《貨幣銀行學(xué)》考試重點(diǎn)

1、貨幣銀行學(xué)資料整理第一章 貨幣與貨幣制度一、名詞解釋貨幣 貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品（價(jià)值尺度 流通/支付/儲(chǔ)藏手段）。信用貨幣 是由國(guó)家法律規(guī)定的，強(qiáng)制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨(dú)立發(fā)揮貨幣職能的貨幣貨幣制度 指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)由法律形式所確定的有關(guān)貨幣流通的系列規(guī)定。復(fù)本位制 同時(shí)以金、銀兩種金屬作為本位幣幣材的貨幣制度。平行本位制 平行本位制是金銀兩種本位幣按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值流通，國(guó)家對(duì)兩種貨幣的交換比率不加規(guī)定，而由市場(chǎng)上金和銀的實(shí)際比價(jià)自由確定金幣和銀幣比價(jià)的貨幣制度。雙本位制 為了克服平行本位制的缺陷，法律規(guī)定了金、銀幣比價(jià)，金、銀仍同時(shí)作為本位貨幣，這就是雙本位制。金

2、本位制 以黃金為本位幣的貨幣制度。 二、思考題1簡(jiǎn)述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。1) 以美元充當(dāng)國(guó)際貨幣，確立黃金和美元并列的儲(chǔ)備體系。實(shí)行以美元為中心的“雙掛鉤”兌換評(píng)價(jià)體系，即美元和黃金掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。2) 實(shí)行固定匯率。實(shí)際上一種“可調(diào)整的釘住匯率制度”。3) 實(shí)行多渠道的國(guó)際收支調(diào)節(jié)。逆差國(guó)可以向國(guó)際貨幣基金組織取得貸款來(lái)逆步逆差，也可以通過匯率的調(diào)整，來(lái)糾正國(guó)際收支的不平衡。4) 建立一個(gè)長(zhǎng)久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，既國(guó)際貨幣基金組織，對(duì)國(guó)際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋商，維護(hù)匯兌評(píng)價(jià)體系。2 什么是貨幣制度？它包含哪些內(nèi)容？貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)由法律形式所確定的有關(guān)貨幣流通的系列規(guī)

3、定。它的內(nèi)容是指：1) 確定本位貨幣，規(guī)定整理本位幣和輔幣的材料。2) 確定本位貨幣的名稱和貨幣單位。3) 規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。4) 規(guī)定銀行券的發(fā)行準(zhǔn)備。3 什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？答：即在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時(shí)流通兩種貨幣，則價(jià)值相對(duì)低的劣幣會(huì)把價(jià)值相對(duì)高的兩筆排擠出流通。4 信用貨幣制度有哪些特點(diǎn)？1) 流通中的貨幣都是信用貨幣。2) 紙幣本位制下，流通中的貨幣都是通過信用程序投入流通的。3) 紙幣本位制下，非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。4) 國(guó)家對(duì)貨幣流通的管理成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。第二章 信用、利息與利率 市場(chǎng)利率： 隨供求規(guī)律等市場(chǎng)規(guī)律而自由

4、變動(dòng)的利率就是市場(chǎng)利率?；鶞?zhǔn)利率： 基準(zhǔn)利率是在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定性作用的利率。流動(dòng)性偏好利率理論： 主要觀點(diǎn)：凱恩斯認(rèn)為利率是放棄流動(dòng)偏好的報(bào)酬，是一種純貨幣現(xiàn)象，利率與實(shí)質(zhì)因素、節(jié)欲和生產(chǎn)率無(wú)關(guān)，利率不是由借貸資本的供求關(guān)系決定，而是由貨幣市場(chǎng)的貨幣供求關(guān)系來(lái)決定，利率的變動(dòng)是貨幣的供給和貨幣的需求變動(dòng)的結(jié)果。 貨幣供給為外生變量，由中央銀行直接控制。貨幣需求則是一個(gè)內(nèi)生變量，由人們的流動(dòng)性偏好決定。簡(jiǎn)述可貸資金理論： 可貸資金利率理論認(rèn)為，既然利息產(chǎn)生于資金的貸放過程，則考察利率的決定就應(yīng)該著眼于可用于貸放資金的供給與需求。該理論認(rèn)為，對(duì)可貸資金的需求并非一定完

