2020年金融保險(xiǎn)中國(guó)建設(shè)銀行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告

1、中國(guó)建設(shè)銀行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告（有效期自年月日至年月日）客戶(hù)名稱(chēng)：分行（處）：直接評(píng)價(jià)人：評(píng)價(jià)審查人： 評(píng)價(jià)審定人：審定行公章信用等級(jí)審批認(rèn)定行公章聲明和保證我們?cè)诖寺暶骱捅ＷC：此報(bào)告是按照中國(guó)建設(shè)銀行信貸客 戶(hù)評(píng)價(jià)暫行辦法和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本 人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成 的。報(bào)告全面反映了客戶(hù)最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào) 告內(nèi)容的真實(shí)性、 準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。直接評(píng)價(jià)人簽字：.年月日評(píng)價(jià)審查人簽字： 年月日評(píng)價(jià)審定人簽字： 年月日目錄壹、結(jié)論二、基本情況三、信用等級(jí)四、授信量分析壹、結(jié)論1、評(píng)價(jià)結(jié)論（對(duì)基本情況、競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、管理

2、水平等進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)）行業(yè)：凈資產(chǎn)：萬(wàn)元主導(dǎo)產(chǎn)品：信用等級(jí)得分：S=;C=;L=;M=;P=信用等級(jí)：帳戶(hù)類(lèi)型：銀企關(guān)系：客戶(hù)重要性：授信控制量（CL）:萬(wàn)元授信總量建議值：萬(wàn)元直接評(píng)價(jià)人簽字：2、評(píng)價(jià)審查人意見(jiàn)其中，信用等級(jí)得分：，建議客戶(hù)信用等級(jí)為： 級(jí)建議授信總量：萬(wàn)元評(píng)價(jià)審查人簽字：3、評(píng)價(jià)審定人意見(jiàn)其中，信用等級(jí)基本得分： 建議客戶(hù)信用等級(jí)為： 級(jí)建議授信總量：萬(wàn)元評(píng)價(jià)審定人簽字：二、基本情況1、 客戶(hù)詳細(xì)地址郵政編碼2、 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼貸款卡（證）號(hào)碼vvvvjrvwvKvvvvvjrJwtwvwrjmvwjrjrunjvim-wtwwwjrmwi-主營(yíng)業(yè)務(wù)兼營(yíng)業(yè)務(wù)行業(yè)規(guī)模（凈資產(chǎn)

3、、銷(xiāo)售收入、生產(chǎn)能力）（凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫(xiě)，銷(xiāo)售收入情況按上年度情況填寫(xiě)）資質(zhì)等級(jí)法人代碼證號(hào)基本帳戶(hù)行3、法定代表人國(guó)籍電話(huà)WUWWWWUWV1_AdWWdWWVWA.AVWWWfaAJWVWnuWWMWWWWWAalWWWfaMVl_rMHUA!VW1授權(quán)代理人國(guó)籍電話(huà)財(cái)務(wù)主管?chē)?guó)籍電話(huà)iMWWWHAUVWW_IWWMWVVUWlMWVurwKhWUVMWmAJMW!V%WwnuWWWUWWWWWWUWMWWHWVfaWWMVWW4、客戶(hù)所有制類(lèi)別：國(guó)有企業(yè)集體企業(yè)民營(yíng)企業(yè)中外合作企業(yè)中外合資企業(yè)外商獨(dú)資企業(yè)客戶(hù)組織類(lèi)別：有限責(zé)任X公司有限責(zé)任X公司（聯(lián)營(yíng)）國(guó)有獨(dú)資 X公司股份有

4、限（上市）股份有限（未上市）合伙股份合作客戶(hù)和政府關(guān)系類(lèi)別：具有行業(yè)管理職能的X公司和政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù) X公司政府機(jī)關(guān)無(wú)隸屬或附屬關(guān)系5、 客戶(hù)注冊(cè)資本實(shí)收資本實(shí)收資本/注冊(cè)資本=客戶(hù)主要投資人實(shí)際投資額占實(shí)收資本其余投資人企業(yè)上級(jí)主管部門(mén)或隸屬于 。企業(yè)組織結(jié)構(gòu)（附組織結(jié)構(gòu)圖）全資子X(jué)公司個(gè)，控股X公司個(gè)，參股X公司個(gè)，附屬?gòu)S 個(gè)關(guān)于組織結(jié)構(gòu)其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)：6、企業(yè)文化特點(diǎn)7、企業(yè)歷史沿革8、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表類(lèi)型：事務(wù)所審計(jì)過(guò)報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān)調(diào)整過(guò)未調(diào)整審計(jì)部門(mén) 事務(wù)所審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間年 月曰審計(jì)意見(jiàn)類(lèi)型無(wú)保留保留否定拒絕發(fā)表意見(jiàn)財(cái)政部門(mén)審批意見(jiàn)：填報(bào)日期：年月日

