用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還 和其他結(jié)算的資金收付。不能辦理現(xiàn)金支取。和其他結(jié)算的資金收付。不能辦理現(xiàn)金支取。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （二）自然人借款人應(yīng)具備的基本條件（二）自然人借款人應(yīng)具備的基本條件 借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件： 1 1、具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；、具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明； 2 2、具有完全民事行為能力；、具有完全民事行為能力； 3 3、信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具

13、備按期、信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期 還本付息能力還本付息能力 4 4、管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。、管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （三）機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)（三）機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu) 機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)貸款；（貸款通機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)貸款；（貸款通 則第則第1818條）條） 境外法人、其他組織或自然人申請(qǐng)貸款，不得違境外法人、其他組織或自然人申請(qǐng)貸款，不得違 反國家外匯管理規(guī)定。反國家外匯管理規(guī)定。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 三、借款人的權(quán)利與義務(wù)三、借款人的權(quán)利與義務(wù) （一）借款人的權(quán)利（一）借款人的權(quán)利 1 1借款人可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)

14、借款人可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng) 辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并按條件取得貸款辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并按條件取得貸款 2 2借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 3 3借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 4 4借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)單位和人民銀行借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)單位和人民銀行 或銀監(jiān)會(huì)反映、舉報(bào)有關(guān)情況或銀監(jiān)會(huì)反映、舉報(bào)有關(guān)情況 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （二）借款人的義務(wù)（二）借款人的義務(wù) 1 1、借款人應(yīng)及時(shí)依法向貸款人提供貸款人要求、借款人應(yīng)及時(shí)依法向貸款人提供貸款人要求 的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。的有關(guān)資

15、料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。 2 2、借款人應(yīng)依法接受貸款人對(duì)其財(cái)務(wù)狀況以及、借款人應(yīng)依法接受貸款人對(duì)其財(cái)務(wù)狀況以及 使用貸款情況的監(jiān)督。使用貸款情況的監(jiān)督。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 3 3、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并 （兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、（兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、 對(duì)外投資等重大事項(xiàng)，有可能對(duì)貸款的正常償還對(duì)外投資等重大事項(xiàng)，有可能對(duì)貸款的正常償還 產(chǎn)生較大影響時(shí)，應(yīng)提前書面通知貸款人；遇有產(chǎn)生較大影響時(shí)，應(yīng)提前書面通知貸款人；遇有 涉及訴訟等重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)自發(fā)生訴訟等重大事涉及訴訟等重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)自

16、發(fā)生訴訟等重大事 項(xiàng)之日起項(xiàng)之日起3 3個(gè)工作日內(nèi)書面通知貸款人。同時(shí)應(yīng)個(gè)工作日內(nèi)書面通知貸款人。同時(shí)應(yīng) 貸款人的要求，配合貸款人采取貸款保全措施，貸款人的要求，配合貸款人采取貸款保全措施， 清償或落實(shí)原有貸款債務(wù)。清償或落實(shí)原有貸款債務(wù)。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 4 4、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并 按期足額還本付息。借款人未按照約定的按期足額還本付息。借款人未按照約定的 期限歸還貸款的，應(yīng)按照中國人民銀行的期限歸還貸款的，應(yīng)按照中國人民銀行的 有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （三）對(duì)借款人的限制（三）對(duì)借款人的限制

17、 1 1不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè) 以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。 2 2不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí) 的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。 3 3不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有 規(guī)定的除外。規(guī)定的除外。 4 4不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投 機(jī)性經(jīng)營(yíng)。機(jī)性經(jīng)營(yíng)。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 5 5除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外， 不得

18、用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地 產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。 6 6不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入。不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入。 不允許借款人以借貸為手段以牟取非法收人為目不允許借款人以借貸為手段以牟取非法收人為目 的，套取貸款，也就是人們常說的轉(zhuǎn)貸。的，套取貸款，也就是人們常說的轉(zhuǎn)貸。 7 7不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。 8 8不得采取欺詐手段騙取貸款。不得采取欺詐手段騙取貸款。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 四、貸款人的資格四、貸款人

19、的資格 貸款人的資格必須具備兩個(gè)方面的條件：貸款人的資格必須具備兩個(gè)方面的條件： 一是貸款人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；持一是貸款人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；持 有中國人民銀行頒發(fā)的有中國人民銀行頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)法人許可證金融機(jī)構(gòu)法人許可證或或金金 融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證。即貸款人的法人資格在工商行政。即貸款人的法人資格在工商行政 管理部門核準(zhǔn)登記前，要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。管理部門核準(zhǔn)登記前，要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。 二是必須經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，要履行一般法二是必須經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，要履行一般法 人登記的手續(xù)。人登記的手續(xù)。金融機(jī)構(gòu)法人許可證金融機(jī)

20、構(gòu)法人許可證是對(duì)貸款人頒是對(duì)貸款人頒 發(fā)的，貸款人的分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人，對(duì)它不頒發(fā)發(fā)的，貸款人的分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人，對(duì)它不頒發(fā) 金融機(jī)構(gòu)法人許可證金融機(jī)構(gòu)法人許可證，只頒發(fā)，只頒發(fā)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可 證證。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 五、五、貸款人的權(quán)利與義務(wù)貸款人的權(quán)利與義務(wù) （一）（一） 貸款人的權(quán)利貸款人的權(quán)利 1 1、貸款人自主審查和決定貸款，有權(quán)拒絕任何法、貸款人自主審查和決定貸款，有權(quán)拒絕任何法 人、其他組織或自然人強(qiáng)令其發(fā)放貸款。人、其他組織或自然人強(qiáng)令其發(fā)放貸款。 2 2、貸款人有權(quán)采取合法措施對(duì)借款人提供的信息、貸款人有權(quán)采取合法措施對(duì)借款人提供的信息 進(jìn)行

21、查詢，有權(quán)將借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表或抵押物、進(jìn)行查詢，有權(quán)將借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表或抵押物、 質(zhì)物交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估。質(zhì)物交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估。 3 3、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人 可以依合同約定停止發(fā)放貸款、提前收回部分直可以依合同約定停止發(fā)放貸款、提前收回部分直 至全部貸款或解除借款合同。至全部貸款或解除借款合同。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 4 4、貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定、貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定, ,采取使采取使 貸款免受損失的措施。貸款免受損失的措施。 借款人無法按照合同約定歸還一個(gè)或多個(gè)貸款人借款人無

22、法按照合同約定歸還一個(gè)或多個(gè)貸款人 的一筆或多筆貸款時(shí)，所有貸款人都可以按照合的一筆或多筆貸款時(shí)，所有貸款人都可以按照合 同約定要求其提前還款。同約定要求其提前還款。 5 5、貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定內(nèi)容以外的附、貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定內(nèi)容以外的附 加條件。加條件。 銀行信貸業(yè)務(wù)原則課件 （二）（二） 貸款人的義務(wù)貸款人的義務(wù) 1 1、貸款人應(yīng)告示所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率水平，、貸款人應(yīng)告示所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率水平， 并自接到貸款申請(qǐng)之日起并自接到貸款申請(qǐng)之日起3030日內(nèi)，答復(fù)借款人的借款日內(nèi)，答復(fù)借款人的借款 申請(qǐng)受理與否。申請(qǐng)受理與否。 2 2、貸款人應(yīng)對(duì)借款人賬戶、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況等商業(yè)秘、貸款人應(yīng)對(duì)借款人賬戶、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況等商業(yè)秘 密以及個(gè)人隱私等情況保密密以及個(gè)人隱私等情況保密, ,但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人 另有約定的除外。另有約定的除外。 3 3、借