5、全來(lái)自于投資，還可能來(lái)自于窖藏。利率的期限結(jié)構(gòu)是指不同期限債券利率之間的關(guān)系，它可以用債券的收益曲線(即利率曲線)來(lái)表示。債券的收益曲線是指把期限不同，但風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和稅收等因素都相同的債券的回報(bào)率連成的一條曲線。收益曲線通常可以劃分為正收益曲線、反收益曲線、平收益曲線和拱收益曲線等四種類型。利率期限結(jié)構(gòu)兩個(gè)現(xiàn)象：一是各種期限的利率往往是同向波動(dòng)的；二是長(zhǎng)期利率往往高于短期利率。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)三種主要理論（預(yù)期理論、市場(chǎng)分割理論 、優(yōu)先聚集地理論）解釋這兩種現(xiàn)象二、思考題1請(qǐng)了解實(shí)際談?wù)劺蕦?duì)經(jīng)濟(jì)的重要影響。利率是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，它具有以下經(jīng)濟(jì)功能：了解國(guó)家、企業(yè)和

6、個(gè)人、溝通金融市場(chǎng)與實(shí)物市場(chǎng)、連接宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的中介功能；對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行分配與再分配的分配功能；協(xié)調(diào)國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三者利益的調(diào)節(jié)功能；推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力功能；把重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)控制在平衡、協(xié)調(diào)、發(fā)展所要求的范圍之內(nèi)的控制功能。利率的降低會(huì)提高投資，這也是開放性的財(cái)政政策的一部分，由于乘數(shù)的原則對(duì)國(guó)民收入有較大的提高。投資可以爭(zhēng)加就業(yè)和社會(huì)生產(chǎn)，有較大的積極作用。國(guó)家政策的宏觀調(diào)控就是為了解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不能完全自發(fā)出清的問題，而且出清用時(shí)過長(zhǎng)，所以在30年代的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后全世界紛紛采用開放型的政府財(cái)政和貨幣政策，主要是針對(duì)大量的失業(yè)問題，還有生產(chǎn)的混亂以及大多數(shù)人沒有消費(fèi)能力，而引起的商品

7、積壓，從而減少生產(chǎn)，然后就是失業(yè)，利率的降低會(huì)促進(jìn)投資，而投資又會(huì)促進(jìn)就業(yè)。2 利率變動(dòng)受哪些重要因素的影響？利率變動(dòng)受哪些重要因素影響？影響利率變動(dòng)的因素主要有: 利潤(rùn)的平均水平 借貸資金供求狀況 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期 通脹率及通脹率預(yù)期 國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策 借貸風(fēng)險(xiǎn)微觀因素：借貸期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保品、借款人的信用等級(jí)、放款方式以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期行為等。3簡(jiǎn)述可貸資金理論。（名詞解釋）4簡(jiǎn)述利率的期限結(jié)構(gòu)理論。（名詞解釋）第四章 金融市場(chǎng)一、名詞解釋直接融資 直接融資是指赤字單位或資金需求者通過在金融市場(chǎng)上向盈余單位或者資金供給者出售有價(jià)證券，直接向后者進(jìn)行融資的方式。間接融資 間接融

8、資是指赤字單位或者資金需求者通過金融中介機(jī)構(gòu)間接獲得盈余單位或資金供給者多余資金的融資方式。一級(jí)市場(chǎng) 一級(jí)市場(chǎng)是指新證券發(fā)行的市場(chǎng)，亦稱為“初級(jí)市場(chǎng)”或“發(fā)行市場(chǎng)”。 二級(jí)市場(chǎng) 二級(jí)市場(chǎng)是指已發(fā)行的證券在不同的投資者之間經(jīng)行買賣所形成的市場(chǎng)，又稱“次級(jí)市場(chǎng)”或“流通市場(chǎng)”。 貨幣市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又成為“短期資金市場(chǎng)”。 資本市場(chǎng) 資本市場(chǎng)是指融資期限在1年以上的中長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑。 s CDs是指大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是一種由商業(yè)銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?；刭?gòu)

9、協(xié)議 回購(gòu)協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購(gòu)買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購(gòu)回所售證券的協(xié)議。 金融衍生產(chǎn)品 金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值派生與其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。 金融期貨 金融期貨是指協(xié)議雙方同意在約定的未來(lái)某一日期按約定條件買賣一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 金融期權(quán) 金融期權(quán)是一種賦予合約購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。 二、思考題1. 什么是金融衍生產(chǎn)品？它具有哪些特點(diǎn)？答：金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約