5、單位：萬(wàn)元上二年上壹年本年總資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值在建工程無(wú)形和遞延資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款凈值存貨其他應(yīng)收款長(zhǎng)期投資流動(dòng)負(fù)債應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)銷(xiāo)售收入銷(xiāo)售成本銷(xiāo)售毛利利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)9、對(duì)銀行負(fù)債情況截止日：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元（萬(wàn)美元）序號(hào)項(xiàng)目本行其它商業(yè)銀行備注（1）固定資產(chǎn)貸款余額RMBUSD（2）其中：逾期RMBUSD（3）流動(dòng)資金貸款余額RMBUSD（4）其中：逾期RMBUSD（5）貼現(xiàn)余額（6）其中：逾期（7）現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額RMBUSD（8）其中：逾期RMBUSD（9）進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開(kāi) 證）余額RMBUSD（10）其中：融資類(lèi)余額RMBUS

6、D（11）其中：逾期RMBUSD（12）非融資類(lèi)余額RMBUSD（13）其中：墊款RMBUSD（14）信用證開(kāi)證余額RMBUSD（15）其中：墊款RMBUSD（16）承兌余額（17）其中：墊款（18）保證余額RMBUSD（19）其中：墊款RMBUSD（20）各類(lèi)信用余額合計(jì)RMBUSD（21）其中：表內(nèi)信用RMBUSD（22）其中:逾期/墊款RMBUSD（23）表外信用RMBUSD說(shuō)明： 本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，“進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開(kāi)證）”中“融資類(lèi)”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類(lèi)業(yè)務(wù)，“非融資類(lèi)”含保函、承兌、提貨擔(dān)保等非融資類(lèi)業(yè)務(wù)； 有關(guān)欄目中的“ RMB ”填寫(xiě)本外幣信

7、用總額（單位為人民幣，美元按 1:8.3 折合人民幣），“ USD ”僅填寫(xiě)外幣信用總額（單位為美元），其他欄均為人民 幣信用總額； 主要項(xiàng)目的關(guān)系為：(20)=（1）+（3）+（5）+（7）+（ 9）+（14）+（16）+（18）(21)=（1）+（3）+(5)+(7)+（ 10）+（13）+（15）+（17）+(19)(22)=（2）+（4）+(6)+(8)+（ 11）+（13）+（15）+（17）+(19)(23)=（12）+（ 14）+ ( 16）+(18)-(13)-（15）-（17）-(19）(20)=（21）+（ 23）評(píng)論（主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類(lèi)型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面

8、是否合適進(jìn)行說(shuō)明）：10、對(duì)外或有負(fù)債分析截止日：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元（萬(wàn)美元）筆數(shù)對(duì)象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對(duì)外擔(dān)保承兌商業(yè)匯票被擔(dān)保/承兌企業(yè)簡(jiǎn)況（市場(chǎng)地位，運(yùn)營(yíng)狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等 ）企業(yè)對(duì)外不良擔(dān)保將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響:11、其他重要項(xiàng)目情況分析（主要是對(duì)客戶(hù)存在異常情況的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目作出說(shuō)明，如財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)，如何調(diào)整？客戶(hù)有無(wú)作假賬問(wèn)題？是否參和股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)交易等。）二、信用等級(jí)（壹）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析1、客戶(hù)運(yùn)營(yíng)的市場(chǎng)定位： 2、主導(dǎo)產(chǎn)品（服務(wù)）：最大的幾個(gè)客戶(hù)情況，所占比例，和大客戶(hù)的關(guān)系如何？產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中的水平如何? 房地產(chǎn)、建筑施工企業(yè)的優(yōu)良品率是多少？3、

9、主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)（競(jìng)爭(zhēng)情況、競(jìng)爭(zhēng)方式、市場(chǎng)分割、定價(jià)政策或行業(yè)規(guī)范）4、客戶(hù)的成本結(jié)構(gòu)，主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì):5、客戶(hù)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其基本情況（優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)）1)6、客戶(hù)的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應(yīng)、商貿(mào)企業(yè)的商品供應(yīng)者）的具體情 況和存在的問(wèn)題分析：7、客戶(hù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境分析（從國(guó)家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn) 行分析）8、客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)設(shè)施如何（從技術(shù)、設(shè)備、裝備水平等運(yùn)營(yíng)設(shè)施是否帶給企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析）9、客戶(hù)的質(zhì)量管理水平如何？有哪些質(zhì)量管理措施？通過(guò)了哪些質(zhì)量認(rèn)證?企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善的問(wèn)題?10、客戶(hù)的市場(chǎng)拓展

