轉(zhuǎn)貸公司相關(guān)問(wèn)題探討雷英立PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1 轉(zhuǎn)貸公司相關(guān)問(wèn)題探討雷英立轉(zhuǎn)貸公司相關(guān)問(wèn)題探討雷英立 第1頁(yè)/共20頁(yè) 轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)（民間又稱“倒貸”“過(guò)橋”） 用于借新還舊的短期應(yīng)急資金-企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)貸，但 自己又沒(méi)有資金歸還原貸款，此時(shí)，企業(yè)需要臨時(shí)拆借資金，歸還 原貸款，貸出新貸款，歸還過(guò)橋資金。（對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)就是還舊借 新，當(dāng)然跨行的另說(shuō)） 政策定位政策定位 中央和地方政府對(duì)轉(zhuǎn)貸公司政策設(shè)計(jì)的最終目的是為了緩解企業(yè)融 資成本高的問(wèn)題，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。 第2頁(yè)/共20頁(yè) 江西省轉(zhuǎn)貸資金的四種模式江西省轉(zhuǎn)貸資金的四種模式 1、政府轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金； 2、政府參與型民間轉(zhuǎn)貸資金； 3、行業(yè)商會(huì)或地區(qū)商會(huì)成立的民間轉(zhuǎn)貸互助基

2、金； 4、純粹的民間轉(zhuǎn)貸模式。 第3頁(yè)/共20頁(yè) 排序名稱 1江西贛企互助金融服務(wù)有限公司 2南昌市企業(yè)轉(zhuǎn)貸金融服務(wù)有限公司 3南昌中安企業(yè)管理服務(wù)有限公司 4江西螞蟻金融服務(wù)有限公司 5南昌香云企業(yè)服務(wù)有限公司 6江西省金控金融服務(wù)有限公司 7江西世能金融服務(wù)有限公司 8江西交建金融服務(wù)有限責(zé)任公司 9江西佰源企業(yè)服務(wù)有限公司 10江西諾惠金融服務(wù)有限公司 11江西省尚信金融服務(wù)有限公司 12江西南投企業(yè)服務(wù)有限公司 13江西省太森金融服務(wù)有限公司 14江西中乾匯鑫中小企業(yè)服務(wù)有限公司 15江西省元商中小企業(yè)服務(wù)有限公司 16江西省匯裕通財(cái)務(wù)咨詢有限公司 17江西中泰創(chuàng)展中小企業(yè)服務(wù)有限公司

3、 18江西隆恒中小企業(yè)服務(wù)有限公司 截止2016年7 月，南昌市共有 轉(zhuǎn)貸公司18家。 第4頁(yè)/共20頁(yè) 第5頁(yè)/共20頁(yè) 2014年7月25日，銀監(jiān)會(huì)重拳解決企業(yè)“倒貸”問(wèn)題 ，紓解流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，為正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè) 抹去不必要的融資成本，緩解融資難，融資貴的問(wèn) 題，讓續(xù)貸正規(guī)化。 2015年5月12日 江西省人民政府關(guān)于印發(fā)促進(jìn)促濟(jì) 平穩(wěn)健康發(fā)展的若干措施 2015年9月8日 南昌市人民政府落實(shí)省政府文件精神 ，首批成立3家轉(zhuǎn)貸公司，江西贛企互助金融服務(wù)有 限公司正式成立。 第6頁(yè)/共20頁(yè) 第7頁(yè)/共20頁(yè) （二）（二）準(zhǔn)入資格 1、注冊(cè)資本要求 南昌市指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定有限責(zé)任公司的注冊(cè)

4、資本不低于10000萬(wàn)元。 2、 成立要求 必須經(jīng)南昌市人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)成立。 第8頁(yè)/共20頁(yè) 第9頁(yè)/共20頁(yè) ( (一一) )了解信息了解信息 1.1需求？何人借（借款主體）、何時(shí)借（借款時(shí)間）、借 多少（借款金額） 1.2用途？歸還誰(shuí)的借款、有無(wú)利息、違約金等 1.3還款來(lái)源?在哪家金融機(jī)構(gòu)融資下來(lái)還貸、有無(wú)批復(fù)、批 復(fù)條件是什么、有無(wú)擔(dān)保公司介入、何時(shí)放貸 第10頁(yè)/共20頁(yè) （二二）收集資料并核實(shí)細(xì)節(jié)收集資料并核實(shí)細(xì)節(jié) 客戶基本資料 2.1營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)（國(guó)、地）登記證正 副本、開戶許可證、公司章程（工商局查檔） 2.2法定代表人/實(shí)際控制人夫妻雙方身份證

5、、戶口簿、結(jié)婚 證、股東身份證 2.3征信報(bào)告-借款主體、擔(dān)保主體，屬自然人的應(yīng)查詢夫妻 雙方 2.4上年度和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)） 2.5法院被執(zhí)行人信用查詢網(wǎng)和全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng) 、江西企業(yè)信用監(jiān)督警示系統(tǒng) 三、業(yè)務(wù)操作流程與風(fēng)險(xiǎn)管 理 第11頁(yè)/共20頁(yè) 第12頁(yè)/共20頁(yè) 第13頁(yè)/共20頁(yè) （三）（三）流程控制（企貸）流程控制（企貸） 3.1收公章、印鑒章（財(cái)務(wù)章、法人章章），并在柜臺(tái)核實(shí) 3.2收支付密碼器、核實(shí)收取的支付密碼器中是否有對(duì)應(yīng)賬 戶 3.3收網(wǎng)銀UK（經(jīng)辦和復(fù)核），并在網(wǎng)上核實(shí) 3.4收放款銀行的支票和電匯憑證。若密碼器中不能全部核 實(shí)且企業(yè)無(wú)法提供票據(jù)的，要求到柜臺(tái)作廢已領(lǐng)未用票據(jù) 3.5放款方式為銀行承兌匯票的，收銀行承兌匯票直至款到 我方指定賬戶；放款方式為流貸，須受托支付的，同借款企 業(yè)的控制措施一致。 3.6整個(gè)過(guò)程，特別是辦理解押和抵押手續(xù)時(shí)須由我方人員 全程陪同辦理。 三、業(yè)