10、。它的特點(diǎn)有：價(jià)值取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格；“零和游戲”；高杠桿性和低交易成本。2. 金融市場(chǎng)包含哪些構(gòu)成要素？ 答：交易主體,可分為：居民個(gè)人，工商企業(yè)，政府機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)，中央銀行； 交易對(duì)象，只有貨幣資金一種； 交易工具，金融工具； 交易的組織形式，一般有交易所形式，柜臺(tái)交易形式或店頭交易形式； 交易價(jià)格。3. 試述金融市場(chǎng)的主要功能。 答：聚斂功能，指金融市場(chǎng)所具有的資金集合功能，即通過金融市場(chǎng)，可以將社會(huì)上分散的小額資金匯集成巨額的資金； 配置功能，通過金融市場(chǎng)可以對(duì)資源進(jìn)行合理的配置； 調(diào)節(jié)功能，金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有直接的調(diào)節(jié)作用，同時(shí)還可以為政府實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控提供條件； 反

11、映功能，金融市場(chǎng)是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器，同時(shí)也是反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的重要窗口。4.簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。答：融資期限短，最短的只有1天，最長(zhǎng)的也不超過1年； 流動(dòng)性強(qiáng)，由于融資期限較短，所以貨幣市場(chǎng)上的金融工具變現(xiàn)速度都比較快，從而使該市場(chǎng)有較強(qiáng)的流動(dòng)性； 風(fēng)險(xiǎn)性小，由于期限短，流動(dòng)性強(qiáng)，所以貨幣市場(chǎng)工具的價(jià)格波動(dòng)不會(huì)過于劇烈，風(fēng)險(xiǎn)性較小，此外，貨幣市場(chǎng)工具的發(fā)行主體大多為政府、商業(yè)銀行及信用較高的大公司，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)也較??； 可控性強(qiáng)，由于貨幣市場(chǎng)是財(cái)政部、中央銀行可以直接參與的金融市場(chǎng)，財(cái)政部的國(guó)庫(kù)券發(fā)行、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)都會(huì)直接影響到貨幣市場(chǎng)的運(yùn)行，所以相對(duì)資本市場(chǎng)而言，

12、政府對(duì)貨幣市場(chǎng)的影響和控制力要大得多。5. 股票交易價(jià)格是如何確定的？其變動(dòng)受哪些因素影響？ 答：股票的交易價(jià)格是其在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓是的實(shí)際成交價(jià)格，主要取決于與其股利收益和市場(chǎng)利率，起變動(dòng)受兩大類因素的影響，一類是基本要素，即證券市場(chǎng)外的各種因素，包括：第一，經(jīng)濟(jì)方面因素，如國(guó)民生產(chǎn)總值、物價(jià)指數(shù)、失業(yè)率、工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)、公司營(yíng)業(yè)額等；第二，政治方面因素，如政策的變動(dòng)、政局的變動(dòng)、政治動(dòng)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)，甚至于政府首腦的健康狀況或丑聞等，都會(huì)影響股票價(jià)格的變動(dòng)。第二類是技術(shù)因素，即股票市場(chǎng)內(nèi)部的一些情況，如股票的交易量、賣空數(shù)量等。6. 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的區(qū)別和了解。 答：發(fā)行市場(chǎng)即一級(jí)市場(chǎng)，也

13、稱首次發(fā)行市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)用于政府或公司首次發(fā)售證券。流通市場(chǎng)即二級(jí)市場(chǎng)，是指對(duì)已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行買賣，轉(zhuǎn)讓和流通的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)有著密切的了解：第一、他提高了金融工具的流動(dòng)性，使得一級(jí)市場(chǎng)籌資更加容易。第二、流通市場(chǎng)確定發(fā)行公司在一級(jí)市場(chǎng)承銷證券的價(jià)格。7. 債券交易價(jià)格主要取決于哪些因素？答：債券期值，即債券到期時(shí)的總價(jià)值或總收入，包括本金和利息兩部分； 債券期限，有兩種情況，一種是有效期限，指自債券發(fā)行日起至債券最終償付日止的一段時(shí)間，另一種待償期限，指?jìng)赃M(jìn)入交易市場(chǎng)后由本次交易日起至最終償付日止的這段時(shí)間； 市場(chǎng)利率水平，通常以銀行利率為參照標(biāo)準(zhǔn)； 付息方式，付息方式有多種