10、能力如何？銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、渠道情況如何？處于何種水平?11、近3年是否出現(xiàn)較大的運(yùn)營(yíng)或投資失誤:12、目前的運(yùn)營(yíng)情況、 存在的主要問(wèn)題和未來(lái)展望 （1）過(guò)去限制企業(yè)發(fā)展的因素是什么? 當(dāng)下是否有改善？ （2 ）決定企業(yè)過(guò)去成功的因素是什么？是否當(dāng)下仍存在？將來(lái)能否持續(xù)下去？ （ 3）對(duì)進(jìn)壹步發(fā)展有重大影響的因素是什么？近倆年內(nèi)可否實(shí)現(xiàn)？）13、指標(biāo)分析指標(biāo)上倆年上壹年增長(zhǎng)率銷(xiāo)售毛利率（銷(xiāo)售毛利/銷(xiāo)售收 入）銷(xiāo)售利潤(rùn)率（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)利/銷(xiāo)售收 入）（二）流動(dòng)性分析1、流動(dòng)性指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上壹年增長(zhǎng)率流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）速動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng) 負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)率（銷(xiāo)售成本/平均存貨）應(yīng)收

11、帳款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額/（應(yīng)收帳款平均余額 +應(yīng)收票據(jù)平 均余額）利息保障倍數(shù)=凈利潤(rùn)+折舊+攤 銷(xiāo)+財(cái)務(wù)費(fèi)用-（應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)增 加+存貨增加-應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)增 加）/財(cái)務(wù)費(fèi)用運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金凈流量籌資現(xiàn)金凈流量投資現(xiàn)金凈流量運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金凈 流量/流動(dòng)負(fù)債）分析和評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）2、應(yīng)收款項(xiàng)分析（1 ）、應(yīng)收帳款帳齡分析截止日期：年月日帳齡戶(hù)數(shù)金額（萬(wàn)兀）比例（%）半年以?xún)?nèi)6個(gè)月-12個(gè)月壹年-倆年其他合計(jì)（2 ）、其他應(yīng)收款截止日期：年月日帳齡戶(hù)數(shù)金額（萬(wàn)兀）比例（%）半年以?xún)?nèi)6個(gè)月-12個(gè)月壹年-倆年其他合計(jì)企業(yè)應(yīng)收款

12、項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響3、壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況4、客戶(hù)是否有備用流動(dòng)資金（增資擴(kuò)股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)能力很強(qiáng)的有價(jià) 證券等）？如果有，量是多少？分析和評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）（三）管理水平1、企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)歷及評(píng)價(jià)（從業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià), 比如對(duì)潛在的競(jìng)爭(zhēng)如何認(rèn)識(shí)的？準(zhǔn)備采取那些策略？是否有能力控制增長(zhǎng)、提高市場(chǎng)占有 率？是否有廣闊的視野、策略是否有深度和遠(yuǎn)見(jiàn)？能否及早辨認(rèn)出問(wèn)題所在，以及快市場(chǎng)壹 步洞悉有利的機(jī)會(huì)？）2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績(jī)?nèi)绾?？他們是如何處理重大事?xiàng)，如銀根緊縮、法律訴訟、

13、主要對(duì)手 挑戰(zhàn)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力？和同業(yè)相比，企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的回報(bào)率如何？在經(jīng)濟(jì)周期以及有關(guān)該 行業(yè)的科技、供求、信貸和其他周期的不同階段，企業(yè)的表現(xiàn)如何？3、客戶(hù)的管理結(jié)構(gòu)如何？主要從企業(yè)班子結(jié)構(gòu)是否優(yōu)良 （年齡、文化、專(zhuān)業(yè)水平、 開(kāi)拓創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)等方面分析）、企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激勵(lì)約束制度是否 落實(shí)、人力資源配置是否合理等方面進(jìn)行分析4、企業(yè)主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任? 是否說(shuō)明如下:5、指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上壹年增長(zhǎng)率資產(chǎn)報(bào)酬率（利潤(rùn)總額+財(cái)務(wù)費(fèi) 用）/年平均總資產(chǎn)貸款按期償仍率（當(dāng)期歸仍銀行貸 款本金數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸仍銀 行貸款本金數(shù)額）貸款利息按期償仍率（當(dāng)期歸仍