14、情況，如一次還本付息、分次付息等。付息方式的不同對(duì)債券各個(gè)時(shí)期的收益水平有著直接影響，進(jìn)而影響債券的交易價(jià)格。第五章 商業(yè)銀行：體制與業(yè)務(wù)一、名詞解釋信用中介：及商業(yè)銀行一方面以存款的方式廣泛動(dòng)員和吸收社會(huì)閑散資金。另一方面從事以貸款的方式把這些資金借出令其流入國(guó)名經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門支付中介：級(jí)商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如貨幣兌換，貨幣結(jié)算，貨幣收付。信用創(chuàng)造：即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴(kuò)張市場(chǎng)信用的能力、同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)。中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，

15、并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)；、表外業(yè)務(wù)：表外業(yè)務(wù)是指未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)，廣義的表外業(yè)務(wù)包含中間業(yè)務(wù)。二、思考題1簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)和基本職能。性質(zhì)：以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營(yíng)各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)?；韭毮埽盒庞弥薪椤⒅Ц吨薪?、信用創(chuàng)造、其他金融服務(wù)。2現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制類型。1、 按組織形式可分為單一制和分支行制和銀行控股公司制。單一制是指銀行不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，只有一處或極少數(shù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的一種組織體制。由于營(yíng)業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，目前實(shí)行單一銀行制的國(guó)家極少，其中以美國(guó)最為典型。分支行制

16、是國(guó)際上較多采取的商業(yè)銀行組織形式。我國(guó)采取的就是分支行制。2、按照是否從事證券業(yè)務(wù)可分為：德國(guó)式全能銀行、英國(guó)式全能銀行，美國(guó)式職能銀行。各個(gè)國(guó)家對(duì)其商業(yè)銀行能否經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有著不同的法律規(guī)定，德國(guó)、荷蘭和瑞士等歐洲大陸國(guó)家實(shí)行德國(guó)式全能銀行制，商業(yè)銀行可以在單一的法人實(shí)體下從事全部的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而且，商業(yè)銀行還可以擁有相當(dāng)高份額的工商企業(yè)股票；英國(guó)式商業(yè)銀行與前者相比雖然也可以從事證券承銷等投資銀行業(yè)務(wù)，3、按照商業(yè)銀行的所有權(quán)性質(zhì)可以分為：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和私營(yíng)商業(yè)銀行。到目前為止，我國(guó)禁止設(shè)立私營(yíng)商業(yè)銀行。 3簡(jiǎn)要分析商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類。負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行

17、負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行的資金來(lái)源中，90%以上來(lái)源于負(fù)債。負(fù)債額度、負(fù)債結(jié)構(gòu)和負(fù)債成本隨著市場(chǎng)變化，決定著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況及資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的高低，從而體現(xiàn)出商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。一、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)除貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)外，還有一些非主要的業(yè)務(wù)，如庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)和信用關(guān)系發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是商業(yè)銀行自身發(fā)展的必然結(jié)果。它與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)。4 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行“三性原

18、則”； 2008年美國(guó)金融危機(jī)產(chǎn)生的原因是什么？從商業(yè)銀行“三性原則”及其相互關(guān)系的角度談?wù)剬?duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性原則：盈利性、安全性和流動(dòng)性。盈利性原則是指商業(yè)銀行要以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；安全性原則是指商業(yè)銀行要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行要保證能夠滿足客戶隨時(shí)提現(xiàn)需求。商業(yè)銀行應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)體系，運(yùn)用合理的方法，做好盈利性管理、流動(dòng)性管理和安全性管理三者之間的和諧統(tǒng)一。商業(yè)銀行在保證安全運(yùn)營(yíng)和保持銀行流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，做到三者兼顧，協(xié)調(diào)發(fā)展。5簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類。一、負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。在商

19、業(yè)銀行的資金來(lái)源中，90%以上來(lái)源于負(fù)債。負(fù)債額度、負(fù)債結(jié)構(gòu)和負(fù)債成本隨著市場(chǎng)變化，決定著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況及資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的高低，從而體現(xiàn)出商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容所組成。6簡(jiǎn)要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)除貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)外，還有一些非主要的業(yè)務(wù)，如庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。 （一）貸款業(yè)務(wù) 貸款，又稱放款，是銀行將其吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶，并約期歸還的業(yè)務(wù)。貸款是商業(yè)銀行最主

20、要的資產(chǎn)業(yè)務(wù). 從不同角度可劃分為下列不同類型。 1、按貸款期限分類。 商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為活期貸款、定期貸款和透支三類。 2、按貸款的保障條件分類 按銀行貸款的保障條件來(lái)分類，銀行貸款可以分為信用貸款，擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。7簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的基本目的。 證券投資是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場(chǎng)上購(gòu)買各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)主要功能 1、分散風(fēng)險(xiǎn) 2、保持流動(dòng)性。 3、合理避稅。第6章 商業(yè)銀行一、名詞解釋核心資本 :亦稱一級(jí)資本，特點(diǎn)：資本的價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，在公開發(fā)布的賬號(hào)中完全可以發(fā)現(xiàn)，是市場(chǎng)判斷資本充足率的基礎(chǔ)，對(duì)銀行的贏利和競(jìng)爭(zhēng)能力關(guān)系重大。 資本

21、充足率 ：即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率。金融創(chuàng)新 ：金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融技術(shù)、金融市場(chǎng)、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。二、思考題1談?wù)劙腿麪枀f(xié)議的出臺(tái)背景和主要內(nèi)容。答：巴塞爾協(xié)議是目前各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的重要監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)之一。1987年7月，由比利時(shí)、英國(guó)、加拿大、法國(guó)、荷蘭、日本、瑞士、德國(guó)、美國(guó)、意大利十國(guó)集團(tuán)和瑞士、盧森堡等中央銀行組成的巴塞爾委員通過和制定了“關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”（簡(jiǎn)稱巴塞爾協(xié)議），并于1988年正式實(shí)行。該協(xié)議最重要的目標(biāo)有兩個(gè)：（1） 通過制定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，規(guī)定出計(jì)算方法和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，

22、以保障國(guó)際銀行體系健康而穩(wěn)定地運(yùn)行。（2） 制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。2 什么是金融創(chuàng)新？簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的動(dòng)因。答：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融技術(shù)、金融市場(chǎng)、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。原因：（1）金融管制誘發(fā)金融創(chuàng)新（2）金融風(fēng)險(xiǎn)催發(fā)金融創(chuàng)新（3）金融競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)化金融創(chuàng)新（4）現(xiàn)代科技促進(jìn)金融創(chuàng)新。第8章 中央銀行一、名詞解釋再貼現(xiàn)： 在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，商業(yè)銀行更是大量直接或間接對(duì)工商業(yè)者辦理票據(jù)貼現(xiàn)，而他們的資力有限，不得不向發(fā)行銀行要求重貼現(xiàn)。（百度提示：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，

23、向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。）最后貸款人： 為一金融機(jī)構(gòu)的身份，主要是在金融危機(jī)時(shí)期，銀行業(yè)普遍是銀根吃緊，告貸無(wú)門時(shí)，用以支持資金周轉(zhuǎn)困難的銀行，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴(kuò)大而導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)崩潰。（百度提示：最后貸款人，又稱最終貸款人（Lender of Last Resort），即在出現(xiàn)危機(jī)或者流動(dòng)資金短缺的情況時(shí)，負(fù)責(zé)應(yīng)付資金需求的機(jī)構(gòu)（通常是中央銀行）。二、思考題1簡(jiǎn)述中央銀行的主要業(yè)務(wù)。答：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。2 試述中央銀行的性質(zhì)。 答：既是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要金融工具，又是國(guó)家機(jī)構(gòu)的組成部分，換言之，中央銀行既是特殊的金融機(jī)構(gòu)，又是特殊的國(guó)家管理機(jī)關(guān)。3 試述中央銀行的職能。

24、 答：三個(gè)基本職能：（1)“發(fā)行的銀行”,是指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)。（2）“國(guó)家的銀行”，是指中央銀行代表國(guó)家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為管理財(cái)政收支，服務(wù)于國(guó)家。（3）“銀行的銀行”，是指中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，而主要是以各種金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象，集中他們的準(zhǔn)備金，向他們提供信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)它們的最后貸款人等。第九章 貨幣需求一、名詞解釋貨幣需求: 是指宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的需求。貨幣存量: 指某一時(shí)點(diǎn)上存在的貨幣數(shù)量，它是貨幣靜止?fàn)顟B(tài)的概念，是某一時(shí)點(diǎn)上貨幣數(shù)量的橫斷面。貨幣流量: 是指貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的支出或流動(dòng)數(shù)量，也就是貨幣存量與每單位貨幣