14、銀 行貸款利息數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸 仍銀行貸款利息數(shù)額）貸款本息按期償仍率（當(dāng)期歸仍銀 行貸款本息數(shù)額/當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸 仍銀行貸款本息數(shù)額）分析和評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）（四）其他方面1、指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上壹年增長(zhǎng)率資產(chǎn)負(fù)債率（負(fù)債/資產(chǎn)）銷(xiāo)售收入銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率分析:2、客戶(hù)主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪壹階段?分析：3、客戶(hù)所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何? 分析：4、重大事項(xiàng)1 ）重大建設(shè)項(xiàng)目：分析：2）重大體制改革分析：3）重大法律訴訟分析：4 ）重大或有項(xiàng)目、對(duì)外擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析：5 ）重大的人事調(diào)整分析：6 ）重大事故和賠償分析：7

15、 ）其他分析包括：對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)構(gòu)成重大影響的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化，訂立可能對(duì)X公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和運(yùn)營(yíng)成果的壹項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響的重要合同，運(yùn)營(yíng)政策或運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)生重大變化，發(fā) 生重大債務(wù)、發(fā)生重大運(yùn)營(yíng)性或非運(yùn)營(yíng)性虧損，資產(chǎn)遭受重大損失、自然或人為原因造成的 生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中斷和較大損失嚴(yán)重，影響X公司財(cái)務(wù)的利率、匯率變動(dòng)等。分析：5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：（1 ）已有的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況（結(jié)合貸款五級(jí)分類(lèi)結(jié)果分析） 分析：（2 ）風(fēng)險(xiǎn)分析（現(xiàn)實(shí)、潛在風(fēng)險(xiǎn)）分析：6、相關(guān)效益分析：（1）客戶(hù)是否我行基本結(jié)算戶(hù)？是否在建行資金結(jié)算率為：%（2 ）客戶(hù)是否和我行建立主辦銀行關(guān)系？ 是否是否簽定銀企合作協(xié)議？ 已簽定有意向

16、未簽定（3 ）客戶(hù)在我開(kāi)戶(hù)行（處）存款記錄：開(kāi)戶(hù)日期：年月開(kāi)戶(hù)種類(lèi)：基本結(jié)算戶(hù)壹般存款戶(hù)專(zhuān)用帳戶(hù)臨時(shí)帳戶(hù)近二個(gè)月日均本幣存款額：近二個(gè)月日均外幣存款額：（4）中介業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)收益分析:風(fēng)險(xiǎn)和效益評(píng)價(jià)總結(jié):分析：7、其他需要說(shuō)明的情況分析：總結(jié)：信用等級(jí)1、客戶(hù)信用等級(jí)基本得分計(jì)算表指標(biāo)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)比率值或說(shuō)明得分市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)力C運(yùn)營(yíng)環(huán)境5分企業(yè)得到國(guó)家、地方的多方面支持，交通、信息等軟硬條件很好， 所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得 5分，雖然得到壹定的支 持，但條件有限，環(huán)境壹般得2分，運(yùn)營(yíng)環(huán)境不好不得分。運(yùn)營(yíng)設(shè)施的先進(jìn)性5分采用的技術(shù)手段、技術(shù)設(shè)備、運(yùn)營(yíng)裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的運(yùn)營(yíng)設(shè) 施良好，帶給

17、企業(yè)較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得 5分，使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 的，得4分，運(yùn)營(yíng)設(shè)施處于中上水平得3分，運(yùn)營(yíng)設(shè)施壹般2分， 較差不得分。質(zhì)量管理體系5分通過(guò)IS09000系列質(zhì)量管理認(rèn)證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、十 分規(guī)范的質(zhì)量管理制度得5分，有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得4分，有 較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得3分，企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得1分， 沒(méi)有質(zhì)量管理體系不得分。市場(chǎng)拓展和 銷(xiāo)售渠道5分企業(yè)市場(chǎng)拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)營(yíng)渠道，運(yùn)作良 好得5分，市場(chǎng)拓展能力較好，具有較好的運(yùn)營(yíng)渠道得 4分，市場(chǎng) 拓展能力壹般，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)營(yíng)渠道初具規(guī)模得 3分，市場(chǎng)拓展 能力較差，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)營(yíng)渠道存在壹定問(wèn)題得1分，市場(chǎng)