25、參加交易次數(shù)的乘積。貨幣的交易動(dòng)機(jī): 指人們?yōu)槿粘＝灰锥钟胸泿?。貨幣的交易需求由人們的交易水平?jīng)Q定，而交易水平與收入成正比。貨幣的預(yù)防動(dòng)機(jī): 指為了預(yù)防意料之外的情況而產(chǎn)生的持幣愿望。該動(dòng)機(jī)產(chǎn)生的貨幣需求也與收入成正比。貨幣的投機(jī)動(dòng)機(jī): 為了投資的目的而對(duì)貨幣產(chǎn)生了需求。二、思考題1貨幣需求函數(shù)中的機(jī)會(huì)成本變量主要有哪些？它們對(duì)貨幣需求有何影響？利率和預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率 貨幣需求是利率水平的遞減函數(shù)。 貨幣需求是預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率的遞減函數(shù)。2 決定貨幣需求的主要因素有哪些? (一)、規(guī)模變量 (二)、機(jī)會(huì)成本變量(三)、其他變量1、收入間隔期2、核算單位數(shù)量3、信用制度的狀況 4、社會(huì)風(fēng)尚3 試述

26、弗里德曼貨幣需求理論。 1、收入或財(cái)富對(duì)貨幣需求的影響 2、持幣的機(jī)會(huì)成本對(duì)貨幣需求的影響 3、效用 (個(gè)人對(duì)財(cái)富持有形式的偏好)對(duì)貨幣需求的影響 4 現(xiàn)金交易方程式與現(xiàn)金余額方程式的差異在哪里? 1）兩者的相同點(diǎn)： 從數(shù)理角度，兩方程式中，M，P，T， Y的含義相同。K與V互為倒數(shù)。從假設(shè)關(guān)系，Y，T是穩(wěn)定的，V，K在短期內(nèi)是固定不變的常數(shù)。2）兩者的區(qū)別 （費(fèi)）強(qiáng)調(diào)貨幣交易媒介 （劍）強(qiáng)調(diào)貨幣資產(chǎn)功能 （費(fèi)）強(qiáng)調(diào)流量 （劍）強(qiáng)調(diào)存量 （費(fèi)）側(cè)重研究V （劍）側(cè)重研究K （費(fèi)）重視客觀因素的影響 （劍）重視主觀因素的影響5 談?wù)剟P恩斯貨幣需求理論的特色和凱恩斯對(duì)貨幣需求理論發(fā)展的貢獻(xiàn)。 1、

27、理論基礎(chǔ):靈活偏好理論時(shí)間偏好：消費(fèi)傾向、儲(chǔ)蓄傾向,流動(dòng)性偏好：三個(gè)動(dòng)機(jī)1、交易動(dòng)機(jī)2、預(yù)防動(dòng)機(jī)3投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯貨幣需求理論的發(fā)展 （一）、平方根定律（二）、惠倫貨幣需求理論 (三)、資產(chǎn)選擇理論第10章 貨幣供給一、名詞解釋基礎(chǔ)貨幣 也稱貨幣基數(shù)，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織貨幣與金融統(tǒng)計(jì)手冊(cè)（2000年版）的定義, 基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣（庫(kù)存現(xiàn)金）和銀行外的貨幣（流通中的現(xiàn)金），以及銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)在貨幣當(dāng)局的存款。在貨幣經(jīng)濟(jì)分析中，一般將基礎(chǔ)貨幣定義為流通中現(xiàn)金與銀行準(zhǔn)

28、備金（包括銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金及其在中央銀行的存款）總和。原始存款 來(lái)源于中央銀行通過購(gòu)買證券、外匯和黃金以及貼現(xiàn)貸款等渠道投放的基礎(chǔ)貨幣；派生存款 是商業(yè)銀行在中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款存款準(zhǔn)備率 存款準(zhǔn)備金在存款總額中所占比重貨幣乘數(shù) 貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值存款貨幣 是以銀行存款為表現(xiàn)形式的貨幣，二、思考題1、什么是超額準(zhǔn)備率？超額準(zhǔn)備率的高低受哪些因素影響？超額準(zhǔn)備的多少是商業(yè)銀行對(duì)持有超額準(zhǔn)備的成本和收益進(jìn)行比較分析之后的抉擇。 1、市場(chǎng)利率。超額準(zhǔn)備率與市場(chǎng)利率成反向變動(dòng) ，而市場(chǎng)利率的高低與資金供求狀況相關(guān) 。 2、出現(xiàn)流動(dòng)性不