18、拓展能力差，缺乏有效的運(yùn)營(yíng)渠道不得分。小計(jì)流動(dòng)性L(fǎng)流動(dòng)比率5分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）速動(dòng)比率5分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）應(yīng)收帳款周 轉(zhuǎn)率5分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）利息保障倍數(shù)5分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）小計(jì)管理 水平M主要管理人 員的素質(zhì)和 經(jīng)驗(yàn)5分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，運(yùn)營(yíng)歷史業(yè)績(jī)顯 著,個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較 好的管理經(jīng)驗(yàn)，得4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有壹定的管理 經(jīng)驗(yàn)，得3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)壹般，但其信譽(yù) 較好得2分，其余不得分，管

19、理結(jié)構(gòu)的合理性5分客戶(hù)有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專(zhuān) 業(yè)水平高、富于開(kāi)拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對(duì)穩(wěn)定，信息流 通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力資源配置 合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得 4分，上述各方 面中個(gè)別方面存在壹定的缺陷得2分，在上述各方面存在較大缺 陷不得分。資產(chǎn)報(bào)酬率5 分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）貸款本息按 期償仍率5分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）小計(jì)其他P資產(chǎn)負(fù)債率5 分5X（比率-不允許值）/ （滿(mǎn)意值-不允許值）銷(xiāo)售收入5分銷(xiāo)售收入有穩(wěn)定的來(lái)源，且保持很好的增長(zhǎng)勢(shì)頭得5分，收入穩(wěn)定得

20、3分，銷(xiāo)售收入來(lái)源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。行業(yè)的穩(wěn)定 性和前景分 析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景壹般或行業(yè)不穩(wěn)定 但前景較好得3分，行業(yè)變動(dòng)大且前景差不得分，其他得1分。重大事項(xiàng)分析5分重大事項(xiàng)對(duì)企業(yè)有積極的正面影響，基本沒(méi)有負(fù)面影響得5分，正面影響較大得3分，負(fù)面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問(wèn)題不 得分。小計(jì)總計(jì)注:信用等級(jí)評(píng)定采用年度財(cái)務(wù)報(bào)表。2、信用等級(jí)建議得分S競(jìng)爭(zhēng)力得分C流動(dòng)性得分L管理水平得分M其他得分說(shuō)明建議客戶(hù)信用等級(jí)為： 級(jí)四、信用量分析（一）資金需求量分析1.流動(dòng)資金類(lèi)資金需求增量分析（選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分項(xiàng)詳細(xì)估算法）（1）擴(kuò)大指標(biāo)估算法測(cè)算客戶(hù)流動(dòng)資金需

21、求增量:（根據(jù)客戶(hù)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，選擇銷(xiāo)售收入、運(yùn)營(yíng)成本或產(chǎn)量之壹測(cè)算）去年銷(xiāo)售收入量a=去年運(yùn)營(yíng)成本量a=去年產(chǎn)量a=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=銷(xiāo)售收入今年預(yù)測(cè)量c=運(yùn)營(yíng)成本今年預(yù)測(cè)量c=產(chǎn)量今年預(yù)測(cè)量c=流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d=b x（ c/a 1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量 d=d=b x（ c/a 1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量 d=d=b x（ c/a 1）測(cè)算流動(dòng)資金合理占用 b，可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)壹項(xiàng)的金額，且扣除流動(dòng)資產(chǎn)中：（1）短期投資、壹年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資、 待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接參和企業(yè)運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金項(xiàng)目，和（2）直接參和運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理資金占用部分，如過(guò)量沉淀的貨幣資金、 帳齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分等。b值確定依據(jù)如下:據(jù)此測(cè)算，客戶(hù)流動(dòng)資金類(lèi)資金需求增量為萬(wàn)元（2）分項(xiàng)詳細(xì)估算法測(cè)算流動(dòng)資金需求增量： 測(cè)算依據(jù)如下：之上合計(jì)，客戶(hù)流動(dòng)資金類(lèi)資金需求量增量萬(wàn)元。2.固定資產(chǎn)類(lèi)資金需求分析：結(jié)合固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，扣除已到位的資金，客戶(hù)固定資產(chǎn)類(lèi)資金需求增量預(yù)計(jì)為 萬(wàn)元。依據(jù)如下（評(píng)估報(bào)告完成機(jī)構(gòu)、時(shí)間，評(píng)估人員）：3.合理資金需求增量須調(diào)節(jié)（增/減）萬(wàn)元。說(shuō)明如下：4. 綜合之上三點(diǎn)，客戶(hù)全部資金需求