29、足的可能性。銀行出現(xiàn)流動(dòng)性不足的可能性取決于預(yù)期存款流出量及其不確定性 3、彌補(bǔ)流動(dòng)性不足的難易 ，彌補(bǔ)流動(dòng)性不足的難易取決于金融市場(chǎng)的發(fā)育程度和資金供求狀況， 4、補(bǔ)充流動(dòng)性的成本。補(bǔ)充流動(dòng)性的成本越高，則超額準(zhǔn)備率越高；反之，則越低 2、什么是現(xiàn)金漏損率？現(xiàn)金漏損率的大小受哪些因素的影響？現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金，從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。流通中現(xiàn)金與活期存款之比稱為現(xiàn)金漏損率 1、財(cái)富增長(zhǎng)狀況。財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，現(xiàn)金漏損率不斷減少 。2、金融資產(chǎn)相對(duì)預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)?；钇诖婵罾噬仙?，現(xiàn)金漏損率下降；活期存款利率降低，現(xiàn)金漏損率提高 ，其他金融資產(chǎn)預(yù)期報(bào)酬率下降，則現(xiàn)金漏損率

30、上升 。3、金融資產(chǎn)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。 4、金融資產(chǎn)相對(duì)流動(dòng)性的變動(dòng) 3、簡(jiǎn)述基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成及中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。 基礎(chǔ)貨幣由銀行準(zhǔn)備和流通中現(xiàn)金兩部分構(gòu)成 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，具體渠道包括：收購(gòu)證券、外匯和黃金，發(fā)放貼現(xiàn)貸款和再貸款等。4、貨幣乘數(shù)受哪些變量影響？其作用方向如何？ 貨幣乘數(shù)推導(dǎo)公式表明，貨幣乘數(shù)的大小取決于五個(gè)變量：活期存款法定準(zhǔn)備率、非活期存款法定準(zhǔn)備率、超額準(zhǔn)備率、非活期存款與活期存款比例以及現(xiàn)金漏損率。 （一）活期存款法定準(zhǔn)備率越高，貨幣乘數(shù)越小。（二）貨幣乘數(shù)與非活期存款法定準(zhǔn)備率成反比 （三）貨幣乘數(shù)與超額準(zhǔn)備率也成反比 （四）活期存款與

31、活期存款比例t對(duì)貨幣乘數(shù)的作用方向因而貨幣乘數(shù) m1 與t也成反比 即貨幣乘數(shù)m2 與t成正比（五）貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率h也成反比。 第十一章通貨膨脹與通貨緊縮一、名詞解釋通貨膨脹： 通貨膨脹（Inflation）指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給 （供遠(yuǎn)小于求）。 需求拉動(dòng)型通貨膨脹：需求拉動(dòng)的通貨膨脹又稱超額需求通貨膨脹，是指總需求超過總供給所引起的一般價(jià)格水平的持續(xù)顯著的上漲。一般說(shuō)來(lái)，總需求的增加會(huì)引起物價(jià)水平的上升和生產(chǎn)總量的增加，但在達(dá)到充分就業(yè)的情況

32、下，即達(dá)到實(shí)際產(chǎn)量的極限之后，總需求任何一點(diǎn)的增加，都會(huì)引起價(jià)格水平的進(jìn)一步提高，也就是通貨膨脹更加明顯。這種通貨膨脹被認(rèn)為是“過多的貨幣追逐過少的商品”。 成本推動(dòng)型通貨膨脹：成本推動(dòng)通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。來(lái)自供給方面的沖擊主要是受國(guó)際市場(chǎng)供給價(jià)格和數(shù)量的變化，農(nóng)業(yè)的豐欠以及勞動(dòng)生產(chǎn)率變化而造成的“工資推動(dòng)”或“利潤(rùn)推動(dòng)”。 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：結(jié)構(gòu)型通貨膨脹指物價(jià)上漲是在總需求并不過多的情況下，而對(duì)某些部門的產(chǎn)品需求過多造成部分產(chǎn)品的價(jià)格上漲現(xiàn)象，如鋼鐵、豬肉、樓市、食用油等。如果結(jié)構(gòu)性通脹

33、沒能有效抑制就會(huì)變成成本推動(dòng)型通脹，進(jìn)而造成全面通脹。1.引起通貨膨脹的各種原因： (一)需求拉動(dòng)的通貨膨脹 需求拉上的通貨膨脹是指總需求過渡增長(zhǎng)所引起的通貨膨脹，即太多的貨幣追逐大小的貨物，按照凱恩斯的解釋，如果總需求上升到大于總供給的地步，此時(shí)，由于勞動(dòng)和設(shè)備已經(jīng)充分利用，因而要使產(chǎn)量再增加已經(jīng)不可能，過渡的需求是能引起物價(jià)水平的普遍上升。 (二)成本推進(jìn)的通貨膨脹 成本或供給方面的原因形成的通貨膨脹，即成本推進(jìn)的通貨膨脹又稱為供給型通貨膨脹，是由廠商生產(chǎn)成本增加而引起的一般價(jià)格總水平的上漲，造成成本向上移動(dòng)的原因大致有：工資過渡上漲；利潤(rùn)過渡增加；進(jìn)口商品價(jià)格上漲。 工資推進(jìn)的通貨膨脹

34、利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹 進(jìn)口成本推進(jìn)的通貨膨脹 (三)需求和成本混合推進(jìn)的通貨膨脹 在實(shí)際中，造成通貨膨脹的原因并不是單一的，因各種原因同時(shí)推進(jìn)的價(jià)格水平上漲，就是供求混合推進(jìn)的通貨膨脹。 (四)預(yù)期和通貨膨脹慣性 在實(shí)際中，一旦形成通貨膨脹，便會(huì)持續(xù)一般時(shí)期，這種現(xiàn)象被稱之為通貨膨脹慣性，對(duì)通貨膨脹慣性的一種解釋是人們會(huì)對(duì)通貨膨脹作出的相應(yīng)預(yù)期。 2.通貨膨脹帶來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：a.產(chǎn)出效應(yīng)b.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)c.收入分配效應(yīng)d.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)e.社會(huì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)效應(yīng)f.通貨緊縮的治理對(duì)策：4.怎樣用貨幣政策和財(cái)政政策來(lái)治理通貨膨脹：第一，明確中央銀行呵金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的作用、責(zé)任和目標(biāo)。第二，公開中央銀

35、行制定和報(bào)告貨幣政策決策的過程，以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和報(bào)告金融政策的過程。第三，公眾對(duì)貨幣和金融政策信息的可獲得性。第四，中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任醉酒和誠(chéng)信保證。第五，加大治理流通秩序的力度，適當(dāng)擴(kuò)大進(jìn)口，利用國(guó)際市場(chǎng)平抑國(guó)內(nèi)物價(jià)。第六，把需求管理政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策結(jié)合起來(lái)，治理結(jié)構(gòu)型的通貨膨脹。第十二章貨幣政策：目標(biāo)和工具名詞解釋 貨幣政策中介目標(biāo)： 是指在實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)過程中，首先必須達(dá)到的過程性目標(biāo)，也指中央銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)以貨幣政策工具首先影響利率或貨幣供給量等貨幣變量。 貨幣政策： 貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各

36、項(xiàng)措施。用以達(dá)到特定或維持政策目標(biāo)比如，抑制通脹、實(shí)現(xiàn)完全就業(yè)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。直接地或間接地通過公開市場(chǎng)操作和設(shè)置銀行最低準(zhǔn)備金（最低儲(chǔ)備金）。 狹義貨幣政策 指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱，包括信貸政策、利率政策和外匯政策。 廣義貨幣政策 指政府、中央銀行和其他有關(guān)部門所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。（包括金融體制改革，也就是規(guī)則的改變等）！1.貨幣政策的最終目標(biāo):最終目標(biāo)主要有：充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡；樓主值得注意的是，目前維護(hù)金融體系穩(wěn)定逐漸成為貨幣政策的基本目標(biāo)之一。2.選擇貨幣政策中介標(biāo)準(zhǔn):一是可計(jì)量性，央行能對(duì)這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計(jì)。 二是可控性，央行可以較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。 三是強(qiáng)影響力，作為貨幣政策中介目標(biāo)的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，是它應(yīng)具有較強(qiáng)的影響力。 遠(yuǎn)期中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量、長(zhǎng)期利率 近期中介目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣 、短期利率3.法定存款準(zhǔn)備金對(duì)金融宏觀調(diào)控的作用：是央行控制流動(dòng)性的主要手段之一，當(dāng)流動(dòng)